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Si estás atravesando una situación económica difícil y necesitas dinero, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una solución para obtener la liquidez necesaria.
Si tienes una propiedad, con los préstamos con garantía hipotecaria puedes conseguir hasta 400.000 €, incluso si estás en ASNEF.
En este artículo explicamos cómo funcionan este tipo de financiamiento, los requisitos necesarios, la TAE que puedes esperar y las advertencias importantes a tener en cuenta.
Los préstamos con garantía hipotecaria son aquellos en los que se utiliza una propiedad, ya sea una vivienda, un apartamento o un local, como respaldo o garantía.
La entidad financiera utiliza el inmueble como garantía de pago, lo que implica que en caso de incumplimiento, tienen el derecho de quedarse con la propiedad.
El préstamo con garantía hipotecaria es una modalidad de préstamo personal que te brinda la posibilidad de utilizar el capital obtenido para cualquier fin, a la par que utilizas tu vivienda como garantía de pago.
Es un método alternativo de financiación diseñado para aquellos clientes que requieren sumas significativas de dinero, pero encuentran dificultades para obtener financiamiento debido a ser considerados de alto riesgo por las entidades financieras tradicionales.
El importe mínimo del préstamo suele ser de 10.000 € y el máximo vendrá determinado por el valor de tu vivienda, pudiendo alcanzar hasta 400.000 €. El plazo de devolución varíará según la entidad crediticia, aunque generalmente oscila entre 10 y 20 años como máximo.
La TAE de estos préstamos suele situarse entre el 10 % y el 17 %, por encima de los préstamos personales sin garantía (que arrancan en torno al 7 %) y de las hipotecas convencionales (desde el 3 %).
Muchos usuarios que buscan información sobre contratar una hipoteca suelen confundirla con los créditos respaldados por un inmueble o propiedad.
En ambos casos, se utiliza un inmueble de propiedad como garantía de pago.
Sin embargo, el préstamo hipotecario, comúnmente conocido como hipoteca, se solicita al banco con el propósito específico de adquirir una vivienda.
Mientras que los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser solicitados a bancos o empresas intermediarias para financiar cualquier proyecto, no necesariamente tiene que ser la compra de una propiedad.
Los préstamos con garantía hipotecaria sirven para financiar cualquier proyecto.
Las hipotecas están diseñadas específicamente para financiar la adquisición de una vivienda.
Generalmente, se tramitan para reunificar las deudas, aceptar herencias, realizar reformas en la vivienda o para emprender, aunque podrás utilizar el dinero para lo que necesites.
Cualquier persona que sea propietario de un inmueble tiene la posibilidad de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.
No obstante, este producto está especialmente dirigido a aquellos que enfrentan dificultades para acceder a financiamiento, ya sea debido a su inclusión en Asnef, su condición de desempleo o su situación económica complicada.
Los préstamos con garantía hipotecaria tienen requisitos mínimos para el solicitante, siendo el principal tener al menos 18 años de edad.
Sin embargo, son más rigurosos en cuanto a los requisitos de la vivienda que se utilizará como garantía.
Tener mínimo 18 años
Tener DNI o NIE
Tener una propiedad libre de cargas o que solo quede el 20% pendiente por pagar
Informe reciente de tasación de la vivienda
Comprobación registral
Recibo del IBI
Por lo general, tú tienes que ser el propietario de la vivienda, pero algunas entidades admiten también la de un amigo o familiar.
De ser así, esta persona debe conocer los peligros en el caso de que tú no puedas cumplir con los compromisos de pago.
Aceptan Asnef
Una de las ventajas del préstamo con garantía hipotecaria es que aceptan todo tipo de clientes, incluido con Asnef y Rai.
No tienes que justificar para qué solicitas el préstamo
No es necesario que indique para qué necesitas en dinero del préstamo con garantía hipotecaria.
Permiten carencia
Algunas entidades que ofertan préstamo con garantía hipotecaria admiten carencia de hasta 5 años (durante ese periodo solo pagas intereses en y no amortizas el préstamo).
