Mintos es una plataforma letona especializada en inversiones colectivas, también conocidas como crowdlending o P2P.
A través de Mintos, puedes diversificar tus inversiones en préstamos, ETF y bonos fraccionados.
Seguramente ya has oído hablar de Mintos, ya que es una de las plataformas crowdlending más populares.
Su popularidad se debe a sus sólidos resultados. En el año 2022, el rendimiento histórico medio fue del 7,20%, considerado uno de sus peores años. En contraste, en 2016, la rentabilidad media fue del 12,6%.
Mintos destaca por ser una de las plataformas de crowdlending con mayor diversificación, ofreciendo a los inversores una amplia gama de opciones.
Sigue leyendo para conocer al detalle los productos que ofrece Mintos, su funcionamiento. Conoce además que opinan los ususuarios de esta plataforma.
| Mintos | Información |
|---|---|
| Tipo de plataforma: | Crowdlending |
| Año de origen: | 2015 |
| Sede central: | Letonia |
| Productos de inversión: | Préstamos Bonos fraccionados ETF |
| Rentabilidad media en el 2022: | 7,20% |
| Opción de cuenta remunerada: (inversión en un fondo AAA) | 3,71% variable |
| Divisas aceptadas: | EUR, GBP, CZK, DKK, GEL, GBP, KZT, PLN, RON, RUB , SEK |
| Idioma de la plataforma: | Español |
| Depósitos/Retiros | Trustly Transferwise Transferencia bancaria |
| Usuarios registrados: | 535 miles |
| Activos administrados: | 608 millones |
| Regulado por: | Banco Central de Letonia MiFID |
| Forma parte del: | Esquema de compensación para inversores |
| App disponible en: | Apple Store GooglePlay |
Smart Cash es el nuevo producto para rentabilizar el dinero que ofrece Mintos.
Se trata de una cuenta remunerada con un interés variable del 3,75%.
Los intereses se calculan diariamente, pero se agregarán a la cuenta Smart Cash al inicio del mes.
La gran ventaja es su flexibilidad, ya que no exige un plazo mínimo, permitiendo retirar el dinero en cualquier momento sin penalizaciones.
Esta alternativa no es una cuenta bancaria como tal, sino que la inversión se realiza en un fondo del mercado monetario AAA gestionado por la reconocida sociedad BlackRock.
BlackRock es una administradora de inversiones mundialmente conocida por la gran cantidad de activos que gestiona; de hecho, es la más grande a nivel mundial.
Debido a que la inversión es en un fondo monetario, la rentabilidad es variable, aunque no se espera que varíe drásticamente, pues se trata de un fondo con poca volatilidad que invierte principalmente en activos de renta fija (bonos, depósitos bancarios, etc.).
Las tres siglas del fondo, AAA, indican la clasificación del mismo, y según el grado de clasificación, los fondos pueden tener más o menos riesgo.
AAA es la calificación más elevada, mientras que CCC es la calificación más baja.
Por lo tanto, significa que el capital de la cuenta Smart Cash de Mintos está invertido en un fondo con la máxima calidad crediticia.
Esto implica que los activos en los que se invierte son de bajo riesgo y no hay probabilidades de incumplimientos.
Es uno de los fondos más seguros, pero esto no significa que esté exento de riesgo.
La cuenta Smart Cash de Mintos tiene comisiones, incluyendo las que cobra BlackRock, que son del 0,10%.
Sin embargo, cuando recibas el pago de las ganancias, este importe será neto y ya tendrá descontada esta comisión.
Además, hay otra comisión a pagar a Mintos del 0,19% que se aplica al capital total invertido.
Es decir, supongamos que inviertes 500€ y la rentabilidad durante ese mes es del 3%.
