inbestMe es una alternativa interesante si estás buscando un modelo de inversión con gestión automatizada.
La plataforma ofrece estrategias de inversión mediante un plan personalizado que se adapta a los objetivos de cada inversor, creando una cartera ajustada a tu perfil.
No es de extrañar que sea considerado uno de los mejores robo advisor.
Hemos analizado y probado esta plataforma para ofrecerte información detallada sobre los productos y carteras que ofrece.
Nuestra opinión y la de los usuarios es excelente, así que si buscas una inversión automatizada, inbestMe es una alternativa a considerar.
Además, puedes aprovechar la promoción de bienvenida exclusiva para nuevos clientes.
Carteras de inversión en fondos indexados de inbestMe
Como hemos comentado, inbestMe es un robo advisor, es decir, una plataforma para las inversiones "en modo piloto automático".
| Carteras inbestMe | Fondos Indexados Estándar | Fondos IndexadosISR |
|---|---|---|
| Inversión mínimo: | 1.000€ | 1.000€ |
| Importe máximo: | no tiene | no tiene |
| Activos por carteras: | 2 a 16 | 2 a 16 |
| Activos: | Renta fija, variable | Renta fija, variable |
| Rentabilidad media*: | 4% | 5% |
| Rebalanceo: | anual o >3% | anual o >3% |
| Comisión de gestión | máx 0,41% | máx 0,41% |
| Requisitos: | residir en España | residir en España |
*Rentabilidad media esperada basada en rentabilidades pasadas.
Sin embargo, combinan la gestión automatizada (pasiva) con la gestión activa.
Realizan revisiones y, en caso necesario, hacen los ajustes pertinentes. Esto permite sacar mayor rendimiento.
Los expertos de inbestMe controlan las carteras para que den la máxima rentabilidad y estén lo más optimizadas posible.
inbestMe ofrece más de 100 carteras adaptables a tu perfil de inversor.
Tu cartera estará basada según tu perfil de riesgo (hay hasta 11 perfiles de riesgo), el importe destinado a la inversión y tu objetivo.
Invierte en fondos indexados a partir de 1.000€
Escoge entre fondos indexados (estándar o ISR), fondos cotizados ETF (estándar, ISR o de valor), y planes de pensiones
Inversión automática para que no tengas que hacer nada
Carteras de fondos indexados estándar
Si estás buscando una inversión para conseguir rentabilidad a largo plazo, las inversiones en fondos indexados son una alternativa a considerar.
La cartera de Fondos Indexados Estándar de inbestMe está enfocada a residentes españoles que quieren invertir en los mejores fondos indexados y conseguir la mejor rentabilidad.
La composición del fondo y el peso de cada activo variará según tu perfil de inversor y el capital invertido.
Por ejemplo, si eres más conservador, tu cartera estará compuesta por renta fija (100%) y si eres más agresivo, será de renta variable.
Si inviertes hasta 4.999 € tu cartera estará compuesta por 2 fondos, y para inversores que aporten un capital mínimo de 5.000 €, su cartera estará compuesta por 16 fondos.
| Capital invertido | Fondos |
|---|---|
| 1000€ a 4.999€ | 2 |
| a partir de 5.000€ | 16 |
Inversión con objetivo a largo plazo
Muy buena diversifición de la cartera
Permite el traspaso de fondos
Comisiones un 85% más bajas que en otras plataformas
Composición de las carteras en fondos indexados estándar
Aquí te dejamos una tabla con la composición de las carteras de inbestMe. Según tu perfil de inversor y el capital aportado la composición de la cartera y el peso de cada activo variará.
