Reseña de Wise
Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es una de las plataformas más populares y fiables para enviar y recibir dinero desde y hacia el extranjero.
Con la cuenta Wise puedes ahorrar mucho dinero en comisiones en comparación con la banca tradicional.
Características de la cuenta Wise
| Tipo de cuenta: | multidivisa (40+ divisas) |
|---|---|
IBAN: | Bélgica (y 8 territorios más) |
Comisión mantenimiento: | 0 € |
Coste tarjeta física: | 7 € |
Modalidad de la tarjeta: | débito prepago |
Tarjetas físicas: | 1 |
Tarjetas virtuales: | 3 |
Marca de la tarjeta: | Mastercard |
Ingreso mín: | 20 € |
Retiros hasta 200 € al mes: | gratis (máx. 2 retiros) |
Retiros superiores a 200 € al mes: | 1,75% + 0,50 € |
Coste envío de la tarjeta física: | 7 € |
Transferencias en euros: | gratis |
Transferencias en otra divisa: | desde 0,33% |
Cambio de divisa: | desde 0,47% |
Recibir dinero en EUR, USD, GBP, AUD: | gratis |
Tasa de cambio: | real (mid-market) |
Edad mín: | 18 años |
Bizum: | no disponible |
App disponible en: | Android e iOS |
Regulado por: | Banco Nacional de Bélgica |
Qué es Wise
Wise, antes llamado TransferWise, es un neobanco fundado en 2010 por dos socios de Estonia cansados de pagar excesivas comisiones al realizar transferencias.
Actualmente tiene más de 16 millones de clientes activos en más de 140 países, con oficinas en 14 ciudades del mundo.
Son especialistas en el servicio de envío de dinero y su principal ventaja son las bajas comisiones.
Podrás abrir una cuenta online sin comisiones ni condiciones y solicitar la tarjeta prepago Mastercard Wise con IBAN belga que permite realizar compras y pagos en otras divisas con un cambio de moneda de los más baratos.
Esta empresa se caracteriza por su transparencia y claridad en las operaciones.
En el momento de realizar cualquier operación, la app informará de las comisiones a pagar, sin sorpresas ni información oculta.
La cuenta multidivisa Wise
La cuenta de Wise es una cuenta sin comisiones, no pagarás costes de suscripción ni de apertura e incluye una tarjeta gratuita virtual.
Solo pagarás comisiones cuando realices operaciones de cambio de divisa.
No exige periodo de permanencia, podrás abrir y cerrar tu cuenta en cualquier momento.
Con Wise tendrás una cuenta multidivisa con más de 40 divisas diferentes.
Además podrás tener datos bancarios de 9 territorios diferentes, incluyendo Bélgica, Reino Unido, Estados Unidos, Australia, Nueva Zelanda, Canadá, Hungría, Rumania y Singapur.
Desde la app podrás traspasar dinero de una moneda a otra con comisiones mínimas y aplicando la tasa de cambio real.
Esto quiere decir que pagarás mucho menos que efectuando transferencias internacionales con tu banco tradicional.
Destacado de la cuenta internacional sin fronteras de Wise
- Cuenta multidivisa gratuita con más de 40 divisas
- Envía dinero a más de 140 países
- Tarjeta prepago Mastercard con 3 tarjetas virtuales
- 2 retiros gratis al mes en todo el mundo hasta 200 €
- Tasa de cambio real sin recargos ocultos
- Sin periodo de permanencia ni comisión de mantenimiento
Interest: la cuenta remunerada de Wise
Wise ofrece su cuenta de ahorro Interest, que te permite obtener rentabilidad diaria sobre el dinero que mantengas en la plataforma.
La rentabilidad se abona en tu cuenta cada día hábil y tienes la flexibilidad de recuperar tu dinero en cualquier momento.
El dinero que inviertas se destina a un fondo de activos de bajo riesgo garantizados por gobiernos, y la inversión es gestionada por BlackRock.
Es importante destacar que al tratarse de una inversión en un fondo, la rentabilidad no está garantizada y tu capital está en riesgo.
Perderías el capital de tu inversión en caso de impago por parte del gobierno o si las tasas de interés se vuelven negativas.
En caso de quiebra de la entidad, tu dinero estaría garantizado hasta 20.000 € por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia.
Wise cobra una comisión anual que varía según la divisa, que detallamos a continuación.
Inversión Interest de Wise
| Información cuenta Interest | EUR | GBP | USD |
|---|---|---|---|
Rentabilidad anual (aprox.): | 1,74% | 3,26% | 3,42% |
Comisión anual de Wise: | 0,26% | 0,55% | 0,28% |
Wise no realiza retención fiscal en España, por lo que deberás ser tú quien se encargue de declarar los rendimientos en tu declaración de la renta.
