Calculadora de interés compuesto
Si estás considerando la posibilidad de invertir, entonces conocer el concepto del interés compuesto marcará una gran diferencia en tus inversiones y en tu manera de invertir.
El interés compuesto significa que los intereses generados se suman al capital inicial, lo que genera nuevos intereses sobre la totalidad del importe.
Este mecanismo es fundamental para maximizar los rendimientos en tus operaciones financieras. Utiliza nuestra calculadora de interés compuesto gratuita para simular el crecimiento de tu dinero a lo largo del tiempo.
Los fondos de inversión son uno de los productos más populares que aplican esta fórmula, aunque existen otros productos financieros que también la utilizan.
Utilizado sabiamente, el interés compuesto toma un papel importante en las inversiones a largo plazo.
No es de extrañar que Albert Einstein dijera que el interés compuesto es la octava maravilla del mundo.
Plataformas para invertir aplicando el interés compuesto
Antes de explorar las mejores formas de invertir y ahorrar (especialmente si quieres hacer crecer tus inversiones con el interés compuesto), es relevante aclarar un punto: ninguna inversión está completamente segura ni garantizada.
A continuación, te presentamos plataformas reconocidas que puedes considerar para invertir aplicando el interés compuesto.
🥇 InbestMe: inversiones en fondos indexados
Si buscas una entidad para invertir que aplique el interés compuesto, InbestMe puede interesarte.
En esta plataforma, las inversiones se realizan en fondos indexados y ETFs a largo plazo. El capital mínimo para invertir es de 1.000 € y es uno de los robo advisors con las comisiones más bajas del mercado: un coste total de gestión desde el 0,25% al 0,41%.
🥈 Freedom24: la cuenta D de ahorro
Freedom24 es una plataforma para invertir en acciones y ETFs que también ofrece una cuenta de ahorro con intereses diarios.
La cuenta D de Freedom24 ofrece un 2,5-2,6% en euros, con intereses que se acumulan cada día y se reinvierten, aplicando así el interés compuesto.
No tiene coste de mantenimiento, permite retirar el dinero en cualquier momento sin penalización y no exige un capital mínimo.
🥉 Revolut: cuenta flexible con alta remuneración
Revolut es una entidad bancaria que ofrece una cuenta remunerada con intereses diarios.
El pago de los intereses es diario, por lo que cada día acumulas las ganancias obtenidas y se vuelven a reinvertir. El tipo de interés varía según el plan: desde un 1,25% TAE con el plan Estándar hasta un 2,27% TAE con el plan Ultra.
Permite retirar el dinero en cualquier momento sin penalizaciones. Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 € por cliente.
¿Dónde invertir con el interés compuesto?
Estos son los productos de inversión que utilizan el interés compuesto y, por tanto, multiplicarán tus ganancias:
Fondos de inversión
ETFs
Cuentas de ahorros
Por tanto, las inversiones en fondos de inversión, ETFs y cuentas de ahorro suman la rentabilidad al capital inicial aportado.
Las inversiones en acciones individuales no aplican el interés compuesto de forma automática. Si deseas invertir en Bolsa, la única manera de reinvertir las ganancias sería invirtiendo en empresas que pagan dividendos y posteriormente reinvirtiendo ese capital.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es un tipo de interés que se capitaliza sobre sí mismo.
En otras palabras, representa un interés sobre el interés, también conocido como interés acumulado.
Este proceso implica que los intereses generados en cada periodo se suman al capital principal, y posteriormente, los nuevos intereses se calculan sobre la totalidad del importe, generando así un crecimiento exponencial a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, si estás invirtiendo en un fondo de inversión a través de un robo advisor, recibirás ganancias del dinero aportado, pero además el interés también se aplicará sobre las ganancias que vayas acumulando año tras año.
Ejemplo del interés compuesto acumulado
Pongamos un ejemplo para verlo más claro. (En este ejemplo no descontamos los impuestos a pagar a Hacienda).
Supongamos que inviertes 10.000 € con un interés anual del 5%, capitalizado anualmente.
