Descubre todo lo que necesitas saber sobre los préstamos verdes, una innovadora forma de financiamiento ecológico que impulsa la sostenibilidad.
Desde instalaciones energéticamente eficientes hasta proyectos que reducen la huella de carbono, estos créditos verdes están transformando el panorama financiero.
¿Curioso por saber cómo puedes formar parte de esta revolución sostenible?
¡Sigue leyendo y descubre más sobre este poderosamente verde tipo de financiamiento!
Mejores préstamos verdes
- Banco Cetelem con el préstamo EcoAuto
- Kutxabank y su préstamo verde para coches y vivienda
- Banco Santander con su préstamo de Consumo Sostenible
¿Qué son los préstamos verdes?
Los préstamos verdes son una forma especializada de financiamiento diseñada para proyectos que promueven la sostenibilidad medioambiental.
Estos préstamos están dirigidos a iniciativas que buscan reducir las emisiones de carbono y fomentar el uso de recursos renovables.
Inglaterra, pionera en préstamos verdes
Un ejemplo pionero de este enfoque es Lloyds Banking Group, que en 2016 lanzó una iniciativa conocida como préstamo verde.
Esta iniciativa ofreció a los clientes la oportunidad de financiar mejoras sostenibles en sus propiedades, permitiéndoles distribuir los costos a lo largo de un período de 10 a 25 años.
Desde entonces, muchas otras entidades financieras se han sumado a esta lucha contra el cambio climático, incorporando semejantes productos en sus ofertas.
Sin embargo, el proceso de gestión de estos préstamos puede tomar más tiempo, ya que es necesario evaluar la calificación ecológica de cada proyecto propuesto.
La buena noticia es que muchas veces estos préstamos ofrecen intereses más bajos, proporcionando un incentivo adicional para optar por opciones más sostenibles.
Tipos de préstamos verdes sostenibles
Existen 4 tipos de créditos verdes para financiar proyectos sostenibles y que explicamos a continuación:
Bilateral: el contrato se realiza ente tu (deudor) y el banco. Deberás presentar una garantía que puede ser el mismo proyecto. Por ejemplo la garantía de la vivienda. En este artículo explicamos más sobre los préstamos con garantía hipotecaria.
Sindicado: cuando el contrato se realiza entre tú (deudor) y varias instituciones financieras. Pero la gestión se realiza de manera unificada a través de un solo agente. Esto suele ocurrir en préstamos para empresas cuando el importe solicitado el bastante elevado.
Línea de crédito: también ofrecido principalmente a empresas. Aquí cuanto mayor sea la calificación medioambiental del proyecto, el interés aplicado será más bajo. En este artículo sobre las líneas de crédito explicamos con detalle este tipo de financiamiento revolving.
Proyectos: también enfocado a planes de desarrollo empresariales, distingue porque son proyectos a largo plazo utilizando como garantía el propio proyecto. El interés y condiciones variarán según el nivel de solvencia de la empresa que será valorado según el flujo de caja (ingresos menos gastos).
Los 4 créditos verdes
Préstamo verde de Cetelem
Cetelem ofrece el préstamo verde para la compra de un coche ecológico. Este tipo de crédito lo llaman Préstamo CocheAuto.
Permite la financiación de un coche de hasta 60.000€, aunque este importe estará limitado según el nivel de solvencia de cada cliente.
El interés se sitúa entre el 8,51% TAE y el 14.78% TAE, según el importe y plazo de devolución aplicarán un interés entre este rango.
Así, por ejemplo, para un préstamo de 18.000€, la cuota mensual sería de 250€ si se devuelve en 8 años.
Como inconveniente, mencionar que existe una cuota de apertura del 2,5%.
Escogido 31.758 veces- Préstamos online desde 6.000€ a 60.000€
- Adaptables a cualquier necesidad financiera
- Sin cambiar de banco, 100% online
- Sin contratar otros productos, sin comisión de apertura
Préstamo verde de KutxaBank
Kutxabank es una entidad bancaria que ofrece el préstamo verde para el desarrollo sostenible.
Este tipo de financiamiento puede destinarse para la reforma de una vivienda o para la compra de un coche eléctrico.
Si es para la reforma de la vivienda hay varios requisitos, por ejemplo que la reforma debe suponer un ahorro energético del 60%
El interés se sitúa en el 5,12% TAE, pero podrá variar según el perfil de cada cliente.
