¿Eres viajero? Si eres de los que viaja bastante deberías plantearte la opción de tener una tarjeta para viajar.
Las tarjetas para los viajes tienen condiciones especiales mayoritariamente en el cambio de divisa, además de otros beneficios.
En Financer hemos recopilado las mejores tarjetas para viajar al extranjero. ¡Disfruta al máximo de tus vacaciones pagando lo más mínimo!
Mejores tarjetas para viajar
- Revolut: por su cambio de divisa gratis, retiros son comisión y descuentos en la sala VIP de los aeropuertos
- N26: por los seguros de viajes incluidos en el plan superior You y Metal
- EVO Banco: su tarjeta de crédito con 2 retiros internacionales gratuitos
Revolut, la mejor tarjeta para viajar
Si tienes programado un viaje, es mejor que utilices una tarjeta de viaje como Revolut.
La tarjeta Revolut es una tarjeta prepago, no tiene comisiones por retiro y que tampoco cobre por el cambio de divisa.
Al ser prepago permite gestionar de manera eficiente el presupuesto de los viajes, así, solo gastas el dinero disponible en la cuenta.
Haz clic en el siguiente enlace si quieres saber cómo funcionan las tarjetas prepago.
Esta entidad ganó su popularidad hace unos años por aplicar la tarifa del cambio de divisa interbancario, es decir, el cambio de divisa más barato.
Además, al tratarse de una cuenta multidivisa, con más de 40 divisas, permite que puedes pagar en la misma moneda, por lo que la operación sale más económica.
Cambio de divisa gratis hasta 1.000€
Los primeros 1.000€ en pagos no tendrán comisión por el cambio de divisa, siempre que la compra o pago se realice de lunes a viernes.
En el caso de realizar pagos superiores a 1.000€ o que el pago sea en fin de semana, entonces, transfiere euros a tu cuenta de la divisa extranjera.
Por ejemplo, si viajas a Inglaterra, desde la aplicación de Revolut transfiere desde tu cuenta de Euros a tu cuenta de Pounds.
Cuando realices una compra, elige pagar con la moneda local, de esta manera no pagarás comisiones por el cambio de divisa.
Además, Revolut ofrece tarjetas prepago virtuales desechables de un solo uso, perfectas para cuando necesitas registrar la tarjeta o hacer compras en lugares un tanto sospechosos.
Y por último, con la tarjeta física puedes retirar dinero en efectivo sin comisiones por parte de Revolut (aunque es posible que el cajero cobre alguna comisión), hasta un máximo de 200€.
Todo eso lo ofrece Revolut con el plan estándar que es gratuito.
Disponen de otros planes con un coste mensual que ofrecen ventajas como descuentos en la sala VIP del aeropuerto, seguros médicos y de viajes, o ampliación del límite de retiros de comisión.
Escogido 12 veces- Personaliza tu tarjeta y escoge entre los 10 diferentes colores
- Ventajas exclusivas para tus viajes
- Retiros sin comisión hasta 200€ o hasta 2.000€, según el plan escogido
Tarjeta para viajar de N26
Otra alternativa a considerar en los viajes es la tarjeta de débito de N26.
A diferencia de la anterior, se trata de una tarjeta de débito, eso significa que es aceptada en cualquier empresa que solicite un depósito, como por ejemplo las empresas de alquiler de coche.
Respecto al cambio de divisa, aplica el cambio real, que es el que aplica MasterCard y es de los más baratos.
Además, no habrá sorpresas con la comisión aplicada, en el momento de realizar el pago, N26 indicará el tipo de comisión aplicable.
N26 ofrece diferentes planes, el Estándar es el gratuito, aunque no tiene ni descuentos ni seguros incluidos.
Para un programa más completo, ofrecen el plan Smart con descuentos o alternativamente el You o Metal con 7 y 9 seguros respectivamente.
