Las tarjetas de crédito, débito y prepago son la base de la economía y no es para menos.
Hace 3 años, ya había 89 millones de tarjetas circulando solo en España y se realizaron 139 millones de operaciones.
Y es que pagar con tarjeta ya no es pagar con el plástico puro y duro, sino el pago que se realiza digitalmente, ya sea por smartphone o reloj inteligente. El 30% de las operaciones son a través de estos sistemas.
Pero aunque parezca que el dinero metálico esté a punto de desaparecer, todavía hay un 16% de los pagos que se realizan en metálico.
En cualquier caso, sea como sea que vayas a pagar, te mostramos las mejores tarjetas para que puedas elegir, la que mejor se ajusta a tus necesidades.
Las mejores tarjetas de 2024
- Tarjeta Revolut: tarjeta prepago ideal para los viajes
- N26: tarjeta de débito sin coste y con Bizum
- Axi Card: una tarjeta de crédito con límite hasta 1.000€
Las 3 tarjetas que recomendamos
Escoger entre una tarjeta u otra no es fácil, y es que cada tarjeta ofrece diferentes ventajas y diferentes costes.
Por tanto, para saber escoger la más conveniente es una cuestión de encontrar aquella que ajuste más a tus necesidades.
A continuación hemos listado 3 tarjetas que consideramos recomendables, pero pudiera ser que no cumplen tus necesidades. Y si lo cumplen, igualmente busca y compara alternativas, pues como hemos mencionado, ¡tarjetas hay y miles!
Viaja con la tarjeta Revolut, y viaja tranquilo
La tarjeta Revolut se ha convertido en una opción muy popular entre los viajeros debido a sus numerosas ventajas, bajas comisiones y tipo de cambio favorable.
Esta tarjeta ofrece cinco planes diferentes para adaptarse a las necesidades de distintos usuarios.
Cada plan tiene sus propias características en cuanto a retiros gratuitos mensuales y límites de cambio de divisa sin comisión. La mayoría de los usuarios empiezan por el plan estándar, puesto que no tiene coste.
Revolut proporciona tanto tarjetas físicas como virtuales, incluyendo virtuales desechables para mayor seguridad en compras por internet.
La tarjeta física es una Mastercard de débito prepago, lo que significa que funciona como una tarjeta de débito pero con la ventaja de no permitir saldos negativos, evitando así comisiones por descubierto.
Una de las principales ventajas de Revolut es su transparencia en las comisiones para compras y pagos internacionales. Esto la hace especialmente útil para viajeros.
Escogido 11 veces- Personaliza tu tarjeta y escoge entre los 10 diferentes colores
- Ventajas exclusivas para tus viajes
- Retiros sin comisión hasta 200€ o hasta 2.000€, según el plan escogido
Tarjeta de débito N26, con Bizum y sin comisiones
La tarjeta N26 es una tarjeta de débito Mastercard ofrecida por el banco digital N26.
Al igual que la anterior tarjeta, N26 también ofrece varios planes con diferentes características y precios, siendo el Estándrard el gratuito.
Por contra, todos los planes, excepto el Estándar, requieren una permanencia mínima de 12 meses.
Como gran ventaja de N26 es su IBAN, tiene Bizum y permite domiciliar recibos de la seguridad social, esto ultimo muy solicitado entre autónomos.
Escogido 17 veces- Tarjeta de débito MasterCard gratuita con los planes de pago
- Incluye servicio Bizum y transferencias gratuitas
- Retiros gratuitos en la zona euro de 3 a 8 según el plan escogido
- 1 a 6 tarjetas virtuales según el plan escogido
Axi Card una tarjeta de crédito para las emergencias
En el caso de tener una emergencia, Axi Car puede ayudarte a solventar esos problemas financieros.
La tarjeta Axi ofrece un crédito de hasta 1.000€ y no tiene coste de mantenimiento. Esto significa que solo pagarás intereses cuando la utilices.
Pero es muy importante saber que es una tarjeta tipo revolving, y e interés que aplica es bastante elevado, del 21,59% TAE. No tiene modalidad de pago al 0% TAE a final de mes.
Es por este motivo que recomendamos esta tarjeta para emergencias cuando no consiguen otro tipo de financiamiento, incluso ni consiguen a través de empresas de microcréditos.
Escogido 537 veces- Tarjeta de crédito con un límite de hasta 1.000€
- Sin coste de mantenimiento, si no la usas no pagas nada.
- Intereses diarios al 0,054% o 1,65% al mes
- Permite pagos flexibles de las compras
3 tipos de tarjetas bancarias
Actualmente, existen en el mercado una gran variedad de tarjetas (tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago).
