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Las mejores tarjetas de crédito en 2026

Escrito por Mireia

- 25 mar 2026

Nos adherimos
  • Tarjetas de crédito gratis y sin comisiones de mantenimiento
  • Pago a fin de mes al 0% TAE en las mejores opciones
  • Compara y elige la tarjeta que mejor se adapta a ti
Leer la guía completaTe ayudamos a elegir

Elegir una tarjeta de crédito puede ser complicado. Hay decenas de opciones y cada una tiene condiciones diferentes: comisiones, intereses, límites, seguros, descuentos...

Para facilitarte la decisión, hemos comparado las mejores tarjetas de crédito online disponibles en España y seleccionado las que ofrecen las mejores condiciones en 2026.

En esta guía descubrirás qué tarjeta de crédito es mejor para tu perfil: tarjetas gratis, con pago a fin de mes al 0% TAE y opciones para diferentes situaciones.

Las mejores tarjetas de crédito en España

  1. Imagin Crédito: pago a fin de mes al 0% TAE, ideal para jóvenes
  2. ING: tarjeta de crédito gratis con la Cuenta Nómina, con seguros incluidos
  3. Banco Santander: 0% TAE a fin de mes y sin comisión por cambio de divisa
  4. Plazo Credit: crédito hasta 5.000 € sin cambiar de banco
  5. AXI Card: sin comisiones de mantenimiento, solo pagas si la usas

Tarjeta de crédito de Imagin

Si eres joven y buscas una tarjeta de crédito sin comisiones, Imagin es una de las mejores opciones.

La tarjeta Imagin Crédito no cobra comisión de emisión ni de mantenimiento. Su principal ventaja es que las compras pagadas a fin de mes no generan intereses: 0% TAE.

Si decides aplazar el pago en cuotas, el interés sube al 22,42% TAE, por lo que no recomendamos esta modalidad salvo necesidad puntual.

Otra ventaja: no cobran comisiones al retirar dinero a débito en cajeros de CaixaBank ni en cajeros internacionales.

Tarjeta de crédito de ING

La tarjeta de crédito de ING es gratuita al contratar la Cuenta Nómina (ingresos recurrentes de 700 € o más). No tiene comisiones de emisión ni mantenimiento.

Ofrece varias modalidades de pago:

  • Pago a fin de mes al 0% TAE: sin intereses si liquidas el saldo completo

  • Pago en 3, 6, 12 o 18 meses al 15% TAE: disponible para compras superiores a 90 €

  • Pago fraccionado al 18,95% TAE: cuota fija mensual con intereses

Incluye seguro de accidentes y asistencia en viaje, además de descuentos en comercios asociados.

Tarjeta de crédito del Banco Santander

El Banco Santander ofrece una tarjeta de crédito con condiciones competitivas.

Las compras pagadas el día 1 del mes siguiente no generan intereses: 0% TAE. También permite dividir compras superiores a 100 € en 3 meses al 0% TAE.

Si prefieres un plazo más largo, el pago aplazado tiene un interés del 19,56% TAE.

Incluye el seguro de accidentes con cobertura hasta 120.000 € y el programa Santander Premia con reembolsos en comercios asociados. No cobra comisión por cambio de divisa, lo que la convierte en buena opción para viajes.

La tarjeta es gratuita con la cuenta online del Santander.

Tarjeta de crédito Plazo Credit

Si no quieres cambiar de banco, la tarjeta Plazo Credit es una alternativa interesante. Funciona como una tarjeta de crédito independiente vinculada a una cuenta online con IBAN español.

Ofrece un crédito de hasta 5.000 € y un cashback de hasta el 15% en marcas asociadas.

Las compras devueltas en los primeros 31 días son al 0% de interés. Sin embargo, para plazos superiores, el interés es del 24,45% TAE (22,07% TIN), bastante elevado.

La tarjeta no tiene comisiones de emisión, apertura ni mantenimiento. Todo el proceso se gestiona desde la app de Plazo.

La solicitud es 100% online y la aprobación es rápida, lo que la hace una opción de tarjeta de crédito inmediata.

Tarjeta de crédito AXI Card

La tarjeta AXI Card es una tarjeta revolving pensada para emergencias. No tiene comisiones de mantenimiento: solo pagas si la usas.

El interés es del 21,59% TAE, con un pago mínimo mensual del 15% sobre el saldo utilizado. Al ser revolving, no ofrece opción de pago al 0% a fin de mes.

Permite retirar dinero en cajeros nacionales e internacionales sin comisión propia (aunque el cajero puede cobrar la suya).

Recomendamos esta opción solo para situaciones puntuales. Es importante devolver el crédito lo antes posible para evitar que los intereses se acumulen.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito permite realizar compras sin necesidad de tener fondos en el momento del pago. La entidad financiera adelanta el dinero y tú lo devuelves después, según la modalidad que elijas.