Escogido 18 veces- Tarjeta de débito MasterCard gratuita con los planes de pago
- Incluye servicio Bizum y transferencias gratuitas
- Retiros gratuitos en la zona euro de 3 a 8 según el plan escogido
- 1 a 6 tarjetas virtuales según el plan escogido
Tarjeta inteligente de EVO Banco
Si tienes entre 18 y 24 años la tarjeta inteligente de EVO Banco ofrece 2 retiros gratuitos en cualquier cajero del mundo.
Esta tarjeta viene incluida en la cuenta Inteligente, y no tiene costes de mantenimiento.
Por otro lado, el coste por el cambio de divisa, según indican aplican un precio bancario garantizado, que si bien no es de los más altos, no es tan económico como en las dos tarjetas antes mencionadas.
Si eres de los que quiere llevar efectivo encima, se puede comprar moneda extranjera online y por 3€ ofrecen el servicio de envío al domicilio.
Incluye un seguro de viajes y al tratarse de una tarjeta de crédito, en el caso de tener un imprevisto, puedes hacer uso de la línea de crédito.
Escogido 13 veces- Cuenta inteligente: dos cuentas conectadas, una corriente y otra remunerada
- Rentabilidad 2,85% TAE (Saldo máx a remunerar: 30.000€). ¡Consigue hasta 843€!
- Sin comisiones, sin requisitos
Tarjetas para viajar sin comisiones
Seguramente te preguntes si Existen tarjetas diseñadas específicamente para viajar sin incurrir en comisiones exorbitantes.
La respuesta es sí, pero esto no significa que todas las transacciones estén libres de comisiones.
Es importante entender cómo funcionan estas tarjetas para aprovechar sus beneficios al máximo.
| Entidad | Tarjeta | Crédito máximo | Marca | Tipo de Tarjeta | Seguros: | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta prepago Revolut Estándard | – | Master Card | Tarjeta prepago | No | Ver oferta |
| Tarjeta prepago Wise | – | Master Card | Tarjeta prepago | No | Ver oferta |
| Tarjeta debito Imagin joven | – | Visa | Tarjeta de débito | No | Ver oferta |
| Tarjeta debito N26 standard | – | Master Card | Tarjeta de débito | No | Ver oferta |
| Tarjeta débito B100 de Abanca | – | Visa | – | No | Ver oferta |
| Tarjeta debito BBVA joven | – | Visa | Tarjeta de débito | No | Ver oferta |
| Tarjeta crédito ING | 6.000 € | Master Card | Crédito | Si | Ver oferta |
| Tarjeta credito EVO Banco Inteligente | 5.000 € | Visa | Crédito | No | Ver oferta |
| Entidad |
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| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Entidad | Valoración General | Tarjeta | Crédito máximo | Marca | Tipo de Tarjeta | Seguros: | Solicitar |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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| Tarjeta prepago Revolut Estándard | – | Master Card | Tarjeta prepago | No | Ver oferta | |
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| Tarjeta prepago Wise | – | Master Card | Tarjeta prepago | No | Ver oferta | |
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| Tarjeta debito Imagin joven | – | Visa | Tarjeta de débito | No | Ver oferta | |
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| Tarjeta debito N26 standard | – | Master Card | Tarjeta de débito | No | Ver oferta | |
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| Tarjeta débito B100 de Abanca | – | Visa | – | No | Ver oferta | |
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| Tarjeta debito BBVA joven | – | Visa | Tarjeta de débito | No | Ver oferta | |
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| Tarjeta crédito ING | 6.000 € | Master Card | Crédito | Si | Ver oferta | |
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| Tarjeta credito EVO Banco Inteligente | 5.000 € | Visa | Crédito | No | Ver oferta |
Claves para elegir la tarjeta perfecta para tus viajes
Viajar es una experiencia emocionante, pero elegir la tarjeta equivocada puede convertirlo en un dolor de cabeza.
Antes de seleccionar una tarjeta para tus aventuras, considera los siguientes factores para evitar que tus gastos se disparen inesperadamente.
- ¿Eres un viajero frecuente u ocasional?
