Nos adherimos Guía con las principales estrategias de inversión: desde la gestión pasiva hasta el value investing. Encuentra la que mejor se adapta a tu perfil.
Existen numerosas estrategias de inversión y ninguna es mejor ni peor.
Todo dependerá de dónde deseas invertir, tus objetivos y tu tolerancia al riesgo.
En este artículo analizamos las 17 estrategias de inversión, ya sea para invertir en bolsa o cualquier otro activo.
Con esta guía aprenderás a definir una estrategia que determinará qué plan seguir para conseguir tus objetivos.
La mejor estrategia de inversión es aquella que permite la diversificación.
Concentrar todos tus activos en una sola opción supone muchos riesgos. Si la inversión no actúa como esperado, tienes el riesgo de perder todo el capital.
Cada mercado es único y presenta sus propios peligros potenciales, por eso es recomendable diversificar.
De esta manera, si por ejemplo la bolsa sufre un desplome, tus inversiones en otros instrumentos podrán mitigar las pérdidas.
Esta diversificación es también recomendable dentro de los mismos instrumentos.
Por ejemplo, para una estrategia de inversión diversificada en Bolsa, lo aconsejable sería diversificar en diferentes industrias.
De esta forma, en caso de una caída generalizada en la industria tecnológica, no se verá afectada la totalidad de tu capital
Según cómo se gestione la cartera existen tres tipos de estrategias de inversión:
La gestión activa consiste en mejorar las ganancias del mercado, es decir, batir el índice de referencia.
Es una estrategia de inversión muy usada en bancos y algunos asesores financieros.
El gestor es quien decide cómo y dónde se realizarán las inversiones, es decir, el peso y el plazo de cada activo.
Requiere, por tanto, un alto nivel de conocimientos, un continuo seguimiento para poder adaptar la cartera y superar el índice de referencia.
La gestión pasiva, también conocida como indexada, se centra en replicar el índice de referencia, es decir, comprar y mantener activos.
En este caso, el gestor no tiene que escoger las empresas que formarán la cartera ni su peso, ya que simplemente se limita a replicar las empresas y peso que forman el índice de referencia.
Por tanto, este tipo de gestión implica menos costes para el inversor porque el gestor no tiene que llevar a cabo una investigación exhaustiva ni realizar ajustes frecuentes en la cartera.
Además, ofrece una mayor diversificación, puesto que la cartera refleja la composición del índice, que suele incluir una amplia gama de empresas y sectores, por ejemplo el índice S&P 500 está compuesto por 500 empresas.
La estrategia de inversión por gestión pasiva o indexada ha demostrado dar históricamente mejores resultados a largo plazo que a corto plazo.
Las plataformas de roboadvisors han ganado popularidad porque aplican una gestión pasiva, rebajando considerablemente las comisiones. En España, plataformas como Indexa Capital, Finizens o MyInvestor permiten empezar a invertir de forma indexada con importes reducidos.
La estrategia de inversión con una gestión mixta se basa en la mezcla de las dos gestiones anteriores y aprovechar las fortalezas de ambas estrategias.
Esta alternativa es beneficiosa porque permite reducir los honorarios del gestor a la vez que permite más flexibilidad para seleccionar los activos de la cartera.
La estrategia de inversión con una gestión mixta proporciona la posibilidad de combinar la gestión pasiva y la gestión activa en función del mercado y los objetivos del inversor.
Existen muchas estrategias de inversión en bolsa. Las operaciones en trading son muy diversas porque permite comprar todo tipo de acciones.
La oferta es muy amplía, por eso, debes conocer las diferentes estrategias que te ayudarán a perfilar tu camino como inversionista.
Conocer y dominar estas estrategias te permitirá tomar decisiones más informadas y seguras.
Haz clic en el siguiente enlace para leer la más completa guía si quieres empezar a invertir en bolsa.
Aunque esta estrategia de inversión es conocida por su uso en bolsa, la realidad es que puede aplicarse en otros activos como en las criptomonedas, oro, entre otros.
La estrategia de acumulación, en inglés "buy and hold", es muy popular y se basa en comprar y mantener activos por un periodo de tiempo muy largo.
Consiste en comprar un activo y mantenerlo, sin venderlo durante muchos años, por lo general mínimo 5 años y puede llegar incluso a los 50 años.
Se basa en la creencia de que el activo se irá revalorizando anualmente, a pesar de las fluctuaciones que pueda tener durante el camino.
