Si estás buscando un producto de inversión que genere rentabilidad lo más rápido posible, entonces, las inversiones financieras a corto plazo son tu opción.
En este artículo conocerás las diferentes inversiones a corto plazo y ejemplos.
Aprende a especular y aprovechar las oportunidades que brindan los mercados financieros, seleccionando productos confiables de emisores consolidados.
Información, ejemplos y todas las herramientas necesarias para que sepas qué son las inversiones financiera a corto plazo, dónde invertir, y los riesgos que puede tener esta estrategia de inversión.
Qué son inversiones financieras a corto plazo
Las inversiones financieras a corto plazo son inversiones que, como indica, dan una rentabilidad a corto plazo. Se considera corto plazo cuando la rentabilidad se obtiene por un periodo inferior a un año.
Una inversión a corto plazo es cuando el horizonte temporal de la inversión es de hasta un año
Al tener un objetivo tan cercano, hay varias estrategias que puedes seguir:
- La especulación en los mercados financieros a través de estrategias de trading (compra y venta). Esta opción exige un análisis estratégico para aprovechar las mejores oportunidades al entrar y salir del mercado. Un ejemplo de esto es la inversión en bolsa, Forex, criptomonedas y otros valores como materias primas
- Escoger productos más estables con una volatilidad baja, pero también con un rendimiento bastante bajo, como por ejemplo los bonos de renta fija
En cualquier caso, escoge siempre plataformas y productos que cobren pocas comisiones.
Si quieres conocer más sobre las estrategias, hemos dedicado un artículo completo que puedes leer en el siguiente enlace con las 17 estrategias de inversión.
Características de las inversiones financieras a corto plazo
- Horizonte temporal inferior a un año
- Ofrecen liquidez prácticamente inmediata
- No se necesita mucho capital para invertir
- El inversor tiene un objetivo muy claro y presente
- La rentabilidad suele estar ligada a las noticias del mundo financiero
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Cómo invertir en inversiones financieras a corto plazo estableciendo tus metas
En cualquier inversión que realices se recomienda tener una meta u objetivo. Estas metas te ayudarán a visualizar con más claridad el propósito de tu inversión y, por lo tanto, te ayudarán en la toma de decisiones y en saber qué producto elegir.
Para ello, existen 5 variables a considerar en cada inversión a corto plazo:
- Riesgo de la inversión: son las posibilidades que hay de perder tu activo o de que no obtenga el rendimiento esperado
- Rentabilidad de la inversión: La rentabilidad es el porcentaje o margen de beneficio de la inversión. Por lo general, a mayor rentabilidad, también aumenta el riesgo
- Horizonte temporal o retorno: es el plazo de recuperación del capital invertido
- Diversificación: invertir en diferentes activos es una estrategia para minimizar el riesgo. Al tener una cartera diversificada, si uno de los activos no tiene un buen desempeño, otros pueden compensarlo. Imagina una mesa con 5 patas; si se rompe una pata, la mesa sigue en pie. Pero si la mesa solo tiene 2 patas, se caerá fácilmente
- Liquidez: es a la capacidad que tienes de recuperar el capital invertido, preferentemente sin sufrir pérdidas. Tener en cuenta la liquidez es esencial para poder recuperar el dinero en caso de una emergencia, especialmente cuando tienes el capital bloqueado en la inversión
Las inversiones a corto plazo se consideran más líquidas debido a su capacidad de convertirse rápidamente en efectivo sin incurrir en pérdidas significativas en su valor de mercado.
Las inversiones financieras a corto plazo se consideran más líquidas
Las inversiones financieras a corto plazo son más líquidas, ya que suelen tener vencimientos más cercanos, lo que permite acceder a los fondos invertidos con mayor rapidez y flexibilidad para responder a necesidades financieras inmediatas.
Dónde invertir a corto plazo: 7 alternativas de gran liquidez
Como hemos comentado, hay dos alternativas de inversiones financieras a corto plazo, según si se trata de productos más seguros y si se basan en la especulación.
Sea cual sea la inversión, ninguna es 100% segura y siempre existe el riesgo de sufrir pérdidas. Por ello, nunca inviertas la totalidad de tu dinero e invierte solo donde te sientas más cómodo.
Las mejores inversiones financieras a corto plazo en renta fija
La inversión a corto plazo en productos de renta fija es aquella que se ejecuta con un tipo de retorno o de interés ya establecido.
La rentabilidad está establecida por lo que no hay riesgo de cambios, y, por tanto, se considera una inversión muy segura.
Por contra, la rentabilidad suele ser más baja que en otros productos de inversión. Sin embargo, cuando más tiempo sostengas esta inversión el rendimiento será más elevado.
Además, las inversiones temporales a corto plazo efectuadas a través de emisores de confianza conllevan un riesgo de impago reducido.
