EstateGuru es una plataforma de crowdlending con sede en Estonia que permite invertir en préstamos respaldados por proyectos inmobiliarios. Desde su fundación en 2014, ha canalizado más de 780 millones de euros en inversiones de más de 159.000 inversores de 109 países.
Las inversiones en EstateGuru están garantizadas con propiedades inmobiliarias (garantía hipotecaria o colateral), lo que en teoría reduce el riesgo frente a otras plataformas de crowdlending sin garantías.
En esta review analizamos qué ofrece EstateGuru, cómo funciona, sus comisiones, los riesgos actuales y las opiniones de inversores reales.
| EstateGuru | características |
|---|---|
| Rentabilidad media histórica: | 10,03% |
| Inversión mínima: | 50 € |
| Plazo: | 6 a 60 meses |
| Tipo: | Inmobiliario |
| Devolución ganancias: | Al vencimiento del préstamo |
| Diversificación: | Alta (varios países europeos) |
| Garantía de recompra: | No |
| Garantía hipotecaria: | Sí |
| Mercado secundario: | Sí (2% comisión) |
| Auto-inversión: | Sí (desde 250 €) |
| Idioma: | Inglés, Alemán |
| Depósitos/Retiros: | Transferencia bancaria |
| Bono: | 0,5% cashback |
| Año origen: | 2014 |
| Total invertido: | 780+ millones € |
| Ganancias pagadas: | 96 millones € |
| Núm. inversores: | 159.000+ |
| Cartera en impago: | Más del 60% |
| Países originadores: | Alemania, Estonia, Lituania, Letonia, Finlandia |
| Regulación: | Finantsinspektsioon (Estonia) |
Aviso importante sobre EstateGuru
A fecha de 2026, más del 60% de la cartera de EstateGuru se encuentra en situación de impago o recuperación. Antes de invertir, lee con atención la sección de riesgos de esta review.
¿Qué es EstateGuru y cómo funciona?
EstateGuru es una plataforma de crowdlending P2P especializada en préstamos inmobiliarios. Conecta inversores particulares con empresas promotoras que necesitan financiación para sus proyectos inmobiliarios.
El funcionamiento es sencillo: las empresas solicitan préstamos a través de EstateGuru para financiar proyectos de construcción, reforma o compra de inmuebles. Los inversores aportan capital desde 50 € y, a cambio, reciben los intereses pactados cuando el préstamo vence.
Todos los préstamos están respaldados por una propiedad inmobiliaria como garantía (colateral). Si el prestatario no paga, la propiedad puede venderse para devolver el dinero a los inversores.
Tipos de préstamos disponibles
EstateGuru ofrece tres tipos principales de préstamos inmobiliarios:
Préstamo puente (bridge loan): financiación a corto plazo garantizada por un inmueble para dar liquidez al proyecto
Préstamo para empresas (business loan): capital de trabajo para que una empresa pueda expandirse o adquirir material
Préstamo promotor (development loan): financiación para la compra de suelo y la construcción de un nuevo edificio
Países de origen de los proyectos
La mayoría de los proyectos de EstateGuru proceden de Alemania, Estonia y Lituania. Alemania concentra el mayor volumen de préstamos, seguida de los países bálticos.
La plataforma también ha financiado proyectos en Finlandia, Letonia, España y Portugal, lo que permite diversificar geográficamente las inversiones.
Garantía hipotecaria y LTV en EstateGuru
Cada préstamo en EstateGuru está respaldado por un inmueble. El ratio LTV (Loan to Value) indica qué porcentaje del valor de la propiedad se está financiando.
El LTV máximo permitido es del 75%, aunque la mayoría de proyectos se sitúan en torno al 55-65%. Cuanto menor sea el LTV, mayor seguridad para el inversor.
Por ejemplo, si una propiedad vale 100.000 € y el LTV es del 60%, el préstamo será de 60.000 € como máximo. En caso de impago, la venta de la propiedad debería cubrir el capital invertido.
Existen tres tipos de garantía según el inmueble: residencial, comercial y edificios en construcción.
Mercado secundario en EstateGuru
El mercado secundario permite vender tus inversiones antes de que venzan. Esto es útil si necesitas recuperar tu dinero o si el proyecto no evoluciona como esperabas.
Para vender una inversión en el mercado secundario, EstateGuru cobra una comisión del 2% sobre el importe de la venta. La operación no es inmediata: necesitas que otro inversor esté interesado en comprar tu posición.