Está respaldada por redes como Visa o Mastercard, por lo que se acepta en prácticamente cualquier comercio físico y online del mundo.

La diferencia con una tarjeta de débito es simple: con la de débito, el dinero sale directamente de tu cuenta en el momento. Con la de crédito, pagas después.

Funcionamiento de la tarjeta de crédito

  1. Realizas una compra con la tarjeta
  2. La entidad financiera paga al comercio por ti
  3. Tú devuelves el importe a la entidad según la modalidad elegida (fin de mes, aplazado, cuota fija)

El límite de crédito varía según tu perfil y la entidad, pero suele oscilar entre 1.500 € y 6.000 €. Esto significa que puedes gastar hasta esa cantidad sin tener dinero en la cuenta bancaria asociada.

Modalidades de pago de las tarjetas de crédito

Cada entidad ofrece diferentes formas de pago. Estas son las más habituales en el mercado:

  • Pago a fin de mes (0% TAE): Pagas el saldo completo al final del periodo de facturación. No genera intereses. Es la opción más recomendable.

  • Pago inmediato (0% TAE): El importe se descuenta directamente de tu cuenta, como una tarjeta de débito. Sin intereses.

  • Pago aplazado en cuotas: Divides el importe en mensualidades (3, 6, 12 o 18 meses). Genera intereses que varían según la entidad, normalmente entre el 15% y el 25% TAE.

  • Pago revolving (con intereses): Estableces una cuota fija mensual. El saldo restante se financia y genera intereses. Las TAE suelen ser elevadas (18-25%). Es la modalidad menos recomendable porque puede alargar la deuda.

Consejo

Siempre que puedas, elige el pago a fin de mes. Así disfrutas de la flexibilidad de la tarjeta de crédito sin pagar intereses. Evita las tarjetas revolving salvo que tengas claro cómo funciona el sistema de cuotas.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Usadas con responsabilidad, las tarjetas de crédito ofrecen beneficios interesantes:

  • Flexibilidad: Permiten afrontar gastos imprevistos y aplazar pagos hasta 50 días sin intereses (con pago a fin de mes).

  • Recompensas: Muchas tarjetas incluyen programas de puntos, cashback o millas para vuelos.

  • Seguros incluidos: Algunas incorporan seguros de viaje, de compras o de accidentes sin coste adicional.

  • Aceptación global: Con Visa o Mastercard puedes pagar en comercios de todo el mundo y por internet.

  • Promociones exclusivas: Descuentos en comercios asociados y ofertas especiales para titulares.

  • Domiciliación de pagos: Puedes automatizar suscripciones y pagos recurrentes.

Desventajas de las tarjetas de crédito

También tienen riesgos que conviene conocer:

  • Intereses elevados: Si aplazas los pagos, las TAE pueden superar el 20%. De media en España, la TAE de las tarjetas de crédito se sitúa en torno al 18,55% según el Banco de España.

  • Riesgo de endeudamiento: La facilidad de uso puede llevar a gastar más de lo que puedes devolver.

  • Comisiones ocultas: Algunas tarjetas cobran por mantenimiento, retirada de efectivo o uso en el extranjero. Lee siempre la letra pequeña.

  • Compras impulsivas: Tener crédito disponible puede fomentar gastos innecesarios.

  • Revolving peligroso: Las tarjetas con pago mínimo mensual pueden generar deudas que se alargan durante años.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito

Los requisitos varían según la entidad, pero estos son los más habituales en España:

  • Edad mínima: 18 años (algunas entidades exigen 21)

  • Residencia: Ser residente legal en España

  • Documentación: DNI, pasaporte o NIE en vigor

  • No estar en ASNEF: Las entidades consultan los ficheros de morosos antes de aprobar la solicitud. Si apareces en ASNEF, la mayoría rechazará tu petición

  • Ingresos regulares: Algunas entidades exigen demostrar ingresos, especialmente para límites de crédito altos

  • Cuenta bancaria: Disponer de una cuenta activa, preferiblemente en la misma entidad que emite la tarjeta

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

Para comparar tarjetas de crédito y encontrar la que mejor se adapta a ti, presta atención a estos factores:

  • Comisiones: Revisa si cobra cuota anual, comisiones por mantenimiento, por retirada de efectivo o por uso en el extranjero. Las mejores tarjetas de crédito gratis no cobran nada de esto.

  • Interés (TAE): Compara la TAE para pagos aplazados. Busca tarjetas con pago a fin de mes al 0%.

  • Periodo de gracia: Algunas tarjetas ofrecen hasta 50 días sin intereses si pagas el saldo completo.

  • Límite de crédito: Evalúa si el límite se ajusta a tus necesidades. No pidas más de lo que puedes devolver.

  • Seguros y beneficios: Valora los seguros de viaje, de compras o los programas de cashback incluidos.

