Seleccionar el mejor préstamo entre la amplia gama de ofertas disponibles puede resultar desafiante en ocasiones.
Para encontrar la mejor oferta financiera, la recomendación más básica es, como en todo, realizar una comparación.
Para ello, puedes utilizar comparadores que te ayudarán a preseleccionar entre las numerosas entidades crediticias disponibles.
Para afinar mejor tus opciones, recomendamos realizar al menos 3 solicitudes.
Si deseas conocer más detalles y el porqué de esta recomendación, continúa leyendo. En este artículo, proporcionaremos los mejores consejos para ayudarte a encontrar la oferta más ventajosa en préstamos personales.
Qué debes saber antes de escoger el mejor préstamo
Hay diversas categorías de instituciones financieras, familiarizarte con ellas te permitirá comprender los requisitos y ramificaciones al solicitar un préstamo con una entidad.
Además, es crucial señalar que el mejor préstamo no necesariamente corresponde al que tiene una tasa de interés más baja.
Pasos para elegir el mejor préstamo
Pasos
Compara entidades
Elegir con sabiduría entre las opciones de préstamos personales más destacadas puede resultar en ahorro significativo tanto en dinero como en tiempo.
Comparar es una práctica inteligente, razón por la cual el uso de herramientas de comparación financiera como la ofrecida por Financer.com puede beneficiarte por dos razones:
- Una de las ventajas de hacer uso de comparadores es que no desperdicias tiempo buscando empresas.
- En Financer.com además puedes hacer uso de los filtros de búsqueda, te presentamos aquellas compañías que se adecuan a tu perfil, aumentando así tus posibilidades de obtener la aprobación de tu préstamo.
Además, al utilizar un comparador de préstamos, garantizas fiabilidad y seguridad, ya que en Financer España solo exhibimos empresas prestamistas seguras y confiables.
Envía 3 solicitudes
Una vez hayas seleccionado varias empresas, procede a realizar la solicitud.
En Financer.com recomendamos enviar la solicitud a al menos 3 empresas diferentes.
Esto se debe a que de esta manera podrás conocer con exactitud el interés del préstamo y, además, analizar más detenidamente las 3 ofertas para así escoger el mejor préstamo.
Analiza el interés
Un factor importe para elegir el mejor préstamo es analizar el interés.
Sin embargo, seleccionar el préstamo con el interés más bajo es siempre la opción recomendable.
No todas las empresas ofrecen créditos con intereses competitivos, ya que los tipos de interés que aplican varían según el perfil de riesgo de cada cliente.
Según la Ley Azcárate de 1908 sobre la usura de este tipo de préstamos, podrían considerarse de usureros si los intereses están entre el 35 y el 40% son usurarios.
En Financer.com, solo anunciamos entidades con intereses inferiores al 35%, y si no necesitas más 300€, visita esta página donde verás las entidades que ofrecen préstamos sin intereses.
Comprueba si exige vinculaciones
Las exigencias y requisitos son tan importantes como el interés en la elección de un préstamo.
Por ejemplo, algunas entidades bancarias cobran comisiones de apertura y exigen la contratación de una cuenta nómina.
Esta cuenta bancaria puede tener un coste de mantenimiento.
Si se trata de un préstamo hipotecario, además exigirán la contratación de un seguro de vida.
Todas estas vinculaciones tienen un coste y es importante tenerlas presentes al buscar el mejor préstamo
Analiza y comprara las comisiones extras y el coste total del préstamo
El interés puede ser un indicativo para ayudarnos a entender qué tan económico es un préstamo, sin embargo, para elegir el mejor préstamo, lo recomendable es analizar su coste total.
Hay préstamos que exigen vinculaciones y contrataciones de seguros que encarecen su coste. En este artículo ya explicamos qué es el TIN y el TAE y su diferencia, por lo tanto, si tienes que comparar ofertas de préstamos, la mejor opción es comparar el TAE.
Sin embargo, recomendamos que realices un escenario y sumes el coste de todas las comisiones, junto con el coste de los intereses, para encontrar el préstamo más barato.
Comprueba cómo se realiza la devolución
Recomendamos buscar entidades que no cobren por realizar un devolución del préstamo anticipadamente.
Si decides realizar un reembolso anticipado, asegúrate de que la entidad no cobre comisión por pago anticipado.
Algunas entidades incluso premian a sus clientes por una devolución anticipada cobrando intereses hasta la fecha de la devolución, esto significa que cuanto antes devuelvas el dinero del préstamo, menos intereses pagarás.
Lees las condiciones de la prórroga
Dado que siempre pueden surgir imprevistos, es muy recomendable buscar empresas que apliquen una comisión baja en caso de prórroga, es decir en caso de la extensión de la fecha de devolución del préstamo.
Si no puedes devolver el préstamo en la fecha acordada, ponte en contacto con la entidad crediticia antes de la fecha límite.
Informales de tu situación y solicita una extensión para devolver el pago del préstamo.
Y es que si no informas sobre tu incapacidad para devolver el préstamo, la entidad aplicará comisiones por mora mucho más altas y además enviará tus datos a los ficheros de solvencia patrimonial y crédito (como los ficheros de morosidad de Asnef o Badexcug).
Analiza las opiniones de los clientes
Conocer las opiniones de los clientes es muy beneficioso, ya que ayudará a conocer sobre la calidad en el servicio que ofrece la entidad.
Sin embargo, es importante analizar detenidamente las reseñas, ya que no siempre la entidad financiera es responsable de un servicio deficiente.
En ocasiones, el deudor se queja de acciones que desconocía debido a no haber leído el contrato detenidamente.
Aun así, una entidad con buena reputación siempre tendrá más valoraciones positivas que negativas.
En Financer.com podrás leer las opiniones de cada entidad y compartir tu propia experiencia.
Lee el contrato antes de firmar
Uno de los errores que se comete es no leer el contrato antes de firmarlo.
Lee detenidamente cada cláusula de las condiciones del contrato del préstamo.
Además del interés, es importante tener en cuenta las condiciones impuestas, como el interés en caso de demora, las comisiones de apertura y cancelación, la obligación de contratar un seguro, entre otros aspectos.
Conclusiones sobre como elegir el mejor préstamo
No te pierdas nuestra guía completa con los mejores consejos antes de solicitar un crédito personal
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