Nos adherimos Guía completa sobre neobancos en España: cómo funcionan, cuáles tienen licencia bancaria y cuál es el mejor neobanco para ti.
Los neobancos han pasado de ser una novedad a convertirse en una alternativa real a la banca tradicional. En España ya operan más de 15 neobancos, y algunos como Revolut superan en clientes a bancos históricos como ING o Sabadell.
En esta guía te explicamos qué es un neobanco, cómo funcionan, cuáles operan en España y qué diferencias hay entre ellos. También verás un listado actualizado con sus características para que puedas elegir el que mejor se adapte a ti.
Un neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente de manera digital. No tiene oficinas físicas ni sucursales: todo se gestiona desde una aplicación móvil o web.
Al prescindir de infraestructura física y reducir personal, los neobancos tienen costes operativos mucho más bajos que un banco tradicional. Eso se traduce en menos comisiones (o ninguna) para el cliente.
Los neobancos ofrecen servicios similares a los de un banco convencional: cuentas corrientes, tarjetas de débito, transferencias, pagos con el móvil y, en muchos casos, productos de ahorro e inversión. La diferencia principal es la experiencia de usuario: apps intuitivas, notificaciones en tiempo real, apertura de cuenta en minutos y transparencia total en las condiciones.
Operan 100 % online, sin oficinas físicas
Apertura de cuenta en minutos, sin papeleo
Comisiones bajas o inexistentes
Apps intuitivas con control de gastos en tiempo real
Transferencias internacionales con tipos de cambio competitivos
Algunos ofrecen productos de inversión y criptomonedas
Depósitos garantizados hasta 100.000 € si tienen licencia bancaria o acuerdo con entidad regulada
A continuación, el listado actualizado de los principales neobancos que operan en España, ordenados alfabéticamente.
| Neobanco | IBAN | Clientes (aprox.) | Licencia bancaria | Fondos garantizados |
|---|---|---|---|---|
| Bunq | Español | 12 millones (global) | Sí | Sí, hasta 100.000 € |
| Imagin | Español | 4,4 millones | Sí (CaixaBank) | Sí, hasta 100.000 € |
| MyInvestor | Español | 150.000+ | Sí | Sí, hasta 100.000 € |
| N26 | Español | 1,5 millones (España) | Sí | Sí, hasta 100.000 € |
| Nickel | Español | 4 millones (global) | No (BNP Paribas) | Sí, hasta 100.000 € |
| Qonto | Español | 500.000+ empresas | No (Crédit Mutuel) | Sí, hasta 100.000 € |
| Revolut | Lituano/Español | 6 millones (España) | Sí | Sí, hasta 100.000 € |
| Trade Republic | Español | 1 millón+ (España) | Sí | Sí, hasta 100.000 € |
| Wise | Multipaís | 16 millones (global) | No (EDE) | Sí, hasta 20.000 € |
Cada neobanco tiene un perfil diferente. Aquí analizamos los más relevantes del mercado español para que puedas comparar.
Revolut cerró 2025 con 6 millones de clientes en España, convirtiéndose en el cuarto banco del país por penetración (13 %). A nivel global supera los 50 millones de usuarios.
Su crecimiento se explica por una combinación de funcionalidades: cambio de divisa con tipo interbancario (ideal para viajeros), cuenta multimoneda, inversión en acciones y cripto, y una app muy completa. En 2025 cuadruplicó los depósitos en ahorro en España, alcanzando 2.140 millones de euros.
Revolut obtuvo su licencia bancaria en Lituania en 2018, por lo que el IBAN es lituano. Los fondos están protegidos hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos europeo.
Lee las opiniones de Revolut.
N26 fue uno de los primeros neobancos en demostrar que una cuenta 100 % móvil podía sustituir al banco de siempre. Actualmente cuenta con más de 1,5 millones de clientes en España y 8 millones en Europa.
El neobanco alemán ofrece cuenta corriente gratuita con IBAN español, tarjeta de débito sin comisiones y herramientas de ahorro automático. Desde 2025 ha ampliado su oferta con préstamos personales y productos de inversión en ETF.
N26 tiene licencia bancaria completa supervisada por el BaFin (regulador alemán). Los depósitos están protegidos hasta 100.000 €.
Lee las opiniones de N26.
Trade Republic es el neobanco europeo que más ha crecido en España durante 2025. Superó el millón de clientes en el país y en junio de 2025 obtuvo el registro como sucursal bancaria del Banco de España, empezando a ofrecer IBAN español.
Su propuesta combina cuenta corriente remunerada al 2,25 % TAE sin límite de importe con una plataforma de inversión en acciones, ETF y planes de ahorro desde 1 €. La gestión fiscal está automatizada gracias al IBAN español.
Trade Republic tiene licencia bancaria plena supervisada por el BaFin y sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000 €.
Imagin es el neobanco español de CaixaBank, con más de 4,4 millones de usuarios. Opera de forma independiente pero con el respaldo de uno de los mayores bancos del país.
Ofrece cuenta sin comisiones con IBAN español, Bizum, retiradas gratuitas en cajeros CaixaBank y servicios adicionales como suscripciones de entretenimiento y descuentos en tiendas. Es uno de los pocos neobancos que incluye Bizum de serie.