¿Cómo abrir cuenta la cuenta en Wise?
Abrir la cuenta en Wise es un proceso sencillo, en pocos minutos habrás completado el registro y podrás empezar a utilizarla.
Tras el registro, escoge y activa la primera moneda de tus balances. Si resides en España, escoge el euro. Posteriormente, podrás añadir otras monedas a tu balance.
Solicita tu tarjeta desde la app. El importe mínimo de la primera recarga es de 20 €.
Activa tu tarjeta con un código y empieza a realizar tus pagos.
Estos son los pasos para abrir la cuenta:
- Regístrate desde aquí
- Verifica tus datos enviando una copia del documento de identidad, una prueba de domicilio y una prueba de procedencia de tu dinero
- Solicita la tarjeta
- Empieza a hacer pagos y envía dinero
Cuánto cuesta utilizar Wise
Seguramente te preguntarás ¿por qué es más barato que los bancos?
Transferencias de dinero al extranjero muy baratas
Al tener tu cuenta multidivisa evitas las fluctuaciones que pueda haber con la moneda. El dinero en sí nunca cruza ninguna frontera, por lo que las transferencias bancarias en lugar de ser internacionales son locales.
Tipo de cambio real
Respecto al cambio de divisa, Wise aplica la tasa de cambio real (mid-market rate).
El tipo de cambio real es el que puedes encontrar en Google, Yahoo Finanzas y XE, y es el cambio que se utiliza en el mercado de divisas.
Si envías dinero a otro país en otra divisa, garantizan la tasa de cambio aplicable por 48 horas, así no tendrás que preocuparte de posibles fluctuaciones durante la operación.
Por ejemplo, si haces un envío en Wise el viernes a las 7 de la tarde (cuando los bancos ya han hecho el cierre), el dinero se enviará el lunes, pero tu tasa de cambio aplicada será la del viernes a las 7 de la tarde.
Como cualquier transferencia bancaria, el envío suele tardar entre 1 y 2 días.
Comisiones que debes saber de Wise
Wise comisiones a tener en cuenta
| Cambio de divisa: | desde 0,47% |
|---|---|
Envíos de dinero: | desde 0,33% |
Retiros superiores a 200 € al mes: | 1,75% + 0,50 € |
Recibir pagos en USD (wire): | 6,11 USD |
Recibir pagos en GBP (wire): | 2,16 GBP |
Reemplazo de tarjeta: | 4 € |
Comisión saldo > 3.000 €: | 0,07% mensual |
Recarga en e-wallet externo: | 2% |
Tener una cuenta en Wise es gratis. Solo pagarás el coste de envío de la tarjeta física Mastercard Wise: 7 € (pago único).
Sin embargo, cobran una comisión por sus servicios cada vez que realices un cambio de divisa. Esta comisión es un pequeño porcentaje que varía según el importe y la moneda de la transferencia, empezando desde el 0,33 %.
Ten en cuenta que si mantienes más de 3.000 € en la cuenta, Wise cobra una comisión mensual del 0,07 % sobre el excedente.
Cuando realices una transferencia, ya sea para enviar dinero o para hacer una recarga, podrás escoger entre 3 tipos:
- La más económica: este método es siempre gratis, envías dinero desde tu cuenta
- Transferencia fácil: envías dinero desde tu banco como si se tratara de un pago online
- Transferencia rápida: envías dinero desde la tarjeta, esta opción es la más cara
Opiniones sobre Wise
Como ya hemos comentado, transferir dinero al extranjero puede resultar caro.
La mayoría de los bancos cobran comisiones elevadas por enviar dinero fuera de la zona SEPA.
Según Wise, sus usuarios ahorran más de 3 millones de euros todos los días en comisiones innecesarias.
Cada mes se transfieren más de 6.000 millones de dólares a través de Wise.
Sin embargo, este concepto de envío de dinero barato no es exclusivo de Wise. Otras empresas como N26 y Revolut surgieron con la misma idea: eliminar las comisiones abusivas y ofrecer más transparencia.
Opiniones de la cuenta Wise
La cuenta Wise es una buena alternativa si efectúas envíos de dinero con frecuencia o con urgencia.
Las transferencias fuera de la Unión Europea tardan entre 1 y 4 días en llegar, y las de la zona SEPA entre 1 y 2 días.
Su sistema es tan eficiente que entidades como N26 tienen integrado Wise para un servicio de transferencia más rápido.
Además, cada operación indica con claridad el tipo de cambio aplicable en ese momento desde su app.