Un gran ejemplo son los fondos de inversión, que estadísticamente se ha demostrado que a largo plazo son siempre rentables.
Otro ejemplo son los inversores que optan por comprar criptomonedas con la esperanza de que dupliquen o tripliquen su valor dentro de diez o quince años.
Esta estrategia de inversión permite además comprar el activo de forma regular o cuando sufre una fluctuación a la baja.
Si eres de los que se pone "nervioso" cuando el valor baja, entonces esta estrategia no es la más adecuada para ti.
Esta estrategia se pone muy en práctica también en el mercado inmobiliario.
El DCA o promedio de coste es una de las estrategias más populares entre los inversores particulares. Consiste en invertir una cantidad fija de dinero de forma periódica (por ejemplo, 100 € al mes), independientemente del precio del activo en ese momento.
La ventaja principal es que reduces el riesgo de entrar en el peor momento, ya que compras tanto en subidas como en bajadas. Con el tiempo, tu precio medio de compra se suaviza.
Esta estrategia es especialmente recomendable para:
Por ejemplo, si inviertes 200 € al mes en un fondo indexado al S&P 500, algunos meses comprarás más participaciones (cuando baja) y otros menos (cuando sube). A largo plazo, el resultado suele ser mejor que intentar acertar el momento perfecto.
La estrategia de inversión de indexación es una práctica en la que para ganar dinero hay que comprar una cantidad de las mismas acciones que siguen un índice de referencia, como ejemplo el índice S&P 500, o un fondo mutuo o un ETF.
A estas operaciones se conoce como "benchmark" en inglés.
El índice S&P 500 es el índice que abarca las principales 500 empresas que cotizan en la bolsa de Nueva York y Nasdaq.
Es importante que sepas qué índice quieres replicar y posteriormente decidir si quieres invertir en ETF, fondos, futuros, etc.
También debes tener presente el plazo de la inversión, ya que si es a corto plazo será una inversión activa (comprarás y venderás en un periodo de tiempo corto) y requiere de mucha dedicación.
Si es a largo plazo será una inversión pasiva y no necesitarás tantos conocimientos.
Bancos y aseguradoras utilizan esta estrategia para diversificar su cartera, aunque no es muy común como estrategia de inversión trading de particulares.
Sin embargo, cada vez tienen más auge las plataformas robo advisor que centran su estrategia en inversiones pasivas en fondos de inversión indexados, liberando así al inversor de cualquier actividad.
La estrategia de inversión de operación por swing trading y day trading se basa en comprar una acción y mantenerla por un tiempo bastante corto, ya sea un día (day trading) o una semana o un mes (swing trading).
En el mercado de valores las acciones siempre tienen subidas y bajadas, que en inglés se llama swing, y siempre ocurre por un periodo de tiempo.
Es importante que realices un análisis del gráfico de la empresa para poder determinar y entender mejor los swings de cada empresa.
Esta estrategia no es recomendada para principiantes porque son inversiones a muy corto plazo, requiere de tiempo y conocimientos para saber predecir las volatilidades del mercado.
La operación por momentum trading es muy popular entre los expertos en trading.
Esta estrategia de inversión se basa en encontrar el mejor momento para comprar y vender.
Los traders entran en mercado en inversiones que están de moda y que todo el mundo quiere tener para seguir la tendencia.
Es decir, inviertes en las acciones que son tendencia y cierras la operación mientras sigue la tendencia. Te subes al tren o te unes a la ola hasta que deje de ser tendencia.
Aprovechas la oportunidad del momento cuando sube el precio de una acción porque la empresa genera beneficios o está en los medios continuamente, como por ejemplo Amazon o Tesla.
Es importante que conozcas bien la situación de la empresa (ingresos y un análisis profundo) para poder saber cuándo entrar y salir de la operación, en otras palabras tienes que analizar continuamente la empresa y la acción.
La estrategia de inversión en operaciones contrarias son aquellas en las que buscas momentos de caída y ruptura y que se convierten en movimientos contracorriente.
La estrategia de inversión contraria consiste en comprar acciones o dividendos de empresas que están teniendo una caída.
Es ir a contracorriente y lo contrario a la estrategia del momentum.
Esta es la más recomendable si inviertes en bolsa, pues por defecto el ciclo económico de toda empresa indica que hay momentos de gran valor y otros de menos.