EstateGuru también tiene un programa llamado Instant Exit que permite salir de la inversión de forma más rápida, aunque con una comisión del 35%. Este programa tiene disponibilidad limitada según la región.
Auto-inversión en EstateGuru
La función de auto-inversión está disponible a partir de 250 € y permite configurar criterios como el tipo de préstamo, país, LTV máximo y rentabilidad mínima.
Para el crowdfunding inmobiliario, donde cada proyecto requiere un análisis individualizado, la auto-inversión puede ser arriesgada. Te recomendamos revisar cada proyecto antes de invertir, especialmente dado el alto porcentaje de impagos actual.
Comisiones de EstateGuru
Invertir en préstamos de EstateGuru no tiene coste directo, pero existen varias comisiones que debes conocer:
2,50 € mensuales tras 12 meses de inactividad en la cuenta
2% de comisión al vender inversiones en el mercado secundario
1 € por cada retiro de fondos a tu cuenta bancaria
35% de comisión en el programa Instant Exit (disponibilidad limitada)
¿Es seguro invertir en EstateGuru?
La seguridad de EstateGuru ha sido un tema de debate entre inversores, y con razón. Aunque la plataforma cuenta con garantías hipotecarias y está regulada, los datos actuales obligan a una valoración cautelosa.
El problema de los impagos
A fecha de 2026, más del 60% de la cartera de EstateGuru se encuentra en estado de impago o recuperación. Esto significa que la mayoría de los préstamos activos no están generando los pagos esperados.
Solo Alemania acumula más de 78 millones de euros en préstamos impagados. Las promesas de recuperación de la plataforma no se han cumplido al ritmo anunciado: de los 38 millones previstos para recuperar en 2024, solo se recuperaron 13 millones.
En Trustpilot, EstateGuru tiene una valoración de 1,4 sobre 5 basada en más de 1.400 reseñas.
Factores de seguridad a considerar
A pesar de los problemas de impago, EstateGuru mantiene algunos elementos de protección:
Garantía hipotecaria: En caso de impago, la propiedad que respalda el préstamo puede venderse para devolver el capital a los inversores. Sin embargo, el proceso de ejecución hipotecaria puede tardar meses o años.
Regulación: EstateGuru está regulada por la Finantsinspektsioon (autoridad de supervisión financiera de Estonia), lo que obliga a la plataforma a cumplir estándares de transparencia y gestión.
Cuentas segregadas: Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas separadas de los fondos de la empresa, lo que protege ante una posible quiebra de la plataforma.
Análisis de solvencia: Cada proyecto pasa por una evaluación previa. Las empresas promotoras deben aportar al menos un 25% de capital propio (equity).
Riesgo actual
Con más del 60% de la cartera en impago, invertir en EstateGuru conlleva un riesgo considerable. Las garantías hipotecarias no eliminan el riesgo: la venta de propiedades puede tardar y el valor de mercado puede haber bajado.
Requisitos para invertir en EstateGuru
Los requisitos para abrir una cuenta e invertir en EstateGuru son:
Ser mayor de 18 años
Ser titular de una cuenta bancaria en la zona SEPA
Disponer de DNI o pasaporte en vigor
Cómo empezar a invertir en EstateGuru
El proceso de registro e inversión en EstateGuru es sencillo y se completa en pocos pasos:
Completa el formulario de registro con tus datos personales y verifica tu identidad
Realiza una transferencia bancaria a tu cuenta de EstateGuru
Selecciona un proyecto inmobiliario e invierte a partir de 50 €
Recibirás los intereses y el capital al vencimiento del préstamo
EstateGuru y Hacienda: fiscalidad en España
EstateGuru no realiza retenciones fiscales. Como inversor español, debes declarar los rendimientos obtenidos en tu declaración de la renta.
Los intereses generados tributan como rendimientos del capital mobiliario:
- Hasta 6.000 €: 19%
- De 6.000 € a 50.000 €: 21%
- De 50.000 € a 200.000 €: 23%
- De 200.000 € a 300.000 €: 27%
- Más de 300.000 €: 28%
EstateGuru proporciona un informe fiscal anual que puedes usar para preparar tu declaración. Te recomendamos consultar con un asesor fiscal para casos concretos.
Sobre EstateGuru: historia y datos
EstateGuru fue fundada en 2014 en Estonia por Marek Pärtel. Su sede principal está en Tallinn, con oficinas adicionales en varios países europeos.