En resumen, con una inversión de 500€ y una rentabilidad del 3%, después de descontar las comisiones, recibirás unas ganancias netas de aproximadamente 14,77€.
permite invertir en préstamos al consumo, hipotecarios, de factoraje, con garantía de vehículo, tanto a particulares como a empresas.
| Información | Mintos |
|---|---|
| Tipo de inversión: | Inversiones en préstamos |
| Rentabilidad media | 9,8% |
| Inversión mín: | 50€ |
| Plazo: | 1 mes a 6 años |
| Préstamos disponibles: | Alquiler de vehículos Financiación de facturas Préstamos a corto plazo Préstamos agrícolas Préstamos comerciales Préstamos de pignoración Préstamos hipotecarios Préstamos para vehículos Préstamos personales |
| Países de los originadores: | 33 |
| Empresas de préstamos: | 62 |
| Diversificación | Muy alta |
| Garantía de recompra: |  |
| Mercado secundario | |
| Auto-inversión | |
| Bono |  |
| Total inversores: | 61.147 |
| Préstamos financiados: | 8.000 millones |
| Beneficio neto: | 186 millores |
| Año de inicio: | 2015 |
La plataforma de crowdlending Mintos permite invertir de dos maneras: a través de las estrategias ya establecidas según tu perfil de riesgo o de manera manual.
| Perfiles Mintos | Core | Conservador | Alto rendimiento | Personalizada |
|---|---|---|---|---|
| Configuración: | automática | automática | automática | manual |
| Rentabilidad media: | 11,08% | 10,90% | 12,80% | 5% a 21% |
| Retiros: | inmediato | inmediato | inmediato | al vencimiento |
| Riego: | 10 a 4 | 10 a 6,5 | 10 a 4 | 10 a 2 |
| Divisa: | Euro | Euro | Euro | Todas |
Si eliges las estrategias Core, Conservador o Alto Rendimiento, la configuración es automática. El sistema realizará las inversiones por ti.
Para ello, deberás indicarle al «robot» tus objetivos (el importe máximo que quieres invertir), de modo que la cartera invertirá hasta alcanzar dichos objetivos.
Mintos recomienda invertir un mínimo de 1.000€ para lograr niveles elevados de diversificación.
La diferencia entre un perfil Core, Conservador o Alto Rendimiento radica en el volumen de préstamos invertidos con garantía. Estas carteras se reequilibran diariamiente.
El funcionamiento recuerda bastante a los roboadvisors, cuyas carteras reinvierten automáticamente en fondos a través de sistemas automatizados. Si te interesa este tipo de inversiones, Inbestme es una de las preferidas.
Es más, en Mintos la ficha informativa tiene el código ISIN, igual que en los fondos de inversión.
Si eliges las estrategias personalizadas, podrás optar entre la automatizada (conocida como auto inversion) y la manual.
Sistema automatizado de autoinversión en Mintos:
Las estrategias automáticas manuales permiten automatizar tus inversiones según tus preferencias. Puedes modificar o cancelar esta estrategia en cualquier momento.
Podrás escoger entre:
Si escoges una cartera completmente, podrás leer los detalles e información del préstamo haciendo clie en en número ISIN, tal y com mostramos en la siguiente captura de pantalla:
Mintos opera como intermediario, es decir, no emite los préstamos, sino que conecta a entidades prestamistas que buscan capital con inversores.
Según indican en su web, colaboran con 57 prestamistas de 23 países diferentes.
Existen dos tipos de estructuras, la directa y la indirecta, y se diferencian porque en la directa se adquieren directamente los derechos de cobro de la entidad prestamista, mientras que en la indirecta es a través de una entidad que se encarga de este cobro.
El emisor es quien emite los «Notes».
Las «Notes» de Mintos ofrece a los inversores la oportunidad de participar en activos regulados, agrupando préstamos similares con su propio código ISIN.
Por tanto al invertir en un Note estás inviertiendo en varios préstamos subyacentes.
Cada Note esta compuesto por 6 o 20 préstamos.
Por ejemplo, imagina que inviertes 50€ a una Note formado por 10 prestamos de 100€ cada uno. El valor total de la Note sería de 1000€ (10 x 100€).