Tipos de inversiones a corto plazo en renta fija
- Letras del Tesoro
- Bonos corporativos
- Pagarés de una empresa
- Depósitos bancarios a plazo fijo
- Cuentas de ahorro en entidades bancarias
- Cuentas remuneradas en entidades bancarias
Las mejores inversiones financieras a corto plazo en renta variable
Con las inversiones financieras a corto plazo en renta variable, la rentabilidad de los activos no está fijada.
La inversión se realiza sin conocer el retorno que se obtendrá, pues este podrá variar dependiendo del desempeño del portafolio.
Por tanto, están sujetas al riesgo de la incertidumbre y la volatilidad. Estas fluctuaciones pueden afectar en cierta medida a su liquidez, pero en mercados alcistas, puedes vender y obtener liquidez rápidamente.
Un mercado alcista, o «Bull Market» es cuando los precios de los activos tienden a subir.
Tipos de inversiones a corto plazo en renta variable
- Invertir en Bolsa (vender en corto)
- Invertir en Fórex
- Invertir en fondos de inversión cotizados (ETF)
Al invertir en instrumentos financieros a corto plazo, tendrás dos alternativas o productos, los simples y los derivados.
- Simples: son aquellos instrumentos financieros más básicos. Su valor viene determinado principalmente por la oferta y la demanda en el mercado. Se comercializan entre el comprador y el vendedor.
- Derivados: son aquellos instrumentos financieros más complejos y su valor viene determinado al replicar el valor de un activo subyacente. Es decir, Estos productos no tienen un valor intrínseco en sí mismos, sino que su valor se basa en el valor del activo subyacente y cómo se espera que ese valor cambie en el futuro.
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Inversiones financieras a corto plazo en Forex
El Forex es el mercado de intercambio de divisas y es un producto de renta variable.
Se basa en la especulación del cambio de valor de una moneda frente a otra.
Los movimientos son violentos y responden a cualquier detalle político, económico o incluso natural.
El Forex ofrece una gran rentabilidad en el corto plazo, pero su riesgo es elevado.
Según las estadísticas de los reguladores, solo el 5% de los inversores en Forex logran hacer dinero y dedicarse a ello.
Por otro lado, es el mercado con casi la mayor liquidez a nivel mundial, las órdenes se procesan al momento.
La gran ventaja del mercado de divisas es que está abierto las 24 horas del día, los 5 días de la semana (mientras que la Bolsa de Valores cierra cada día).
Por ejemplo, puedes comprar Dólares Americanos (par EURUSD) y especular que el Dólar ganará valor frente al Euro.
Podrás realizar estas operaciones en brókeres como eToro, XM o Plus500, que además dan la opción de invertir en Bitcoin y otras altcoins.
El riesgo es latente, pero también los beneficios pueden ser importantes.
Existen 3 tipos de pares de divisas y el tema da para mucho. Así que, si quieres saber más, no te pierdas este artículo sobre como invertir en Forex para conocer en detalle las mejores estrategias.
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Inversiones a corto plazo en criptomonedas
Si acabamos de mencionar las inversiones financieras a corto plazo en el mercado de divisas, es decir, en Forex, las inversiones en criptomonedas tiene similitudes.
En lugar de invertir en monedas tradicionales FIAT, lo haces en criptodivisas.
Sin embargo, existen diferencias primordiales, y es que el mercado de criptomonedas no está regulado.
Por otro lado, una ventaja es que es un mercado abierto las 24 horas del día, los 365 días del año, nunca cierra.
Las inversiones en criptomonedas se consideran muy volátiles, ya que su valor puede variar en un periodo de tiempo muy corto.
Sin embargo, también representan una alternativa de inversión muy atractiva, sobre todo si entras y sales en el momento adecuado, ya que las ganancias pueden ser exponenciales.
La criptomoneda más popular es el Bitcoin, y es primordial destacar que el resto de las criptodivisas presentan una correlación en su precio respecto al del Bitcoin.
Si Bitcoin sube, las otras divisas también suben, y si el Bitcoin baja, las otras divisas también lo hacen.
A pesar de esto, hay otros proyectos que son considerados bastante sólidos, como por ejemplo, Ethereum o Tron. Es recomendable entender en qué se basa el proyecto de la criptodivisa y si tiene alguna utilidad.
Por ser considerada una inversión de riesgo, es aconsejable invertir solo cuando se tienen los conocimientos necesarios.
Si deseas empezar a adquirir esos conocimientos, no esperes más y lee nuestras guías sobre cómo y dónde invertir en criptomonedas, así como explicaciones detalladas de cada proyecto.
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Inversiones en fondos de inversión a corto plazo
Los fondos de inversión son instituciones financieras que agrupan inversores y compran acciones o activos en nombre de esos asociados.
