¿Cuánto tarda una transferencia bancaria en España?

El tiempo que tarda una transferencia bancaria depende del tipo de operación: puede llegar en segundos o tardar hasta 7 días. El factor de transferencia bancaria tiempo es clave para planificar tus pagos.

Desde octubre de 2025, todos los bancos de la zona euro están obligados a ofrecer transferencias inmediatas que llegan en menos de 10 segundos, disponibles las 24 horas del día, los 365 días del año. Además, no pueden cobrar más por ellas que por una transferencia ordinaria.

En esta guía te explicamos cuánto tarda cada tipo de transferencia, cuánto cuestan, los horarios de corte de los principales bancos y las mejores alternativas para enviar dinero rápido.

El plazo de una transferencia varía según el tipo de operación, el banco emisor y la ubicación geográfica de las cuentas.

A continuación repasamos cada tipo para que sepas exactamente cuánto tarda una transferencia de un banco a otro.

Las transferencias dentro de la misma entidad bancaria son las más rápidas. El dinero llega en cuestión de minutos, ya que la operación no sale del sistema interno del banco.

Por ejemplo, una transferencia de una cuenta Bankinter a otra cuenta Bankinter se procesa al instante. Estas operaciones no tienen comisiones ni horario de corte: puedes hacerlas a cualquier hora, cualquier día.

Desde el 9 de octubre de 2025, el Reglamento (UE) 2024/886 obliga a todos los bancos de la zona euro que ofrezcan transferencias ordinarias a ofrecer también transferencias inmediatas. Cuánto tarda una transferencia inmediata: el dinero llega a la cuenta del beneficiario en menos de 10 segundos.

Las principales novedades de la regulación son:

• Disponibilidad 24/7, los 365 días del año, incluidos festivos y fines de semana
• El coste no puede ser superior al de una transferencia ordinaria
• El límite máximo por operación es de 100.000 €, aunque cada banco puede establecer límites inferiores
• El usuario puede configurar sus propios límites diarios o por operación desde la banca online
• Antes de ejecutar el pago, el banco verifica que el nombre del beneficiario coincide con el titular de la cuenta de destino

Esta regulación supone un cambio importante: antes, las transferencias inmediatas eran un servicio opcional con un coste adicional de hasta 2 € por operación.

Las transferencias ordinarias SEPA son envíos de dinero en euros entre entidades bancarias de los 36 países de la zona SEPA (Unión Europea más Noruega, Suiza, Mónaco, San Marino y otros).

¿Cuánto tarda una transferencia SEPA? Entre 1 y 2 días hábiles. El plazo exacto depende de la hora a la que hagas la operación respecto al horario de corte de tu banco.

Si haces la transferencia antes del horario de corte, tu banco la procesa ese mismo día. Si la haces después, no se tramita hasta el siguiente día hábil. Los fines de semana y festivos no cuentan como días hábiles.

Las transferencias a países que no pertenecen a la zona SEPA son más lentas y caras. Pueden tardar entre 3 y 7 días hábiles en llegar.

El motivo es que intervienen más intermediarios (bancos corresponsales) y hay que aplicar un cambio de divisa. El coste medio de una transferencia internacional ronda el 0,40-0,70 % del importe con un mínimo de entre 15 € y 40 € según la entidad.

Para transferencias internacionales de importes elevados, plataformas como Wise o Revolut suelen ofrecer comisiones mucho más bajas que los bancos tradicionales.

La Orden de Movimiento de Fondos (OMF) es una transferencia urgente que procesa el Banco de España. El dinero llega al beneficiario el mismo día si la solicitas antes del horario de corte.

Con la llegada de las transferencias inmediatas obligatorias, la OMF ha perdido relevancia para la mayoría de operaciones entre bancos españoles. Sin embargo, sigue siendo útil para importes muy elevados o cuando se necesita una transferencia con respaldo institucional.

El coste de una OMF varía según el banco: Santander y BBVA cobran un 0,40-0,50 % del importe, mientras que Bankinter aplica una comisión fija de unos 12 €.

El horario de corte es la hora máxima en la que un banco procesa las transferencias ordinarias del día. Si haces una transferencia después de esa hora, no se tramitará hasta el siguiente día hábil.

Las transferencias inmediatas SEPA no están sujetas al horario de corte: funcionan 24/7.

Estos horarios son orientativos y pueden variar según el tipo de cuenta o canal (oficina, app, banca web).

