Criptomonedas: qué son, cómo funcionan y dónde comprarlas

Las criptomonedas son monedas digitales que funcionan de forma descentralizada, sin depender de bancos ni gobiernos. Utilizan la tecnología blockchain para registrar todas las transacciones en una red pública y segura.

A diferencia del euro o el dólar, ninguna entidad central controla las criptomonedas. Su valor lo determina la oferta y la demanda del mercado, lo que las convierte en activos muy volátiles.

La primera criptomoneda fue Bitcoin, creada en 2009 por una persona (o grupo) bajo el seudónimo de Satoshi Nakamoto. Desde entonces, el mercado ha crecido hasta superar los 10.000 activos digitales diferentes.

Las criptomonedas funcionan gracias a la tecnología blockchain, un sistema de registro distribuido donde cada transacción se almacena en bloques enlazados y verificados por miles de ordenadores (nodos) en todo el mundo.

Cuando envías criptomonedas a otra persona, la transacción se transmite a la red. Los nodos la verifican mediante mecanismos de consenso, como la prueba de trabajo (Proof of Work) o la prueba de participación (Proof of Stake). Una vez validada, queda registrada de forma permanente en la blockchain.

Este proceso elimina la necesidad de intermediarios como bancos. Las transacciones son transparentes, inmutables y se completan en minutos, independientemente del país de origen o destino.

No todas las criptomonedas son iguales. Existen distintas categorías según su función y tecnología:

Bitcoin (BTC): La primera y más conocida. Funciona como reserva de valor digital, similar al oro. Su suministro está limitado a 21 millones de unidades.

Altcoins: Cualquier criptomoneda que no sea Bitcoin. Incluyen Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA) y miles más. Cada una tiene su propia blockchain y casos de uso.

Stablecoins: Criptomonedas con valor estable, vinculadas a monedas fiduciarias como el euro o el dólar. Las más populares son USDT (Tether) y USDC. Son útiles para operar sin exponerse a la volatilidad.

Tokens de utilidad: Dan acceso a servicios dentro de una plataforma específica. Por ejemplo, BNB de Binance se usa para pagar comisiones en su exchange.

Tokens DeFi: Permiten participar en protocolos de finanzas descentralizadas: préstamos, staking y fondos de liquidez sin intermediarios.

Para comprar criptomonedas necesitas una cuenta en un exchange (plataforma de intercambio) o en un bróker que ofrezca cripto. En España, los exchanges deben estar registrados en el Banco de España y, a partir de julio de 2026, contar con licencia MiCA de la CNMV.

Algunas de las plataformas más utilizadas en España son:

• Bit2Me es un exchange español con sede en Alicante, regulado por el Banco de España. Ofrece más de 300 criptomonedas y permite depósitos por transferencia bancaria y Bizum.
• Binance es el mayor exchange del mundo por volumen de negociación. Cuenta con una amplia selección de criptos y comisiones competitivas.
• Coinbase es un exchange estadounidense cotizado en bolsa, reconocido por su interfaz sencilla y medidas de seguridad.
• Kraken destaca por su liquidez, variedad de pares de trading y herramientas avanzadas para traders experimentados.
• eToro combina trading de cripto con funciones sociales como el copy trading, ideal para principiantes.

Puedes comparar todas las plataformas disponibles con nuestro comparador de arriba para ver comisiones, criptomonedas disponibles y regulación.

Si quieres empezar a invertir en criptomonedas, sigue estos pasos:

1. Elige una plataforma regulada. Compara exchanges en España usando el comparador de Financer. Fíjate en las comisiones, las criptomonedas disponibles y el estado regulatorio.

2. Crea tu cuenta y verifica tu identidad. Todos los exchanges regulados piden verificación KYC (Know Your Customer): necesitarás tu DNI o NIE y una prueba de domicilio.

3. Deposita fondos. La mayoría acepta transferencia bancaria SEPA, tarjeta de débito o crédito. Algunos como Bit2Me también aceptan Bizum.

4. Compra tus primeras criptos. Puedes empezar con cantidades pequeñas. No necesitas comprar un Bitcoin entero: puedes comprar fracciones desde 1 €.

5. Asegura tus criptomonedas. Puedes mantenerlas en el exchange o transferirlas a un monedero personal (wallet) para mayor seguridad. Para cantidades grandes, un wallet hardware como Trezor es la opción más segura.

Si quieres una guía más detallada, consulta nuestra página sobre cómo y dónde invertir en criptomonedas.

Invertir en criptomonedas conlleva riesgos que debes conocer antes de poner tu dinero:

Volatilidad extrema. Los precios pueden subir o bajar un 20-50 % en cuestión de días. Bitcoin, por ejemplo, alcanzó máximos históricos en 2025 y después perdió casi un 50 % de su valor en pocos meses.

Pérdida total. Muchas criptomonedas han perdido todo su valor. De los miles de proyectos lanzados, solo una pequeña fracción sigue activa.

Estafas y fraudes. El sector cripto atrae estafadores. Cuidado con las promesas de rentabilidades garantizadas y los esquemas piramidales. Si algo parece demasiado bueno, probablemente lo sea. Lee más sobre estafas con criptomonedas.

Hackeos y robos. Los exchanges pueden ser hackeados. Por eso es importante elegir plataformas reguladas y, para grandes cantidades, usar wallets personales.

Riesgo regulatorio. Aunque MiCA aporta claridad en la UE, los gobiernos pueden cambiar las reglas. Prohibiciones parciales o impuestos adicionales pueden afectar al valor de tu inversión.

En España, las ganancias por criptomonedas tributan como ganancia patrimonial en el IRPF. Los tramos en 2026 son:

• Hasta 6.000 €: 19 %
• De 6.000 € a 50.000 €: 21 %
• De 50.000 € a 200.000 €: 23 %
• De 200.000 € a 300.000 €: 27 %
• Más de 300.000 €: 28 %

Estos tramos se aplican a la ganancia neta (precio de venta menos precio de compra). Los intercambios entre criptomonedas también generan obligación fiscal.

Desde enero de 2026, la directiva europea DAC8 obliga a los exchanges a reportar automáticamente tus operaciones a la Agencia Tributaria. Además, si tienes criptomonedas en plataformas extranjeras valoradas en más de 50.000 €, debes declararlas en el modelo 721.

Consulta siempre con un asesor fiscal para tu situación particular.

Un monedero o wallet es donde almacenas tus criptomonedas. Existen dos tipos principales:

Wallets calientes (hot wallets). Están conectados a internet. Son las cuentas que tienes en los exchanges y las apps de móvil. Son cómodos para operar pero más vulnerables a hackeos.

Wallets fríos (cold wallets). Son dispositivos físicos que almacenan tus claves privadas sin conexión a internet. Son la opción más segura para guardar grandes cantidades a largo plazo. Trezor y Ledger son los fabricantes más reconocidos.

La regla general: si tienes criptomonedas que no piensas vender a corto plazo, muévelas a un wallet frío. Si operas frecuentemente, un wallet caliente en un exchange regulado es suficiente.