1.º año: recibes 500 € de ganancias:
10.000 € × 5% = 500 €
Total acumulado: 10.500 €
2.º año: aplican el 5% sobre los 10.500 € (capital + ganancias del primer año):
10.500 € × 5% = 525 €
Total acumulado: 11.025 €
3.º año: aplican el 5% sobre los 11.025 €:
11.025 € × 5% = 551,25 €
Total acumulado: 11.576,25 €
Así pues, empezaste con un capital de 10.000 € y después de 3 años tienes 11.576,25 €.
Con interés compuesto has ganado 1.576,25 €, frente a los 1.500 € que habrías ganado con interés simple (500 € × 3 años). La diferencia de 76,25 € viene del efecto de capitalizar los intereses. Cuanto más tiempo pase, mayor será esta diferencia.
Magia al calcular el interés compuesto
Los resultados al calcular el interés compuesto varían considerablemente en comparación con el cálculo del interés simple.
En el siguiente gráfico, puedes observar la marcada diferencia entre aplicar uno u otro en tus inversiones.
Como puedes apreciar, existe una notoria disparidad al optar por un interés simple en comparación con un interés compuesto.
Este último, al capitalizar sobre sí mismo, tiene un impacto significativamente mayor en el crecimiento de tus inversiones a lo largo del tiempo.
El factor tiempo: tu mayor aliado
El tiempo es el ingrediente más importante del interés compuesto. Cuanto antes empieces a invertir, más tiempo tendrá tu dinero para multiplicarse.
Un ejemplo práctico: si empiezas a invertir 200 € al mes a los 25 años con un rendimiento del 8% anual, a los 65 años tendrás unos 700.000 €. Si empiezas a los 35 con 400 € al mes (el doble), solo acumularás unos 590.000 €. Empezar 10 años antes con la mitad de aportación genera más riqueza.
Por eso los expertos financieros insisten en que lo más importante no es cuánto inviertes, sino cuándo empiezas. El interés compuesto necesita tiempo para desplegar todo su potencial.
Fórmula del interés compuesto
Para calcular el interés compuesto se utiliza la siguiente fórmula matemática. La fórmula del interés compuesto es:
A=P x (1 + r/n)nt
A: es el valor al final de todo el plazo, es decir el capital invertido más los intereses acumulados.
P: capital inicial de la inversión
r: interés anual
n: cuantas veces al año acumula el interés, a veces es mensualmente o trimestralmente.
t: años que dura la inversión
Supongamos que has contratado un fondo de inversión a través de una plataforma de robo advisor:
P = 1.000€
r: 5% interés
n: 12 veces
t: 2 años
El cálculo del interés compuesto sería:
1.000 x (1 + 0,05/12) (12x2)= 1.105€
Así invirtiendo en producto que aplica el interés compuesto ganas 105€, mientras que si aplicarán el interés simple solo ganas 50€.
Cálculo del interés compuesto en Excel
Si quieres calcular el interés compuesto puedes usar la calculadora gratuita de Financer al inicio de esta página.
También puedes usar Excel para este cálculo.
Para ello solo tienes que entrar la segunda fórmula de más arriba con la función Valor Futuro (VF) de Excel.
VF(tasa,núm_per,pago,[va],[tipo])
Tasa: es el interés aplicado
Núm_per: es el número total de períodos, por ejemplo 2 para 2 meses, 3 para 3 meses.
Pago: este valor es opcional y es el importe recibido en cada periodo
Va : es el importe del capital inicial de la inversión
Tipo: este valor también es opcional, y es para indicar si el pago de la ganancia de realiza al principio o al final del periodo.