| Carteras hasta 4.999€ | 2 de 4 fondos | Sotenibilidad |
|---|---|---|
| Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR) | IE00BH65QP47 | A |
| Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation | IE00B18GC888 | A |
| iShares Developed World Index "D" (EUR) Acc A | IE00BD0NCM55 | AA |
| iShares Emerging Markets Index "D" (EUR) Acc G | IE00BYWYCC39 | AA |
| Carteras de mínimo 5.000€ | 16 fondos | Sostenibilidad |
|---|---|---|
| DWS Floating Rate Notes LC | LU0034353002 | AAA |
| iShares Glb Aggt 1-5 Yr Bd Idx D AccEURH | IE00BMZ3NN11 | A |
| Vanguard-GL ST Bond Index Fund | IE00BH65QP47 | A |
| iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BD0NC037 | XA |
| Vanguard Global Bond Index Fund | IE00B18GC888 | A |
| iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7J14 | AAA |
| iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged | LU1373035663 | BB |
| iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR | IE00BD0NCM55 | AA |
| iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BD0NCM55 | AA |
| Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc | IE00B42W4L06 | A |
| iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7L36 | AAA |
| Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged | IE00B1G3DH73 | AA |
| iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7T12 | AA |
| iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BYWYCC39 | AA |
| iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7R97 | AAA |
| iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7P73 | XA |
El grado de sostenibilidad mide, como su propio nombre indica, la sostenibilidad de la inversión, es decir, cómo de involucrada está la empresa con el medioambiente, qué prácticas sociales aplica, etc.
Esta clasificación viene medida por una puntuación denominada ESG, siendo AAA la mejor valoración y CCC/B la peor:
AAA y AA
A, BB Y BBB
B y CCC
Las carteras de fondos indexados están custodiadas por GVC Gaesco Sociedad de Valores S.A. y están supervisadas y reguladas por la CNMV.
Al abrir una cuenta en inbestMe y traspasar fondos, estos irán a una cuenta transitoria del BBVA y el traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se realiza desde una cuenta en Allfunds Bank.
Estas cuentas son segregadas, esto quiere decir que están a tu nombre, así ante cualquier adversidad podrías recuperar el capital (no invertido).
Los activos también están a tu nombre. Si inbestMe cierra, tú seguirías teniendo tus activos, aunque esto no elimina el riesgo propio de la inversión.
Traspasa tus fondos sin pagar tasas
¿Tienes inversiones en otros fondos de inversión con otras plataformas?
Si la respuesta es sí, y quieres empezar a invertir en inbesMe, tienes la oportunidad de traspasar tus fondos de la otra entidad a inbestMe ¡sin pagar comisiones, sin impacto fiscal!
El equipo de inbestMe adaptará tu nuevo fondo y adaptarlo al que tienes en la otra entidad.
Carteras de Fondos Indexados ISR
Los fondos indexados ISR ("Inversión Socialmente Responsable") son inversiones en fondos indexados cuya cartera está formada por índices socialmente responsables.
Esta inversión está ganando popularidad, pues no solamente obtienes ganancias, sino que además estás apoyando empresas que se preocupan por el medio ambiente. Es una inversión enfocada hacia el futuro.
Según tu perfil de inversor, la cartera se compone de entre un 90% y el 100% de fondos ISR.
Como hemos comentado antes, las empresas se califican en una escala de AAA-CCC según la puntuación ESG de sostenibilidad.
La sostenibilidad de estas carteras variará según el fondo, pero oscilará entre XA, XAAA, AAA, A y BB.
La X indica si el fondo tiene industrias controvertidas.
Y los +++ indican si son fondos positivos en sostenibilidad o no (siendo +++ los más sostenibles y + los que menos).
Así, por ejemplo, Apple tiene una puntuación de A, mientras que Philip Morris tiene una de BBB.
Cada fondo está formado por diferentes empresas que tienen un grado de sostenibilidad similar.
Alta diversificación
Máximo del 0,41% de comisión de gestión
Composición de las carteras en fondos indexados ISR
Según importe invertido y tu perfil la cartera se compondrá:
Para importes de menos de 5.000€ tendrá hasta 2 fondos desde un 10% hasta un 100% en fondos indexados socialmente responsable según si eres de un perfil de poco o mucho riesgo.
| Carteras en Fondos Indexados ISR hasta 4.999€ | 2 de estos 4 | Sostenibilidad |
|---|---|---|
| Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR) | IE00BH65QP47 | A |
| Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation | IE00B18GC888 | A |
| Amundi Index MSCI World SRI | LU1861133145 | XAAA |
| Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI | LU1861137724 | XAA |
A partir de 5.000€ tendrá hasta 16 fondos y se compondrá de un 24% fondos indexados socialmente responsables para perfiles conservadores, y hasta un 76% para perfiles de riesgo.
