Mejores plataformas de crowdlending en 2026

El crowdlending permite a inversores particulares financiar préstamos a cambio de un interés. Es una alternativa a los depósitos a plazo fijo y a invertir en bolsa, ya que ofrece rentabilidades de entre el 11% y el 13% anual sin necesidad de conocimientos avanzados.

A través de plataformas P2P, tú prestas dinero directamente a otros particulares o empresas. Las entidades bancarias quedan fuera de la ecuación. Puedes empezar desde 10 € y diversificar entre cientos de préstamos distintos.

En esta guía analizamos las mejores plataformas de crowdlending disponibles en España, sus rentabilidades reales, los riesgos que debes conocer y cómo tributan las ganancias.

Mintos es la mayor plataforma de crowdlending en Europa, con más de 600.000 inversores registrados.

Fundada en Letonia en 2015, está autorizada como empresa de inversión bajo la directiva MiFID II. La inversión mínima es de 50 € y ofrece una rentabilidad media anual del 11,44%.

Mintos permite invertir en varios productos:

La plataforma ofrece tres estrategias de inversión automática (Conservador, Core y Alto rendimiento) además de la opción manual. Cuenta con un mercado secundario que permite vender inversiones antes del vencimiento, con una comisión del 0,85%.

Los fondos de los inversores están protegidos hasta un máximo de 20.000 € por el esquema de compensación de inversores. Sin embargo, la inversión no está garantizada y existe riesgo de impago.

EstateGuru es una plataforma de crowdlending inmobiliario fundada en Estonia en 2014 y regulada por el Banco de Lituania.

Permite invertir en proyectos inmobiliarios (reformas, construcciones y alquileres) desde tan solo 50 €. Los plazos oscilan entre 9 meses y 6 años, y todas las inversiones cuentan con garantía hipotecaria.

EstateGuru tiene más de 158.000 inversores activos y opera principalmente en Estonia, Alemania y los países bálticos.

Cuenta con un mercado secundario para vender inversiones antes del vencimiento si necesitas liquidez.

Viainvest es una plataforma de crowdlending con sede en Riga, Letonia, que opera desde 2016 y forma parte del Grupo VIA SMS.

Está registrada como empresa de inversión bajo la directiva MiFID II. Permite invertir en préstamos al consumo a corto plazo con una rentabilidad media del 12% anual.

La inversión mínima es de 10 €, con plazos que van desde 7 días hasta 12 meses. Viainvest ofrece una garantía de recompra de 60 días, lo que significa que si el prestatario se retrasa, el originador recompra el préstamo.

La plataforma muestra el credit score del prestatario para que puedas evaluar el riesgo. También cuenta con autoinversión para automatizar la gestión de tu cartera.

La principal limitación de Viainvest es que no tiene mercado secundario, lo que reduce la liquidez de tus inversiones.

Si prefieres invertir en plataformas nacionales con regulación de la CNMV, estas son las opciones más relevantes de crowdlending España:

• Urbanitae es la plataforma de crowdfunding inmobiliario española más consolidada. Regulada como proveedor de servicios de crowdfunding por la CNMV, permite invertir en proyectos inmobiliarios con rentabilidades medias en torno al 14%.

• Wecity es otra plataforma regulada por la CNMV especializada en préstamos a promotores inmobiliarios, con rentabilidades medias cercanas al 12%.

• Civislend se enfoca en crowdlending inmobiliario con proyectos en España. Todos los préstamos cuentan con garantía hipotecaria.

La ventaja de las plataformas españolas es que están sujetas a la supervisión de la CNMV y al Reglamento Europeo de Crowdfunding (Regulation EU 2020/1503), lo que ofrece mayor protección al inversor.

Crowdlending (también llamado P2P lending o préstamos entre particulares) es un modelo de inversión colectiva en el que varios inversores financian un préstamo.

Las plataformas de crowdlending actúan como intermediarias entre inversores y prestatarios, eliminando a los bancos de la ecuación. El funcionamiento es sencillo: tú aportas una cantidad, esta se suma a las de otros inversores, y juntos financian un préstamo.

A cambio, recibes una tasa de interés fija que puede superar el 10% anual. Los pagos se devuelven normalmente en cuotas mensuales.