A diferencia de otros neobancos que nacieron como startups fintech, Imagin fue creada por CaixaBank específicamente para captar al público joven. Tiene licencia bancaria y los fondos están garantizados hasta 100.000 €.
Lee las opiniones de Imagin.
MyInvestor nace del Banco de Andorra (AndBank) con participaciones de Axa y El Corte Inglés Seguros. Es el neobanco español más completo en productos de inversión: fondos indexados, planes de pensiones, roboadvisor, hipotecas y cuenta remunerada.
Su cuenta corriente con IBAN español no tiene comisiones y ofrece una de las hipotecas más competitivas del mercado. Para los inversores, destaca por fondos indexados con comisiones desde el 0,15 % y un roboadvisor propio.
MyInvestor tiene licencia bancaria completa. Los fondos están garantizados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Lee las opiniones de MyInvestor.
Bunq es un neobanco holandés fundado en 2012 que se distingue por su compromiso con la sostenibilidad: por cada 100 € en compras, planta un árbol. Cuenta con más de 12 millones de clientes a nivel global.
Ofrece cuenta con IBAN español, subcuentas para organizar el dinero, tarjeta metálica y herramientas de ahorro automático. Es popular entre nómadas digitales y viajeros por sus transferencias internacionales sin comisiones ocultas.
Bunq tiene licencia bancaria del Banco Central de los Países Bajos. Los depósitos están protegidos hasta 100.000 €.
Lee las opiniones de Bunq.
Wise (antes TransferWise) empezó como plataforma de transferencias internacionales y evolucionó hacia una cuenta multidivisa. Permite tener hasta 40 monedas diferentes con IBAN propio en cada una.
Es la opción más competitiva para enviar dinero al extranjero o cobrar en otras divisas, con tipos de cambio al valor medio del mercado. No tiene comisiones de mantenimiento, aunque sí cobra una pequeña tarifa por las conversiones de divisa.
Wise no tiene licencia bancaria completa: opera como entidad de dinero electrónico. Los fondos están protegidos hasta 20.000 € (no los 100.000 € estándar), lo que es un punto a tener en cuenta si planeas mantener saldos elevados.
Lee las opiniones de Wise.
Qonto es un neobanco francés especializado en empresas y autónomos, con más de 500.000 clientes empresariales. No ofrece cuentas para particulares.
Sus servicios incluyen cuenta de empresa con IBAN español, gestión de gastos con tarjetas para empleados, integración con software de contabilidad, facturación y herramientas de gestión financiera. Es una alternativa muy popular a las cuentas de empresa de los bancos tradicionales.
Qonto no tiene licencia bancaria propia: los fondos se depositan en Crédit Mutuel Arkéa y están protegidos hasta 100.000 €.
Nickel es un neobanco respaldado por el banco francés BNP Paribas (también propietario de Cetelem). Nació con la idea de ofrecer servicios bancarios accesibles para todos, con comisiones mínimas o nulas.
Una particularidad de Nickel es que la tarjeta se recoge en comercios adheridos (puntos Nickel), no se envía a domicilio. En estos mismos puntos puedes retirar efectivo sin comisión.
Nickel opera como entidad de pago bajo el paraguas regulatorio de BNP Paribas. Los fondos están protegidos hasta 100.000 €.
No todos los neobancos son iguales a nivel regulatorio. Es importante entender la diferencia entre los que tienen licencia bancaria completa y los que no.
Los neobancos sin licencia bancaria operan con una licencia de dinero electrónico o de servicio de pago. Necesitan cooperar con un banco tradicional que custodie los depósitos y se encargue de los temas regulatorios.
Estos neobancos se centran en la experiencia de usuario y en el desarrollo de su app. Wise y Nickel son ejemplos de neobancos que operan bajo este modelo.
Los challenger bank son neobancos que han obtenido la licencia bancaria completa. Pueden ofrecer productos de ahorro, financiación, seguros y tarjetas, igual que cualquier banco tradicional.
Obtener esta licencia requiere cumplir requisitos estrictos de capital, ciberseguridad y prevención de blanqueo de capitales. No todas las fintech pueden permitírselo.
Revolut, N26 e Imagin son ejemplos de challenger banks que compiten directamente con la banca tradicional en España.
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Ver las mejores cuentasUno de los puntos que más preocupa al elegir un neobanco es si el IBAN es español o extranjero.
IBAN español (empieza por ES): puedes domiciliar recibos, nómina y prestaciones sin problema. Es la opción más cómoda si usas el neobanco como cuenta principal. Trade Republic, N26, Imagin, MyInvestor y Bunq ofrecen IBAN español.
IBAN extranjero (lituano, alemán, holandés...): es igualmente válido en toda la zona SEPA. Sin embargo, algunas empresas o administraciones pueden poner trabas a la hora de domiciliar pagos. Si tu saldo supera los 50.000 €, tendrás que presentar el modelo 720 a Hacienda (informativo, no implica pagar impuestos extra).
Revolut ofrece IBAN lituano (aunque está trabajando en el español), y Wise ofrece IBAN de distintos países según la moneda.
