Qué hace este simulador de hipoteca
Este simulador de hipoteca te dice cuánto pagarías cada mes por tu préstamo antes de pisar el banco. Introduces el importe que necesitas, el plazo y el tipo de interés, y la herramienta calcula al momento tu cuota mensual, los intereses totales y lo que acabarás pagando por la vivienda. Te sirve para comparar ofertas, ajustar el plazo y ver qué entrada te conviene, sin registro y sin compromiso.
Introduce el importe
Escribe el capital que vas a pedir prestado: el precio de la vivienda menos la entrada que aportes. En España los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación o de compraventa, así que cuenta con aportar al menos el 20 % restante más los gastos.
Elige el plazo
Marca los años en los que devolverás la hipoteca. Un plazo más largo baja la cuota mensual, pero pagas intereses durante más tiempo y el coste total sube.
Indica el tipo de interés
Pon el tipo anual (TIN) que te ofrece el banco. Si dudas, prueba con varios valores: una décima arriba o abajo se nota bastante en hipotecas a 25 o 30 años.
Revisa el resultado
El simulador te muestra la cuota mensual, el total de intereses y el coste final. Cambia cualquier dato para comparar escenarios al instante.
Cómo se calcula la cuota
La mayoría de hipotecas en España usan el sistema francés: pagas una cuota fija cada mes que mezcla intereses y amortización del capital. Al principio buena parte de la cuota son intereses y, conforme avanzan los años, esa proporción se invierte y amortizas más capital.
La cuota depende de tres datos: el capital, el tipo de interés mensual (el TIN anual dividido entre 12) y el número de meses.
Ejemplo: pides 150.000 € a 25 años (300 cuotas) con un TIN del 3 %. El tipo mensual queda en 0,25 %. Con esos datos, la cuota sale a unos 711,32 € al mes. A lo largo de los 25 años habrás devuelto cerca de 213.400 €, de los cuales unos 63.400 € son intereses.
Gastos que no aparecen en la cuota
La cuota no es lo único que pagas por una hipoteca. Al firmar tendrás gastos de tasación, notaría, registro y gestoría, aunque por normativa buena parte de ellos los asume hoy el banco. Súmale el seguro de hogar, que suele ser obligatorio, y, si lo contratas, el seguro de vida, que muchas entidades bonifican bajándote el tipo.
Si tu hipoteca es a tipo variable, la cuota cambiará cuando se revise el euríbor. Por eso conviene simular también un escenario con un tipo más alto y comprobar si podrías asumir la cuota en ese caso.
Consejos para sacar partido al simulador
Simula el mismo préstamo a 20, 25 y 30 años y mira cuánto te cuesta en intereses cada año extra de plazo.
Prueba a subir el tipo un punto: si la cuota se vuelve incómoda, puede que estés apurando demasiado tu presupuesto.
Como referencia, intenta que la cuota no supere un tercio de tus ingresos netos mensuales.
Si puedes aportar más entrada, comprueba cuánto bajan la cuota y los intereses totales.
Antes de firmar, pide oferta a varios bancos y compara la TAE, no solo el TIN: la TAE incluye comisiones y productos vinculados.
Preguntas frecuentes
¿Es fiable el simulador de hipoteca?
El simulador aplica la misma fórmula del sistema francés que usan los bancos, así que la cuota que obtienes se acerca mucho a la real. Las diferencias suelen venir de las comisiones, los seguros vinculados o el redondeo del tipo. Úsalo para hacerte una idea y comparar, y pide la oferta oficial para las cifras definitivas.
¿Qué entrada necesito para una hipoteca?
Lo habitual en España es que el banco financie hasta el 80 % del valor de tasación o de compra, por lo que necesitas ahorrar al menos el 20 % restante. A eso se suma entre un 10 % y un 12 % para gastos e impuestos de la compraventa. En conjunto, conviene tener ahorrado alrededor del 30 % del precio de la vivienda.
¿Cuánto baja la cuota si amplío el plazo?
Alargar el plazo reduce la cuota mensual porque repartes el capital entre más meses. A cambio pagas intereses durante más tiempo, así que el coste total sube. Lo ves fácil con el simulador: calcula el mismo préstamo a 20 y a 30 años y compara la cuota y los intereses totales.
¿Qué diferencia hay entre hipoteca fija y variable?
En la fija pagas el mismo tipo toda la vida del préstamo, así que la cuota no cambia. En la variable, el tipo se revisa cada seis o doce meses según el euríbor, por lo que la cuota puede subir o bajar. El simulador calcula la cuota para el tipo que introduzcas; en la variable, conviene probar también con un tipo más alto.
¿El simulador incluye los seguros y las comisiones?
No. La herramienta calcula la cuota a partir del capital, el plazo y el tipo de interés que introduces. Los seguros de hogar o de vida, la comisión de apertura y otras vinculaciones se pagan aparte y quedan reflejados en la TAE, que es el dato que mejor mide el coste real de la hipoteca.