Desde su lanzamiento, la plataforma ha financiado préstamos por más de 780 millones de euros y ha pagado 96 millones de euros en intereses a sus inversores. Cuenta con más de 159.000 inversores registrados de 109 países.
EstateGuru está regulada por la Finantsinspektsioon, la autoridad de supervisión financiera de Estonia, y cumple con la normativa europea para plataformas de crowdfunding.
Opiniones de EstateGuru: nuestra valoración
Nuestra opinión sobre EstateGuru es mixta. La plataforma tiene una base sólida (regulación, garantías hipotecarias, 12 años de trayectoria), pero los datos actuales de impagos son preocupantes.
En el lado positivo, EstateGuru superó la pandemia y se mantuvo operativa cuando otras plataformas de crowdlending cerraron. La inversión mínima de 50 € la hace accesible para probar con poco capital.
Todas las inversiones están garantizadas por un inmueble
Regulada por la autoridad financiera de Estonia
12 años operando en el sector del crowdlending inmobiliario
Inversión mínima de solo 50 €
Más del 60% de la cartera en impago o recuperación
No está disponible en español
Las ganancias se reciben al vencimiento, sin pagos mensuales
Las recuperaciones de impagos van más lentas de lo prometido
Estadísticas actuales de EstateGuru
Según los datos públicos de la plataforma, la cartera total gestionada supera los 209 millones de euros, de los cuales solo el 37,9% está en situación de rendimiento normal. El 62,1% restante se encuentra en distintas fases de recuperación.
La rentabilidad media histórica se sitúa en torno al 10%, pero este dato no refleja las pérdidas por impagos recientes. Los inversores afectados por proyectos impagados pueden tardar meses o años en recuperar parte de su inversión a través de la ejecución hipotecaria.
Antes de invertir en EstateGuru, compara esta plataforma con otras opciones de inversión y valora si el nivel de riesgo actual se ajusta a tu perfil.
¿Merece la pena invertir en EstateGuru?
EstateGuru puede ser una opción válida para inversores con alta tolerancia al riesgo que buscan exposición al crowdfunding inmobiliario europeo con garantías hipotecarias.
Sin embargo, el porcentaje de impagos actual (más del 60% de la cartera) es un dato que no se puede ignorar. Si decides invertir, hazlo con cantidades que puedas permitirte perder y diversifica entre varios proyectos y plataformas.
Para inversores conservadores o con poca experiencia, existen alternativas de inversión con menor riesgo que pueden ser más adecuadas.
Alternativas a EstateGuru
Si buscas plataformas de crowdfunding inmobiliario con menor riesgo, estas son algunas alternativas populares en España:
- Urbanitae: plataforma española de crowdfunding inmobiliario regulada por la CNMV
- Civislend: crowdfunding inmobiliario español con proyectos seleccionados
- Mintos: marketplace de préstamos P2P con mayor diversificación geográfica y de producto
Preguntas frecuentes sobre EstateGuru
¿Qué es EstateGuru?
EstateGuru es una plataforma de crowdlending P2P fundada en 2014 en Estonia. Permite a inversores particulares invertir en préstamos inmobiliarios respaldados por garantías hipotecarias, con una inversión mínima de 50 €.
¿Es seguro invertir en EstateGuru?
EstateGuru está regulada por la Finantsinspektsioon de Estonia y todas las inversiones tienen garantía hipotecaria. Sin embargo, a fecha de 2026 más del 60% de su cartera se encuentra en impago o recuperación, lo que supone un riesgo elevado.
¿Está regulado EstateGuru?
Sí, EstateGuru está regulada y supervisada por la Finantsinspektsioon, la autoridad de supervisión financiera de Estonia. También cumple con la normativa europea para plataformas de crowdfunding.
¿Qué alternativas hay a EstateGuru?
Algunas alternativas para invertir en crowdfunding inmobiliario son Urbanitae (plataforma española regulada por la CNMV), Civislend y Mintos. Cada una tiene distintos niveles de riesgo y rentabilidad.
¿Cuánto se puede ganar con EstateGuru?
La rentabilidad media histórica de EstateGuru es del 10,03% anual. Los tipos de interés de los préstamos individuales oscilan entre el 9% y el 15%. Sin embargo, la alta tasa de impagos actual puede reducir el rendimiento real.
