{"id":108875,"date":"2024-04-24T11:30:00","date_gmt":"2024-04-24T09:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.es\/?p=108875"},"modified":"2024-09-24T08:34:45","modified_gmt":"2024-09-24T06:34:45","slug":"como-afecta-inflacion-precios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financer.es\/prestamos\/articulos\/como-afecta-inflacion-precios\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo afecta la inflaci\u00f3n en los pr\u00e9stamos"},"content":{"rendered":"\n

<\/a>C\u00f3mo afecta la inflaci\u00f3n a los pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n

El t\u00e9rmino \u00abinflaci\u00f3n\u00bb se ha vuelto com\u00fan en boca de todos, desde economistas hasta el vecino de la escalera, especialmente desde el inicio de la crisis del coronavirus.<\/p>\n\n\n\n

En el a\u00f1o 2022, la inflaci\u00f3n alcanz\u00f3 niveles extraordinarios <\/strong>no vistos en a\u00f1os, incluso superando la crisis del 2008.<\/p>\n\n\n\n

Hace apenas dos a\u00f1os Espa\u00f1a experiment\u00f3 una inflaci\u00f3n media del 8,4%,<\/strong> una cifra completamente inimaginable para muchos, especialmente considerando los niveles que apenas rozaban el 1% en periodos anteriores.<\/p>\n\n\n\n

Ahora, hemos aprendido que una tasa de inflaci\u00f3n creciente afecta negativamente la situaci\u00f3n financiera,<\/strong> pero \u00bfc\u00f3mo afecta la inflaci\u00f3n en los pr\u00e9stamos? \u00bfNos beneficia o nos perjudica?<\/p>\n\n\n\n

Contar con conocimientos sobre las expectativas inflacionarias y su repercusi\u00f3n nos ayuda a tomar determinadas decisiones, no solo en t\u00e9rminos de consumo, sino tambi\u00e9n para evaluar si es el momento adecuado para solicitar pr\u00e9stamos <\/strong>y en general, para saber qu\u00e9 estrategia tomar en nuestras finanzas personales.<\/a><\/p>\n\n\n\n

En este art\u00edculo, abordamos estas cuestiones y otras que puedan surgir sobre el impacto inflacionario en la deuda crediticia.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00bfAfecta la inflaci\u00f3n en los pr\u00e9stamos bancarios de manera positiva o negativa?<\/h2>\n\n\n\n

Pues como dijo Pau Don\u00e9s en su canci\u00f3n, \u201cDepende\u201d, y depende de tu situaci\u00f3n actual y qu\u00e9 tipo de pr\u00e9stamo hayas contratado.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Existen varios escenarios posibles que afectar\u00e1 de manera positiva o negativa al pr\u00e9stamo, sobre todo si se trata de un pr\u00e9stamo con un inter\u00e9s fijo o variable.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>C\u00f3mo afecta positivamente la inflaci\u00f3n a un pr\u00e9stamo de tipo fijo<\/h3>\n\n\n\n

La alta inflaci\u00f3n ciertamente conlleva beneficios para aquellos que hayan adquirido pr\u00e9stamos personales a un inter\u00e9s fijo antes del aumento de los precios.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Con la inflaci\u00f3n, el valor real del pr\u00e9stamo disminuye,<\/strong> lo que se traduce en una reducci\u00f3n en el coste para su reembolso.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si contrataste una hipoteca fija en el a\u00f1o 2000 con un 2% TAE (supongamos una cuota mensual de 750\u20ac), en la actualidad esa deuda de 750\u20ac equivaldr\u00eda a un coste de 829\u20ac.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, sigues pagando la misma cuota de 750\u20ac, adem\u00e1s probablemente tus ingresos hayan aumentado, lo que hace que tu pr\u00e9stamo sea m\u00e1s barato y m\u00e1s asequible.<\/p>\n\n\n\n

Pero \u00bfqu\u00e9 ocurre si quieres contratar un pr\u00e9stamo nuevo cuando hay una subida de los tipos de inter\u00e9s?<\/p>\n\n\n\n

<\/a>C\u00f3mo afectan negativamente la inflaci\u00f3n y las subidas del inter\u00e9s a tu pr\u00e9stamo nuevo\u00a0<\/h3>\n\n\n\n

