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Anónimo
Experto financiero · Financer
Suplantación de identidad: qué hacer y cómo denunciar
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Lo que aprenderás en esta guía
Guía práctica con los pasos a seguir si has sido víctima de suplantación de identidad: cómo denunciar, proteger tus datos y recuperar el control.
5 pasos7 min para completar
Bloquea tus tarjetas y cuentas bancarias
Lo primero es cortar el acceso al dinero. Bloquea tus tarjetas desde la app de tu banco o llamando al servicio de atención 24 horas de tu entidad.
La mayoría de bancos españoles permiten bloquear la tarjeta al instante desde su aplicación móvil: Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, ING, Openbank, N26, Sabadell y Abanca, entre otros.
Si tu banco no ofrece esta opción, llama al número de atención que aparece en el reverso de tu tarjeta. En Financer te recomendamos tener este número guardado siempre en el móvil.
Anula tu DNI y solicita uno nuevo
Si te han robado el DNI, lo has perdido o confirmas que alguien lo está utilizando, anula el documento cuanto antes.
Puedes solicitar la anulación acudiendo a cualquier comisaría de Policía Nacional con cita previa. También puedes iniciar el trámite en la Oficina Virtual de Denuncias de la Policía (denuncias.policia.es) o llamando al 091.
Una vez anulado, solicita un nuevo DNI lo antes posible para evitar problemas con trámites habituales.
Presenta una denuncia formal
La denuncia es imprescindible. Sin ella, no podrás demostrar ante bancos ni entidades financieras que fuiste víctima de un fraude.
Dónde denunciar la suplantación de identidad:
- Policía Nacional: en comisaría, por teléfono (091) o a través de la Oficina Virtual de Denuncias (denuncias.policia.es)
- Guardia Civil: mediante la denuncia telemática en su Sede Electrónica (sede.guardiacivil.gob.es)
- INCIBE: llama al 017, la línea gratuita y confidencial de ayuda en ciberseguridad, disponible de 8:00 a 23:00 los 365 días del año. También puedes contactar por WhatsApp (024 590 017) o Telegram (@INCIBE017)
Guarda una copia de la denuncia: la necesitarás para reclamar ante bancos, aseguradoras y organismos públicos.
Revisa tus movimientos bancarios y reclama
Comprueba todos los movimientos de tus cuentas en la banca online. Si detectas operaciones que no reconoces, contacta con tu entidad bancaria de inmediato.
Según el artículo 45 del Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, tienes un plazo máximo de 13 meses para reclamar operaciones no autorizadas. El banco debe devolverte el importe si no puede demostrar que autorizaste la operación.
Pero no esperes al límite: cuanto antes informes, más fácil será recuperar el dinero.
Usa el seguro antifraude de tu tarjeta
La mayoría de tarjetas de crédito incluyen un seguro antifraude que cubre compras no autorizadas, tanto en tiendas físicas como online.
Este seguro suele cubrir: duplicidad de tarjeta, compras fraudulentas por internet, retiradas de efectivo no autorizadas y transacciones con tarjeta clonada.
Revisa las condiciones de tu tarjeta o pregunta a tu banco. Si tienes una tarjeta de crédito con esta cobertura, actívala cuanto antes.
La suplantación de identidad es uno de los ciberdelitos que más crece en España. Según el balance de INCIBE, en 2025 se gestionaron 122.223 incidentes de ciberseguridad, un 26 % más que el año anterior. De todos ellos, el 14 % correspondió a casos de suplantación de identidad digital.
Si alguien utiliza tus datos personales sin tu permiso para contratar préstamos, realizar compras o abrir cuentas bancarias, las consecuencias pueden ser graves: deudas a tu nombre, inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF e incluso problemas legales.
En esta guía te explicamos qué hacer paso a paso, cómo denunciar la suplantación de identidad y cómo protegerte para que no vuelva a ocurrir.
¿Qué es la suplantación de identidad?
