Calculadora de TAE
La calculadora TAE te dice el coste real de un préstamo o una tarjeta, no solo el interés que anuncia la entidad. La TAE (Tasa Anual Equivalente) reúne en un único porcentaje el tipo de interés, las comisiones y la frecuencia de los pagos. Así puedes comparar dos ofertas con números distintos y saber cuál te sale más cara de verdad. Introduce los datos de tu préstamo arriba y obtén la TAE al momento.
Indica el importe
Escribe cuánto dinero te prestan, por ejemplo 5.000 €.
Añade el TIN
Pon el tipo de interés nominal que ofrece la entidad. Lo encontrarás en la oferta o en el contrato.
Pon el plazo
Indica en cuántos meses o años vas a devolver el dinero.
Suma las comisiones
Incluye la comisión de apertura o de estudio, en euros o en porcentaje, si las hay.
Lee el resultado
La calculadora te muestra la TAE y la cuota para que compares esta oferta con otras.
¿Qué es la TAE?
La TAE es el porcentaje que resume todo lo que te cuesta un préstamo a lo largo de un año. A diferencia del TIN, que solo recoge el interés, la TAE también cuenta las comisiones y tiene en cuenta cada cuánto pagas. Por eso es la cifra que conviene mirar al comparar: dos préstamos pueden tener el mismo TIN y una TAE muy distinta. En España es el dato que los bancos usan como referencia para que puedas comparar productos parecidos.
Cómo se calcula la TAE
La TAE parte del tipo de cada periodo de pago y lo proyecta a un año completo, sumando el efecto del interés compuesto y las comisiones. La fórmula básica es (1 + i)^n - 1, donde i es el tipo de cada periodo y n es el número de pagos al año.
Ejemplo: un préstamo con un TIN del 10,00 % y pagos mensuales. El tipo de cada mes es 10 % / 12 = 0,83 %. Al aplicar la fórmula, (1 + 0,0083)^12 - 1 da una TAE del 10,47 %. Si la entidad cobra además una comisión de apertura, la TAE sube por encima de ese 10,47 %.
TIN y TAE: en qué se diferencian
El TIN es el precio del dinero que cobra la entidad, sin nada más. La TAE añade las comisiones y el efecto de pagar varias veces al año, así que casi siempre queda algo por encima del TIN. Fíjate en el TIN para saber cuánto cobra el banco por prestarte, y en la TAE para comparar el coste total entre varias ofertas.
Qué costes recoge la TAE
La TAE incluye el tipo de interés, las comisiones obligatorias (como la de apertura) y la frecuencia con la que devuelves el dinero. No recoge los gastos voluntarios, como un seguro que contrates por tu cuenta, ni las penalizaciones por retraso. Antes de firmar, revisa la oferta entera: a veces un producto con TAE baja esconde condiciones que la calculadora no puede prever.
Consejos para comparar con la TAE
Compara siempre productos del mismo tipo y plazo: la TAE de un préstamo a 12 meses no es comparable con la de uno a 5 años.
Usa la TAE para elegir entre ofertas y el TIN para entender cuánto cobra cada entidad.
Recalcula con las comisiones reales que te ofrezcan, no con las del anuncio.
Desconfía de una TAE que parece demasiado baja: revisa si faltan comisiones o si el plazo es muy corto.
Guarda el resultado de cada oferta para tenerlas todas delante antes de decidir.
Preguntas frecuentes sobre la TAE
¿Qué diferencia hay entre el TIN y la TAE?
El TIN es solo el tipo de interés que cobra la entidad. La TAE suma además las comisiones y tiene en cuenta cada cuánto pagas, así que refleja mejor el coste real del préstamo. Para comparar ofertas, fíjate en la TAE.
¿Por qué la TAE suele ser más alta que el TIN?
Porque la TAE incluye costes que el TIN deja fuera, como las comisiones, y porque tiene en cuenta el interés compuesto al pagar varias veces al año. Solo coinciden cuando no hay comisiones y se paga una única vez al año.
¿Una TAE más baja significa siempre un préstamo más barato?
Casi siempre, si comparas productos del mismo importe y plazo. Pero la TAE no recoge los gastos voluntarios ni las penalizaciones, así que conviene leer también el resto de condiciones antes de decidir.
¿La TAE incluye el seguro del préstamo?
Incluye los seguros que sean obligatorios para conceder el préstamo, pero no los que contratas de forma voluntaria. Si te ofrecen un seguro opcional, su coste va aparte y no aparece en la TAE.
¿Sirve la TAE para comparar tarjetas de crédito?
Sí, también se usa en tarjetas y líneas de crédito, aunque ahí la cifra se calcula sobre un uso estimado del crédito. Úsala como referencia para comparar, pero revisa siempre las comisiones concretas de cada tarjeta.