Es una alternativa de inversión que no requiere conocimientos avanzados y que permite diversificar tu cartera más allá de los productos bancarios tradicionales.

Aunque suenan parecido, son modelos distintos:

En el crowdfunding, los inversores aportan dinero de forma altruista o a cambio de una recompensa no monetaria (un producto, una experiencia). No esperan recuperar la inversión con intereses.

En el crowdlending, los inversores prestan dinero y esperan la devolución del capital más unos intereses pactados. Es un préstamo, con un contrato que obliga al prestatario a devolver el dinero.

Existe también el equity crowdfunding, donde inviertes a cambio de participaciones en una empresa. En este caso, tu rentabilidad depende del éxito del negocio.

El proceso para invertir en crowdlending es bastante sencillo:

1. Elige una plataforma y crea tu cuenta (necesitas ser mayor de 18 años y tener cuenta bancaria)
2. Deposita fondos en tu cuenta de la plataforma mediante transferencia bancaria
3. Selecciona préstamos en los que invertir, revisando tipo, plazo, interés y calificación de riesgo
4. Invierte la cantidad deseada (desde 10 € en muchas plataformas)
5. Recibe los pagos mensuales de capital e intereses a medida que el prestatario devuelve el préstamo

Muchas plataformas ofrecen autoinversión, que invierte automáticamente según los criterios que configures. Esto ahorra tiempo y facilita la diversificación.

Las plataformas de crowdlending se especializan en diferentes tipos de préstamos. Conocerlos te ayudará a diversificar y elegir dónde invertir según tu perfil de riesgo.

Antes de invertir, conviene que entiendas estos términos que encontrarás en todas las plataformas:

Ninguna inversión está libre de riesgos. En crowdlending, estos son los principales:

1. Riesgo de impago del prestatario

El mayor riesgo. Si el prestatario no devuelve el préstamo, pierdes tu inversión (salvo que tenga garantía de recompra). Las plataformas realizan análisis de solvencia previo, pero los impagos ocurren.

2. Riesgo del originador

El originador es la entidad financiera que concedió el préstamo. Si quiebra, puede ser imposible ejecutar la garantía de recompra. Ha ocurrido con originadores como Eurocent.

3. Quiebra de la plataforma

Casos como Envestio, Kuetzal y Grupeer demuestran que este riesgo es real. Plataformas fraudulentas desaparecieron con el dinero de los inversores.

Las plataformas serias mantienen los fondos en cuentas segregadas y están reguladas (MiFID II, CNMV). En caso de quiebra, una entidad independiente gestionaría las inversiones pendientes. Además, tus fondos en la cuenta bancaria asociada están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €.

4. Riesgo de liquidez

No puedes retirar tu dinero hasta que el préstamo venza. Si necesitas liquidez, dependes de que exista un mercado secundario y de que haya compradores. En épocas de crisis, la liquidez se reduce.

5. Riesgos de mercado

Cambios en los tipos de interés, recesiones económicas o nuevas regulaciones pueden afectar tanto a la rentabilidad como a la tasa de impagos.

No puedes eliminar el riesgo, pero sí reducirlo considerablemente:

Los requisitos son mínimos:

En las plataformas españolas reguladas por la CNMV, los inversores no acreditados tienen un límite de 10.000 € anuales o 3.000 € por proyecto.

Los beneficios obtenidos en plataformas de crowdlending tributan en el IRPF como rendimientos de capital mobiliario (artículo 25 de la Ley 35/2006). Tienen el mismo tratamiento fiscal que los intereses de un depósito o los dividendos de acciones.

Los tramos aplicables en 2026 son:

Las plataformas con sede en España retienen el 19% sobre los intereses pagados (pago a cuenta que puedes deducir en la declaración). Las plataformas extranjeras no realizan retención, por lo que deberás declarar las ganancias por tu cuenta.

Las pérdidas por impagos pueden compensarse con otros rendimientos del capital mobiliario o con ganancias patrimoniales, hasta un límite del 25% anual. El exceso se puede aplicar en los cuatro ejercicios siguientes.

Si el total de tus inversiones en plataformas extranjeras supera los 50.000 €, debes presentar el modelo 720 de declaración de bienes en el extranjero.