Créditos online: consejos y mejores ofertas de noviembre 2024
Tanto entidades bancarias como empresas financieras ofrecen créditos en línea, siendo el único requisito fundamental contar con un dispositivo móvil para realizar la solicitud.
En este artículo, explicaremos los conceptos de este tipo de financiamiento, su funcionamiento y cómo encontrar las mejores ofertas.
Mejores recomendaciones de créditos online:
Tabla comparativa de créditos online
En la siguiente tabla hemos listado y comparado diferentes empresas financieras y brokers para solicitar un crédito por internet :
| Entidad | Importe del préstamo: | Plazo de devolución: | Acepta ASNEF: | Exige garantía: | Edad mínima: | Ingresos mínimos: | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1€ a 200€ | 5 a 33 días | No | No | 18 | – | Ver oferta |
| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 200€ a 2.000€ | 2 meses a 1 año | Si | No | 21 | – | Ver oferta |
| 100€ a 10.000€ | 30 días | Si | No | 18 | – | Ver oferta |
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| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 5.000€ a 30.000€ | 1 a 8 años | No | No | 25 | 1080 € | Ver oferta |
| 6.000€ a 60.000€ | 4 a 8 años | No | No | 30 | 1.100€ | Ver oferta |
| a partir de 15.000€ | 1 a 20 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 100€ a 50.000€ | 1 mes a 7 años | Si | No | 25 | 1.100€ | Ver oferta |
| desde 12.000€ | 1 a 7 años | Si | Si, un inmueble | 18 | 1200€ | Ver oferta |
| 100€ a 50.000€ | 6 a 24 meses | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 300€ a 5.000€ | Hasta 1 año | No | No | 25 | – | Ver oferta |
| 4.000€ a 45.000€ | 1 a 8 años | No | No | 26 | 1.200 netos | Ver oferta |
| 100€ a 600€ | 1 a 4 meses | No | No | 24 | – | Ver oferta |
| 1.000€ a 50.000€ | 6 meses a 7 años | No | No | 18 | – | Ver oferta |
| 100€ a 300€ | 1 a 3 meses | No | No | 18 | 450€ | Ver oferta |
| 50€ a 1.000€ | 1 a 30 días | No | No | 18 | – | Ver oferta |
| 50€ hasta 300€ | 7 a 30 días | No | No | 21 | – | Ver oferta |
| Entidad |
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| Entidad | Valoración General | Importe del préstamo: | Plazo de devolución: | Acepta ASNEF: | Exige garantía: | Edad mínima: | Ingresos mínimos: | Solicitar |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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| 1€ a 200€ | 5 a 33 días | No | No | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 200€ a 2.000€ | 2 meses a 1 año | Si | No | 21 | – | Ver oferta | |
|
| 100€ a 10.000€ | 30 días | Si | No | 18 | – | Ver oferta | |
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| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 5.000€ a 30.000€ | 1 a 8 años | No | No | 25 | 1080 € | Ver oferta | |
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| 6.000€ a 60.000€ | 4 a 8 años | No | No | 30 | 1.100€ | Ver oferta | |
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| a partir de 15.000€ | 1 a 20 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
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| 100€ a 50.000€ | 1 mes a 7 años | Si | No | 25 | 1.100€ | Ver oferta | |
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| desde 12.000€ | 1 a 7 años | Si | Si, un inmueble | 18 | 1200€ | Ver oferta | |
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| 100€ a 50.000€ | 6 a 24 meses | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
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| 300€ a 5.000€ | Hasta 1 año | No | No | 25 | – | Ver oferta | |
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| 4.000€ a 45.000€ | 1 a 8 años | No | No | 26 | 1.200 netos | Ver oferta | |
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| 100€ a 600€ | 1 a 4 meses | No | No | 24 | – | Ver oferta | |
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| 1.000€ a 50.000€ | 6 meses a 7 años | No | No | 18 | – | Ver oferta | |
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| 100€ a 300€ | 1 a 3 meses | No | No | 18 | 450€ | Ver oferta | |
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| 50€ a 1.000€ | 1 a 30 días | No | No | 18 | – | Ver oferta | |
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| 50€ hasta 300€ | 7 a 30 días | No | No | 21 | – | Ver oferta |
Características de los créditos online
Los créditos onlines destacan por su gestión totalmente digital, eliminando la necesidad de enviar documentos y realizando todo el proceso de verificación de manera automática.