| Carteras de mínimo 5.000€ | Hasta 16 Fondos | Sostenibilida |
|---|---|---|
| Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR) | IE00BH65QP47 | A |
| Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation | IE00B18GC888 | A |
| iShares Green Bond Index Fund (IE) | IE00BD0DT578 | XAA+ |
| iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged | LU1050468989 | XAAA |
| Vanguard U.S. Government Bond Index Fund - Institutional Accumulation EURO-HEDGED | IE0007471471 | XA |
| Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor Shares | IE00B04GQR24 | XA |
| iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged | LU1373035663 | BB |
| DWS Floating Rate Notes LC | LU0034353002 | AA |
| Amundi Index MSCI World SRI | LU1861133145 | XAAA |
| Amundi Index MSCI Global Climate Change | LU1437020909 | XAA+ |
| BlackRock Global Impact Fund I EUR Hedged | IE00BLJP7H80 | XA+ |
| Amundi Index MSCI USA SRI (Euro Hedged) | LU1861134978 | XAAA |
| Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI | LU1861137724 | XAA |
| Vanguard SRI European Stock Fund EUR Institutional Accumulation | IE00B526YN16 | XAA |
Carteras de ETF (fondos cotizados) de inbestMe
Una alternativa de inversión en inbestMe son las inversiones en fondos cotizados o ETF ("Exchange Traded Funds").
Inicialmente, solo ofrecían una cartera exclusivamente ISR, es decir, compuesta por activos socialmente responsables.
Actualmente, ofrece 4 carteras: la estándar, ISR, dinámica y de valor.
Acepta inversores de todo el mundo
4 carteras a escoger
Distribución de los fondos estratégica y adaptativa
El capital mínimo a aportar es de 5.000 € y las carteras pueden ser tanto pasivas como indexadas, con un promedio de 8 a 13 ETFs y con activos de renta fija y variable.
Según tu tolerancia al riesgo, tu cartera se compondrá mayoritariamente de renta fija (poca tolerancia) o variable (alta tolerancia).
Esta cartera es muy personalizada, ya que ofrece gran variedad de opciones según cuál sea tu nivel de riesgo.
Para saber cómo está compuesta tu cartera recomendamos que realices un test de tolerancia gratuito al registrarte en inbestMe.
Lo mejor de esta cartera es que admite inversores de todo el mundo.
Estas cuentas están custodiadas por Interactive Brokers Irlanda (para residentes en Europa) o por Interactive Brokers LLC Estados Unidos si vives fuera de la Unión Europea.
| Carteras inbestMe | ETFEstándar | ETF ISR | ETF Dinámico | ETF Valor |
|---|---|---|---|---|
| Inversión mín: | 5.000€ | 5.000€ | 10.000€ | 15.000€ |
| Importe máx: | no tiene | no tienen | no tiene | no tiene |
| Moneda aceptada: | EURUSD | EURUSD | EURUSD | EURUSD |
| Activos por carteras: | 8 a 13 | 6 a 14 | 11 a 13 | 6 a 13 |
| Activos: | Renta fija, variable | Renta fija, variable, inmobiliaria | Renta fija, variable, inmobiliaria | Renta fija, variable, inmobiliaria |
| Rentabilidad media*: | 3,4% | 9,6% | 9,6% | 9,6% |
| Rebalanceo | 3 meses o >3% | anual o >3% | anual o >3% | anual o >3% |
| Comisión de gestión: | máx 0,41% | máx 0,41% | máx 0,41% | máx 0,41% |
| Requisitos: | no tiene | no tiene | no tiene | no tiene |
*Rentabilidad media esperada basada en rentabilidades pasadas.
Es decir, tus carteras se depositan en IB (Interactive Brokers) y son gestionadas por inbestMe.
Interactive Brokers es uno de los brokers más populares, seguros y con comisiones muy bajas.
Ha ganado innumerables premios por su profesionalidad y es calificado como uno de los mejores brokers para invertir en acciones, futuros, divisas y fondos.
El rebalanceo se realiza cada 3 meses o cuando haya una desviación del 3%.
Cartera ETF estándar en inbestMe
La cartera ETF estándar de inbestMe se realiza en fondos indexados cotizados que replican a un índice.
Estos fondos han sido seleccionados por el equipo de inbestMe y aunque la gestión es en su mayoría pasiva, es decir, se realiza de manera automática, realizan revisiones y reajustes en la composición de las carteras para poder obtener el mayor beneficio posible.