Así que, según el ejemplo anterior, para una inversión de 10.000€ con un interés del 5%, la fórmula sería:
=FV(5%, 3, 0, -10000, 0)
Consejos para maximizar el interés compuesto
Empieza cuanto antes. El tiempo es tu mayor ventaja. Incluso pequeñas cantidades crecen mucho si les das suficientes años
Sé constante con las aportaciones. Invertir una cantidad fija cada mes (aunque sea pequeña) tiene un impacto enorme a largo plazo
Reinvierte siempre los beneficios. Si sacas las ganancias, pierdes el efecto compuesto. Déjalas trabajar
Minimiza las comisiones. Cada euro que pagas en comisiones es un euro que no está generando intereses. Busca plataformas con costes bajos
No interrumpas el proceso. Retirar dinero o dejar de aportar rompe la cadena de capitalización. Piensa a largo plazo
¿Cómo utilizar la calculadora de interés compuesto?
En Financer.es hemos diseñado un simulador de interés compuesto gratuito que te permitirá conocer en un abrir y cerrar de ojos la rentabilidad que puede generar tu inversión.
Introduce el balance inicial, la tasa de interés, el periodo de ahorro y la aportación mensual. Puedes elegir entre capitalización anual, trimestral, mensual o diaria para ver cómo funciona la calculadora de interés compuesto diario frente a otros intervalos.
El simulador te mostrará gráficos con el crecimiento de tu inversión y un desglose detallado periodo a periodo. También puedes usarlo como calculadora de interés compuesto por meses para planificar tus aportaciones periódicas.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto?
La principal diferencia es cómo se calculan los intereses:
- En el interés simple, el capital sobre el que se calculan los intereses es siempre el mismo (la cantidad inicial)
- En el interés compuesto, los intereses generados se suman al capital y generan nuevos intereses, creando un crecimiento exponencial
El interés simple suele utilizarse en operaciones de financiación a corto plazo, mientras que el compuesto es habitual en productos de inversión a largo plazo como fondos indexados, ETFs y cuentas de ahorro.
¿Las tarjetas de crédito también utilizan el interés compuesto?
Sí, algunas tarjetas de crédito revolving aplican el interés compuesto, pero en tu contra: la entidad cobra intereses sobre los intereses pendientes. Esto provoca que la deuda crezca rápidamente.
Las tarjetas revolving con tipos superiores al 25% TAE han sido consideradas abusivas por los tribunales españoles. Si tienes una tarjeta de este tipo, revisa las condiciones.
¿Qué es el interés compuesto mensual y cómo se calcula?
El interés compuesto mensual significa que cada mes la entidad capitaliza los intereses generados y los suma a tu saldo.
Por ejemplo, con las cuentas de ahorro se aplica el interés compuesto mensual o diario: cada periodo ingresan en la cuenta las ganancias obtenidas y estas se reinvierten automáticamente.
Si tienes 1.000 € al 5% de interés compuesto mensualmente durante un año, la fórmula sería: 1.000 × (1 + 0,05/12)^12 = 1.051,16 €
¿Tiene la calculadora de interés compuesto el cálculo de la inflación?
No, nuestra calculadora de interés compuesto no descuenta la inflación. Los resultados muestran el valor nominal de tu inversión. Para conocer el poder adquisitivo real, tendrías que restar la tasa de inflación media anual (en España ronda el 2-3% en 2026) al rendimiento obtenido.
¿Dónde puedo invertir con interés compuesto en España?
Los principales productos que aplican el interés compuesto en España son:
- Fondos de inversión indexados (como los que ofrecen InbestMe, Indexa Capital o MyInvestor)
- ETFs con reinversión automática de dividendos
- Cuentas de ahorro remuneradas con intereses diarios (Freedom24, Revolut)
- Depósitos a plazo fijo donde los intereses se reinvierten
La clave es elegir productos con reinversión automática de beneficios y comisiones bajas.
¿Cuánto tiempo necesito para ver resultados con el interés compuesto?
El interés compuesto necesita tiempo para mostrar su efecto real. En los primeros años la diferencia con el interés simple es pequeña, pero a partir de los 10-15 años el crecimiento se acelera de forma notable.
Con una inversión inicial de 5.000 €, aportaciones de 200 €/mes y un rendimiento del 7% anual, tras 20 años tendrías aproximadamente 109.000 € (de los cuales solo 53.000 € serían aportaciones tuyas). El resto es interés compuesto.