Aunque es importante saber el tipo de empresa y conocer su nivel de crecimiento, ya que este ciclo no siempre funciona. Hay empresas que caen y remontan y otras que no logran sobrevivir.
Esta estrategia se basa en invertir en empresas altamente expuestas a las fluctuaciones causadas por el ciclo económico.
La inversión en empresas cíclicas es una estrategia de inversión que requiere un horizonte de inversión a medio o largo plazo, y que abarque por lo menos un ciclo económico.
Un ciclo económico está compuesto por 5 etapas:
Crecimiento
Apogeo
Declive
Crisis
Recuperación
El enfoque principal de esta estrategia es invertir en estas empresas cuando se encuentran en la fase baja del ciclo económico, momento en el que suelen estar penalizadas por el mercado y sus cotizaciones son más bajas.
A medida que el ciclo económico se recupera, estas empresas experimentan un crecimiento significativo, lo que permite vender los activos adquiridos cuando sus cotizaciones han aumentado considerablemente.
Esta estrategia de inversión implica conocer las fluctuaciones económicas y los ciclos económicos para identificar las oportunidades en el momento adecuado.
Las empresas cíclicas son aquellas cuyos ingresos y ganancias tienden a fluctuar con los ciclos económicos y están expuestas a las condiciones económicas, como por ejemplo empresas de los siguientes tipos de inversión sectorial:
Sector de la construcción
Sector automotriz
Sector de la hostelería y el turismo
Las empresas no cíclicas, también conocidas como empresas defensivas, son aquellas cuyas ganancias y rendimientos tienden a ser menos afectadas por los ciclos económicos.
Estas empresas ofrecen productos y servicios considerados esenciales y de primera necesidad, como las empresas de alimentación y sector farmacéutico.
La inversión socialmente responsable (ISR) es una estrategia de inversión que busca generar ganancias a la vez que tiene un enfoque ético y social.
Es un tipo de inversión que se está popularizando, tal es así que hay fondos de inversión socialmente responsables basados en empresas sostenibles que ayudan al medioambiente o que respetan los derechos humanos.
Por ejemplo empresas de energías limpias.
La estrategia de inversión de crecimiento Growth consiste en invertir en empresas start-ups y estimar que el servicio o producto que ofrecen será rentable y producirá considerables ganancias.
Por tanto, es apto para perfiles de riesgo muy elevado pues el riesgo es alto porque implica saber identificar las empresas que tienen potencial de crecimiento y valorarla en comparación con las empresas establecidas.
Es, por tanto, una inversión a largo plazo y requiere análisis exhaustivo de las empresas.
La estrategia de inversión "value investing" o inversión en valor se basa en invertir en empresas que están subvaloradas.
Son empresas cuyo valor de mercado no refleja el valor intrínseco real. Por lo general significa ir a contracorriente de las tendencias del mercado.
Dicho en otras palabras, es aprovechar las oportunidades del mercado e invertir en esas "gangas" del momento.
Es una inversión a largo plazo, ya que hay que esperar a que el mercado reconozca el valor de estas empresas.
Además, implica muchos conocimientos porque para conocer el valor real de una empresa hay que tener un análisis financiero.
La Estrategia de inversión "Growth at Reasonable Price" (crecimiento a un precio razonable), también conocida como GARP, es una mezcla entre la estrategia "value investing" y "growth investing".
Es decir, se basa en invertir en empresas que tengan potencial de crecimiento sólido teniendo en cuenta la valoración de la empresa.
Así pues, son oportunidades de inversión donde puedes obtener un crecimiento atractivo a un precio razonable.
Este tipo de inversión es de las más conservadoras. Debido a su seguridad era una estrategia de inversión muy popular hace varios años, pues es independiente al mercado de valores.
Suelen ofrecer una rentabilidad entre el 2% y el 6%, dependiendo de la empresa y del sector.
Básicamente las empresas que están cotizando en bolsa van repartiendo regularmente dividendos a los accionistas, siempre y cuando la acción suba. Es decir, cada año o trimestre (según cada cuanto paguen el dividendo) irías recibiendo una remuneración.
Este tipo de estrategia de inversión ofrece ganancias a largo plazo y es considerada una muy buena estrategia, ya que las inversiones en dividendos son menos volátiles.
Esta estrategia es recomendable para inversores poco agresivos y tradicionales que buscan flujo de efectivo anual.
La estrategia de inversión de dividendos crecientes o "dividend growth investing" ( DGI) consiste en invertir en empresas que ofrecen dividendos de manera segura y hacer que estos dividendos vayan creciendo para en el futuro vivir de estas rentas.