Esta modalidad agiliza significativamente la tramitación, siendo un proceso mucho más rápido.
Estos créditos online, además de su rapidez, están diseñados para cubrir una amplia variedad de proyectos, aunque debido a su inmediatez, suelen ser utilizados para atender emergencias.
Se pueden destinar a diversas necesidades financieras, como el pago de facturas, reparaciones de automóviles, gastos médicos, reformas u otros proyectos y necesidades personales.
| Información: | Créditos online |
|---|---|
| Importe: | desde 50€ hasta 30.000€ |
| Interes: | desde 4,02 TAE |
| Plazo de devolución: | de 1 mes a 7 años |
| Finalidad: | cualquiera |
Otras entidades que ofrecen créditos online
En el ámbito de los créditos en línea, destacan varias instituciones financieras por ofrecer soluciones rápidas.
Por ejemplo, Lea Bank, que presenta una tasa de interés TAE del 4,02%, o MyKredit, con un interés del 12,95%.
Lea Bank se presenta como una elección recomendable gracias a su competitivo interés.
Por otro lado, MyKredit destaca por la rapidez en la aprobación, permitiendo obtener hasta 1.500 euros en tan solo 10 minutos, ofreciendo una solución eficiente para aquellos que requieren liquidez de forma inmediata.
| Entidad | Importe | TAE |
|---|---|---|
| LeaBank | 5.000€ a 30.000€ | 3,95% |
| MyKredit | 100€ a 600€ | |
| Cetelem | 4.000€ a 6.000€ | 7,87% |
| CashperPlus | 200€ a 2.000€ | 19% interés mensual |
| MoneyMan | 50€ a 400€ | 0% |
| Vivus | 50€ a 300€ | 0% |
| Loaney | 1€ a 300€ | 0% |
| Wandoo | 50€ a 300€ | 0% |
| Prestamo Capital | 15.000€ a 300.000€ | 12% |
¿Para qué puedes utilizar los créditos online?
Los créditos online destacan por su versatilidad y capacidad para abordar diversas necesidades financieras.
Entre los propósitos más comunes que pueden satisfacerse mediante estos créditos se encuentran:
- Pagar gastos e imprevistos: ya sea para enfrentar gastos imprevistos o realizar compras planificadas, los créditos online brindan una solución financiera.
- Financiamiento de vehículos: para aquellos que buscan adquirir un automóvil, los créditos online ofrecen una alternativa ágil y conveniente de financiamiento.
- Renovaciones del hogar: La mejora o remodelación del hogar puede financiarse eficientemente mediante los créditos online. Esta opción ofrece la oportunidad de realizar proyectos de reforma sin comprometer el equilibrio financiero, permitiendo mejoras en la vivienda.
La flexibilidad y rapidez de los créditos online hace que sea una herramienta financiera versátil, adaptándose a diversas situaciones y necesidades con el fin de proporcionar soluciones efectivas a los solicitantes.
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Requisitos de los créditos online
Las empresas crediticias solicitan ciertos requisitos para poder conceder un crédito online.
Cada empresa puede exigir unas condiciones diferentes, sin embargo existen unos requisitos generales y estandarizados aplicables a la gran mayoría de prestamistas.
A continuación, indicamos algunos de los requisitos más comunes:
Tener mínimo 18 años
Para obtener la aprobación de un crédito online, es imperativo tener mínimo 18 años.
Algunas entidades de microcréditos podrán inclusos requerir tener mínimo 21 o 25 años.
Esta condición se establece porque debes ser mayor de edad con la capacidad legar y responsabilidad de asumir las deudas financieras.
Tener buen historial crediticio
Tener un buen historial crediticio es fundamental para la concesión del crédito online.
La gran mayoría de empresas comprobarán si el solicitante del préstamo aparece en los registros de morosidad.
Las probabilidades de éxito en la concesión de préstamos en usuarios que se encuentran registrados en estos listados, como el de ASNEF, tendrán más dificultades para encontrar un préstamo.
Al estar registrado, las probabilidades de aprobación disminuyen, ya que los prestamistas consideran riesgoso prestar dinero a individuos sin antecedentes de incumplimientos.
Si este es tu caso, hemos preparado un listado de empresas con condiciones más flexibles y que pueden conceder créditos rápidos con ASNEF.
