Reunificación de deudas

Redactor:  Mireia Olive
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Actualizado: septiembre 25, 2024

La reunificación de deudas permite agrupar tus deudas en una sola cuota. Este sistema tiene varias ventajas, por ejemplo permite controlar mejorar tus finanzas al centralizar todos los pagos. Sin embargo, este sistema no es barata y acabarás pagando más. Te contamos en qué consiste, cómo funciona y por qué solo se recomienda en casos muy específicos. 

 

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Si tienes problemas de sobre-endeudamiento, reunificar deudas puede ser una opción a tu solución.

Agrupando tus deudas pagarás menos cada mes.

Todas las cuotas se juntarán en una sola.

Más comodidad para ti y para tu bolsillo.

 

Un solo préstamo para reunificar deudas

Al optar por la reunificación de deudas, agrupas todos tus compromisos financieros en un solo préstamo, simplificando tus pagos a una única cuota mensual.

Esta única cuota mensual es de un importe inferior que la suma de todas las cuotas mensuales pendientes por pagar.

Esto se consigue principalmente alargando el plazo de devolución.

Así, si tienes que abonar cada mes varias cuotas, al reunificar deudas solamente pagarías una sola cuota mensual y de importe inferior.

  • Pagas una sola cuota mensual
  • Es de un importe inferior a la suma de todas las cuotas

Si tienes que pagar una cuota para el préstamo personal, otra cuota de la tarjeta, y otro préstamo de la reforma.

Con los préstamos para reunificar deudas pasas de tener que pagar 3 cuotas a pagar 1 sola cuota.

Ventajas de la reunificación de deudas

  • Se unifican todos los créditos y se rebaja la cuota mensual
  • Alivio económico y más tranquilidad porque pagas menos cada mes
  • Permite una mejor organización financiera al unificar todos los préstamos y pagas una única cuota mensual
  • Solo tendrás que gestionar con una sola entidad
  • Si reunificas las deudas con hipoteca el interés también será inferior

Desventajas de la reunificación de deudas

  • Los préstamos para unificar deudas implica una negociación y cancelación de todos tus préstamos para contratar otro préstamo con nuevas condiciones
  • Es posible que tengas que pagar comisiones de cancelación de los otros créditos
  • A la larga acabarás pagando de más porque estás alargando el plazo de devolución y por tanto pagas más intereses

Tipos de reunificación de deudas

Podrás reunificar deudas en bancos, en empresas intermediarias y en financieras.

Según los préstamos que quieras unificar podrás recurrir a entidades financieras o bancos. 

Cada operación implica diferentes comisiones y gastos extras que debes tener presente a la hora de reunificar deudas.

A continuación indicamos las dos alternativas según quieras refinanciar las deudas con o sin hipoteca. 

Reunificación de deudas sin hipoteca

La reunificación de deudas sin hipoteca ocurre cuando entre tus préstamos no está incluido el crédito hipotecario.

Unificas todas tus cuotas en una sola sin incluir la hipoteca.

Puedes solicitar la agrupación de deudas tanto a entidades bancarias, financieras como empresas mediadoras.

Consiste básicamente en la contratación de un préstamo al consumo

  • El periodo de devolución será de máximo 20 años
  • Tipo de interés será fijo

Reunificación de deudas con hipoteca

Con la reunificación de deudas con hipoteca unificas todas tus cuotas, incluido el de la hipoteca en una sola mensualidad.

Este tipo de reunificación de deudas es ofrecido por el banco

Consiste en cancelar o modificar tu hipoteca actual para unificar todos tus préstamos con otro nuevo contrato hipotecario.

  • El importe total de esta nueva hipoteca nueva no podrá superar el 80% del valor del inmueble
  • Permite alargar el plazo de devolución por 30 y 35 años
  • Aplicar el interés de una hipoteca 

Por otro lado, el proceso de tramitación es bastante lento y las condiciones son bastante duras.

Casi todas las entidades bancarias permiten reunificación de deudas.

Qué gastos implica reunificar deudas

La agrupación de un préstamo para unificar las deudas  tiene varias repercusiones:

Reunificar deudas implica principalmente dos operaciones:

  1. Cancelación de todos los préstamos
  2. Contratación de un nuevo crédito

Comisiones de la reunificacion de deudas sin hipoteca

La reunificación de créditos personales no está exento de gastos. El trámite incluirá los gastos por la cancelación de los otros préstamos. 

  • Comisión de cancelación de los anteriores préstamos

Si la refinanciación de tu deuda es además con hipoteca, deberás asumir también los gastos de tasación.

Comisiones de la reunificación de deudas con hipoteca

Esta operación es muy costosa, el banco tendrá que cancelar tu actual hipoteca y contratar otra nueva hipoteca.