Además, en cada posición de ETF utilizan hasta 3 fondos de inversión cotizados.
Composición de la cartera ETF estándar de inbestMe
Según cuál sea tu perfil de inversor, tu cartera ETF estándar estará compuesta entre 8 y 13 fondos.
| Fondos de la cartera ETF estándar | ISIN |
|---|---|
| SPDR BBG 1-3 EURO GOVERNMENT | IE00B6YX5F63 |
| ISHARES EURO ULTRASHORT BOND | IE00BCRY6557 |
| LYXOR EUR GOVERNMENT BD 3-5Y | LU1650488494 |
| AMUNDI FLOT R EUR COR 1-3 | LU1681041114 |
| AMUNDI FLOAT RATE USD CP-C | LU1681041031 |
| ISHARES EURO AGGREGATE | IE00B3DKXQ41 |
| ISHARES EURO CORP BND IR-H | IE00B6X2VY59 |
| ISHARES GLB CORP BD EUR-H | IE00B9M6SJ31 |
| ISHARES USD TREASURY 7-10Y | IE00B1FZS798 |
| ISHARES JPM USD EM BND EUR-H | IE00B9M6RS56 |
| ISHARES EURO HY CORP | IE00B66F4759 |
| INVESCO PREF SHARES DIST | IE00BDVJF675 |
| UBS ETF MSCI ACWI H. EUR | IE00BYM11K57 |
| LYXOR CORE EURSTX 600 DR | LU0908500753 |
| iShares MSCI Europe Value Factor UCITS | IE00BQN1K901 |
| ISHARES S&P 500 EUR-H | IE00B3ZW0K18 |
| ISHARES CORE MSCI JAPAN | IE00B4L5YX21 |
| ISHARES CORE EM IMI ACC | IE00BKM4GZ66 |
| VANG FTSEAPXJ USDD | IE00B9F5YL18 |
| ISHARES EUROPE PRPRTY YIELD | IE00B0M63284 |
| INVESCO PHYSICAL GOLD ETC | IE00B579F325 |
Cartera ETF ISR en inbestMe
De la misma manera que inbestMe ofrece inverstir en fondos indexados socialmente responsables, también tienes este opción con los fondos cotizados ETF.
Esta modelo de inversión está siendo una atractiva opción para muchos inversores pues, no solo obtienes rendimiento por tu dinero sino que además estás ayudano al planeta.
Además, al ser una empresa con una filosofía socialmente responsable, es menos probable que se vea afectada por una mala reputación, e incluso algunas reciben el respaldo del gobierno.
Por tanto, es muy probable obtener resultados fructíferos.
La cartera es muy diversificada y personalizada, ofrecen hasta 11 perfiles de inversores adaptables a cada cliente.
Composición de la cartera ETF estándar
En cada posición de ETF utilizan hasta 3 fondos de inversión cotizados.
Según cual sea tu perfil de inversor, tu cartera ETF estándar estará compuestas entre 6 y 14 fondos.
| Fondo | ISIN | Sostenbilidad |
|---|---|---|
| UBS Sustainable Development Bank Bonds UCITS ETF (hedged to EUR) A-acc | LU1852211991 | XAAA |
| iShares Euro Corporate Bond ESG 0-3yr UCITS ETF | IE00BYZTVV78 | XAAA |
| iShares € Corp Bond ESG UCITS ETF EUR (Dist) | IE00BYZTVT56 | XAAA |
| Lyxor Green Bond (DR) UCITS ETF Hedged to EUR – Acc | LU1563454823 | XAAA |
| iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc) | IE00BDBRDM35 | A |
| UBS ETF (LU) J.P. Morgan USD EM IG ESG Diversified Bond UCITS ETF (hedged to EUR) A-acc | LU1974696418 | A |
| iShares EUR High Yield Corporate Bond ESG UCITS ETF EUR (Acc) | IE00BJK55C48 | XAA |
| SPDR Barclays 1-3 Year Euro Government Bond UCITS ETF | IE00B6YX5F63 | XA |
| Amundi Index MSCI Europe SRI UCITS ETF DR (C) | LU1861137484 | XAAA |
| iShares MSCI USA SRI UCITS ETF | IE00BYVJRR92 | XAA |
| Amundi Index MSCI USA SRI UCITS ETF DR – Hedged EUR (C) | LU2153616599 | XAA |
| iShares MSCI EM SRI UCITS ETF | IE00BYVJRP78 | XAAA |
| Xtrackers MSCI Japan ESG UCITS ETF 1C | IE00BG36TC12 | XAAA |
| iShares MSCI Global Impact ETF | US46435G5320 | XAA+ |
Cartera ETF de Valor en inbestMe
Si dispones de 15,000€ y estás buscando una inversión personalizada en fondos cotizados, la cartera ETF Valor de inbestMe es tu alternativa.