Es por tanto una estrategia a largo plazo.
Esta estrategia no es lo mismo que la estrategia de inversión de dividendos.
La diferencia radica en que la estrategia de inversión DGI requiere un análisis más profundo de las empresas para asegurarse de que cada mes recibirás ganancias de los dividendos.
Esto es porque no todas las empresas que dan dividendos ahora, lo harán en el futuro. Así hay aspectos a tener en cuenta para asegurar que la empresa seguirá ofreciendo dividendos en el futuro.
Invertir basándote en la rentabilidad del dividendo solo puede hacerse en empresas muy estables, sólidas y seguras. Así que aquí el truco consiste en saber escoger bien las empresas que pagan dividendos.
Por ejemplo es importante analizar el "debt/equity ratio", es decir el ratio de deuda respecto al patrimonio. Y es que si una empresa tiene deudas, lo primero que cancelarán serán los dividendos.
La estrategia de inversión de "Lazy Portfolio" (cartera para vagos) es una estrategia que se basa en copiar la cartera de los expertos para que apenas tengas que hacer modificaciones en el futuro.
Es una estrategia a largo plazo y permite que puedas diversificar tu cartera con el mínimo esfuerzo sencillamente siguiendo el modelo de porcentaje de los expertos.
Entre las carteras "lazy portfolio" a seguir están:
La cartera de Ray Dalio All Weather
La cartera de Warren Buffett Portfolio
La cartera de Golden Butterfly
La cartera permanente de Harry Browne
Aunque la más popular quizá sea la cartera permanente de Harry Browne, enfocado para perfiles moderados. Divide la cartera en:
25% en el mercado de valores
25% en materias primas
50% en renta fija, de las cuales el 25% es a corto plazo y el otro 25% a largo plazo
La plataforma de inversión eToro ofrece algo similar con su herramienta copy-trading que permite copiar a los inversores de la plataforma.
Antes de probar cualquier estrategia de inversión determina tu perfil.
Para saber tu perfil deberías hacerte las siguientes preguntas.
Una vez evaluada tu personalidad como inversor, podrás saber qué producto de inversión y estrategia deberás seguir.
¿Cuál es tu situación financiera y personal actualmente? Cada estrategia de inversión es diferente y se adapta a las circunstancias individuales de cada persona, y varían en función de aspectos como la edad, la capacidad de ahorro y el capital destinado a la inversión.Si eres una persona joven y no tienes grandes responsabilidades familiares, es posible que tengas una mayor tolerancia al riesgo, ya que tienes más tiempo y capital para recuperarte de posibles contratiempos.Por otro lado, si tienes una edad más avanzada es probable que busques la protección de tus activos.Además, tu situación financiera, ingresos y capacidad de ahorro también determinará las opciones de inversión disponibles para ti.
¿Qué tipo de inversor eres? Evalúa tu tolerancia al riesgo, cuánto estás dispuesto a arriesgar y cómo actúas ante el miedo. ¿Eres un inversor agresivo, moderado o conservador? Analiza tus debilidades y tus cualidades cuando hacer operaciones. Conocerte, saber si te motiva el riesgo o si solo quieres hacer dinero, te ayudará a marcar un estilo de operaciones y que las sigas tanto en momentos favorables como desfavorables.
¿Cuáles son tus objetivos? Define tus objetivos y establece metas para tener una referencia que servirá de medida. Es decir, ¿para qué inviertes? ¿por diversión o para obtener rentabilidad?Estos objetivos serán tu fuente de motivación y además permitirá evaluar tu progreso, determinar cuán cerca estás de alcanzarlos y los ajustes necesarios en tu estrategia para alcanzarlos. Además estos objetivos irán cambiando según tus necesidades. Por ejemplo, si tu situación financiera cambia y con ello tu capacidad de ahorro, establecerás nuevas metas financieras. Por eso es fundamental ajustar tu estrategia de inversión a tu situación actual.
¿Quieres ganancias a corto, medio o largo plazo? Identifica tus plazos de inversión para establecer una buena estrategia de inversión. Cada mercado y estrategia a ajustan a diferentes maneras de operar según el plazo. Por lo general las inversiones a corto plazo requieren más conocimientos.