Escogido 226 veces- Gran variedad de cuentas para el ahorro
- Entidad bancaria estable y solvente
- Permite retiros en CajaSur
El préstamo verde del Banco Santander
El Banco Santander ofrece su préstamo verde al que llama Préstamo de Consumo Sostenible.
Es la entidad que ofrece el mayor financiamiento para la compra de productos sostenibles o servicios de autoconsumo que ayuden a la mejora del medio ambiente.
Y es que Santander puede financiar hasta 100.000€, pero eso si, con un plazo de devolución un tanto ajustado a tan solo 7 años.
El interés se encuentra entre el promedio de lo que ofrecen los bancos, siendo en el Santander de 5,95% TAE pudiendo variar según el importe total solicitado y perfil de cliente.
Escogido 3.171 veces- Cuena Online sin condiciones, sin comisiones
- Consigue gratis hast 400€ por domiciliar la nómina y recibos
- Servicio Bizum
- Control de gastos mensuales desde la app
¡Ahorra 2.210,00 € en tu préstamo!
La diferencia de precio para un préstamo 2.000,00 € en 90 días es 2.210,00 €.
Requisitos de los préstamos verdes
Para obtener un financiamiento verde, necesitas cumplir con dos requisitos esenciales.
-
Proyecto sostenible: Los fondos del préstamo deben dedicarse a proyectos que beneficien el medio ambiente, asegurando que tu iniciativa contribuya a la sostenibilidad y conservación del planeta.
-
Calificación: cada proyecto solicitante recibirá una calificación que evaluará su impacto ambiental, lo que determina el nivel de compromiso con la mejora ecológica.
-
Cumplir con ciertos criterios financieros básicos: ser mayor de 18 años, demostrar solvencia económica para garantizar la devolución del préstamo, y no figurar en listas de morosidad como ASNEF.
¿En qué puedes utilizar el dinero del préstamo verde?
Los préstamos verdes ofrecen una amplia gama de posibilidades para financiar proyectos sostenibles.
Aquí te explicamos los principales usos de este tipo de financiamiento:
- Reformas del hogar para mejorar la eficiencia energética
- Comprar paneles solares y otras energías renovables
- Vehículos sostenibles
- Comprar electrodomésticos ecológicos
- Turismo ecológico o ecoturismo
- Reducir la intensidad energética en sus edificios
- Gestionar los edificios de forma más eficiente
- Involucrar a los inquilinos en prácticas sostenibles
- Proporcionar datos de rendimiento energético
- Sistema de reciclaje
- Sistemas de control inteligente del consumo
Préstamo verde para comprar coches
Los préstamos verdes se han convertido en una atractiva alternativa financiera para aquellos que desean dar el salto hacia una movilidad más sostenible.
Esta modalidad de financiamiento está específicamente diseñada para la adquisición de vehículos que representen un menor impacto ambiental, ofreciendo condiciones ventajosas que hacen más accesible la transición hacia un transporte más limpio.
Para calificar dentro de esta categoría de préstamo, el vehículo debe pertenecer a una de las siguientes categorías:
- Vehículos totalmente eléctricos
- Vehículos híbridos (tanto enchufables como convencionales)
- Vehículos propulsados por hidrógeno
En esencia, cualquier automóvil que utilice sistemas de propulsión alternativos a los combustibles fósiles tradicionales puede ser financiado mediante este tipo de préstamo.
Esta iniciativa no solo facilita el acceso a tecnologías más limpias, sino que también contribuye a la reducción de emisiones de CO2 en el sector del transporte, uno de los principales contribuyentes al cambio climático.
Lo mejor es que estos préstamos suelen ofrecer tipos de interés más competitivos y condiciones más flexibles que los préstamos tradicionales para automóviles, reconociendo así el compromiso del comprador con la sostenibilidad ambiental.
Préstamo verde para la reforma del hogar
El préstmo verde ha ganado especial popularidad en el sector inmobiliario, y es que cada vez más familiar compran viviendas de segunda mano para reformar la vivienda y hogar.
Si estás pensando en comprar o reformar tu hogar, tenemos un artículo sobre las hipotecas verdes que te puede interesar.
Aunque cualquier mejora en la eficiencia energética del hogares es aceptada para el préstamo verde.
Ya sea porque se cambia la caldera, los sensores de la luz, las ventanas o se aisla mejor la vivienda.
Estas iniciativas no solo aumentan el valor de tu propiedad, sino que también contribuyen significativamente a reducir tu huella ambiental y tus facturas mensuales de energía.