Este plan de inversión "Value" se centra en una cartera formada por ETF de Valor, es decir, con sesgo hacia el valor.
La inversión en valor consiste en invertir en empresas que no están valoradas correctamente, es decir, el valor de la acción está muy por debajo de su valor real. La ganancia se obtiene porque se espera que su valor suba.
Hay muchos factores que influyen en el valor de una acción, como por ejemplo, la situación macroeconómica, las noticias, etc. Además, existen las etapas cíclicas en la economía.
Todos estos factores son estudiados detenidamente por el equipo de inbestMe, que, en caso necesario, realizarán los ajustes para conseguir el mayor rendimiento de la cartera.
No toda la cartera está compuesta de ETF de Valor, sino que según tu perfil estará compuesta por activos de renta fija y variable.
Estas carteras pueden fluctuar un poco más, si bien la rentabilidad es mayor, se recomiendan para perfiles de inversión de agresivo o moderado.
Composición de la cartera ETF Valor
En cada posición de ETF utilizan hasta 3 fondos de inversión cotizados.
Según cual sea tu perfil de inversor, tu cartera ETF estándar estará compuestas entre 6 y 13 fondos.
| Fondo | ISIN |
|---|---|
| ISHARES EUR GOVT 1-3YR | IE00B14X4Q57 |
| ISHARES EURO ULTRASHORT BOND | IE00BCRY6557 |
| LYXOR EUR GOVERNMENT BD 3-5Y | LU1650488494 |
| AMUNDI FLOT R EUR COR 1-3 | LU1681041114 |
| AMUNDI FLOAT RATE USD CP-C | LU1681041031 |
| ISHARES EURO AGGREGATE | IE00B3DKXQ41 |
| ISHARES EURO CORP BND IR-H | IE00B6X2VY59 |
| ISHARES GLB CORP BD EUR-H | IE00B9M6SJ31 |
| ISHARES USD TREASURY 7-10Y | IE00B1FZS798 |
| ISHARES JPM USD EM BND EUR-H | IE00B9M6RS56 |
| ISHARES EURO HY CORP | IE00B66F4759 |
| ISHARES MSCI WORLD EUR-H | IE00B441G979 |
| ISHARES EDGE MSCI USA VALUE | IE00BD1F4M44 |
| ISHARES S&P 500 EUR-H | IE00B3ZW0K18 |
| ISHARES EDGE MSCI ERP VALUE | IE00BQN1K901 |
| ISHARES CORE EM IMI ACC | IE00BKM4GZ66 |
| VANG GLBLVAL USDA | IE00BYYR0B57 |
| ISHARES EUROPE PRPRTY YIELD | IE00B0M63284 |
| INVESCO PHYSICAL GOLD ETC | IE00B579F325 |
Planes de pensiones indexados en inbestMe
inbestMe es pionero en ofrecer un plan de pensiones sostenible e indexado en España.
Es el único robo advisor del país en ofrecer este tipo de inversiones socialmente responsables.
Si tienes ahorrados 250 €, ya puedes empezar a invertir en tu futura jubilación.
Puedes escoger 2 modalidades de planes de pensiones, el estándar o el ISR, y la cartera se ajustará a tu perfil de inversor. Tienen hasta 11 perfiles.
Así, el más conservador tendrá una cartera formada por fondo de renta fija (N5350) y el más agresivo de renta variable (N5349) y renta variable ISR (N5392).
