Préstamos verdes: qué es y quién los ofrece

Redactor:  Mireia Olive
|
Actualizado: septiembre 25, 2024

Si estás considerando comprar un coche híbrido o eléctrico, instalar placas solares o realizar otras reformas que mejoren el consumo energético, los préstamos verdes son una alternativa que podría interesarte.

Conoce para qué puedes utilizar estos préstamos y qué ventajas ofrecen.

Financia proyectos sostenibles con mejores condiciones, incluyendo intereses más bajos y menos comisiones.

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¿Qué son los préstamos verdes?

Los préstamos verdes o préstamos ecológicos son un tipo de préstamos muy similares a los préstamos personales, pero cuya finalidad del préstamo verde es financiar proyectos ecológicos, sostenibles.

Así pues, los préstamos verdes son un tipo de financiamiento ecológico que promueve la sostenibilidad.

Se caracterizan porque son más económicos que los préstamos al consumo, tienen intereses más bajos y presentan menos comisiones.

Sin embargo, es importante mencionar que los requisitos para acceder a ellos suelen ser más rigurosos, ya que exigen un certificado o sello de calidad medioambiental.

Está enfocado tanto para particulares o empresas, siempre y cuando el dinero se destine a un proyecto que implique energías más limpias y mayor sostenibilidad para el planeta.

Además, cada banco ofrece diferentes tipos, condiciones y requisitos.

La finalidad del préstamo verde es financiar un proyecto sostenible y ecológico que ayude a reducir la huella de carbono en el planeta y contribuya a mejorar el medioambiente

¿Para qué puedes utilizar los créditos verdes?

El financiamiento ecológico es principalmente conocido para reformar la vivienda y hogar, aunque existen otros proyectos que también pueden ser financiados por los créditos verdes. 

Reformas del hogar que ayuden a mejorar la eficiencia energética consiguiendo reducir el consumo, y que además aumentará el valor de la vivienda: 

  • Mejorar el aislamiento térmico y acústico con ventanas y suelos más aislantes
  • Instalar energías limpias como paneles solares 
  • Instalar luces led
  • Instalar puntos de carga para vehículos eléctricos
  • Instalar sistemas de calefacción con calderas de condensación o biomasa

Si estás pensando en comprar o reformar tu hogar, tenemos un artículo sobre las hipotecas verdes que te puede interesar.

Comprar electrodomésticos de bajo consumo:

  • Electrodomésticos con eficiencia energética de mínimo:  A, A+, A++ y A+++

Comprar vehículos sostenibles:

  • Coches eléctricos
  • Coches híbridos
  • Coche hidrógeno

La comunidad de vecinos puede tomar iniciativas para: 

  • Mejorar el aislamiento de las fachadas
  • Gestionar los edificios de forma más eficiente
  • Instalar luces led automáticas en las zonas comunes

Si tienes una empresa o estás interesado en emprender, puedes: 

  • Financiar un proyecto de turismo ecológico o ecoturismo, por ejemplo el glamping. 
  • Reducir la intensidad energética en los edificios 
  • Construir viviendas con una infraestructura sostenible

 

¿Dónde contratar un crédito verde?

Más arriba en esta página hemos indicado las entidades financieras y/o bancarias que ofrecen este tipo de financiamiento ecológico.

Bancos que ofrecen préstamos verdes

Cada vez más bancos se unen al programa de sostenibilidad ofreciendo a sus clientes los préstamos verdes.

Entre estos destaca BBVA, Banco Satander, Kutxabank y Cajasur

 

 

Entidades financieras de capital privado

La demanda por el crédito verde ha ido aumentando en estos últimos años, y que la preocupación por el medio ambiente es un tema que nos afecta a todos. 

Es por este motivo que empresas de crédito de capital privado, como por ejemplo TFBankCofidis, o Cetelem ofrecen financiamiento de este tipo. 

La ventaja de estas empresas es la rapidez en la gestión, pues toda la tramitación se realiza online y ofrecen respuesta casi inmediata.  

Requisitos del préstamo verde 

Los requisitos del préstamo verde son las mismas que la de cualquier otro crédito online, pero con la diferencia de para qué se destina el dinero. 

Aquí indicamos las condiciones generales, aunque cada entidad podrá aplicar requisitos específicos 

  1. El dinero del préstamo verde debe estar destinado a un proyecto que ayude a la mejora medio ambiente

  2. El proyecto debe tener una calificación qué indicará el grado de implicación hacia la mejora del medio ambiente.

  3. Las mismas condiciones que un préstamo al consumo:

    • Tener mínimo 18 años 

    • Residir en España

    • Tener solvencia para la devolución del crédito 

    • Recibir ingresos recurrentes

    • No estar en Asnef ni tener impagos pendientes

¿Son mejores los préstamos verdes?