Esta nota paga un 7% por cada préstamo, es decir, supongamos que un deudor reembolsa 20€ de los cuales, recibirías 1,40€ (20€ *7%).
En caso de que hayas realizado una inversión y desees cancelarla por cualquier motivo, será posible hacerlo a través del Mercado Secundario.
Este mercado te permite vender tu inversión antes de que finalice el plazo estipulado, ofreciéndote la posibilidad de recuperar el dinero invertido.
Además, el Mercado Secundario puede ser útil para encontrar ofertas de préstamos con intereses bastante atractivos.
Sin embargo, si estás iniciándote, no se recomienda demasiado el uso del Mercado Secundario de Mintos, ya que requiere un nivel más elevado de conocimientos.
Es importante tener en cuenta que la venta de la inversión en el Mercado Secundario conlleva una comisión del 0,85%.
Mintos no efectúa ninguna retención.
Al realizar la declaración de Hacienda, deberás clasificarlo como Rendimientos de Capital Mobiliario, ya que se considera equiparable a un depósito bancario a plazo fijo.
Mintos permite inviertir de manera accesible en Fractional Bonds (Bonos Fraccionados).
Los bonos fraccionados son inversiones colectivas en bonos. En otras palabras, inviertes en una porción o fracción de un bono. Esto posibilita a los inversores invertir en pequeñas partes de bonos grandes que de otra manera no podrían.
Estos bonos proporcionan un flujo de ingresos predecible.
Podrás empezar a invertir a partir de 50€ y no pagarás comisiones de gestión
Al invertir en bonos a través de Mintos, no estás adquiriendo el bono en sí, sino en valores respaldados por bonos emitidos por una entidad del grupo Mintos. Es decir serás propietario del Fractional Bonds
Esta entidad actúa únicamente es quien adquiere el bono en sí pero actual solo como emisor, transfiriéndote la rentabilidad y no tienen la posibilidad de retener los fondos.
Como cualquier inversión, existe un riesgo, y este sería cuando el emisor del bono no cumple con sus obligaciones.
En ese caso, la entidad del grupo Mintos no recibiría los pagos y podrías perder el capital invertido.
Existen además otros riesgos de mercado, como es el interés, la inflación y liquidez.
Los bonos fraccionados de Mintos son exclusivos, lo que implica que no puedes transferirlos a ninguna otra entidad.
Solo podrás vender tu participación del bono en el mercado secundario de Mintos.
La rentabilidad de los bonos es variable, ya que varios factores la afectan. Sin embargo, para darte una idea, el bono actual ofrece una rentabilidad estimada del 9.975%.
Este porcentaje se verá afectado según el momento y la forma en que vendas el bono.
Cuando recibas en tu cuenta de Mintos el dinero correspondiente a los intereses del bono fraccionado, Mintos deducirá automáticamente las retenciones.
Al realizar la declaración de impuestos, tendrás la opción de descontar las retenciones que Mintos ya aplicó, evitando así la posibilidad de una doble tasación.
Próximamente, tendrás la oportunidad de invertir en la cartera de ETF de Mintos.
Actualmente, este producto no está disponible, pero la plataforma ya proporciona información al respecto, lo que nos hace anticipar su disponibilidad en un futuro cercano.
Según la información proporcionada, será posible invertir en ETF a partir de 50 euros sin comisión de compra, custodia o venta.
Mintos apenas tiene requisitos; cualquier ciudadano residente en la Unión Europea y con la edad legal puede invertir en Mintos.
Para crear una cuenta en Mintos y comenzar a invertir, simplemente sigue estos sencillos pasos
Haz clic en el botón azul de registro y completa el formulario seleccionando el tipo de cuenta, ya sea personal o de empresa.
Completa el formulario de registro en Mintos proporcionando tus datos personales, un correo electrónico de contacto y esta
Completa el cuestionario con información sobre:
Estos datos servirán a Mintos como medida preventiva en caso de fraude. Este proceso puede llevar algún tiempo, es posible que tardes unos 15 minutos.