Residir en España y tener DNI o NIE
esidir en España implica contar con un Documento Nacional de Identidad (DNI) o un Número de Identificación de Extranjero (NIE), documentos esenciales para la identificación y legalidad en el país.
El DNI está destinado a ciudadanos españoles, mientras que el NIE se otorga a residentes extranjeros.
Ambos documentos son cruciales para diversas transacciones y actividades cotidianas, desde abrir una cuenta bancaria hasta formalizar contratos laborales.
Tener acceso a tu banca online
El acceso a la banca online facilita a la entidad financiera obtener datos relevantes para evaluar tu solvencia y ofrecerte un préstamo acorde a tu capacidad financiera.
Este procedimiento se realiza con herramientas tecnológicas que permiten a la institución crediticia poder decidir si pueden aprobar el préstamo.
La empresa crediticia no tendrá acceso a realizar modificaciones en tu cuenta, sino que solamente podrán visualizar tu nivel de ingresos y gastos mensuales.
Pasos para contratar tu crédito online
Cuando estás considerando contratar un crédito online instantáneo, es recomendable seguir estos 7 pasos para comparar diversas ofertas de préstamos y hallar la opción más adecuada a tus necesidades.
Al seguir estos 7 pasos, podrás realizar una comparación exhaustiva de las ofertas de préstamos, identificando así la alternativa más ventajosa para ti.
¡Solicita préstamos con prudencia! Recurre al financiamiento solo en casos necesarios y evalua tu capacidad económica para reembolsar el préstamo dentro del plazo acordado.
Pasos
¿Cuánto dinero necesitas realmente?
Comienza por determinar la cantidad de dinero que necesitas.
Es aconsejable pedir prestado la cantidad exacta que requieres y evitar solicitar más de lo necesario.
¿Qué cuota mensual puedes asumir?
Analiza la cuota mensual que puedes asumir para la devolución del crédito online.
O dicho de otra manera, ¿cual es el plazo de devolución más apropiado para ti?
Recuerda que los plazos más cortos implican una cuota más elevada pero pagas menos intereses y por tanto el préstamo online sale más barato.
Por contra, cuanto más largo sea el plazo de devolución más intereses se pagan y el préstamo sale más caro.
¿Con qué urgencia necesitas necesitas el capital?
Si la necesidad es inmediata es recomendable buscar prestamistas que ofrezcan una periodo de respuesta y aprobación en el mismo día.
Si este es tu caso, en el siguiente enlace de créditos rápidos hemos listado las entidades que cumplen estas características.
¿Cumples los requisitos del préstamista?
Revisa detenidamente los requisitos establecidos por las empresas financieras.
Algunos podrían exigir ingresos específicos o no estar registrado en ASNEF.
Asegúrate de cumplir con todos los requisitos necesarios antes de proceder con la solicitud.
Lee las opiniones de los usuarios
Leer las reseñas y opiniones de otros usuarios puede dar una orientación de la calidad del servicio.
Sin embargo, las opiniones deben ser bien analizadas pues una reseña negativa no significa que la empresa sea poco recomendable.
Analiza por qué y de qué se quejan los clientes.
Realiza varias solicitudes simultáneas
Para conseguir la mejor oferta recomendamos realizar varias solicitudes simultáneas.
De esta manera podrás comprar diferentes ofertas de créditos online y podrás evaluar mejor tus opciones, por ejemplo el interés, las comisiones y en general las condiciones del préstamo.
¿Puedo solicitar un crédito online con Asnef?
Sí, es posible solicitar un crédito online incluso si estás en ASNEF y no tienes una calificación crediticia perfecta.
Sin embargo, debes ser consciente de que la inclusión en ASNEF podría afectar las condiciones del préstamo.
Algunas entidades financieras especializadas en este tipo de préstamos podrían considerar tu solicitud, pero es crucial que examines detenidamente los términos y condiciones ya que en la mayoría de los casos estas empresas exigen una garantía.
Es por este motivo que recomendamos comparar diferentes ofertas ya que esto te permitirá escoger la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
Además, las empresas aplican intereses más elevados a clientes sin perfil crediticio o qué están en ASNEF.
¿Qué debes saber antes de solicitar un crédito online?
Seguridad de la entidad:
Al solicitar un crédito online, disfrutas de comodidad y rapidez, puedes gestionarlo desde la comodidad de tu hogar. Sin embargo, es recomendable asegurarse que la entidad es segura.
