Cómo saber si estás en ASNEF: consulta gratis y al instante

Si te han rechazado un préstamo, una línea de móvil o un contrato de alquiler, es posible que estés incluido en ASNEF sin saberlo. Si te preguntas como saber si estoy en ASNEF, has llegado al sitio adecuado.

ASNEF es el fichero de morosos más consultado en España, gestionado por Equifax. Bancos, aseguradoras, empresas de telecomunicaciones y hasta inmobiliarias lo revisan antes de aceptar nuevos clientes. Aquí te explicamos como saber si estoy en lista de morosos de forma rápida y sin coste.

La buena noticia: consultar si estás en ASNEF es gratuito, rápido y lo puedes hacer desde casa. A continuación te explicamos cómo saber si estás en ASNEF paso a paso.

Además de la consulta online, existen dos alternativas.

Con número de referencia

Si has recibido una carta de notificación de inclusión, en ella aparece un número de referencia. Puedes usarlo directamente en el portal de Equifax para consultar tus datos al instante, sin necesidad de subir documentación.

Por correo electrónico

Envía un email a sac@equifax.es adjuntando:

• El formulario de consulta ágil cumplimentado
• Copia de tu DNI o NIE

El plazo de respuesta es de máximo 30 días, aunque puede alargarse a dos meses en casos excepcionales.

Por correo postal

Si prefieres el correo ordinario, envía la documentación a:

EQUIFAX IBERICA S.L. Apartado de Correos 10.546 28080 Madrid

Por teléfono (solo consultas generales)

Puedes llamar al 917 814 400 para resolver dudas generales. Por seguridad, no confirmarán tu inclusión por teléfono, pero pueden orientarte sobre el proceso.

Que te hayan incluido en ASNEF no significa que cualquier retraso en un pago acabe en este fichero. Deben cumplirse requisitos específicos.

El motivo principal es una deuda impagada, pero no vale cualquier impago. La deuda debe cumplir estas condiciones:

• Ser cierta, líquida, vencida y exigible (es decir, no estar en disputa y que el plazo de pago haya pasado)
• El contrato original debe mencionar la posibilidad de inclusión en ficheros de morosos
• La empresa acreedora debe haberte notificado antes de incluirte

Estar en ASNEF puede bloquearte el acceso a préstamos personales, tarjetas de crédito, contratos de telefonía e incluso alquileres de vivienda. Por eso es tan importante saber si figuras en este listado.

El plazo máximo de permanencia en ASNEF es de 5 años desde la fecha de vencimiento de la deuda. Pasado ese tiempo, tus datos se eliminan automáticamente, aunque no hayas pagado.

Si pagas la deuda antes de este plazo, el acreedor está obligado a solicitar tu eliminación del fichero en un máximo de 10 días.

Recuerda que la deuda en sí no desaparece por salir de ASNEF. El acreedor puede seguir reclamándote el pago. Pero al menos dejarás de aparecer en las consultas que hacen bancos y empresas.

Existen varias formas de salir del fichero:

• Pagar la deuda: es la vía más directa. Una vez liquidada, el acreedor tiene 10 días para solicitar tu baja.
• Negociar un acuerdo: puedes pactar un pago parcial o fraccionado con el acreedor a cambio de que solicite la eliminación.
• Reclamar si la inclusión es indebida: si no cumple los requisitos legales (falta de notificación, deuda prescrita, datos erróneos), puedes exigir la cancelación.
• Esperar 5 años: si la deuda prescribe o no se reclama, se elimina automáticamente.

Si necesitas ayuda profesional, consulta las empresas especializadas en salir de ASNEF. También puedes leer nuestra guía completa con 7 maneras de salir de ASNEF.

Es una confusión habitual. ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el nombre del fichero de morosos. Equifax es la empresa que gestiona y mantiene ese fichero.

Cuando alguien dice "consultar Equifax", normalmente se refiere a consultar el fichero ASNEF a través de la plataforma de Equifax.

Además de ASNEF, existen otros ficheros de morosos en España como BADEXCUG y la CIRBE (gestionada por el Banco de España, que registra deudas a partir de 1.000 euros). Para más información, lee qué es ASNEF y cómo afecta a los préstamos.

Estar en ASNEF dificulta mucho conseguir financiación, pero no lo hace imposible. Existen entidades que conceden créditos rápidos con ASNEF, aunque suelen cobrar intereses más altos.

Antes de solicitar uno, valora si realmente lo necesitas. Pedir un nuevo préstamo sin haber resuelto la deuda que te llevó a ASNEF puede empeorar tu situación financiera.

Si te han denegado un préstamo y sospechas que es por ASNEF, lo primero es consultarlo gratis siguiendo los pasos que hemos explicado arriba. Así sabrás exactamente qué deuda aparece y podrás actuar.