La suplantación de identidad consiste en hacerse pasar por otra persona utilizando sus datos personales con fines ilícitos. En el ámbito financiero, el caso más habitual es cuando un estafador usa tu DNI o tus datos bancarios para solicitar créditos rápidos a tu nombre.
El resultado: tú acumulas deudas que no has contraído. Si no actúas rápido, las entidades financieras pueden listar tus datos en ficheros de morosidad como ASNEF o BADEXCUG, lo que te bloqueará el acceso a cualquier producto financiero en el futuro.
Tipos de suplantación de identidad
Existen diferentes formas en las que pueden suplantar tu identidad. Conocerlas te ayudará a identificar el riesgo antes de que sea demasiado tarde.
- Robo de DNI o documentación física: el estafador usa tu documento para contratar servicios financieros, líneas de teléfono o préstamos a tu nombre
- Phishing, smishing y vishing: te envían correos electrónicos, SMS o llamadas haciéndose pasar por tu banco, Correos o la Agencia Tributaria para que facilites tus claves o datos personales
- Suplantación en redes sociales: crean perfiles falsos con tu nombre y foto para engañar a tus contactos o dañar tu reputación
- SIM swapping: duplican tu tarjeta SIM para interceptar los códigos de verificación que tu banco envía por SMS y acceder a tus cuentas
- Filtración de datos: tus datos acaban expuestos por una brecha de seguridad en alguna plataforma donde estabas registrado
¿Cómo saber si han suplantado mi identidad?
No existe una aplicación que te avise automáticamente de que alguien está usando tu DNI. Lo más efectivo es mantenerte alerta ante señales sospechosas en tus movimientos financieros y tu correspondencia.
Señales de que pueden haber suplantado tu identidad
- Aparecen transacciones en tu cuenta bancaria que no reconoces
- Recibes facturas o recibos de compras que no has realizado
- Llegan notificaciones de impago de servicios que no has contratado
- Recibes llamadas o cartas de empresas de cobro de deudas desconocidas
- Descubres que estás incluido en ASNEF sin motivo aparente
- Te deniegan un préstamo o una tarjeta sin explicación clara
- Recibes correos de confirmación de cuentas o servicios que no has solicitado
Qué hacer en caso de suplantación de identidad: 5 pasos
Si sospechas que alguien ha utilizado tu identidad, sigue estos pasos lo antes posible. Actuar rápido es clave para limitar los daños.
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Ver los mejores préstamosConsecuencias de la suplantación de identidad
Las consecuencias de la suplantación de identidad no solo afectan a la víctima económicamente, sino también a nivel legal y emocional.
Para la víctima:
- Deudas contraídas a tu nombre que pueden acabar en ASNEF
- Bloqueo del acceso a crédito, hipotecas o tarjetas
- Pérdida de dinero por compras o transferencias fraudulentas
- Daño a tu reputación si se utilizan tus datos en redes sociales
- Estrés y tiempo invertido en resolver la situación
Para el suplantador:
El Código Penal español castiga la usurpación de estado civil (artículo 401) con penas de prisión de 6 meses a 3 años. Si además se comete estafa, las penas pueden llegar hasta los 6 años.
Cómo prevenir la suplantación de identidad
Mejor prevenir que tener que denunciar. Estos hábitos reducen el riesgo de que alguien use tu identidad sin permiso.
- No compartas fotos de tu DNI por WhatsApp, email ni redes sociales. Si tienes que enviar una copia, marca la imagen con una marca de agua que indique el destinatario y la fecha
- Activa la verificación en dos pasos en tu banca online, correo electrónico y redes sociales
- Usa contraseñas diferentes para cada servicio y cámbialas periódicamente. Un gestor de contraseñas te facilita el trabajo
- Desconfía de correos, SMS o llamadas que te pidan datos personales o claves bancarias. Tu banco nunca te los pedirá por estos canales
- Revisa tus movimientos bancarios con regularidad, al menos una vez por semana
- Destruye los documentos físicos con datos personales antes de tirarlos (extractos bancarios, facturas, correspondencia)
- Comprueba periódicamente si tus datos aparecen en filtraciones usando herramientas como Have I Been Pwned
¿Quién puede pedirte el DNI en España?