Esto acarrea los gastos, los de cancelación anticipada, por un lado, y los gastos de contratación de la nueva hipoteca:

  1. Comisión de cancelación de la hipoteca: 0,25% a 0,50%
  2. Comisión por la cancelación o modificación de contrato hipotecario
  3. Comisión por la contratación de una nueva hipoteca (si aplica)
  4. Gastos administrativos de notaria, gestoría, etc.

Requisitos para reunificar deudas

Estos son los requisitos para la reunificación de deudas

  • Tener mínimo 18 años
  • Tener el DNI o NIE en vigor
  • Recibir ingresos mensuales que demuestre que podrás pagar la cuota mensual
  • Copia de los últimos recibos de los préstamos que tengas pendientes

Si unificas las cuotas utilizando la propiedad como garantía, solicitarán la escritura de la vivienda y una tasación reciente.

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Cómo reunificar deudas en Financer.com

En Financer.com listamos los mejores préstamos personales para reunificar deudas para que puedas tener un mayor control de tus finanzas personales. 

Cómo reunificar deudas en Financer.com
1
Realiza una comparación antes de la reunificación de deudas

En Financer.com hemos analizado y seleccionado las mejores empresas que ofrecen préstamos para reunificar deudas. 

 
2
Selecciona una empresa que ofrece creditos para reunificar deudas

Selecciona una empresa que listamos al inicio de esta página que ofrece créditos para reunificar deudas

3
Rellena el formulario

Completa el formulario de solicitud con tus datos personales y financieros 

4
Recibe respuesta de entidad que ofrece créditos para reunificar deudas

Recibirás respuesta de la entidad que ofrece créditos para reunificar deudas. Indicarán si tu solicitud ha sido aceptada

5
Firma el contrato

Para que la entidad puede empezar el proceso de reunificación de deudas, deberás firmar el contrato

Preguntas frecuentes sobre los préstamos para reunficar deudas

¿Qué préstamos y deudas se pueden unificar?

Podrás unificar todo tipo de préstamos que tengas pendientes:

¿Para unir todos los préstamos, deben tener el mismo importe y plazo?

No, no importa si tienes créditos con diferente interés, plazo de devolución ni que sea en diferentes entidades

Se sumarán todos tus préstamos para unirlo a una sola cuota más baja.

Esto es posible principalmente porque se alarga el plazo de amortización.

¿Dónde puedo acudir si necesito reunificar deudas urgente?

Si necesitas reunificar deudas urgente,  en Financer.com listamos las mejores empresas de reunificación de deudas. Podrás ver las características de las entidades que ofrecen la refinanciación de deudas.

¿Puedo reunificar deudas con Asnef?

Sí, puedes reunificar deudas con Asnef y sin hipoteca en las siguientes entidades

En el préstamo para reunificar deudas, ¿tienen que tener el mismo interés?

No, en el préstamo para reunificar deudas no tienen que tener el mismo interés.

¿Cuáles son los mejores bancos para reunificar deudas?

Cada banco oferta diferentes condiciones  según el perfil de cliente y las deudas a refinanciar. 

Bancos como BBVA, ING, Santander o La Caixa (Caixabanc) son los más buscados entre los usuarios para reunificar deudas. 

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas o agrupación de deudas es la unificación de todas las deudas para juntarlas en una sola deuda y reducir así la cuota mensual.

¿Es lo mismo refinanciar que reunificar préstamos?

No, no lo mismo refinanciar que reunificar préstamos:

  • Refinanciar una deuda significa que cambias las condiciones del contrato, pero no lo cancelas.
  • Reunificar una deuda significa que cancelas el contrato y contratas otro préstamo para unificar la cuota en un solo pago.
¿Qué riesgos tienes la reunificación de deudas?

Los riesgos tienes la reunificación de deudas son:

  • Aunque la cuota mensual sea inferior a largo plazo acabas pagando más intereses
  • Debes pagar comisiones de cancelación de los préstamos
  • Es posible que tengas y una posible comisión de apertura del crédito nuevo
¿Puedo hacer una reunificación de deudas con impagos?

Si estás en Asnef tendrás también tendrás la opción de agrupar tus deudas. Si bien esta opción es más específica, hay empresas que permiten reunificar deudas con Asnef.

Si este es tu caso y tienes una propiedad puedes solicitar la agrupación en empresas que ofrecen préstamos con garantía tu hipotecaria.

Estas empresas reunifican las deudas a partir de 5,000€ y un máximo de hasta 300,000€

Consejos antes de reunificar tus deudas

Analiza todas las opciones viables antes de tomar cualquier decisión.

Solicita cotizaciones de varias entidades y decide por aquella que mejor se ajusta a tu situación financiera.

En Financer.com hemos listado las empresas intermediarias que ofertan préstamos para reunificar deudas.

¡Solicita información gratis y sin compromiso!

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