Sí, los neobancos que operan en España están regulados y ofrecen las mismas garantías que un banco tradicional.
Los que tienen licencia bancaria (Revolut, N26, Trade Republic, Imagin, MyInvestor, Bunq) protegen los depósitos hasta 100.000 € a través del Fondo de Garantía de Depósitos de su país de origen. Este límite es el estándar europeo, el mismo que aplica a cualquier banco en la UE.
Los que no tienen licencia bancaria propia (como Wise o Nickel) operan bajo la supervisión de un banco asociado o como entidad de dinero electrónico. En el caso de Wise, la protección es de hasta 20.000 €.
El Banco de España recomienda verificar que la entidad esté inscrita en algún registro oficial antes de abrir una cuenta. Puedes consultarlo en la web del supervisor correspondiente.
Antes de abrir una cuenta en un neobanco, conviene sopesar los pros y los contras frente a la banca tradicional.
Comisiones bajas o inexistentes en cuenta y tarjeta
Apertura de cuenta rápida y 100 % online
Apps intuitivas con control de gastos en tiempo real
Transferencias internacionales más baratas
Algunos ofrecen cuenta remunerada con intereses competitivos
Sin compromisos: puedes cerrar la cuenta al momento
No todos tienen IBAN español, lo que puede dificultar domiciliaciones
Atención al cliente solo por chat o email, sin oficinas físicas
Algunos no ofrecen Bizum (imprescindible para muchos españoles)
Oferta de productos más limitada que un banco tradicional (hipotecas, préstamos)
Posibles problemas con administraciones que no acepten IBAN extranjero
BaaS (Bank as a Service) es un modelo en el que empresas tecnológicas ofrecen infraestructura bancaria a terceros a través de APIs. Es lo que permite a fintechs y neobancos lanzar productos financieros sin necesidad de obtener su propia licencia bancaria.
Cuando un neobanco sin licencia te abre una cuenta, es probable que por detrás haya un proveedor BaaS gestionando las transacciones, la custodia del dinero y el cumplimiento regulatorio. Es un modelo cada vez más extendido en Europa.
No exactamente. Fintech (tecnología financiera) es un término amplio que abarca cualquier empresa del sector financiero que utiliza tecnología para ofrecer sus servicios. Incluye plataformas de pago como PayPal, apps de inversión, comparadores de préstamos y mucho más.
Un neobanco es un tipo específico de fintech: uno que ofrece servicios bancarios completos (cuenta, tarjeta, transferencias) de forma 100 % digital. Todos los neobancos son fintech, pero no todas las fintech son neobancos.
En España, cerca del 20 % de las startups son fintech, lo que refleja la rápida digitalización del sector financiero.
¿Qué es un neobanco y cómo funciona?
Un neobanco es un banco 100 % digital que opera sin oficinas físicas. Funciona a través de una aplicación móvil donde puedes abrir una cuenta, hacer transferencias, pagar con tarjeta y gestionar tus finanzas. Al tener menos costes operativos que un banco tradicional, las comisiones suelen ser más bajas o inexistentes.
¿Qué neobancos hay en España?Los principales neobancos que operan en España son Revolut (6 millones de clientes), N26 (1,5 millones), Trade Republic, Imagin (de CaixaBank), MyInvestor, Bunq, Wise, Nickel y Qonto (este último solo para empresas). Cada uno tiene características diferentes en cuanto a IBAN, licencia bancaria y productos disponibles.
¿Son seguros los neobancos?Sí. Los neobancos con licencia bancaria (como Revolut, N26, Trade Republic, Imagin o MyInvestor) protegen tus depósitos hasta 100.000 € a través del Fondo de Garantía de Depósitos europeo, la misma protección que ofrece cualquier banco tradicional. Los que operan como entidad de dinero electrónico (como Wise) tienen una protección menor, de hasta 20.000 €.
¿Cuál es el mejor neobanco en España?Depende de lo que busques. Si priorizas la popularidad y variedad de servicios, Revolut es la opción más completa.
Para invertir, MyInvestor y Trade Republic destacan por sus productos de inversión. Si quieres un neobanco español con Bizum, Imagin es la mejor opción. Y para transferencias internacionales, Wise tiene los mejores tipos de cambio.
¿Es lo mismo banca digital que neobanco?No exactamente. Banca digital se refiere a los servicios online de cualquier banco, incluidos los tradicionales como BBVA o Santander que tienen apps y banca por internet.
Un neobanco, en cambio, nació como entidad 100 % digital, sin oficinas físicas ni herencia de sistemas bancarios antiguos. Los neobancos suelen ser más ágiles en innovación y tener comisiones más bajas.
¿Cuál es la diferencia entre un banco tradicional y un neobanco?La principal diferencia es que el neobanco opera exclusivamente por internet, mientras que el banco tradicional mantiene oficinas físicas. Los neobancos suelen cobrar menos comisiones, tener apps más intuitivas y ofrecer apertura de cuenta instantánea.
A cambio, su oferta de productos puede ser más limitada (menos opciones de hipotecas o financiación) y la atención al cliente es solo por chat o email.
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