El coste de una transferencia depende del tipo de operación:

• Mismo banco: gratis
• Transferencia inmediata SEPA: mismo precio que las ordinarias (normalmente gratis o entre 0 € y 0,50 €)
• Transferencia ordinaria SEPA: entre 0 € y 4 € según la entidad y el importe
• Transferencia urgente OMF: comisión del 0,40-0,50 % o tarifa fija de 10-15 €
• Transferencia internacional: comisión del 0,40-0,70 % con mínimo de 15-40 €, más gastos de cambio de divisa

Si necesitas enviar dinero al extranjero, comparar opciones entre bancos y plataformas como Wise o Revolut puede ahorrarte una cantidad significativa en comisiones.

Si realizas una transferencia superior a 10.000 €, el banco puede solicitar documentación sobre el origen de los fondos. Es una medida obligatoria contra el blanqueo de capitales.

En estos casos pueden pedirte la última declaración de la renta, nóminas o un contrato de compraventa. Esto puede añadir tiempo al proceso, especialmente en transferencias internacionales.

Además de las transferencias bancarias tradicionales, existen varias aplicaciones que permiten enviar dinero de forma rápida, muchas veces gratis.

Bizum es el método de envío de dinero más utilizado en España. El dinero llega al destinatario en menos de 5 segundos, sin necesidad de conocer su número IBAN: basta con el número de teléfono.

Actualmente hay más de 30 bancos españoles adheridos a Bizum. Solo necesitas que tanto tú como el destinatario tengáis una cuenta bancaria en España con Bizum activado.

El neobanco Revolut permite realizar transferencias en euros sin comisión e inmediatas entre cuentas Revolut, sin importar en qué país estén.

Para transferencias a cuentas externas, Revolut destaca por ofrecer un cambio de divisa con un margen muy reducido, lo que lo convierte en una de las opciones más baratas para enviar dinero al extranjero.

No hay límite de importe para transferencias en euros, aunque las operaciones superiores a 15.000 € pasan un proceso de verificación de fondos. Si realizas transferencias en libras (GBP), el límite es de 250 £ por transacción o 500 £ al día.

También puedes consultar nuestra opinión sobre la tarjeta Revolut.

Si necesitas enviar dinero a países fuera de la zona euro, Wise suele ofrecer los tipos de cambio más competitivos.

Wise aplica el tipo de cambio real del mercado (el que ves en Google) y cobra una comisión transparente que varía según el corredor de divisas. Puedes transferir hasta 1 millón de euros por operación.

Cuánto tarda una transferencia por Wise: la mayoría de envíos llegan en 1-2 días hábiles, aunque depende del país de destino y la divisa.

PayPal es una de las plataformas de pago más utilizadas del mundo, especialmente para compras online. Enviar dinero a otra cuenta PayPal es inmediato.

Sin embargo, retirar dinero de PayPal a tu cuenta bancaria puede tardar hasta 3-5 días hábiles. Además, las comisiones por recibir pagos comerciales son más elevadas que las de las alternativas anteriores.

Es importante saber que desde enero de 2026, todas las operaciones de autónomos y empresas a través de plataformas digitales se reportan a Hacienda, independientemente del importe.

Para enviar remesas (dinero a familiares en el extranjero), puedes recurrir a Correos, Western Union o MoneyGram, tanto en oficinas físicas como online.

El importe máximo suele ser de 3.000 € por operación y las comisiones son más elevadas que las de Wise o Revolut. El plazo varía entre 3 y 5 días según el destino.

Si envías dinero al extranjero con frecuencia, te recomendamos comparar el coste con plataformas digitales antes de usar giro postal.

Si has solicitado un microcrédito o un préstamo personal, el tiempo que tardas en recibir el dinero depende del banco con el que opere la entidad financiera.

Si la empresa crediticia trabaja con el mismo banco que el tuyo, el ingreso puede ser inmediato. Si opera con otro banco, la transferencia puede tardar entre 1 y 2 días hábiles.

Por eso es útil conocer con qué banco trabaja cada prestamista antes de solicitar un crédito rápido. En Financer indicamos esta información en la ficha de cada entidad.

Para hacer una transferencia bancaria necesitas el IBAN del destinatario. En transferencias internacionales también te pedirán el código BIC o SWIFT.

• IBAN (International Bank Account Number) es el número que identifica tu cuenta bancaria a nivel internacional. En España tiene 24 caracteres: 2 letras del país (ES), 2 dígitos de control y 20 dígitos de tu número de cuenta. Ejemplo: ES99 1234 5678 9123 4567 8901.

• BIC/SWIFT (Bank Identifier Code) identifica al banco. Tiene 8-11 caracteres e informa sobre la entidad, el país, la localidad y la sucursal. Ejemplo: CAIXESBBXXX (CaixaBank, España, Barcelona).