¿Pero sabes la diferencia? Aquí entenderás mejor estos conceptos y además podrás comparar las mejores tarjetas para saber cuál es la que más ajusta tu perfil.
Tarjetas prepago
La tarjeta prepago como el propio nombre indica, es una tarjeta que debe cargarse antes de poder realizar cualquier compra.
Dicho de otra manera, si la tarjeta o la cuenta vinculada a la tarjeta no tiene saldo, el pago será denegado.
Por este mismo motivo, son consideradas más seguras en caso de pérdida.
Por otro lado, tiene la ventaja de no tener comisiones sorpresas como la temida comisión por descubierto.
Estas tarjetas son frecuentemente utilizadas por estudiantes y jóvenes que optan por este sistema de pago más fácil de gestionar.
Sin cambiar de banco: no están asociadas a ningún banco ni tampoco es necesario tener una cuenta abierta con la entidad emisora de la tarjeta
Seguras: en caso de robo solo pueden utilizar el importe cargado en la tarjeta
Control de gastos: permite un mayor control en los gastos de las compras
Aceptan ASNEF: no realizan comprobación crediticia
Destacado:
Tarjetas de débito
Con las tarjetas de débito el dinero de las compras realizadas se descuenta automáticamente y al momento de la cuenta bancaria.
Actualmente, casi todas las entidades bancarias ofrecen la tarjeta de débito gratis de por vida, sin comisión por emisión ni mantenimiento, al contratar una cuenta corriente con la entidad.
Además, con la llegada de los neobancos como N26, Revolut o Bnext, podemos encontrar tarjetas de débito gratis con mayor transparencia respecto a las comisiones que aplican y con las mejores comisiones de cambio de divisa.
Es por esta razón que las tarjetas de estos neobancos están siendo consideradas como las mejores tarjetas para viajar.
Las tarjetas de débito no ofrecen ningún crédito, sin embargo, algunas entidades bancarias podrán cobrar comisiones por descubierto cuando llegue el pago de una factura y no haya suficiente saldo en la cuenta.
Haz clic aquí si quieres ver el listado las cuentas corrientes sin comisiones
Gratuitas: no suelen tener comisión de emisión, ni mantenimiento, ni por renovación al tener contratada una cuenta bancaria con la entidad
No hay opción de endeudarse: puesto que no ofrecen ningún sistema de financiamiento
Más acceso en las compras por internet: las tarjetas de débito son aceptadas en todas los comercios tanto físicos como online
Destacado:
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito es un sistema de financiación inmediato del tipo línea de crédito.
Las tarjetas de crédito son la modalidad de pago más utilizada en España, son más complejas y versátiles, ya que ofrecen diferentes ofertas al cliente para que se adapten mejor según el uso del consumidor.
Sin embargo, cada vez los jóvenes son más reacios a este tipo de tarjetas por miedo a acabar con un sobre endeudamiento.
Por contra, ofrecen bonificaciones, programa de puntos y seguros.
¿Qué intereses y modalidades pago hay?
Respecto a las modalidades de pago, la mayoría de las tarjetas a crédito permiten realizar la devolución de todas las compras al final del mes o inicios del mes siguiente, y sin intereses.
Este tipo de tarjetas son las más solicitadas, el cliente realiza las compras y dichos importes son devueltos a final de mes o a principios del mes siguiente sin comisiones.
Existen otras tarjetas donde es posible fraccionar la devolución de la compra en varios meses.
Otras tarjetas, las menos recomendables, son el revolving, ya que ofrecen un crédito revolving, es decir, un crédito con interés acumulativo y sin opción de pagar a final de mes sin intereses.
El inconveniente de estas tarjetas ocurre cuando hay retrasos en la devolución, en tales casos el banco aplica comisiones e intereses que pueden ascender hasta el 30% TAE.
Otra desventaja es el elevado interés que suelen ofrecen, es por este motivo que recomendamos comparar los intereses de cada una de las tarjetas o incluso recurrir a microcréditos, cuyo interés es más bajo.
En el siguiente enlace podrás ver las tarjetas de crédito más recomendadas.
Crédito inmediato: ofrecen un sistema de financiamiento rápido
Diferentes modalidades de pago
Seguros incluidos
Descuentos y bonificaciones:
Destacado:
¿Qué tipo de tarjeta debería contratar?
Dependerá de tus necesidades y el uso o pagos que realices.
En Financer recomendamos tener al menos una tarjeta prepago y otra de débito y preferentemente en varias entidades.
El motivo es porque cuanto más diversificado esté tu dinero, más alternativas tendrás.
En caso de bloqueo, pérdida u otra adversidad que pueda ocurrir, siempre podrás recurrir a una tarjeta de otro banco.