De la misma manera que con una inflaci\u00f3n elevada<\/strong>, suben los precios de los productos, tambi\u00e9n aumentan los tipos de inter\u00e9s.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si decides comprar un coche, no solo costar\u00e1 m\u00e1s caro porque el precio del veh\u00edculo ha subido, sino tambi\u00e9n porque los intereses del pr\u00e9stamo son m\u00e1s altos y tendr\u00e1s que pagar m\u00e1s intereses.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Este no es el \u00fanico inconveniente; con unos intereses m\u00e1s altos, la cuota mensual es m\u00e1s elevada.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si el nivel de tus ingresos aumentar\u00e1, no ser\u00eda problema, pero el inconveniente radica en que los salarios no se ajustan al mismo ritmo que las subidas de inflaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Y es que si tus ingresos no siguen el ritmo de la inflaci\u00f3n, pierdes poder adquisitivo a largo plazo, capacidad de ahorro, <\/strong>y te ves m\u00e1s ajustado cada mes para alcanzar tus metas financieras.<\/p>\n\n\n\n

Dicho de otra manera, incurres en m\u00e1s gastos, puedes ahorrar menos, lo que conlleva posibles situaciones de impago<\/strong> y retrasos en la devoluci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>C\u00f3mo afecta negativamente la inflaci\u00f3n a un pr\u00e9stamo de tipo variable<\/h3>\n\n\n\n

En el caso de pr\u00e9stamos con tasas de inter\u00e9s variables, los prestamistas ajustan las tasas, de manera que en periodos de alta inflaci\u00f3n,<\/strong> estas aumentan considerablemente.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed pues, aquellas personas con pr\u00e9stamos hipotecarios a tipo variable experimentan una subida del inter\u00e9s <\/strong>durante la inflaci\u00f3n, la cuota mensual ser\u00e1 m\u00e1s elevada y en general el mismo pr\u00e9stamo ser\u00e1 m\u00e1s caro.<\/p>\n\n\n\n

De echo hemos experimentado un subida en el coste de las hipotecas de casi el 50%, en el 2020, el coste de una hipoteca de 150.000\u20ac costaba 50.000\u20ac y esta misma hipoteca en el 2022 costaba\u00a0 90.000\u20ac<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY por qu\u00e9 suben las tasas de inter\u00e9s?\u00a0<\/strong> Para abordar esta cuesti\u00f3n, nos centraremos en el \u00cdndice de Aumento de Precios al Consumidor (IAPC) y en la din\u00e1mica del sistema monetario.<\/p>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, explicamos estos conceptos y c\u00f3mo funciona.<\/p>\n\n\n\n\t\t

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<\/a>Qu\u00e9 papel juega la inflaci\u00f3n en los pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n

La inflaci\u00f3n, el invitado que pocos soportan en la fiesta econ\u00f3mica, juega un papel crucial en la determinaci\u00f3n de las tasas de inter\u00e9s aplicadas a los pr\u00e9stamos, pero para saber c\u00f3mo, primero hay que entender c\u00f3mo se mide la inflaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Como explicamos en este art\u00edculo sobre la inflaci\u00f3n,<\/a> se mide a trav\u00e9s de indicadores<\/strong> que sirven para conocer la variaci\u00f3n del precio de los productos.<\/p>\n\n\n\n

Evidentemente, hay familias que se ver\u00e1n m\u00e1s afectadas que otras<\/strong>, y esto se debe a que, aunque hay un aumento general de todos los productos, no todos suben por igual. <\/p>\n\n\n\n

Algunos servicios aumentan m\u00e1s que otros, y las familias consumen unos productos m\u00e1s que otros.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si el precio de la gasolina se dispara, pero no tienes coche, la inflaci\u00f3n no te afectar\u00e1 tanto. <\/p>\n\n\n\n

As\u00ed pues, algunas personas pueden tener una percepci\u00f3n de la inflaci\u00f3n m\u00e1s alta que otras.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/a>El IPC subyacente y el IAPC dos \u00edndices claves en los pr\u00e9stamos<\/h3>\n\n\n\n

Tanto a nivel nacional como europeo, se realiza una comparaci\u00f3n de precios respecto a un periodo anterior<\/strong>. Si es interanual, significa que se comparan los precios de ese mes con los del mismo mes del a\u00f1o anterior.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, comparan los precios de enero de 2023 con enero de 2024, y la diferencia es el indicador del nivel de inflaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