Puedes pedir grandes cantidades de dinero
El límite del préstamo dependerá del valor de tu propiedad, por lo que podrás solicitar grandes cantidades de dinero.
Muchos usuarios cuando no necesitan grandes cantidades de dinero recurren a los préstamos por tu coche y el vehículo hace de aval.
Devolución a largo plazo
El plazo de devolución es muy amplío, llegando a ser de hasta 20 años.
Sigues siendo titular del inmueble
Aunque utilices como garantía un inmueble en el préstamo, seguirás siendo el propietario, no perderás la titularidad y podrás seguir usando tu vivienda.
Proceso 100% excepto la firma ante notario
Toda la gestión y tramitación se realiza online excepto el día de la firma que es presencial en una notaría próxima a tu localidad.
Riesgo de perder el inmueble en caso de impago El mayor riesgo del préstamo con garantía hipotecaria es que en caso de no poder devolver el préstamo, la entidad podría quedarse con tu propiedad.Esto no ocurrirá si solo tienes una falta de impago de una cuota.La entidad intentará primero llegar a un acuerdo contigo y reevaluar el préstamo para que puedas devolverlo. Al final y al cabo tanto tú como la entidad estáis interesados en llegar a una negociación.Pero en caso contrario serías notificado para un proceso judicial y posteriormente embargarían tu vivienda.
Solo aceptan viviendas sin cargas Debido a que el inmueble hace de garantía, este tiene que estar libre de cargas o con muy pocas cargas. Es decir, la hipoteca debe estar pagada casi en su totalidad.Esto es así porque hasta que no pagues toda hipoteca, el inmueble no es exactamente tuyo, sino del banco.
Intereses y costes más elevados Los intereses y costes son algo más elevados que si se tratara de un préstamo al consumo sin garantía.
Proceso de solicitud suele tardar mínimo una semana El proceso de solicitud de los préstamos con garantía hipotecaria suelen tardar mínimo una semana. Un periodo de tiempo que podrá incluso alargarse si tú no tuvieras todos los documentos actualizados.
Aunque el dinero del préstamo puede ser utilizado para cualquier finalidad, hay casos más comunes a los que los clientes recurren a este producto financiero.
Reunificación de deudas En el caso de tener muchas deudas, la reunificación de deudas permite agrupar todas las deudas en un solo pago.Haz clic en el siguiente enlace para saber más de la reunificación de deudas.
Para financiar proyectos empresariales Si quieres empezar un proyecto de negocio y no cuentas con los medios financieros suficientes, el préstamo con garantía hipotecaria puede ser una alternativa. Haz clic en el siguiente enlace para ver otras alternativas a los préstamos para empresas
Reformas del hogar Si tienes que realizar una reforma que vale mucho dinero, este producto financiero es una opción para poder financiar la obra.Haz clic en este enlace para saber más sobre los préstamos para reformar la vivienda
Recibir herencias Las herencias tienen un impuesto de sucesiones muy elevado, sobre todo cuando la herencia que se recibe es un inmueble. En tal caso, puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria donde la vivienda heredad se utilizará como garantía.
Para embargos Si te van a embargar la propiedad, tienes la alternativa de parar el embargo con el dinero del préstamo con garantía hipotecaria.
Al inicio de esta página, hemos destacado algunas empresas donde puedes gestionar tu crédito con una propiedad como garantía de pago.
La gestión del préstamo con garantía hipotecaria se puede llevar a cabo tanto en entidades financieras mediadoras como en entidades bancarias.
Algunos bancos que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria son BBVA, Banco Santander, Banco Sabadell o Bankinter entre otros. Muchos de ellos disponen de un simulador de préstamo con garantía hipotecaria en su web para que calcules la cuota estimada antes de solicitarlo.
Sin embargo, el trámite burocrático con los bancos es más largo y son mucho más estrictos con los requisitos.
Por otro lado, el interés bancario es más bajo pero exigirán vinculaciones como domiciliar la nómina o contratar seguros.
Si buscas préstamos con garantía hipotecaria rápidos, las entidades intermediarias suelen ofrecer respuestas más ágiles que los bancos tradicionales.