Wise recomendado si:
- Tienes que enviar y recibir dinero de otros países con diferentes monedas
- Buscas una cuenta online sin comisiones
- Buscas una tarjeta para viajar con buenas condiciones
Opiniones sobre Wise de los usuarios
Wise ha recibido una valoración de "Excelente" en Trustpilot con más de 280.000 valoraciones y una puntuación de 4,3 sobre 5.
Respecto a su aplicación, ha recibido una valoración de 4,7 en Google Play y de 4,6 en Apple Store.
Los usuarios destacan que el envío de dinero es rápido, el tipo de cambio competitivo y la app muy intuitiva. Como punto negativo, algunos mencionan que la atención al cliente puede ser lenta y que el proceso de verificación resulta tedioso.
En Financer hemos comparado Revolut y Wise para envíos internacionales. Ambas plataformas ofrecen condiciones muy similares, aunque Revolut puede ser ligeramente más barata en algunas rutas. La principal diferencia es que Wise aplica siempre el tipo de cambio real, sin recargos de fin de semana.
¿Y tú, qué opinas? Déjanos tus comentarios y opiniones.
Preguntas frecuentes sobre Wise
¿Wise es seguro?
Sí, Wise es seguro. Está regulado y supervisado por el Banco Nacional de Bélgica y por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido.
Todas las operaciones están encriptadas y las cuentas de los clientes se mantienen segregadas en entidades financieras establecidas. Wise cotiza en la Bolsa de Londres, lo que implica auditorías y transparencia financiera adicionales.
¿Es un banco Wise?
Wise no es un banco, es una institución de dinero electrónico (EMI). Esto significa que puede emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago, pero no puede conceder préstamos ni ofrecer productos bancarios tradicionales como hipotecas. La tarjeta es emitida por la propia entidad.
¿Cómo se realizan las recargas en la cuenta Wise?
Puedes recargar tu cuenta Wise de 3 formas:
- Por tarjeta de débito o crédito: el dinero aparece al instante, con una pequeña comisión
- Por transferencia bancaria: sin comisión, pero puede tardar 1-2 días
- Por Apple Pay o Google Pay: inmediato, con comisión similar a la tarjeta
Antes de confirmar verás las comisiones exactas y la tasa de cambio aplicable.
¿Cuánto dinero puedo enviar con Wise?
No hay un límite máximo fijo para enviar dinero, aunque depende de la ruta de envío. Si necesitas transferir más de 15.000 €, Wise puede solicitarte documentación sobre la procedencia de los fondos. Este proceso es obligatorio por normativa contra el blanqueo de capitales.
¿Cómo puedo verificar mis datos en Wise?
Para verificar tu cuenta necesitarás enviar:
- DNI o NIE (si eres extranjero)
- Prueba de domicilio (factura a tu nombre o extracto bancario)
- En algunos casos, justificante de procedencia de fondos
El proceso se realiza desde la app y suele tardar entre 1 y 3 días.
¿Tiene Wise atención al cliente en español?
Wise no ofrece atención telefónica en español. Puedes contactar por chat o formulario desde la sección de Ayuda de tu cuenta. La respuesta suele tardar entre unas horas y un par de días según la complejidad de la consulta. Su centro de ayuda online es bastante completo.
¿Tengo que declarar el dinero de Wise a Hacienda?
Si el saldo de tu cuenta Wise supera los 50.000 € debes declararla mediante el modelo 720 (bienes en el extranjero). Las operaciones de más de 10.000 € deben declararse al Banco de España.
Wise informa a Hacienda cuando realizas más de 25 operaciones en un mismo trimestre. Los rendimientos de Interest deben incluirse en tu declaración de la renta.
¿Qué es mejor Wise o Revolut?
Ambas plataformas ofrecen servicios muy similares. Wise destaca por aplicar siempre el tipo de cambio real sin recargos, incluso los fines de semana.
Revolut ofrece más funciones (cripto, trading, seguros) pero aplica un recargo en el tipo de cambio fuera de horario de mercado.
Si tu prioridad son las transferencias internacionales, Wise es la mejor opción. Si buscas una app financiera más completa, Revolut puede ser más interesante.
¿Qué alternativas hay a Wise?
Estas son las principales alternativas a Wise:
- Revolut: cuenta multidivisa con más funciones (cripto, trading)
- N26: cuenta online sin comisiones con IBAN alemán
- Remitly: especializado en remesas a Latinoamérica
¿Wise tiene Bizum?
No, Wise no es compatible con Bizum. Al no ser un banco español ni tener IBAN español, no puede integrarse con el sistema Bizum. Si necesitas Bizum, tendrás que mantener una cuenta bancaria española aparte.