En Espa\u00f1a, la tasa de inflaci\u00f3n se mide a trav\u00e9s del IPC<\/strong> (\u00cdndice de Precios al Consumidor), que indica la diferencia de los precios de determinados productos. Es decir, comparan los gastos que un espa\u00f1ol medio puede tener.<\/p>\n\n\n\n

Pero la tasa que realmente nos interesa es la del IPC subyacente,<\/strong> que compara una cesta de la compra, es decir, los mismos productos que en el IPC, pero excluyendo el coste de la gasolina, los servicios <\/strong>(como el agua, luz y gas) y otros productos cuyo precio es m\u00e1s vol\u00e1til.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A nivel europeo, la inflaci\u00f3n se mide con el IAPC <\/strong>(\u00cdndice Armonizado de Precios de Consumo), un \u00edndice que mide el precio de consumo de los pa\u00edses de la zona europea de manera armonizada, es decir, homog\u00e9nea.<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, cada pa\u00eds de Europa sigue el mismo par\u00e1metro<\/strong>, ya que de lo contrario ser\u00eda imposible conseguir un nivel de inflaci\u00f3n general para toda Europa cuando cada uno mide lo que le viene en gana.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY por qu\u00e9 interesa saber la tasa de inflaci\u00f3n subyacente y el IAPC? Pues porque es la tasa que realmente observan los bancos centrales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para entender el motivo, explicamos c\u00f3mo funcionan los pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>C\u00f3mo funcionan los pr\u00e9stamos con inflaci\u00f3n y c\u00f3mo se ven afectados<\/h2>\n\n\n\n

Cuando solicitas pr\u00e9stamos personales<\/a>,\u00a0 la entidad financiera proporciona informaci\u00f3n clave en forma de dos porcentajes: TIN y TAE. <\/p>\n\n\n\n

Como explicamos detalladamente en nuestro art\u00edculo sobre qu\u00e9 es el TIN y TAE<\/a>, el TIN representa la parte del pr\u00e9stamo que pagar\u00e1s, es decir, cu\u00e1nto te costar\u00e1 ese cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Ahora bien, \u00bfqui\u00e9n establece este porcentaje? \u00bfEs algo arbitrario?<\/p>\n\n\n\n

No, en absoluto. Para comprenderlo de manera sencilla, cuando solicitas un pr\u00e9stamo, las entidades financieras consiguen ese dinero a trav\u00e9s de otro pr\u00e9stamo que obtienen del Banco Central.\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En otras palabras, el porcentaje que indican incluye el coste que incurre al adquirir ese cr\u00e9dito, adem\u00e1s de sus ganancias.<\/p>\n\n\n\n

En situaciones de baja inflaci\u00f3n, al prestamista le resulta econ\u00f3mico \u00abcomprar\u00bb ese cr\u00e9dito, <\/strong>por lo que las tasa de inter\u00e9s aplicadas son m\u00ednimas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, en periodos de alta inflaci\u00f3n, las entidades financieras deben evitar p\u00e9rdidas. Para lograrlo, realizan c\u00e1lculos que consideran descontar la tasa de inflaci\u00f3n al inter\u00e9s nominal. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

As\u00ed obtienen la llamada tasa de inter\u00e9s real,<\/a> que les permite determinar si obtienen ganancias o p\u00e9rdidas, teniendo en cuenta la inflaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Se llama tasa de inter\u00e9s real porque permite saber con m\u00e1s precisi\u00f3n el inter\u00e9s<\/p>\n\n\n\n

Tasa de inflaci\u00f3n – TIN = Tasa de inter\u00e9s real<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Este concepto de tasa de inter\u00e9s real no solo se aplica a los pr\u00e9stamos, sino que tambi\u00e9n es relevante al calcular las ganancias reales en inversiones.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si tienes una cuenta de ahorro<\/a> con un rendimiento del 4% TIN y la inflaci\u00f3n es del 3%, en realidad est\u00e1s ganando un 1%.<\/p>\n\n\n\n