Realizan un rebalanceo cuando haya una desviación del 3% y son gestionados por GVC GAESCO, una empresa financiera gestora de fondos de pensiones.
| Carteras inbestMe | Plan Pensionesestándar | Plan Pensiones ISR |
|---|---|---|
| Inversión mín: | 250€ | 250€ |
| Importe máx: | no tiene | no tiene |
| Perfiles de inversor: | 11 | 11 |
| Activos: | Renta fija, variable | Renta fija, variable |
| Rentabilidad media*: | 9,6% | 9,6% |
| Rebalanceo: | anual o >3% | anual o >3% |
| Comisión de gestión: | 0,60% | 0,60% |
| Requisitos: | residir en España | residir en España |
*Rentabilidad media esperada basada en rentabilidades pasadas.
Cartera de ahorro de inbestMe
Otra alternativa que ofrece inbestMe es la cartera de ahorro. Un producto que permite rentabilizar tu capital con un riesgo prácticamente inexistente.
| Cartera ahorro inbestMe | EUR | USD |
|---|---|---|
| Importe mínimo: | 1.000 € | 5.000 $ |
| Tasa retorno variable TIR: | 1,85% | 4% |
| Tipos de interés: | BCE | FED |
| Comisiones: | 0 € | 0 € |
| Plazo mínimo: | No tiene | No tiene |
| Permite aportaciones: | Sí | Sí |
| Permite retirar el dinero en cualquier momento: | Sí | Sí |
| Inversión en: | Fondos monetarios traspasables / ETF monetarios | Fondos monetarios traspasables / ETF monetarios |
| Custodia: | Custodia nacional e internacional | Internacional |
| Comisiones de gestión: | 0,60% a 0,25% | 0,60% a 0,25% |
| Titulares: | Hasta 2 | Hasta 2 |
| Acepta empresas: | Sí | Sí |
| Fondos asegurados: | Hasta 100.000 € por FOGAIN | Hasta 100.000 € por FOGAIN |
Esta cartera de ahorro no es una cuenta de ahorro tradicional. El capital se invierte en un Fondo Monetario o en un ETF.
La inversión en Fondos Monetarios de este tipo se ha vuelto una tendencia y neobancos como Revolut o Wise ofrecen un producto similar.
La gran ventaja de los Fondos Monetarios es que son muy estables, su volatilidad es muy baja, además están formados por instrumentos que ofrecen bastante liquidez a corto plazo, como por ejemplo pagarés, letras del Tesoro y deuda a corto plazo.
Sin permanencia
Sin plazo mínimo
Sin limites de saldo máximo
Otro beneficio es la liquidez que ofrecen. Con la cuenta de ahorro de inbestMe puedes retirar el dinero en cualquier momento; en unos 7 días recibirás el capital de los fondos y no tendrás ninguna penalización.
Como se trata de una cuenta de acumulación, solo pagarás impuestos cuando decidas retirar el dinero.
El interés es variable y cambia según los tipos del BCE (Banco Central Europeo) si depositas en euros o de la FED (Reserva Federal de EE. UU.).
Esto supone otra ventaja, porque con una cuenta de ahorro tradicional tendrías que esperar a que el banco actualice el interés.
Rentabilidad de las carteras de inbestMe
La información de rentabilidad de inbestMe se basa en rendimientos pasados y no garantiza los resultados futuros.
InbestMe diversificará tus carteras de acuerdo con tu perfil de riesgo. En caso de tener un perfil de bajo riesgo, tu cartera estará compuesta principalmente por inversiones en bonos y renta fija.
Por otro lado, si posees un perfil de riesgo más elevado, tu cartera contendrá un mayor porcentaje de inversiones en renta variable.
Requisitos de inbestMe
Si resides en España o Europa y cuentas con al menos 18 años, podrás iniciar tus inversiones en inbestMe.
Tan solo necesitarás completar un sencillo formulario, y en menos de 48 horas estarás listo para comenzar tu experiencia con inbestMe.
Tener 18 años
Tener DNI
Prueba de residencia
¿Es seguro inbestMe?
La plataforma inbestMe está regulada por la CNMV con el número 272.
Además, no custodian tu dinero directamente. Tus fondos se depositan en una cuenta separada a tu nombre en diferentes entidades según cuál sea tu cartera:
Si inviertes en planes de inversión en ETFs se depositan en Interactive Brokers en Irlanda o en EE.UU, según si tu inversión es de hasta 20,000€ o de hasta 500.000€
Si inviertes en fondos indexados, estarás cubierto por FOGAIN hasta 100.000€
Estas coberturas garantizan la recuperación de tu capital en caso de quiebra de inbestMe. Sin embargo, es importante señalar que no cubren los riesgos inherentes a la inversión.
