Calcula el interés compuesto
Si estás considerando la posibilidad de invertir, entonces conocer el concepto del interés compuesto marcará una gran diferencia en tus inversiones y en tu manera de invertir.
El interés compuesto significa que los intereses generados se suman al capital inicial, lo que genera nuevos intereses sobre la totalidad del importe.
Este mecanismo es fundamental para maximizar los rendimientos en tus operaciones financieras.
Para calcular el interés compuesto, puedes utilizar la calculadora de Financer, la cual mostrará en segundos cómo aumentarán tus ganancias diariamente, mensualmente y anualmente.
Los fondos de inversión son uno de los productos más populares que aplican esta fórmula, aunque existen otros productos financieros que también la utilizan.
Y es que, utilizado sabiamente, toma un papel importante en las inversiones a largo plazo.
No es de extrañar que Albert Einstein dijera que el interés compuesto es la octava maravilla del mundo.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es un tipo de interés que se capitaliza sobre sí mismo.
En otras palabras, representa un interés sobre el interés, también conocido como interés acumulado.
Este proceso implica que los intereses generados en cada periodo se suman al capital principal, y posteriormente, los nuevos intereses se calculan sobre la totalidad del importe, generando así un crecimiento exponencial a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, para el cálculo del interés compuesto, si estás invirtiendo en un fondo de inversión a través de un robo advisor, recibirás ganancias del dinero aportado, pero además el interés también se aplicará sobre las ganancias que vayas acumulando en los años.
Ejemplo del interés compuesto acumulado
Pongamos un ejemplo para verlo más claro. (En este ejemplo no descontamos las tasas a pagar a Hacienda).
Supongamos que inviertes 10.000€ con un interés del 5%.
1.º mes: recibes 500€ de ganancias:
10.000€ + 5% = 500€
Total acumulado 10.500€
2.º mes: aplicarán el 5% sobre los 10.000€ más las ganancias obtenidas 500€:
10.500€ + 5% = 525€
Total acumulado 11.025€
3.º mes: aplicarán el 5% sobre el capital inicial aportado más todas las ganancias obtenidas hasta la fecha:
(10.000€ + 500€ + 525€) * 5%
11025€ * 5% = 551.12
Total acumulado 11576.25€
Así pues, empezaste con un capital aportado de 10.000€ y acabaste con un total de 11576€.
Calculando el interés compuesto, habrás ganado 76€ más, a diferencia de si hubieran aplicado el interés simple.
Asegúrate de que en tus inversiones apliquen la fórmula del interés compuesto.
Magia al calcular el interés compuesto
Los resultados al realizar un cálculo del interés simple varían considerablemente en comparación con el cálculo del interés simple.
En el siguiente gráfico, puedes observar la marcada diferencia entre aplicar uno u otro en tus inversiones.
Como puedes apreciar, existe una notoria disparidad al optar por un interés simple en comparación con un interés compuesto.
Este último, al capitalizar sobre sí mismo, tiene un impacto significativamente mayor en el crecimiento de tus inversiones a lo largo del tiempo.
Fórmula del interés compuesto
La fórmula del interés compuesto es
A=P x (1 + r/n)nt
- A: es el valor al final de todo el plazo, es decir el capital invertido más los intereses acumulados.
- P: capital inicial de la inversión
- r: interés anual
- n: cuantas veces al año acumula el interés, a veces es mensualmente o trimestralmente.
- t: años que dura la inversión
Supongamos que has contratado un fondo de inversión a través de una plataforma de robo advisor,
- P= 1.000€
- r: 5% interés
- n: 12 veces
- t: 2 años
El cálculo del interés compuesto sería:
1.000 * (1 + 0,05/12) (12 *2)= 1.105€
Así invirtiendo en producto que aplica el interés compuesto ganas 105€, mientras que si aplicarán el interés simple solo ganas 50€.
Cálculo del interés compuesto en Excel
Si quieres calcular el interés compuesto puedes usar la calculadora gratuita de Financer al inicio de esta página.
También puedes usar Excel para este cálculo.
Para ello solo tienes que entrar la segunda fórmula de más arriba con la función Valor Futuro (VF) de Excel.
VF(tasa,núm_per,pago,[va],[tipo])
- Tasa: es el interés aplicado
- Núm_per: es el número total de períodos, por ejemplo 2 para 2 meses, 3 para 3 meses.
- Pago: este valor es opcional y es el importe recibido en cada periodo
- Va : es el importe del capital inicial de la inversión
- Tipo: este valor también es opcional, y es para indicar si el pago de la ganancia de realiza al principio o al final del periodo.
Así que, según el ejemplo anterior, para una inversión de 10.000€ con un interés del 5%, la fórmula sería:
=FV(5%, 3, 0, -10000, 0)
¿Dónde invertir con el interés compuesto?
Estos son los productos de inversión que utilizan el interés compuesto y por tanto multiplicarán tus ganancias:
- Fondos de inversión
- ETFs
- Cuentas de ahorros
Por tanto, las inversiones en fondos de inversión, ETFs y cuentas de ahorro, cada día suman la rentabilidad al capital inicial aportado.
Las inversiones en acciones no aplican el interés compuesto, por lo que si deseas invertir en Bolsa la única manera de reinvertir las ganancias sería si hubieras invertido en empresas que pagan dividendos y reinviertes ese capital.
Otras calculadoras de Financer
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto?
La principal diferencia entre el interés simple y compuesto es
- En el interés simple el capital es siempre el mismo
- En el compuesto el capital varía pues se añade los intereses generados hasta la fecha y por tanto aumenta de una manera más exponencial.
Existen otras diferencias, el simple suele utilizarse para operaciones de financiamiento y el compuesto para operaciones de inversión.
En el caso de utilizar el interés simple en inversiones este suele ser en operaciones a corto plazo, mientras que el compuesto aplica tanto a corto como largo plazo.
¿Las tarjetas de crédito también utilizan el interés compuesto?
Algunas tarjetas de crédito revolving utilizan el interés compuesto.
Esto significa que la entidad emisora de la tarjeta cobra intereses sobre los intereses. Evidentemente no te interesa pues acabas pagando mucho más.
Las tarjetas revolving son consideradas como abusivas por aplicar un interés muy elevado superior al 25%
¿Qué es el interés compuesto mensual y cómo se calcula?
El interés compuesto mensual significa que cada mes la entidad aplica la re inversión a los intereses generados
Por ejemplo, con las cuentas de ahorro se aplica el interés compuesto mensual, por el cual cada mes ingresan en la cuenta las ganancias obtenidas a tu saldo.
Estas ganancias suman a tu saldo y se reinvierten el siguiente mes.
Si tienes en una cuenta de ahorros con 1.000€ al 5% de interés compuesto mensualmente, la fórmula sería:
1000*(1+0,05/12) (12*1)
¿Tiene la calculadora de interés compuesto el cálculo de la inflación?
Lamentablemente no, la calculadora de interés compuesto de Financer no tiene en consideración la inflación.