Lo mismo sucede con los pr\u00e9stamos. Si un prestamista otorga dinero con un inter\u00e9s del 3% y la inflaci\u00f3n sube al 3%, la entidad financiera no obtiene ganancias por la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed, cuando una entidad financiera ofrece pr\u00e9stamos a largo plazo con un inter\u00e9s fijo, deben realizar previsiones de la tasa de inflaci\u00f3n para asegurarse de que la operaci\u00f3n sea rentable y no genere p\u00e9rdidas.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Previsiones de la tasa de inflaci\u00f3n para calcular el inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n

Afortunadamente, los analistas del Fondo Monetario Internacional (FMI) prev\u00e9n que la inflaci\u00f3n regrese al 2% durante el 2024.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\n

Un 2% de inflaci\u00f3n es el recomendado pues supone un crecimiento en la econom\u00eda sin afectar en gran medida los bolsillos de las familias.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Tras una alta inflaci\u00f3n, por lo general, se necesitan entre uno o dos a\u00f1os m\u00e1ximo para regresar a los niveles recomendados.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Evidentemente, hay analistas m\u00e1s optimistas y otros menos, algunos estiman que llegaremos antes a unos niveles normales y otros que tardaremos m\u00e1s, pero en lo que todos est\u00e1n de acuerdo es que estos niveles est\u00e1n bajando gradualmente.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY qui\u00e9n tiene la funci\u00f3n de alcanzar estos niveles? El Banco Central Europeo es la entidad encargada de normalizar la econom\u00eda mediante la estandarizaci\u00f3n de los precios<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\n

\u00bb Nuestro trabajo es mantener la estabilidad de precios. Para ello nos aseguramos de que la inflaci\u00f3n \u2014la tasa de variaci\u00f3n de los precios a lo largo del tiempo\u2014 sea baja, estable y predecible: 2 % a medio plazo.\u00bb <\/p>\nECB<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

As\u00ed pues, el BCE toma una pol\u00edtica monetaria y son los bancos centrales nacionales quienes las aplican.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, el Banco Central Europeo presta dinero al Banco de Espa\u00f1a que a su vez presta dinero a otros bancos y financieras.<\/p>\n\n\n\n

El BCE, junto con los gobiernos, son quienes se encargan de fomentar la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Ante una subida de inflaci\u00f3n, la soluci\u00f3n del BCE es subir los tipos de inter\u00e9s, de esta manera se encarece el dinero<\/strong>,\u00a0 prestar dinero es m\u00e1s costoso y como consiguiente se reduce la demanda y disminuye el consumo.<\/p>\n\n\n\n

Si tienes que solicitar financiamiento\u00a0 y tienes que pagar una cuota elevada, posiblemente lo pensar\u00e1s dos veces y optes por no realizar esta adquisici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Subir los tipos de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos no es la \u00fanica soluci\u00f3n,\u00a0 para poder determinar qu\u00e9 acci\u00f3n tomar hay que saber que ha causado la inflaci\u00f3n<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

En el reciente caso, tras la pandemia del Covid-19 hubo un exceso de demanda y consumo, todos est\u00e1bamos ansiosos por salir y gastar tras meses de restricciones.<\/p>\n\n\n\n

Al aumentar la demanda, subieron los precios. Y para m\u00e1s inri, empez\u00f3 la guerra de Ucrania que limit\u00f3 la oferta al haber problemas de suministro.<\/p>\n\n\n\n

Como resultado, los precios aumentaron a\u00fan m\u00e1s por haber una fuerte demanda y muy poca oferta. <\/p>\n\n\n\n

Para restablecer el equilibrio, el BCE necesita reducir la demanda y lo logra encareciendo el precio del dinero mediante el incremento de los\u00a0 tipos de inter\u00e9s<\/strong><\/p>\n\n\n

\u00bfCu\u00e1l es tu previsi\u00f3n de la inflaci\u00f3n para este 2024?<\/h3><\/div>
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\u00a1Ahorra 2.210,00 \u20ac <\/span> en tu pr\u00e9stamo!<\/h3>\n\t\t\t\t

La diferencia de precio para un pr\u00e9stamo 2.000,00 \u20ac en 90 d\u00edas es 2.210,00 \u20ac.<\/p>\n\t\t\t\t

Descubre c\u00f3mo <\/a><\/p>\n <\/div>

\u00bfDeber\u00eda solicitar un pr\u00e9stamo con las actuales tasas de inflaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n