- ¿Tus destinos suelen estar en la zona euro o exploras más allá?
Conocer tus hábitos de viaje te ayudará a afinar tu búsqueda y encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades específicas.
A continuación, te presentamos 5 aspectos fundamentales que debes evaluar antes de decidirte por una tarjeta de viaje:
Comisiones anuales por mantenimiento
Elige siempre una tarjeta que no cobre comisiones por mantenimiento, emisión o envío. Estas tarifas pueden acumularse y representar un gasto significativo a largo plazo.Comisiones por retiro
En las retiradas de efectivo en países con otra moneda, puedes llegar a pagar hasta 6€ o más. Estas comisiones pueden incluir:
– Comisión por retiro de tu banco
– Comisión del cajero
– Comisión por el cambio de divisa
Para tus viajes, busca una tarjeta que permita retirar dinero sin cargos adicionales.Comisiones por cambio de divisa
Estas comisiones se aplican al realizar pagos o retirar efectivo en una moneda diferente al euro. Tu banco deberá convertir el pago, y dependiendo de la tasa de cambio aplicada, puede resultar costoso. Las entidades bancarias suelen aplicar tarifas diferentes para compras online y presenciales.Tipo de cambio de divisa
El tipo de cambio es crucial cuando tu entidad realiza la conversión de moneda. Cuanto más cercano sea al tipo de cambio real, más favorable será para ti. Algunas entidades, como Revolut, aplican una tasa de cambio en tiempo real. Las cuentas multidivisas suelen ofrecer las mejores tasas de cambio.Visa, MasterCard o American Express
La principal diferencia entre estas marcas es su aceptación a nivel mundial y la tasa de cambio aplicable:
– Visa y Mastercard: Ampliamente aceptadas internacionalmente
– American Express: Menor aceptación global
MasterCard ha estado aplicando tasas de cambio ligeramente más favorables en los últimos años, aunque la diferencia no es significativa.Atención al Cliente
Un servicio de atención al cliente rápido y eficaz es una ventaja importante, aunque a menudo subestimada. En caso de incidencias, contar con un equipo de soporte ágil puede facilitar enormemente la resolución de problemas y mejorar tu experiencia general con la tarjeta.
Factores a considerar al elegir una tarjeta para viajar
Tarjetas de crédito para viajes: el salvavidas en caso de emergencia
Las tarjetas de crédito son una herramienta a considerar en tus viajes.
Los imprevistos pueden ocurrir en cualquier momento, y podrías enfrentarte a situaciones donde necesites realizar pagos significativos cuando tus fondos disponibles se hayan agotado.
Imagina perder un vuelo y tener que comprar un billete de última hora, o enfrentar una avería inesperada del coche durante tu viaje.
Estas son solo algunas de las emergencias que pueden desestabilizar tu economía durante las vacaciones.
Con las tarjetas de crédito, dispones de una línea de crédito pre aprobada que puedes utilizar incluso sin tener saldo en tu cuenta bancaria.
Esto las convierte en una alternativa más segura y potencialmente más económica que los créditos rápidos cuando necesitas liquidez con extremada urgencia.
Además, estos «plásticos» ofrecen beneficios adicionales que pueden mejorar significativamente tu experiencia de viaje:
Seguro de viaje: Muchas tarjetas incluyen cobertura para cancelaciones, pérdida de equipaje o emergencias médicas.
Acumulación de puntos o millas: Puedes ganar recompensas en tus compras que luego podrás canjear por vuelos, alojamiento o experiencias.
Acceso a salas VIP en aeropuertos: Algunas tarjetas premium ofrecen este beneficio para hacer más cómoda tu espera.
Protección de compras: Cobertura adicional para artículos adquiridos con la tarjeta.
Asistencia al viajero: Servicios de conserjería y apoyo 24/7 durante tu viaje.
Beneficios de las tarjetas de crédito para los viajes
Sin embargo, no usar las tarjetas de crédito de manera responsable conlleva un sobre endeudamiento.