En cuanto al riesgo de la inversión, ninguna inversión es completamente segura, pero aquellas plataformas que logran una máxima diversificación de tu capital entre diferentes gestoras ofrecen una mayor tranquilidad.
Las carteras de inbestMe están adecuadamente diversificadas, con un promedio de 10 posiciones, y siempre seleccionan activos de las gestoras más reconocidas, como BlackRock y Vanguard.
¿Qué comisiones tiene inbestMe?
La plataforma de inversión automatizada es conocida por la diversificación y por tener unas comisiones muy bajas.
La cartera de ahorro no tiene ningún tipo de comisiones, sin embargo, aplican algunas comisiones si inviertes en la cartera de fondos indexados, ETF o plan de pensiones.
Estas comisiones varían según el capital invertido, pero debes saber que puedes realizar aportaciones sin comisión y abrir una nueva cartera o cancelarla, también sin comisión.
Tampoco pagarás comisiones por retirar fondos.
Puedes cambiar de plan de inversión (ajustado a tu perfil de inversor) hasta dos veces al año sin coste.
Comisiones de los fondos indexados estándar:
| Capital invertido: | Comisión Gestión | Coste Trading y depositaría | Coste implicito medio |
|---|---|---|---|
| 1000€ a 5.000€ | 0,41% | 0,105% | 0,13% |
| 5.000€ a 100.000€ | 0,41% | 0,105% | 0,14% |
| 100.000€ a 500.000€ | 0,38% | 0,105% | 0,14% |
| 500.000€ a 1 millón | 0,30% | 0,105% | 0,14% |
| 1 a 5 millones | 0,25% | 0,06% | 0,14% |
| +5 millones | 0,13% | 0,06% | 0,14% |
Comisiones de los fondos indexados ISR:
| Capital invertido: | Comisión Gestión | Coste Trading y depositaría | Coste implicito medio |
|---|---|---|---|
| 1000€ a 5.000€ | 0,41% | 0,105% | 0,17% |
| 5.000€ a 100.000€ | 0,41% | 0,105% | 0,21% |
| 100.000€ a 500.000€ | 0,38% | 0,105% | 0,21% |
| 500.000€ a 1 millón | 0,30% | 0,105% | 0,21% |
| 1 a 5 millones | 0,25% | 0,06% | 0,21% |
| +5 millones | 0,13% | 0,06% | 0,21% |
Comisiones de los fondos cotizados (ETF) estándar:
| Capital invertido: | Comisión Gestión | Coste Trading y depositaría | Coste implicito medio |
|---|---|---|---|
| 5.000€ a 100.000€ | 0,41% | 0,11% | 0,19% |
| 100.000€ a 500.000€ | 0,38% | 0,11% | 0,19% |
| 500.000€ a 1 millón | 0,30% | 0,11% | 0,19% |
| 1 a 5 millones | 0,25% | 0,11% | 0,19% |
| +5 millones | 0,13% | 0,11% | 0,19% |
Comisiones de los fondos cotizados ETF ISR:
| Capital invertido: | Comisión Gestión | Coste Trading y depositaría | Coste implicito medio |
|---|---|---|---|
| 5.000€ a 100.000€ | 0,41% | 0,11% | 0,23% |
| 100.000€ a 500.000€ | 0,38% | 0,11% | 0,23% |
| 500.000€ a 1 millón | 0,30% | 0,11% | 0,23% |
| 1 a 5 millones | 0,25% | 0,11% | 0,23% |
| +5 millones | 0,13% | 0,11% | 0,23% |
Comisiones de los fondos cotizados ETF Valor:
| Capital invertido: | Comisión Gestión | Coste Trading y depositaría | Coste implicito medio |
|---|---|---|---|
| 15.000€ a 100.000€ | 0,41% | 0,11% | 0,25% |
| 100.000€ a 500.000€ | 0,38% | 0,11% | 0,25% |
| 500.000€ a 1 millón | 0,30% | 0,11% | 0,25% |
| 1 a 5 millones | 0,25% | 0,11% | 0,25% |
| +5 millones | 0,13% | 0,11% | 0,25% |
Sobre inbestMe
inbestMe diseña planes de inversión personalizados según el objetivo, la situación financiera y el perfil de riesgo de cada cliente.