¿En qué producto de inversión quieres invertir? ¿Dónde te gusta o quieres invertir? Conocer tus gustos y motivaciones es esencial para poder cumplir los objetivos de tu estrategia de inversión. Existen muchos instrumentos financieros, cada uno con sus propias características y dinámicas. Conocer tus preferencias y ué tipo de operaciones te interesa realizar.
¿Cuánto tiempo puedes dedicar a la inversión? Para definir una buena estrategia de inversión, es importante que consideres el tiempo que puedes dedicar, o si prefieres que tus operaciones sean mecánicas. Establecer un sistema consistente será de gran ayuda para mantener la disciplina, gestionar el riesgo y tomar decisiones más objetivas en tus operaciones.
¿Qué nivel de liquidez necesitas? Un activo líquido es aquel que puedes vender rápidamente, esto es crucial si necesitas el dinero en caso de emergencia. Por ejemplo, invertir en inmobiliaria no se considera un activo líquido ya que el promedio de venta de una vivienda es de 3 meses. Por el contrario, las acciones y fondos de inversión son activos muy líquidos ya que vendes la acción y recuperas el dinero al momento.
¿Qué conocimientos tienes de la inversión? Uno de los principales factores para establecer una estrategia de inversión es saber cuales son tus conocimientos de los mercados. Esto permitirá definir otros aspectos como por ejemplo si tienes que dedicar más tiempo para la formación.
Haz un seguimiento constante de tu estrategia de inversión Llevar a cabo un seguimiento de tu estrategia de inversión es crucial para saber si estás cumpliendo tus objetivos.Es recomendable tener un documento actualizado con la información detallada de tus operaciones. Este seguimiento permitirá identificar las tendencias exitosas y utilizarlas como referencia en futuras operaciones.
Si careces de una estrategia de inversión definida, es muy probable que acabes perdiendo la visión de cumplir los objetivos.
Con una estrategia de inversión orientada a tus metas y un análisis continuo podrás conseguir tus objetivos financieros.
Recuerda que en España las ganancias patrimoniales tributan en el IRPF con tramos progresivos: 19% para los primeros 6.000 €, 21% entre 6.000 € y 50.000 €, 23% entre 50.000 € y 200.000 €, 27% entre 200.000 € y 300.000 €, y 28% a partir de 300.000 €. Tenlo en cuenta al calcular la rentabilidad neta de tus inversiones.
El objetivo de Financer es proporcionarte las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas, lograr un crecimiento financiero saludable y ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.
¿Cuál es la mejor estrategia de inversión?
La mejor estrategia de inversión es la que se adapta a tu perfil de riesgo, tus objetivos financieros y tu horizonte temporal. Para principiantes, la inversión pasiva en fondos indexados con aportaciones periódicas (DCA) es una de las opciones más recomendadas por su sencillez y buenos resultados históricos a largo plazo.
¿Hay estrategias de inversión para principiantes?Sí. Las mejores estrategias para principiantes son la inversión pasiva o indexada (fondos que replican índices como el S&P 500 o el MSCI World), el DCA (invertir una cantidad fija cada mes) y los roboadvisors que gestionan tu cartera de forma automática. Estas opciones requieren pocos conocimientos y tienen comisiones bajas.
¿Para qué sirven las estrategias de inversión?Las estrategias de inversión sirven para tener un plan claro sobre cómo gestionar tu dinero. Definen qué activos comprar, cuándo hacerlo y durante cuánto tiempo mantenerlos. Sin una estrategia, las decisiones se toman de forma impulsiva y el riesgo de perder dinero aumenta considerablemente.
¿Qué hace un asesor en estrategias de inversión?Un asesor financiero evalúa tu situación financiera, tu capacidad de ahorro y tus objetivos.
A partir de ahí, te recomienda estrategias y productos adaptados a tu perfil.
También existen gestores automáticos como los roboadvisors, que ofrecen un servicio similar con comisiones más bajas. La decisión final sobre dónde invertir siempre es tuya.
¿Cuáles son los 4 tipos de inversión principales?Los cuatro tipos de inversión principales son:
Cada tipo tiene un nivel de riesgo y rentabilidad diferente.
¿Qué estrategias de inversión existen?Las estrategias de inversión más conocidas son: buy & hold (comprar y mantener), DCA (aportaciones periódicas), inversión en valor (value investing), inversión en crecimiento (growth investing), inversión por dividendos, swing trading, inversión indexada y la estrategia contraria. La elección depende de tu perfil de riesgo, horizonte temporal y conocimientos.
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