  • Requisitos de vinculación: Algunas tarjetas son gratuitas solo si domicilias la nómina o contratas otros productos.

  • App y gestión online: Comprueba que la entidad ofrezca una buena aplicación móvil para gestionar pagos y ajustar modalidades.

Consejos antes de solicitar una tarjeta de crédito

  • Compara varias opciones antes de decidirte. No te quedes con la primera que encuentres.

  • Si es tu primera tarjeta, empieza con una gratuita para familiarizarte sin costes.

  • Paga siempre el saldo completo a fin de mes para evitar intereses.

  • Si necesitas aplazar, calcula cuánto pagarás en total con la TAE aplicada.

  • Revisa las comisiones por uso en el extranjero si viajas con frecuencia. Las mejores tarjetas para viajar no cobran por cambio de divisa.

  • Lee toda la letra pequeña, especialmente las cláusulas sobre cambios en las condiciones.

  • No uses la tarjeta de crédito para retirar efectivo: la mayoría cobra comisión e intereses desde el momento del retiro.

  • Configura alertas en la app del banco para controlar tus gastos y evitar sorpresas.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

¿Qué se necesita para tener una tarjeta de crédito?

Los requisitos principales son:

  • Tener mínimo 18 años
  • Residir en España
  • Tener DNI, pasaporte o NIE en vigor
  • No estar en ASNEF ni en otros ficheros de morosos
  • Demostrar ingresos regulares (según la entidad)
¿Qué modalidades de pago hay en una tarjeta de crédito?

Las modalidades más habituales son:

  • Pago a fin de mes al 0% TAE (sin intereses)
  • Pago inmediato al 0% TAE (como débito)
  • Pago aplazado en cuotas (3, 6, 12 o 18 meses, con intereses entre el 15% y 25% TAE)
  • Pago revolving con cuota fija mensual (con intereses elevados, normalmente del 18% al 25% TAE)
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Cuando compras con una tarjeta de crédito, la entidad financiera paga al comercio por ti. Después, tú devuelves el importe a la entidad según la modalidad elegida: a fin de mes (sin intereses), en cuotas mensuales o con pago revolving. Es similar a un préstamo a corto plazo.

¿Qué tarjetas de crédito son más recomendables?

Las tarjetas de crédito más recomendables en España son las que ofrecen pago a fin de mes al 0% TAE y sin comisiones de mantenimiento. Opciones como la tarjeta Imagin Crédito, ING o Banco Santander cumplen estos criterios. La mejor para ti dependerá de si ya eres cliente de un banco o prefieres una tarjeta independiente.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener en España?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación suelen ser las que no exigen domiciliar la nómina ni ser cliente previo. Plazo Credit ofrece un proceso 100% online con respuesta rápida. AXI Card también es accesible, aunque es revolving y los intereses son elevados (21,59% TAE).

¿Cuál es la tarjeta de crédito con más bajo interés?

Para pagos aplazados, la tarjeta de MyInvestor ofrece uno de los intereses más bajos del mercado con un 5,84% TIN. Para pagos a fin de mes, varias tarjetas ofrecen el 0% TAE: Imagin, ING y Banco Santander. La TAE media de las tarjetas de crédito en España está en torno al 18,55%.

¿Qué pasa si no uso la tarjeta de crédito?

Si no usas la tarjeta no pagas intereses. Pero si tiene comisiones de mantenimiento, seguirás pagándolas. En ese caso, valora cancelarla o buscar una tarjeta de crédito gratis sin comisiones.

¿Cuál es el límite máximo de una tarjeta de crédito?

Depende de tu perfil y de la entidad. Las tarjetas estándar suelen tener un límite entre 1.500 € y 3.000 €. Las tarjetas premium pueden llegar a 6.000 € o más. El banco evalúa tu capacidad de pago consultando la CIRBE y analizando tus ingresos.

¿Hay tarjetas de crédito que aceptan ASNEF?

No. Las entidades financieras consultan los ficheros de morosos (ASNEF, BADEXCUG) antes de aprobar una tarjeta de crédito. Si estás en ASNEF, puedes optar por una tarjeta de débito o una tarjeta prepago mientras resuelves tu situación.

¿Cuándo prescriben las deudas de tarjetas de crédito en España?

Según el Código Civil, las deudas de tarjetas de crédito prescriben a los 5 años. Sin embargo, la prescripción se interrumpe si la entidad reclama judicialmente o si reconoces la deuda.

¿Tengo que cambiar de banco para tener una tarjeta de crédito?

No siempre. Tarjetas como Plazo Credit funcionan de forma independiente y no requieren cambiar de banco. Sin embargo, las tarjetas gratuitas de bancos como ING o Santander sí exigen abrir una cuenta o domiciliar la nómina.

Fuentes

Financer Talks

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