La distribución de los activos se realiza según el plan de cada inversor, que determina el importe destinado a renta fija, variable y los tipos de activos.
La plataforma inbestMe destaca por los bajos costes y por una amplia diversificación de la cartera, desde fondos indexados hasta ETFs.
Esto convierte a los robo advisors y en especial a inbestMe en una alternativa de inversión muy atractiva.
Opiniones sobre inbestMe
Las opiniones de inbestMe en Trustpilot son muy positivas y ha recibido una valoración de Excelente con más de 290 opiniones y una puntuación de 4,4 sobre 5. En Google cuenta con un 4,8 sobre 5.
inbestMe es uno de los robo advisors más seguros y transparentes: está supervisado por las entidades reguladoras y tus fondos se mantienen en cuentas segregadas.
Desde su plataforma puedes escoger varias estrategias de inversión según tu perfil, y tus activos estarán diversificados según la región y los tipos de activos para minimizar el riesgo.
Esto permite un mayor rendimiento y seguridad en las inversiones.
Otras plataformas similares son por ejemplo Finizens o Indexa Capital.
¿A quién recomendamos inbestMe?
Si buscas un modelo de inversión a largo plazo
Si tienes pensado realizar aportaciones periódicas
Si tienes un objetivo específico de inversión
Si buscas obtener una mayor rentabilidad sin preocuparte por la gestión de la cartera, el seguimiento de los mercados o la toma de decisiones, inbestMe se presenta como una de tus mejores alternativas.
La opinión generalizada de los usuarios de inbestMe es que se trata de uno de los mejores robo advisors de España.
Preguntas frecuentes sobre inbestMe
¿Cómo seleccionan los activos en inbestMe?
inbestMe realiza la selección de activos analizando qué activo tiene menos costes y es más próximo al índice, escogiendo además el de mayor liquidez. No utilizan un único proveedor de ETFs sino varios como BlackRock, Deutsche Bank, Vanguard, etc.
¿Tengo alguna cobertura al invertir en inbestMe?
inbestMe ofrece varias coberturas según el plan escogido.
- Planes de inversión en ETFs con Interactive Brokers: las posiciones están cubiertas hasta 20.000 € (con Irlanda) y 500.000 $ (con Estados Unidos)
- Cuentas de Fondos Indexados con GVC Gaesco: las posiciones están bajo la protección del FOGAIN hasta 100.000 €
¿Dónde deposita el dinero inbestMe?
inbestMe no custodia tu dinero, solo gestiona tus carteras. Cuando transfieres dinero a tu cuenta inbestMe, este capital se deposita en GVC Gaesco Sociedad de Valores S.A. para Fondos Indexados e Interactive Brokers para ETFs.
¿Quién está detrás de inbestMe?
inbestMe fue fundada en 2017 por Jordi Mercader, un profesional con más de 25 años de experiencia en banca privada y gestión de activos. La empresa está registrada y supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) con el número de registro 272. Es una empresa fintech española con sede en Barcelona.
¿Cuáles son las comisiones de inbestMe?
Las comisiones de inbestMe varían según el producto. Para fondos indexados, la comisión de gestión máxima es del 0,41% anual, con un coste total estimado de alrededor del 0,65%. Para ETFs es algo superior, en torno al 0,70% total. Los planes de pensiones tienen una comisión media del 0,83%-0,90%. La cartera de ahorro no tiene comisiones de gestión. No hay comisiones por apertura, cierre, aportaciones ni retiradas.
¿Cuánto te quita Hacienda de un fondo indexado?
En España, los beneficios obtenidos de fondos indexados tributan como ganancias patrimoniales en el IRPF. Los tramos fiscales son: 19% para los primeros 6.000 €, 21% entre 6.000 € y 50.000 €, 23% entre 50.000 € y 200.000 €, y 28% para cantidades superiores a 300.000 €. Una ventaja de los fondos indexados (no ETFs) es que permiten traspasos entre fondos sin tributar, aplazando el pago de impuestos hasta el reembolso definitivo.