Por lo general, contratar un préstamo verde es más económico, pues el TIN es muy inferior a cualquier otro préstamo al consumo. 

Sin embargo, es recomendable que realices un análisis exhaustivo y compares entre las diferentes entidades, ya que cada banco ofrece intereses y condiciones muy distintas.

Ventajas de los préstamos verdes

Existen varias ventajas por las que contratar un préstamo verde es más rentable.

Para empezar, el interés que ofertan los bancos es inferior a cualquier otro préstamo al consumo. Esto es posible porque el Banco Central Europeo ofrece un descuento en el interés del 25%. 

Además, las instituciones financieras miran con mejores ojos el crédito verde y hasta es posible que eliminen algunas comisiones como la de apertura. 

Sin olvidar que estarás ayudando al planeta. 

Desventajas de los préstamos verdes

Por otro lado, como el proyecto debe pasar un proceso de análisis, el proceso de gestión es algo más lento que los préstamos tradicionales.

Además, debes pagar a una empresa externa que certifique y acredite que el proyecto tiene fines medioambientes.

  • Proceso más lento 
  • Condiciones más duras
  • Necesitas un sello de calidad medioambiental
 

Diferencia entre préstamo ecológico y préstamo personal

Una de las principales diferencias entre un crédito ecológico y un préstamo personal es que el proyecto debe implicar una mejora para el medio ambiente

 
Préstamo ecológicoPréstamo al consumo
Finalidad:mejora del medioambiente
cualquiera
Interés: más bajo más alto
Comisiones: menos comisionesmás comisiones
Requisitos: tener certificado energético no exige certificado energético
Quién lo ofrece: algunos bancos y entidades financierascualquier entidad financiera y banco

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Ya sea que desees adquirir un coche eléctrico, instalar placas solares o llevar a cabo reformas en tu hogar para mejorar la eficiencia energética, en Financer.com podemos ayudarte a encontrar el crédito eco que mejor se ajusta a tus necesidades. 

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Preguntas frecuentes sobre préstamos verdes

¿Done puedo solicitar un préstamo personal verde ?

Puedes contratar el crédito verde en las entidades bancarias que mostramos al inicio de esta página 

¿Qué empresas dan la certificación de calidad para el préstamo verde?

Existen varios tipos de empresas especializadas en la certificación verde.

Si compras un coche o electrodoméstico no tendrás que preocuparte, pues, ya vendrá indicado.

Pero si decides reformar la vivienda deberás contratar una empresa que de este «sello verde».

Si compras el inmueble, son las propias promotoras quienes se encargarán de conseguirlo

Empresas que ofrecen la etiqueta eco son por ejemplo Green Building Council España.

¿Qué es la escala de calificación de un electrodoméstico?

La escala de calificación de un electrodoméstico indica el nivel de consumo que requiere.

En esta tabla podrás ver los niveles de calificación que le darán a tu proyecto, valorado según el grado de calidad.

Calificación Explicación
AAA La más alta calidad
AA Calidad bastante alta
A Calidad alta
BAA Calidad bastante considerable
BA Calidad considerable
B Calidad intermedia
CAA Calidad débil
CA Calidad bastante débil
C Calidad más débil
 
¿Existen otros tipos de préstamos sostenibles?

Existen 4 tipos de créditos sostenibles:

Bilateral: el contrato se realiza ente tú (deudor) y el banco. Deberás presentar una garantía que puede ser el mismo proyecto. Por ejemplo, la garantía de la vivienda. En este artículo explicamos más sobre los préstamos con garantía hipotecaria.

Sindicado: cuando el contrato se realiza entre tú (deudor) y varias instituciones financieras. Pero la gestión se realiza de manera unificada a través de un solo agente. Esto suele ocurrir en préstamos para empresas cuando el importe solicitado el bastante elevado.

Línea de crédito: también ofrecido principalmente a empresas. Aquí, cuanto mayor sea la calificación medioambiental del proyecto, el interés aplicado será más bajo.

En este artículo sobre las líneas de crédito explicamos con detalle este tipo de financiamiento revolving.

Proyectos: también enfocado a planes de desarrollo empresariales, distingue porque son proyectos a largo plazo utilizando como garantía el propio proyecto. El interés y condiciones variarán según el nivel de solvencia de la empresa que será valorado según el flujo de caja (ingresos menos gastos).

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