Consejos para el uso de las tarjetas de crédito para tus viajes
La idea de llevar una tarjeta de crédito puede preocupar a algunos, asociándola erróneamente con la acumulación de deudas.
Sin embargo, cuando se utiliza con inteligencia, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa que te brindará numerosas ventajas.
A continuación indicamos usos correctos y aconesables para saber el máximo beneficio de esta modalidad de pago:
Modalidad de pago a fin de mes sin intereses al 0% TAE
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen la opción de realizar la totalidad del pago al final de cada mes. Al elegir esta modalidad, podrás beneficiarte de un crédito sin intereses durante ese período. Esto significa que puedes disfrutar de la flexibilidad de pagar tus gastos a fin de mes sin incurrir en intereses ni comisiones
Realiza el pago de los billes de avión y alojamiento con la tarjeta
A pesar de que las tarjetas de débito están ganando popularidad y son aceptadas en muchos establecimientos, las tarjetas de crédito aún ofrecen una capa adicional de aceptación global. En algunos destinos y establecimientos, especialmente fuera del país, podrías encontrar que solo se aceptan tarjetas de crédito. Además, las tarjetas de crédito a menudo incluyen seguros de viajes que pueden cubrir eventualidades como cancelaciones de vuelos o pérdida de equipaje.
Utiliza los beneficios y recompensas
Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas por cada compra que realizas. Al acumular puntos o millas, podrías obtener descuentos en vuelos, hospedajes o incluso obtener boletos gratis. Aprovechar estas recompensas puede transformar tus hábitos de consumo en sorprendentes ahorros a largo plazo.
Realiza el seguimiento de gastos
Con cualquier tarjeta, puedes hacer un seguimiento de los gastos directamente desde la aplicación. Esto permite llevar un mejor control del presupuesto.
Utiliza los accesos exclusivos
A veces, las tarjetas de crédito ofrecen ventajas exclusivas como acceso a salas VIP en aeropuertos, atención personalizada o descuentos especiales en tiendas y restaurantes. Utiliza estos beneficios para mejorar tu experiencia de viaje.
Consejos para usar la tarjeta de crédito
Comisiones al retirar dinero con la tarjeta para viajar
Conoce las diferentes comisones que pueden aplicarse al retirar dinero en efectivo de un cajero automático internacional:
- Comisión de tu banco: Esta es la tarifa que tu propio banco puede cobrarte cada vez que utilizas un cajero automático en el extranjero. Es importante verificar con tu banco antes de viajar qué cargos aplican, ya que estas comisiones pueden variar considerablemente.
- Comisión del cajero (conocida como surcharge): Algunos cajeros automáticos internacionales cobrarán una tarifa adicional por el uso de sus servicios. Este cargo es independiente de cualquier tarifa que cobre tu banco y es algo que generalmente se indica en la pantalla del cajero antes de completar la transacción.
- Comisión por el cambio de divisa: Si retiras dinero en efectivo en otra moneda extranjera que no sea el EURO, se aplican comisiones de conversión de moneda. Estas tarifas son usualmente un pequeño porcentaje del importe retirado y pueden variar dependiendo de las políticas de tu banco.
- Comisión de crédito: Esta comisión es específica para retiros realizados con una tarjeta de crédito. Más allá de las tarifas estándar, usar una tarjeta de crédito para retirar efectivo puede incurrir en cargos adicionales, incluyendo intereses desde el momento del retiro.
¿Cómo no pagar las comisiones al retirar dinero con la tarjeta para viajar?
Para evitar pagar comisiones al retirar efectivo en cajeros internacionales, contrata una tarjeta que no combre comisiones, ni por los retiros ni por el cambio de divisa.
La única tarjeta con estas comisiones es Revolut, que ofrece un límite de retiros gratuitos de hasta 200€ al mes y sin comisiones por el cambio de divisa hasta un límite de 1.000€ y si el retiro se realiza de lunes a viernes.