Si la inflaci\u00f3n est\u00e1 en sus m\u00e1ximos, no es aconsejable solicitar un pr\u00e9stamo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La raz\u00f3n es simple: al calcular los intereses, se consideran tanto los tipos de inter\u00e9s actuales como los anticipados, lo que autom\u00e1ticamente implica tasas de inter\u00e9s significativamente m\u00e1s altas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, los expertos sugieren optar \u00fanicamente por opciones de financiaci\u00f3n a corto plazo durante periodos de alta inflaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si tienes una emergencia financiera puedes recurrir a empresas de pr\u00e9stamos online<\/a> como MoneyMan<\/a>, una empresa con solida reputaci\u00f3n tanto en el sector financiero como entre los clientes.<\/p>\n\n\n\n

Como se mencion\u00f3 antes, la inflaci\u00f3n tiende a disminuir entre los 2 o 3 a\u00f1os, por lo que contraer deudas a largo plazo con un inter\u00e9s a tipo fijo,\u00a0 conlleva el riesgo de enfrentar una carga de deuda m\u00e1s elevada, ya que pasado los 3 a\u00f1os, el inter\u00e9s que estar\u00e1s pagando ser\u00e1 superior a los niveles inflacionarios.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed que, si decides pedir un pr\u00e9stamo ahora, es recomendable hacerlo a corto o medio plazo con inter\u00e9s fijo o directamente con inter\u00e9s variable.<\/p>\n\n\n\n

Es por este motivo que las hipotecas mixtas han estado en el punto de mira de muchos compradores.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/a>Subida de los tipos de inter\u00e9s y del valor de las viviendas<\/h2>\n\n\n\n

Quienes tienen pr\u00e9stamos hipotecarios experimentan un beneficio adicional durante la inflaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las propiedades, <\/strong>ya sean apartamentos o casas, tienden a aumentar de valor en \u00e9pocas de inflaci\u00f3n.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Algunos inversores consideran que esto autom\u00e1ticamente incrementa los activos de los prestatarios, abriendo posibilidades financieras, aunque esto est\u00e1 sujeto a diversas condiciones.<\/p>\n\n\n\n

Y es que, si decides utilizar la vivienda para venderla y comprar otra, es posible que no obtengas ganancias significativas. Esto se debe a que, aunque el valor de tu propiedad haya aumentado, el precio general de las viviendas tambi\u00e9n ha subido.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si tu piso pas\u00f3 de valer 100.000\u20ac a 150.000\u20ac, al venderlo y buscar uno m\u00e1s grande por 150.000 euros, terminar\u00edas en una situaci\u00f3n similar a la inicial, sin ganancias sustanciales.<\/p>\n\n\n\n

Por tanto, la inversi\u00f3n en propiedades inmobiliarias se presenta como una alternativa para combatir la inflaci\u00f3n,<\/strong> aunque es esencial considerar las din\u00e1micas del mercado y las estrategias financieras individuales.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Conclusi\u00f3n: \u00bfQu\u00e9 ocurre con los pr\u00e9stamos cuando hay inflaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n

La relaci\u00f3n entre los pr\u00e9stamos y la inflaci\u00f3n es muy estrecha,<\/strong> ya que el aumento en el coste del dinero puede impactar la carga de tu deuda.<\/p>\n\n\n\n

Aquellos que hubieron contratado un pr\u00e9stamo con inter\u00e9s fijo antes de la subida de los tipos de inter\u00e9s, se benefician, porque cuando la tasa de inflaci\u00f3n supera la tasa de inter\u00e9s nominal, el valor real del pr\u00e9stamo a reembolsar disminuye autom\u00e1ticamente.<\/p>\n\n\n\n

Esto implica que el prestatario necesitar\u00e1 menos poder adquisitivo para cumplir con su obligaci\u00f3n de pagar la deuda.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, tambi\u00e9n hay que analizar los ingresos en relaci\u00f3n con la inflaci\u00f3n. Si el salario no puede mantenerse al ritmo del aumento inflacionario, es posible que la devaluaci\u00f3n del pr\u00e9stamo no compense.<\/p>\n\n\n\n

Para aquellos que tienen contratado un pr\u00e9stamo hipotecario a tipo variable, han experimentado aumentos en los tipos de inter\u00e9s, correlativos al alza del Eur\u00edbor.<\/p>\n\n\n

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