Para qué sirve la calculadora de dividendos
La calculadora de dividendos te muestra cuánto puedes ganar con una cartera que reparte dividendos. Introduces lo que inviertes, la rentabilidad por dividendo y los años que quieres mantener la inversión, y la herramienta proyecta tus ingresos anuales, el total cobrado y el valor final de la cartera. Puedes elegir entre reinvertir los dividendos (DRIP) o cobrarlos cada año, y comparar cómo cambia el resultado en cada caso.
Inversión inicial
Escribe el capital con el que empiezas, por ejemplo 10.000 €. Si partes de cero, deja un 0 y trabaja solo con la aportación mensual.
Aportación mensual
Indica cuánto añades cada mes. La calculadora suma esas aportaciones a tu cartera y hace que también generen dividendos.
Rentabilidad por dividendo (%)
Es el porcentaje que reparte la cartera respecto a su precio, por ejemplo un 4 %. Puedes tomar la media de un índice o de las acciones que te interesan.
Crecimiento anual del dividendo (%)
Muchas empresas suben su dividendo cada año. Si esperas que crezca, por ejemplo un 5 % anual, anótalo aquí. Si no, déjalo en 0.
Revalorización anual de la acción (%)
El precio de las acciones también sube o baja. Pon una estimación prudente, por ejemplo un 3 % al año, para calcular el valor final de la cartera.
Años
Elige el plazo de la proyección, por ejemplo 10 o 20 años. Cuanto más largo, más se nota el efecto del interés compuesto.
Reinvertir o cobrar
Selecciona Reinvertir (DRIP) para que los dividendos compren más participaciones, o Cobrar si prefieres recibir el dinero cada año.
Cómo se calcula
El cálculo base es sencillo: los ingresos por dividendo de un año son la rentabilidad por dividendo multiplicada por el valor invertido. Con 10.000 € y un 4 % de rentabilidad, el primer año cobrarías unos 400 €.
A partir de ahí entran tres palancas. Tus aportaciones mensuales aumentan el capital que genera dividendos. El crecimiento del dividendo sube ese 4 % año tras año. Y si eliges DRIP, cada dividendo compra más participaciones, que a su vez pagan más dividendos.
Ejemplo: inviertes 10.000 €, aportas 200 € al mes, con un 4 % de rentabilidad, un 5 % de crecimiento del dividendo y un 3 % de revalorización, durante 10 años y reinvirtiendo. La calculadora parte de unos 400 € el primer año y, por las aportaciones y el efecto bola de nieve, los ingresos del último año superan con holgura esa cifra inicial. También verás el rendimiento sobre el coste (yield on cost), que compara los dividendos anuales con todo lo que has invertido.
Reinvertir o cobrar: qué cambia
Si reinviertes (DRIP), no tocas el dinero y dejas que cada dividendo compre más participaciones. Es la opción que más crece a largo plazo, porque el interés compuesto trabaja a tu favor. Si cobras, recibes los dividendos como renta cada año, útil cuando buscas un complemento a tus ingresos. La calculadora te muestra los dos escenarios: con DRIP, el valor final de la cartera suele ser mayor; en modo cobro, ves cuánto dinero habrías recibido en mano a lo largo de los años.
Qué tener en cuenta en la proyección
Una proyección no es una garantía. Estos son los factores que más afectan al resultado real:
Los dividendos no son fijos. Una empresa puede recortar o suspender su dividendo en un mal año. Repartir tu dinero entre varias compañías o un fondo reduce ese riesgo.
Los impuestos restan. En España los dividendos tributan como rendimiento del capital mobiliario en la base del ahorro, y la retención reduce lo que cobras de verdad. Esta calculadora no aplica impuestos, así que el ingreso real será algo menor. Consulta las condiciones vigentes, porque las normas cambian.
Las comisiones cuentan. El bróker puede cobrar por operar o por cambio de divisa si inviertes en empresas extranjeras. Réstalas de la rentabilidad que esperas.
La inflación erosiona. Un ingreso de 400 € hoy no tendrá el mismo poder de compra dentro de 20 años.
Consejos para sacarle partido
Compara el mismo plan reinvirtiendo y cobrando para ver cuánto cambia el resultado en cada caso.
Usa una rentabilidad por dividendo realista. Un dividendo muy alto a veces esconde una empresa con problemas.
No mires solo el porcentaje: una empresa que sube su dividendo cada año puede rendir más a largo plazo que otra con un dividendo alto pero estancado.
Prueba distintos plazos. La diferencia entre 10 y 20 años suele sorprender por el interés compuesto.
Acuérdate de descontar impuestos y comisiones al interpretar las cifras.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la calculadora de dividendos?
Es una herramienta que proyecta los ingresos por dividendos de una cartera a lo largo de los años. Introduces el capital, la rentabilidad por dividendo y el plazo, y te muestra cuánto cobrarías cada año, el total acumulado y el valor final de la inversión.
¿Cómo se calculan los dividendos de una acción?
Los dividendos anuales son la rentabilidad por dividendo multiplicada por el valor invertido. Por ejemplo, 10.000 € a un 4 % dan 400 € al año. Si reinviertes esos 400 €, al año siguiente partes de una base mayor y cobras algo más.
¿Qué es el DRIP o reinversión de dividendos?
DRIP significa reinvertir los dividendos para comprar más participaciones en lugar de cobrarlos. Así tu cartera crece sola y los dividendos futuros son cada vez mayores, por el efecto del interés compuesto. En la calculadora lo activas con el modo Reinvertir.
¿La calculadora tiene en cuenta los impuestos?
No. La herramienta muestra los dividendos brutos, sin descontar la retención ni los impuestos. En España los dividendos tributan en la base del ahorro, así que el ingreso neto será menor. Consulta el tipo vigente, porque puede cambiar.
¿Qué rentabilidad por dividendo debería usar?
Depende de dónde inviertas. Un índice amplio suele moverse en torno al 2-4 %, y algunas acciones reparten más. Usa una cifra prudente y, si tienes dudas, prueba varios valores para ver el rango de resultados posibles.
¿Es lo mismo la rentabilidad por dividendo que el rendimiento sobre el coste?
No. La rentabilidad por dividendo se calcula sobre el precio actual de la acción. El rendimiento sobre el coste (yield on cost) compara los dividendos con lo que tú pagaste. Si las empresas suben su dividendo, tu rendimiento sobre el coste sube con los años aunque la rentabilidad de mercado se mantenga igual.
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