Según las respuestas proporcionadas, Mintos ofrece de 1 a 5 formas de inversión.
Cuantos más conocimientos demuestres y mayor tolerancia al riesgo tengas, más opciones de inversión se mostrarán.
Puedes cambiar las respuestas en el cuestionario en cualquier momento, pero lo recomendable es ser honesto.
Las respuestas están interconectadas, así que si las respondes aleatoriamente, Mintos marcará las respuestas con un mensaje de alerta por no coincidir.
Escoge uno o varios productos de los que ofrece Mintos: bonos, préstamos y próximamente ETF.
Para continuar con el proceso, deberás pasar por la verificación que se realiza online, por lo que será necesario un smartphone y tener suficiente luz para que puedan ver todos los documentos.
Solicitarán tu pasaporte o cualquier documento de identidad de la UE (no aceptan permisos de conducir)
Para iniciar el proceso de verificación tendrás que escanne un código QR
Una vez que tu cuenta esté verificada, podrás añadir fondos. Los métodos de depósito son por tarjeta y transferencia bancaria.
Selecciona un producto y comienza a invertir.
Invertir en Mintos no tiene comisiones, pero hay algunas operaciones que sí deberás tener en cuenta pues aplican pequeñas tarifas:
| Mintos | Comisiones |
|---|---|
| Depósitar dinero: | gratis |
| Invertir: | gratis |
| Retirar dinero: | gratis |
| Cambiar de divisa | 0,5% |
| Mercado secundario | 0,85% |
| Inactividad de la cuenta: | 2,9€ mensual |
Hay varios factores que hay que evaluar para determinar si una plataforma de inversión es segura. A continuación, explicamos estos puntos:
Para determinar si una plataforma es segura, lo primero es conocer si está regulada. Este es un factor crucial, ya que la aprobación de organismos reguladores es un paso fundamental. Estos organismos realizan inspecciones y auditorías para aprobar una empresa. Por lo tanto, si una empresa está regulada, significa que ha pasado todas estas auditorías.
Mintos es una plataforma de inversión europea y, como tal, debe cumplir con las normativas europeas MiFID (Directiva relativa a los mercados de instrumentos financieros) y MiFIR (Reglamento relativo a los mercados financieros).
Como explica la CNMV, estas normativas tienen el propósito de proteger al inversor mediante medidas de supervisión que analizan, entre otros factores, la transparencia, normas de conducta y el funcionamiento, entre otros.
Además, Mintos cumple con la normativa PRIIP (Packaged Retail and Insurance-Based Investment Products) como empresa que ofrece productos de inversión para inversores minoristas, es decir, productos al alcance de individuos particulares como tú. Esta normativa se centra, entre otros aspectos, en asegurarse de que la plataforma utilice un lenguaje comprensible y explique claramente los riesgos de la inversión.
También cumple con el reciente marco regulatorio implementado en el 2021, IFD e IFR, aplicable a las ESI (empresas de servicios de inversión), unos de los cambios es que la plataforma tiene que tener más capital, más liquidez y más solvencia.
También esta regulado por la FCMC, un organismo que comprueba y supervisa la legalización de las operaciones y supervisado por el Banco Central de Letonia.
Uno de los factores que permite a Mintos cumplir con todas las regulaciones es que debe mantener el capital de todos los inversores en cuentas segregadas. De esta manera, en caso de cierre, podrías recuperar tu capital no invertido.
Y ¿qué pasaría con el capital invertido?
Para las inversiones en Bonos Fraccionados y ETF, Mintos forma parte de un esquema que te protege. Este sistema está establecido en conformidad con la Directiva UE 97/9/CE y es implementado por el Banco Central de Latvia.
Esto significa que, en caso de que no pudieran devolver los instrumentos financieros o el efectivo, se activaría el mecanismo de protección y recibirías una compensación de hasta un máximo del 90% de tus pérdidas netas, sin superar los 20.000€.