Evita problemas asegurándote de que la entidad es fiable y cumple todos los reglamentos.
En caso de duda, recurre a comparadores como el de Financer.com, donde solo mostramos empresas seguras y confiables.
Flexibilidad:
Dado que las emergencias pueden desestabilizar tu economía doméstica en cualquier momento, es recomendable recurrir a entidades que ofrezcan flexibilidad en sus condiciones.
Deben permitir solicitar prórrogas y posponer el día del pago en caso de dificultades. Las empresas flexibles suelen ofrecer periodos de devolución de hasta 10 años.
Ausencia de vinculaciones:
Con la intensa competencia en el mercado, las exigencias de vincular otros productos son cada vez menores.
Puedes solicitar hasta 60.000€ desde tu móvil sin cambiar de banco ni contratar otros productos en entidades como Cetelem o en LeaBank.
Por contra, las entidades bancarias, suelen exigir la apertura de una cuenta corriente y una tarjeta, es importante conocer si la cuenta es gratuita o tiene costes, así como las condiciones asociadas.
Rapidez:
Los usuarios son cada vez más impacientes, y las entidades financieras lo saben.
La confirmación de los créditos rápidos online ha pasado de 48 horas a 2 horas y, en la actualidad, se obtiene en préstamo en 5 y 15 minutos.
Comodidad y sin papeles:
Además de la rapidez, la comodidad es clave.
Ya no es necesario enviar documentos, ya que toda la verificación se realiza online en cuestión de minutos.
Ausencia de comisiones:
Busca entidades que no cobren comisiones de apertura ni gestión y que tampoco apliquen comisiones en caso de cancelación anticipada o total.
Buen interés:
El interés más bajo que puedes encontrar actualmente en los créditos online es de 4.04% TAE.
Un interés TAE superior al 18% no se considera un buen interés. El interés medio oscila entre 12% y 15%
Alternativas a los créditos online
Los préstamos online rápidos son una alternativa para quienes requieren acceso rápido a dinero. Sin embargo, antes de tomar una decisión, es aconsejable explorar otras opciones.
- Aprovecha tus ahorros: Si cuentas con ahorros o capital invertido, considera utilizar esos fondos. En muchas ocasiones, esta es la opción más económica y menos arriesgada.
- Tarjeta de crédito: una tarjeta de crédito suele venir con beneficios adicionales, como un seguro de viaje. Normalmente, la solicitud de una tarjeta de crédito se realiza de manera similar a la de un préstamo. Si ya tienes una tarjeta tendrá una línea de crédito que oscilará entre los 1.000€ y 6.000€.
- Ahorros: si tienes cierta cantidad de dinero ahorrada o invertida considera la posibilidad de utilizar ese capital para cubrir la emergencia financiera. En la mayoría de los casos esta alternativa es más económica y tiene menos riesgos.
- Recurrir a familiares: si puedes recurrir a familiares que pueden ayudarte económicamente, entonces esta podría ser otra alternativa a considerar ya que de esta manera no tendrías que pagar intereses por el crédito.
- Buscar fuentes de ingresos extras: opcionalmente, incluso aunque no necesites un crédito online, busca maneras de obtener ingresos extra, por ejemplo en las redes sociales a través de patrocinios
¿Cómo valoramos los mejores créditos online?
En Financer.com, llevamos a cabo una exhaustiva evaluación y análisis de todos los proveedores de créditos en línea en España, con el objetivo de proporcionar las mejores soluciones financieras.
Nuestra calificación se basa en información disponible tanto en los sitios web de los prestamistas como en fuentes relevantes de terceros, como Trustpilot y otros comparadores.
Literalmente, no existe el mejor crédito online, ya que cada entidad financiera tiene características diferentes.
Sin embargo, en Financer.com, cuando mencionamos «mejor crédito online», nos referimos a los siguientes criterios:
- Condiciones del préstamo: analizamos y listamos aquellas que ofrecen las mejores condiciones.
- Flexibilidad: valoramos la capacidad y opciones para la devolución del crédito.
- Popularidad: evaluamos qué préstamos son los más elegidos entre los usuarios.
- Experiencia del cliente: analizamos detenidamente las experiencias positivas y negativas de los clientes.
Nuestras recomendaciones pretenden ser una herramienta útil en la búsqueda de una solución financiera adecuada para cada perfil de usuario.