En cuanto a tener una tarjeta de crédito, estas son recomendables para quienes saben utilizarlas adecuadamente, evitando así el riesgo de sobreendeudamiento.
En esta tabla mostramos una comparativa de tarjetas prepago, débito o crédito.
| Tarjeta Prepago | Tarjeta Débito | Tarjeta Crédito |
|---|---|---|
| Limitado al saldo recargado | La compra se descuenta al momento | Permite financiar compras |
| Aceptan ASNEF | No aceptan ASNEF | No aceptan ASNEF |
| Sin cambiar de banco | Asociada a una cuenta bancaria | Asociada a una cuenta bancaria |
| No cobran comisión por descubierto | Cobran comisión por descubierto | Cobran comisión por descubierto |
| Permite un control de gastos | Con promociones y descuentos | Con más promociones, descuentos y programa de puntos |
| No suele incluir seguros | Incluye algún seguro | Incluye más seguros |
| Recomendado para compras online y viajes | Recomendado para las compras del día a día | Recomendado para financiar compras puntuales |
| Solicitada en reservas de alquiler de coche |
Preguntas frecuentes de las tarjetas
¿Qué es una tarjeta bancaria?
Una tarjeta bancaria es una herramienta que sirve para realizar pagos en tiendas físicas y online.
¿Cómo transferir dinero desde una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria?
Si quieres transferir dinero de tu tarjeta de crédito a tu cuenta bancaria, lo puedes realizar directamente desde la aplicación bancaria. Esta operación se llama «Anticipo de Efectivo» y tendrás que pagar el coste de la operación y el interés del crédito de tu tarjeta.
¿Cómo hacer una transferencia bancaria sin tarjeta?
Para realizar una transferencia bancaria sin tarjeta, puedes hacerlo directamente desde la aplicación de banco, en la sección de transferencias o enviar dinero. Visita esta página para saber cuánto tarda una transferencia.
¿Cuál es el número de la tarjeta bancaria?
Si quieres saber cuál es el número de tarjeta bancaria que tienes, solo tienes que mirar el delantero de la tarjeta, ahí aparece impreso los dígitos. Algunas entidades emiten tarjetas sin numeración impresa. Para saber los dígitos tendrás que conectarte a tu banca online y visualizarlo en la sección de tarjetas.
¿Qué es el pin de la tarjeta bancaria?
El pin de la tarjeta bancaria es un código de seguridad de 4 dígitos solicitado al realizar pagos. Esto permite autentificación de la transacción. Así, en caso de extravío no podrán autorizan la compras sin este pin secreto.
¿Cómo saber el número PIN de una tarjeta bancaria?
Para saber cuál es el pin de la tarjeta bancaria podrás hacerlo de varias maneras:
- desde la app bancaria
- por teléfono
- en las oficinas físicas
¿Qué es el titular de la tarjeta bancaria?
El titular de la tarjeta bancaria es la persona propietaria de la tarjeta, contrató los servicios y tiene autoridad para utilizarla y hacer pagos.
¿Cómo obtener una tarjeta bancaria?
Al inicio de esta página podrás solicitar la tarjeta bancaria que más se ajuste a tus necesidades. Serás redirigido a la página web de la entidad emisora. Rellena los datos y en pocos días recibirás la tarjeta por correo.
¿Cómo saber la entidad bancaria de una tarjeta?
La entidad bancaria de una tarjeta viene indicado en el impreso de la misma mediante el logo de la entidad o el nombre.
¿Cómo saber qué tipo de tarjeta bancaria tengo?
Para saber qué tarjeta bancaria tienes mira el frontal de la tarjeta donde aparecerá impreso el tipo de tarjeta (si es débito, crédito o prepago) y la marca (Visa o Mastercard).
¿Qué es el cvv2 de una tarjeta bancaria?
El CVV2 es un número de tres dígitos ubicado en el reverso de la tarjeta bancaria que se usa para verificar las transacciones online y telefónicas.
¿Qué es más seguro, transferencia bancaria o pago con tarjeta bancaria?
Las transferencias bancarias son uno de los métodos de pago más seguros. Empresas como Trustly permiten que los envíos de dinero se realicen inmediatamente. Las tarjetas prepago virtuales de un solo uso también son muy seguras para pagos online. La numeración cambia en cada compra para mayor seguridad.
¿A qué edad se puede tener tarjeta bancaria?
En Financer España solo anunciamos tarjetas de crédito, débito o prepago para mayores de 18 años. Si eres menor de edad, podrás solicitar tarjetas bancarias. Necesitarás la autorización de un adulto que será quien firme el contrato.