Los préstamos con garantía hipotecaria de las entidades que anunciamos en Financer no exigen ningún tipo de vinculación.
Conseguir préstamos con garantía hipotecaria en España se ha convertido en una alternativa real para muchas personas que necesitan liquidez.
Presentar una vivienda como aval permite que usuarios con desequilibrios financieros o incluidos en ASNEF puedan tener acceso a un préstamo.
Sin embargo, en Financer España aconsejamos analizar bien las condiciones, comparar la TAE entre varias entidades y recurrir al préstamo con garantía hipotecaria solo cuando sea estrictamente necesario.
¿Qué propiedades aceptan en los préstamos con garantía hipotecaria?
En los préstamos con garantía hipotecaria son aceptados como garantía: piso, casa, garaje, local comercial, nave industrial y terrenos.
Algunas empresas pueden aceptar también otras garantías como licencias de taxi.
¿Qué tipo de interés aplican en los préstamos con garantía hipotecaria?El interés de los préstamos con garantía hipotecaria suele ser fijo, con una TAE que oscila entre el 10 % y el 17 % dependiendo de la entidad, el importe solicitado y el valor del inmueble.
Pagarás siempre la misma cuota hasta que completes la devolución del préstamo.
¿Cuándo recibiré el dinero del préstamo avalado con una propiedad?Recibirás el dinero del crédito con propiedad en garantía entre 7 y 20 días después de enviar tu solicitud.
El proceso es más largo que con los préstamos sin aval, pues con el préstamo con garantía hipotecaria tienen que tasar y valorar tu propiedad.
La firma del contrato se hace presencial ante notario. Recibirás el dinero el mismo día de la firma.
¿Puedo seguir viviendo en la propiedad aunque esté avalando el préstamo con garantía hipotecaria?Sí, podrás seguir disfrutando de la propiedad y seguir viviendo en el piso o casa.
Aunque pongas la propiedad como garantía, podrás seguir utilizándola sin pagar nada extra.
¿Cuánto dinero puedo conseguir con los préstamos con garantía hipotecaria?El importe máximo que puedes conseguir en el préstamo con garantía hipotecaria es entre el 35 % y 50 % del valor de la vivienda, pudiendo alcanzar hasta 400.000 €.
A este importe habrá que restar las cargas pendientes, es decir, si todavía no has acabado de pagar la hipoteca.
El valor de tasación del inmueble vendrá condicionado por la antigüedad, la localización y la situación del mercado inmobiliario.
¿Cómo funciona el préstamo con garantía hipotecaria?El préstamo con garantía hipotecaria funciona utilizando un inmueble de tu propiedad como aval del crédito. La entidad financiera tasa la vivienda y te ofrece un importe que suele ser entre el 35 % y el 50 % de su valor.
Tú recibes el dinero y lo puedes usar para cualquier finalidad. A cambio, te comprometes a devolver el préstamo en cuotas mensuales durante un plazo de hasta 20 años.
Si no puedes devolver el préstamo, la entidad podría ejecutar la garantía y quedarse con el inmueble.
¿Es difícil obtener un préstamo con garantía hipotecaria?No es especialmente difícil si cumples el requisito principal: tener una propiedad libre de cargas o con al menos el 80% pagado.
A diferencia de los préstamos personales, las entidades que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria son más flexibles con el perfil del solicitante. Aceptan personas en ASNEF, desempleados o con situaciones económicas complicadas.
Lo que sí es más exigente es la documentación: necesitarás un informe de tasación reciente, comprobación registral y el recibo del IBI.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca?La diferencia principal es la finalidad. La hipoteca se solicita específicamente para comprar una vivienda, mientras que el préstamo con garantía hipotecaria se puede utilizar para cualquier propósito: reunificar deudas, reformas, herencias o emprender un negocio.
Otra diferencia importante es que la hipoteca la conceden los bancos, mientras que los préstamos con garantía hipotecaria también los ofrecen entidades financieras intermediarias, que suelen ser más flexibles con los requisitos.
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