No obstante, siempre recomendamos que realices tu propio análisis y utilices esta información como guía.
Información extraída de fuentes como el Banco de España,y CNMV
Consejos al solicitar créditos online
En Financer hemos listado las entidades que ofrecen préstamos y créditos con ASNEF para que puedas escoger aquella que mejor se ajusta a tu perfil.
Si te urge el dinero, nuestra recomendación es que tramites la solicitud en dos o tres entidades a la vez.
Haz clic en aquí para ver esta clasificación de las empresas que ofrecen préstamos con ASNEF sin aval, con aval, sin nómina, y con o sin garantía.
Cuando estés comparando y analizando créditos online, es importante tener en cuenta las necesidades y entender para qué se necesita el dinero.
Y es que cada financiera tiene características diferentes, y no tener esto en consideración puede suponer tener grandes pérdidas.
Por ejemplo, si necesitas liquidez inmediata para pagar una emergencia, es crucial determinar qué entidades realizan el pago inmediato, aunque eso suponga tener un interés más elevado.
Este enfoque te permitirá tomar las mejores decisiones y encontrar la opción más óptima según tus circunstancias.
Solicita prestamos online en el acto sin requisitos España
Financer.com es un destacado comparador financiero a nivel internacional. Analizamos más de 2.000 entidades financieras y hemos asistido a 14.578 personas en la búsqueda del mejor préstamo online que se adecue a su situación.
Nuestro equipo está compuesto por expertos profesionales del sector que, respaldados por algoritmos avanzados, hacen de Financer.com el único comparador capaz de calcular préstamos online al instante y sin requisitos en España.
Estamos comprometidos en proporcionar a nuestros usuarios información precisa y herramientas eficientes para puedas tomar las mejores decisiones.
Preguntas frecuentes sobre créditos online
¿Cuál es el importe mínimo y máximo que puedo solicitar?
En Financer.com podrás solicitar créditos online desde 50€ hasta 60.000€
¿Cuál es el plazo de devolución de los créditos online?
El plazo de devolución de los créditos online es de 1 mes hasta 7 años
¿Cuál es el límite de edad para solicitar un crédito online?
El límite de edad de los créditos online es de 18 años, que es la edad mínima legal.
Si quieres saber más, no dejes de leer este artículo donde explicamos los límites de edad de los préstamos.
¿Puedo pedir un crédito online estando en el extranjero?
Si, puedes solicitar un crédito online estando en el extranjero siempre y cuando tu residencia fiscal esté en España y puedas ofrecer pruebas de ello, por ejemplo una factura de los servicios de agua o electricidad a tu nombre.
¿Puedo obtener un crédito online sin nómina?
Si, las empresas prestamistas de créditos online no existen tener una nómina, sin embargo exigirán que recibas ingresos recurrentes fijos. Estos no tienen que ser de una nómina, aceptan ingresos por el alquiler de una vivienda, ingresos por la prestación de desempleo, etc.
¿Necesito aval para obtener un crédito online?
No, las entidades que listamos en Financer.com no exigen la presencia de una aval.
¿Cómo puedo devolver el crédito online?
La empresa crediticia indicará en el contrato como realizar la devolución del préstamo.
Por lo general, puede realizarse por transferencia bancaria (el número de cuenta estará indicado en el contrato) o por tarjeta de débito o crédito.
¿Puedo cancelar anticipadamente el préstamo?
Si, las empresas que listamos admiten la cancelación anticipada. Sin embargo, es posible que algunas cobren una comisión.
¿Tengo que contratar un seguro de pagos?
No, las entidades que indicamos no exigen contratar un seguro de pagos, sin embargo, si te encuentras en un situación de inestabilidad, la contratación de este seguro puede ser de ayuda.
¿Es mejor un crédito online o una tarjeta?
Los prestamos online permiten liquidar gastos o proyectos puntuales con intereses más competitivos que el de las tarjetas.
Las tarjetas de crédito ofrecen financiamiento desde 1.500€ hasta 10.000€ según el perfil del cliente, siendo lo más genérico 5.000€ y los intereses son más elevados que el interés de los créditos online.
¿Donde puede conseguir prestamos online en el acto sin requisitos España?
En Financer.com España comparamos más de 356 entidades y listamos en primer lugar la entidad con el interés más bajo.
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