Planifica previamente el viaje y transfiere los meses anteriores a la cuenta multidiva de Revolut con la moneda del país al que vas a viajar.
Al tratarse de una tarjeta prepago no tendrás que pagar intereses ni cargos por retirar a crédito.
Respecto a la comisión «surchage» que cobra el cajero, recomendamos buscar cajeros que no la cobren.
En el caso de que no sea posible, retira importes grandes y evitar realizar retiros de importes pequeños, de esta manera se pagan menos comisiones.
Escogido 12 veces- Personaliza tu tarjeta y escoge entre los 10 diferentes colores
- Ventajas exclusivas para tus viajes
- Retiros sin comisión hasta 200€ o hasta 2.000€, según el plan escogido
Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas para viajar
¿Cuáles son las mejores tarjetas descuento para viajar?
Este es el listado de las mejores tarjetas descuento para viajar:
- Openbank: Descuentos Open con 20% Avis, 15% Booking, 12% Wonderbox
- ING: Shopping Naranga con 3% EasyJet, 3% Galp
- N26: con 20% en Booking, 15% NH Hoteles
- Abanca y Bankinter: Privilegios Euro6000 – 10% Avis, 10% Barceló
¿Hay tarjetas para viajeros con seguros de viaje incluidos?
Si, hay tarjetas de viajeros con seguros de viaje y asistencia en viajes.
Estos seguros cubren en caso de retrasos o problemas con el medio de transporte, pérdida de maletas, cancelación del viaje, retrasos en los vuelos, y asistencia médica durante el viaje.
Las coberturas frente a las incidencias que pueden ocurrir durante el viaje difieren entre cada entidad y compañia asegurada, por lo que se recomienda leer detenidamente esa información.
¿Qué tarjeta para viajes es mejor, Visa, MasterCard o American Express?
Las entidades emisoras de tarjetas no dejan escoger entre VISA o Mastercard.
Muchos viajeros prefieren Mastercard por el programa de descuentos que ofrece.
Las dos tarjetas para viajar, tanto Visa como Mastercard, son aceptadas internacionalmente en todos los comercios.
American Express se comercializa principalmente en EE.UU, fuera de ese país es menos aceptada.
¿Cuáles son las mejores tarjetas para viajar en Londres?
A continuación listamos 3 tarjetas recomendables para viajar a Londres:
- Revolut: Tarjeta prepago
- Wise: Tarjeta prepago
- N26: Tarjeta débito
¿Cuáles son las mejores tarjetas sin comisiones para viajar?
Las mejores tarjetas sin comisiones para viajar son aquellas que evenditemente no cobran comisiones y se ajustan a tus necesidades.
Entre ellas podemos destacar:
- Tarjeta prepago de Revolut
- Tarjeta de débito de Imagin
- Tarjeta de débito de B100
Cada entidad oferta diferentes programas y descuentos, por lo que tendrás que analizar primero el uso que harás de la tarjeta para poder encontrar la mejor para ti.
¿Cuántas tarjetas bancarias para viajar me tengo que llevar?
Es recomendable llevar por lo menos dos tarjetas bancarias para viajar para que en el caso de que con una tarjeta tengas problemas, se pierda o se la trague el cajero, siempre puedas tener una alternativa.
¿Debería viajar con una tarjeta de débito, crédito o prepago?
En Financer recomendamos viajar con una de cada.
- Con la tarjeta prepago hacer un uso de las compras del día para mayor seguridad
- Con la tarjeta de débito hacer pagos en servicios que requiran una fianza, como empresas de alquiler de coche
- Llevar la tarjeta de crédito para tener incluido los seguro de viaje y tener un tercer recurso en caso de emergencias
He retirado dinero y me han cobra la comisión de «Surchage» ¿Qué es?
La comisión de «Surchage» es la comisión que cobra el cajero, es decir es la comisión que aplica el propietario del cajero por hacer uso de su cajero.
Esta comisión varía bastante entre cajeros, por lo que, en el caso de tener que pagar comisión, buscar otros cajero que no la cobren.