Crédito verde para paneles solares
Invertir en energías renovables es una decisión inteligente y sostenible, y los créditos verdes para paneles solares ofrecen una excelente oportunidad para hacerlo.
Este tipo de financiamiento permite cubrir los costes de compra e instalación de sistemas solares, los cuales son una fuente de energía limpia y eficiente.
Una de las grandes ventajas de la energía solar es que, una vez instalados, los paneles requieren muy poco mantenimiento, y su vida útil promedio es de aproximadamente 20 años.
Esto significa que no solo estás contribuyendo a reducir tu huella de carbono, sino que también estás haciendo una inversión a largo plazo que puede generar ahorros sustanciales en tus facturas de energía.
En cuanto al coste, la instalación fotovoltaica oscila entre 500€ y 800€ por metro cuadrado, dependiendo de la calidad de los materiales y la complejidad del proyecto.
Subveciones del gobierno:
El gobierno ofrece subvenciones para la compra e instalación de paneles solares de un total de hasta 4.000€ para particulares o hasta 15.000€ para comunidad de vecinos.
Préstamo Eco para comprar electrodomésticos
La modernización de tu hogar con equipos energéticamente eficientes puede suponer una inversión inicial significativa, pero los préstamos verdes están aquí para hacerlo más accesible.
Estos préstamos especializados te permiten financiar una amplia gama de mejoras que reducirán tanto tu huella ambiental como tus facturas energéticas mensuales.
Estas inversiones no solo aumentan el valor de tu propiedad, sino que también generan ahorros significativos a largo plazo.
Ahorrra hasta el 55% de consumo energético
Un electrodoméstico con calificación A puede reducir hasta un 55% el consumo energético comparado con modelos menos eficientes, mientras que un buen aislamiento térmico puede disminuir tus gastos de calefacción hasta en un 40%.
Escala de calificación
En esta tabla podrás ver los niveles de calificación que le darán a tu proyecto, valorado según el grado de calidad.
| Calificación | Explicación |
|---|---|
| AAA | La más alta calidad |
| AA | Calidad bastante alta |
| A | Calidad alta |
| BAA | Calidad bastante considerable |
| BA | Calidad considerable |
| B | Calidad intermedia |
| CAA | Calidad débil |
| CA | Calidad bastante débil |
| C | Calidad más débil |
¿Qué bancos ofrecen financiamiento sostenible?
Cada vez más bancos se unen al programa de sostenibilidad ofreciendo a sus clientes los préstamos verdes.
Más arriba en esta página hemos indicado las entidades bancarias que ofrecen este tipo de financiamiento ecológico.
Otras entidades que también ofrece este financiamiento sostenoblr es BBVA, Kutxabank y Cajasur.
Comparativa de préstamos
A continuación podrás ver una tabla completa con otras alterntivas de financiamiento
| Entidad | Importe del préstamo: | Plazo de devolución: | Acepta ASNEF: | Exige garantía: | Edad mínima: | Ingresos mínimos: | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1€ a 200€ | 5 a 33 días | No | No | 18 | – | Ver oferta |
| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 200€ a 2.000€ | 2 meses a 1 año | Si | No | 21 | – | Ver oferta |
| 100€ a 10.000€ | 30 días | Si | No | 18 | – | Ver oferta |
|
| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 5.000€ a 30.000€ | 1 a 8 años | No | No | 25 | 1080 € | Ver oferta |
|
| 6.000€ a 60.000€ | 4 a 8 años | No | No | 30 | 1.100€ | Ver oferta |
| a partir de 15.000€ | 1 a 20 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 100€ a 50.000€ | 1 mes a 7 años | Si | No | 25 | 1.100€ | Ver oferta |
| desde 12.000€ | 1 a 7 años | Si | Si, un inmueble | 18 | 1200€ | Ver oferta |
| 100€ a 50.000€ | 6 a 24 meses | Si | Si | 18 | – | Ver oferta |
| 700€ a 5.000€ | Hasta 1 año | No | No | 30 | 905€ | Ver oferta |
| 4.000€ a 45.000€ | 1 a 8 años | No | No | 26 | 1.200 netos | Ver oferta |
| 100€ a 600€ | 1 a 4 meses | No | No | 24 | – | Ver oferta |
| 1.000€ a 50.000€ | 6 meses a 7 años | No | No | 18 | – | Ver oferta |
| 100€ a 300€ | 1 a 3 meses | No | No | 18 | 450€ | Ver oferta |
| 50€ a 1.000€ | 1 a 30 días | No | No | 18 | – | Ver oferta |