Para tu capital invertido en los préstamo, lo explicamos a continuación en seguridad de la inversión
Respecto a la seguridad en las inversiones en préstamos, el principal riesgo es el de impago.
Ninguna plataforma de Crowdlending, incluyendo Mintos, ni las entidades emisoras se responsabilizan ni garantizan que el prestatario vaya a devolver el préstamo.
No obstante, Mintos destaca como una de las plataformas de Crowdlending con menores tasas de impago.
Una estrategia efectiva para mitigar el riesgo de impago es diversificar la inversión, lo que implica invertir en varias plataformas de Crowdlending y, además, elegir una plataforma que ofrezca varios tipos de inversiones.
Mintos se destaca por ofrecer una amplia diversificación, lo que te permite distribuir de manera más efectiva el riesgo en tus operaciones.
Entre las herramientas que permite la diversificación se encuentran el Mercado Secundario y la Obligación de Recompra.
Con la obligación de recompra, te aseguras de que, en caso de impago, recuperarías tu capital. En Mintos, la obligación de recompra se activa a los 60 días.
No todos los préstamos están protegidos con la recompra; esta opción viene especificada en el descriptivo de la ficha de préstamo (los «Notes» en la sección de «Mintos Risk Score«).
El Mintos Risk Score es una puntuación que mide el nivel o capacidad que tiene el proveedor para recomprar el préstamo en caso de impago y viene indicado por colores; verde para los de menos riesgo y rojo para los de mas riesgo.
Sin embargo, detrás de tanta sencillez se esconde un sistema algo más complejo. A grandes rasgos, el Risk Score de Mintos mide varios factores, tales como:
Cada uno de estos factores recibe una puntuación y el resultado final es el valor del Risk Score.
Si decides invertir en Mintos, recomendamos que leas previamente toda la información, que no es poca, en su plataforma. Conocer cómo funciona es esencial para mitigar los riesgos.
Recuerda además que puede haber otros factores, como una caída internacional de los mercados, que pueden alterar cualquier tipo de inversión.
Invertir en Mintos no cuesta nada, no cobran ninguna comisión de apertura ni de mantenimiento ni gestión.
No obstante, existen otras comisiones, las cuales hemos explicado en esta página.
Sí, podrás retirar el dinero disponible en tu cuenta en cualquier momento.
Sin embargo, si tienes capital invertido en una operación pendiente, no podrás retirar esos fondos hasta que se complete. Alternativamente puedes «salir y vender» la inversión en el Mercado Secundario.
En caso de impago dependerá del tipo de inversión que tengas. Si la inversión es en un préstamo sin garantía, entonces la entidad emisora reestructura las condiciones para que el deudor pueda pagar.
Si aun así no paga, contratarán una empresa externa para recuperar el dinero. Esto no garantiza la recuperación del dinero ni la fecha si ocurriera.
No, Mintos no es una estafa; es una plataforma con gran reputación, supervisada por organismos reguladores y muy popular. Ha recibido además varios premios internacionales y cuenta con más de 61.000 inversores.
Para saber cuánto puedes ganar en Mintos dependerá mucho de tu cartera de inversión y el riesgo de tus inversiones.
La plataforma indica en su portal web que la rentabilidad media del 2022 fue del 7,20%.
Los retiros son inmediatos siempre que tengas el dinero en tu cuenta y no esté invertido. En caso de que esté invertido, deberás esperar a que se venda tu posición en el préstamo.
Mintos ofrece algunos préstamos con garantía de recompra.
En el caso de que el prestatario no cumpliera con el pago, tú igualmente recibirías el dinero.
La garantía de recompra se activa a los 60 días y el proceso es automático.
Mintos genera sus ingresos a través de las entidades prestamistas. Cuando las financieras publican sus ofertas de préstamos en el mercado de Mintos, deben abonar una comisión.
Los inversores no pagan comisiones, ya sea en bonos, ETF o préstamos.