Facilitar tus datos personales por internet es cada vez más común, pero no todo el mundo tiene derecho a pedirte el DNI. Saber quién puede solicitártelo te ayuda a detectar intentos de fraude.
Pueden solicitarte el DNI:
- Agentes de policía e inspectores gubernamentales
- Funcionarios para trámites en administraciones públicas
- Entidades financieras reguladas para la contratación de productos (bancos, aseguradoras, entidades de crédito)
- Empresas privadas para formalizar contratos (alquiler, telecomunicaciones, suministros)
- Empleadores durante el proceso de contratación
No deberían pedirte el DNI:
- Personas desconocidas por teléfono, email o redes sociales
- Supuestos empleados de empresas que te contactan sin que tú hayas iniciado la gestión
- Formularios web de páginas no verificadas
Si alguien te pide el DNI en un contexto que no te cuadra, no lo facilites. Mejor verifica primero la identidad de quien te lo pide.
Phishing: la forma más común de suplantación de identidad
El phishing es la técnica de fraude más extendida en España. En 2025, INCIBE registró 25.133 incidentes de phishing, más de la mitad de todos los fraudes online gestionados. Además, se cerraron 4.600 dominios fraudulentos utilizados para campañas de phishing y suplantación.
Cómo funciona: recibes un correo electrónico, SMS o llamada que parece legítima (de tu banco, de Correos, de Hacienda) y te pide que hagas clic en un enlace o facilites tus datos. El enlace te lleva a una web falsa idéntica a la real.
Cómo protegerte:
- Nunca hagas clic en enlaces de correos o SMS que no esperas
- Comprueba siempre la URL del remitente (los dominios fraudulentos suelen tener pequeñas variaciones)
- Si un mensaje te mete prisa o amenaza con bloquear tu cuenta, desconfía
- Accede a tu banco escribiendo la URL directamente en el navegador, no desde enlaces
Si quieres saber más sobre cómo detectar préstamos estafa, en Financer tenemos una guía completa.
Preguntas frecuentes sobre suplantación de identidad
¿Cómo se pone una denuncia por suplantación de identidad?
Puedes denunciar en una comisaría de Policía Nacional, a través de la Oficina Virtual de Denuncias (denuncias.policia.es), llamando al 091 o presentando denuncia telemática en la Sede Electrónica de la Guardia Civil. También puedes llamar al 017 (INCIBE) para recibir orientación gratuita sobre cómo actuar.
¿Cuándo es delito la suplantación de identidad en España?
La usurpación de estado civil está tipificada en el artículo 401 del Código Penal, con penas de 6 meses a 3 años de prisión. Si además se comete estafa económica, se aplican penas adicionales.
Crear perfiles falsos en redes sociales para acosar también puede constituir delito según el artículo 172 ter del Código Penal.
¿Cómo saber si alguien está usando mi DNI?
Revisa tus movimientos bancarios con regularidad, presta atención a facturas o notificaciones de servicios que no hayas contratado, y comprueba si apareces en ASNEF o en la CIRBE del Banco de España sin motivo. Si recibes llamadas de empresas de cobro por deudas que no reconoces, es una señal clara.
¿Qué pasa si suplantan mi identidad para pedir un préstamo?
Si alguien pide un préstamo a tu nombre, tú figurarás como deudor. Esto puede llevarte a ficheros de morosidad como ASNEF y bloquearte el acceso a crédito.
Lo importante es denunciar cuanto antes y presentar la denuncia a la entidad financiera para demostrar que fue un fraude. La entidad deberá anular la deuda si confirma que no fuiste tú.
¿Puedo prevenir la suplantación de identidad?
Sí. Las medidas más efectivas son:
- activar la verificación en dos pasos en todos tus servicios
- no compartir fotos del DNI por canales no seguros
- usar contraseñas diferentes y robustas
- desconfiar de correos o mensajes que te pidan datos personales
También es útil revisar tus movimientos bancarios con frecuencia para detectar cualquier anomalía a tiempo.
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