| 50€ hasta 300€ | 7 a 30 días | No | No | 21 | – | Ver oferta |
| Entidad |
|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Entidad | Valoración General | Importe del préstamo: | Plazo de devolución: | Acepta ASNEF: | Exige garantía: | Edad mínima: | Ingresos mínimos: | Solicitar |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
| 1€ a 200€ | 5 a 33 días | No | No | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 200€ a 2.000€ | 2 meses a 1 año | Si | No | 21 | – | Ver oferta | |
|
| 100€ a 10.000€ | 30 días | Si | No | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 600€ a 6.000€ | 1 a 3 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 5.000€ a 30.000€ | 1 a 8 años | No | No | 25 | 1080 € | Ver oferta | |
|
| 6.000€ a 60.000€ | 4 a 8 años | No | No | 30 | 1.100€ | Ver oferta | |
|
| a partir de 15.000€ | 1 a 20 años | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 100€ a 50.000€ | 1 mes a 7 años | Si | No | 25 | 1.100€ | Ver oferta | |
|
| desde 12.000€ | 1 a 7 años | Si | Si, un inmueble | 18 | 1200€ | Ver oferta | |
|
| 100€ a 50.000€ | 6 a 24 meses | Si | Si | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 700€ a 5.000€ | Hasta 1 año | No | No | 30 | 905€ | Ver oferta | |
|
| 4.000€ a 45.000€ | 1 a 8 años | No | No | 26 | 1.200 netos | Ver oferta | |
|
| 100€ a 600€ | 1 a 4 meses | No | No | 24 | – | Ver oferta | |
|
| 1.000€ a 50.000€ | 6 meses a 7 años | No | No | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 100€ a 300€ | 1 a 3 meses | No | No | 18 | 450€ | Ver oferta | |
|
| 50€ a 1.000€ | 1 a 30 días | No | No | 18 | – | Ver oferta | |
|
| 50€ hasta 300€ | 7 a 30 días | No | No | 21 | – | Ver oferta |
Diferencia entre préstamo ecológico y préstamo estándar
Una de las principales diferencias entre un préstamo ecológico y un préstamo personal es que el proyecto debe implicar una mejora para el medio ambiente
Está enfocado tanto para particulares o empresas, siempre y cuando el dinero se destine a un proyecto que implique energías más limpias y mayor sostenibilidad para el planeta.
Como el proyecto debe pasar un proceso de análisis, el proceso de gestión es algo más lento que los préstamos tradicionales.
Por otro lado, las instituciones financieras miran con mejores ojos el crédito verde.
Podrás tener más probabilidades de que acepten tu petición o incluso mejoren el interés.
| Características | Préstamos Verdes | Préstamos Personales Tradicionales |
|---|---|---|
| Finalidad | Exclusivo para proyectos con beneficio medioambiental | Sin restricciones específicas de uso |
| Destinatarios | Particulares y empresas comprometidos con la sostenibilidad | Cualquier particular o empresa |
| Proceso de Aprobación | Más largo debido al análisis del impacto ambiental | Más rápido y directo |
| Evaluación | Requiere calificación del proyecto ecológico | Solo evaluación crediticia estándar |
| Tipos de Interés | Generalmente más bajos por su naturaleza sostenible | Tasas estándar de mercado |
| Probabilidad de Aprobación | Mayor, debido al compromiso ambiental | Basada solo en criterios financieros |
| Requisitos | Tener solvencia Demostrar beneficio ambiental del proyecto | Tener solvencia |
| Seguimiento | Requiere documentación del impacto ambiental | Sin seguimiento específico del uso |
Preguntas frecuentes sobre los préstamos verdes
¿Dónde puedo solicitar un préstamo personal verde ?
Puedes contratar el crédito verde en las entidades bancarias que mostramos al inicio de esta página
¿Qué escala de calificación hay en los créditos verdes?
Hay un un total de 9 niveles en la escalla de calificación, y va desde AAA o (A+++)del más alto nivel hasta el último nivel C.
¿Qué agencias hay de certificación de calidad en un préstamo verde?
Existen varios tipos de empresas especializadas en la certificación verde.
Si compras un coche o electrodoméstico no tendrás que preocuparte, pues, ya vendrá indicado.
Pero si decides reformar la vivienda deberás contratar una empresa que de este «sello verde».
Si compras el inmueble, son las propias promotoras quienes se encargarán de conseguirlo
Empresas que ofrecen la etiqueta eco son por ejemplo Green Building Council Españ