Mintos es una plataforma letona especializada en la inversión en préstamos. Fundada en 2015 por Martins Valters y Martins Sulte, es una de las plataformas líderes en la inversión en préstamos.
Destaca como una de las empresas líderes en el sector y se caracteriza por ofrecer una amplia diversificación en oportunidades de inversión.
Esta plataforma conecta a personas que desean invertir (prestatarios) con aquellas que buscan obtener un préstamo, siguiendo el modelo conocido como crowdlending Peer to Peer (P2P).
La principal ventaja de Mintos radica en su capacidad para atraer tanto a inversores particulares como a empresas institucionales.
La inversión se lleva a cabo en porciones de diversos tipos de préstamos, abarcando desde créditos hipotecarios hasta préstamos personales con y sin garantía, financiamiento para la adquisición de vehículos, y créditos destinados a pequeñas empresas y autónomos.
La empresa cuenta con más de 162,530 inversores, opera en 62 países, entre ellos Mintos España, Alemania, Polonia, República Checa, Latvia y Reino Unido.
En el 2020 un total de 61147 personas invirtieron en Mintos, y se inviertieron 6,5 millones de euros. La suma total de dinero invertido desde sus inicios es de 608.000 millones desde sus inicios.
Respecto a su equipo, está formado por un total de 200 trabajadores expertos en el sector de las finanzas y tecnología.
Desde el 2015, Mintos ha continuado recibiendo premios y reconocimientos por ser una de las plataformas más destacadas. Ha sido galardonada con el premio Atlfi People Choice Awards durante 5 años consecutivos.
Además, ha obtenido el premio a la mejor plataforma alternativa, así como los reconocimientos TechHub y Fintech100.
Mintos siempre ha destacado por ser una de las plataformas más populares en el ecosistema de crowdlending.
Inicialmente, logró una muy buena reputación por ofrecer inversiones en préstamos con alta rentabilidad y pocos impagos.
Esto les permitió crecer, pero a medida que crecieron, también aumentaron sus impagos, lo que llevó a algunos usuarios a tener problemas.
Aun así, su tasa de impago es mucho más baja que en otros portales.
La plataforma de Mintos es una de las más complejas, y al decir compleja no nos referimos a su dificultad de entendimiento, sino a la amplia variedad de herramientas que ofrece.
El hecho de ser una de las plataformas más populares también la coloca en el punto de mira de prestamistas que buscan plataformas similares a Mintos.
Tendrás la opción de elegir entre más de 67 empresas originadoras de diversos países. En España, por ejemplo, los originadores más destacados son Creamfinance, Creditstar, IDFinance y Dineo.
De esta manera, la diversificación en Mintos es sumamente extensa, lo que posibilita que cualquier inversor pueda encontrar el nivel de riesgo que mejor se ajuste a sus necesidades.
La inversión en bonos es una alternativa recomendable para diversificar tu cartera.
Si buscas ingresos fijos y baja volatilidad, los bonos son ideales para ti. No obstante, suelen estar al alcance de inversores con gran capital. Por esta razón, Mintos ofrece bonos fraccionados, que son porciones de un bono.
Este producto es bastante nuevo en Mintos y por ahora solo ofrecen un bono,
Aun así, como con toda inversión, es esencial investigar, estudiar y comprender el producto antes de lanzarte.
Respecto a la aplicación de Mintos, permite realizar las mismas operaciones que a través de la página web.
Sin embargo, como muchas apps, todavía le falta algunas mejoras de estabilidad.
Los usuarios han valorado la app de Mintos con una puntuación bastante baja de 3,7* y 2,6*.
| Mintos | Google Play | Apple Store |
|---|---|---|
| Valoración: | 2,6* | 3,8* |
| Total reseñas: | 1380 | 8 |
| Descargas: | +100 mil | |
Este artículo sobre Mintos no es una recomendación de inversión y es solo informativo, tampoco constituye asesoramiento de inversión.
Realizar tu propia investigación y considerar los riesgos antes de invertir. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
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