7 Consejos para pedir un préstamo y que te lo concedan

Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, estos 7 consejos te ayudarán a tomar la mejor decisión posible.

Pedir un préstamo es una de las decisiones financieras más importantes que puedes tomar. Un error puede costarte cientos o miles de euros en intereses innecesarios. Pero con la información correcta, puedes encontrar la financiación que necesitas sin comprometer tu estabilidad económica.

En esta guía te explicamos cómo pedir un préstamo de forma inteligente, con trucos para que te concedan un préstamo en las mejores condiciones. En Financer hemos analizado decenas de entidades financieras y recopilado los mejores consejos para que consigas un préstamo personal al menor coste posible.

Antes de pedir un préstamo, hazte dos preguntas: ¿realmente lo necesito? ¿Puedo permitirme devolverlo?

El Banco de España recomienda que el total de tus deudas no supere el 35 % de tus ingresos netos mensuales. Si cobras 1.500 € al mes, tus cuotas de préstamos, tarjetas y financiaciones no deberían superar los 525 €.

Para calcularlo:

• Suma todos tus ingresos netos mensuales
• Resta los gastos fijos obligatorios (alquiler o hipoteca, suministros, alimentación)
• El resultado es tu margen disponible para cuotas de préstamo

Si el préstamo no es urgente, valora si puedes ahorrar hasta reunir la cantidad. Ahorrar 200 € al mes durante 6 meses te da 1.200 € sin pagar ni un euro en intereses.

Consulta nuestra guía de finanzas personales para aprender a organizar mejor tus ingresos y gastos.

Solicita solo la cantidad que necesitas. Pedir más de lo necesario significa pagar más intereses.

El plazo de devolución afecta directamente al coste total del préstamo:

• Plazo corto (12 meses): cuota mensual alta, pero pagas menos intereses en total
• Plazo medio (24-36 meses): equilibrio entre cuota asequible e intereses razonables
• Plazo largo (48-60 meses): cuota baja, pero el coste total se dispara

Por ejemplo, un préstamo de 5.000 € al 7 % TAE:

• A 12 meses: cuota de ~432 €, pagas ~184 € en intereses
• A 36 meses: cuota de ~154 €, pagas ~554 € en intereses
• A 60 meses: cuota de ~99 €, pagas ~940 € en intereses

Elige un plazo que te permita pagar la cuota con holgura, pero sin alargarlo innecesariamente. Si necesitas calcular las cuotas exactas, utiliza nuestro simulador de préstamos.

Uno de los errores más habituales es fijarse solo en el tipo de interés nominal (TIN). El dato que realmente importa es la TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye el TIN más todas las comisiones y gastos asociados al préstamo.

Dos préstamos pueden tener el mismo TIN del 5 %, pero TAEs muy diferentes si uno cobra comisión de apertura del 2 % y el otro no.

Dato importante para 2026: el Gobierno ha establecido un límite máximo de TAE para los créditos al consumo. Los préstamos de hasta 1.500 € no pueden superar el 22 % TAE, y el límite baja progresivamente para importes superiores a 6.000 €.

Para comparar ofertas de forma rápida, utiliza el comparador de préstamos de Financer. Podrás ver las condiciones de cada entidad lado a lado.

Tener toda la documentación lista antes de solicitar el préstamo agiliza el proceso y demuestra seriedad. Lo habitual es que te pidan:

• DNI o NIE en vigor
• Últimas 3 nóminas (o declaración de IRPF si eres autónomo)
• Extracto bancario de los últimos 3 meses
• Vida laboral actualizada (no siempre, pero algunas entidades la solicitan)
• Autorización para consultar la CIRBE (el registro del Banco de España que recoge tus préstamos activos)

Si eres autónomo o tienes ingresos irregulares, prepara además tu última declaración de la renta y los justificantes de tus ingresos recientes.

Las entidades financieras online suelen pedir menos documentación que los bancos tradicionales. En muchos casos, basta con el DNI y acceso a tu banca online. Consulta nuestra lista de créditos rápidos para ver qué entidades tienen procesos más ágiles.

Antes de firmar, revisa cada cláusula del contrato. Presta especial atención a:

• Comisiones de apertura o estudio: algunas entidades cobran entre el 1 % y el 3 % del importe
• Penalización por amortización anticipada: si quieres devolver el préstamo antes de tiempo, puede haber comisiones. Por ley, el máximo es del 1 % si quedan más de 12 meses, o del 0,5 % si quedan menos
• Interés de demora: lo que pagarás si te retrasas en una cuota. No puede superar 3 veces el interés legal del dinero
• Productos vinculados: algunos bancos rebajan la TAE si contratas seguros, domicilias la nómina o contratas tarjetas. Calcula si el ahorro compensa el coste de esos productos

Si algo no queda claro, contacta con la entidad y solicita la información por escrito. No firmes nada que no entiendas al 100 %.

En Financer incluimos las condiciones y características principales de cada entidad en sus fichas descriptivas para que puedas compararlas fácilmente.

No todas las entidades financieras son iguales. Antes de solicitar un préstamo, comprueba:

• Está registrada en el Banco de España: todas las entidades que conceden crédito en España deben estar inscritas. Puedes verificarlo en la web del Banco de España
• Opiniones de otros clientes: busca experiencias reales. Desconfía de entidades sin apenas reseñas o con valoraciones muy negativas
• Transparencia en condiciones: una entidad seria muestra la TAE y las condiciones antes de que solicites nada

Evita ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad. Si te ofrecen préstamos sin ningún requisito, sin verificar tus ingresos o con condiciones poco claras, puede tratarse de una estafa.

En Financer solo listamos entidades fiables verificadas, para que puedas comparar con tranquilidad.

Una vez que consigas el préstamo, lo más importante es devolver las cuotas a tiempo.

Si te retrasas o dejas de pagar, la entidad puede incluirte en ficheros de morosos como ASNEF. Estar en ASNEF bloquea el acceso a prácticamente cualquier tipo de crédito: préstamos, tarjetas, financiación de compras e incluso contratos de telefonía.

Consejos para cumplir con los pagos:

• Domicilia la cuota para que se cobre automáticamente
• Deja un margen de al menos 100-200 € mensuales para imprevistos
• Si ves que no vas a poder pagar una cuota, contacta con la entidad antes de que venza. Muchas ofrecen extensiones de plazo o periodos de carencia

Si ya estás en ASNEF, consulta nuestra guía sobre cómo salir de ASNEF y las opciones disponibles para préstamos con ASNEF.

Solicitar financiación no siempre es la mejor opción. Evita pedir un préstamo en estas situaciones:

Solicitar un préstamo con cabeza puede ahorrarte mucho dinero. Ahora que conoces los mejores consejos para pedir un préstamo, tienes las herramientas para comparar, elegir y negociar con confianza.

En Financer promovemos el préstamo responsable. Si decides solicitar financiación, asegúrate de que puedes devolver las cuotas sin comprometer tu día a día.