La cartera del fondo es seleccionada, analizada y revisada por gestores especializados o robo advisors que combinan diferentes activos en la inversión para garantizar la rentabilidad deseada.
Al final del año el fondo reparte los beneficios, que son variables. Es una forma muy buena de invertir en bolsa con un riesgo diluido y contenido.
Por otro lado, su liquidez no es tan óptima; podrías tardar varios días en recuperar el dinero y, en caso de retiro anticipado, se aplican penalizaciones.
Existen varios tipos de fondos de inversión, existen varias clasificaciones, por ejemplo, están los de inversión inmobiliaria, renta fija, variable, garantizados, estructurados, indexados, etc.
Según el fondo escogido, es más óptimo para una inversión a largo plazo que a corto plazo.
Si quieres aprender a diferenciarlos y saber en el cual deberías invertir tú, no dejes de leer este artículo sobre los fondos de inversión.
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- Comisiones muy bajas
- Cartera de ahorro con los intereses similares a los del BCE
Inversiones a corto plazo en crowdlending
Las inversiones a corto plazo en crowdlending son inversiones colectivas donde este colectivo presta dinero a cambio de recibir un rendimiento.
El inversor hacer de prestamista y obtiene sus ganancias con los intereses del préstamo.
Estas inversiones se realizan en plataformas especializadas que conectan inversores con empresas originadoras de préstamos, promotoras o empresas que buscan financiamiento alternativo.
Y es que según que proyecto deseas financiar hay diferentes plataformas especializadas, por ejemplo tienes Mintos, Robocash y Estateguru.
La rentabilidad suele oscilar entre el 3% y 30% y existe un riesgo de impago por parte del deudor.
Por eso es crucial diversificar y escoger plataformas que analizan detalladamente cada proyecto y filtran las solicitudes antes de anunciarlo a los inversores.
Hemos dedicado un artículo entero sobre el crowdlending, también conocido como inversiones P2P («Peer to Peer») para que aprendas a detectar las mejores oportunidades.
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- Bono: no
- Mín 10€ / Rentabilidad media 11,94% / Plazo: 1 mes hasta 5 años
- Garantía de recompra / Garantía hipotecaria
Invertir a corto plazo en Letras del Tesoro
Las Letras del Tesoro son instrumentos de deuda emitidos por un gobierno y que los inversores compran a través del Tesoro Público. Para resumirlo, estás prestando dinero al Estado.
La rentabilidad es fija, viene determinada y caracterizan por su periodo muy corto de 3 meses y ocasionalmente puede llegar hasta los 50 años.
Por lo general el rendimiento es muy bajo porque el gobierno es un deudor seguro, y con la excepción de los años de la crisis de deuda soberana, el mercado los mira con muy buenos ojos.
Ejemplos de inversiones financieras a corto plazo
Ahora que has adquirido conocimientos sobre los tipos de inversiones financieras a corto plazo, pongamos en práctica estos nuevos aprendizajes.
Aquí te presentamos dos ejemplos de inversiones a corto plazo que son seguras y ofrecen una alta rentabilidad.
Ejemplo de Letras del Tesoro
Supongamos que compras un título de 1.000€ con un plazo de 3 meses y un interés del 3.45%
Tendrías que invertir 965,50€, es decir 1.000€ menos el importe correspondiente al interés.
1000€ – 3,45% = 965,50€
Pasado el periodo de 3 meses, recibirás los 1.000€ y habrás ganado 33€.
| Inversión nóminal: | 1.000€ |
| Producto: | Letras del Tesoro a 3 meses |
| Interés: | 3,45 % |
| Precio medio de compra por título: | 992,01€ |
| Número de letras: | 1 |
| Rentabilidad bruta obtenida: | 34,50 € |
| Gastos comisión por transferencia: | 1,50€ |
| Rentabilidad neta obtenida: | 33€ |
Ejemplo de Bitcoin
Bitcoin es considerado un activo sujeto a la especulación y altamente volátil.
Esta volatilidad puede beneficiarte si se utiliza correctamente.
Por ejemplo, el 15 de junio, el precio del Bitcoin estaba en 23,159€ y en poco menos de quince días, el precio subió a 28,529€.
Si hubieras comprado Bitcoin pongamos 1.000€, habrías tenido ganancias de aproximadamente 231.95€.
| Inversión: | 1.000€ |
| 15 de junio precio BTC en Euros | 23.159€ |
| 15 de junio 1.000€ suponen: | 43.6 BTC |
| 4 de julio precio BTC en Euros: | 28.529€ |
| 4 de julio vendes 43,16 BTC: | 1.231,95€ |
| Beneficio: | 231,95€ |
Es importante señalar que las acciones pasadas no garantizan acciones futuras. Así que, si decides hacer inversiones financieras a corto plazo, hazlo con mucha precaución y teniendo en cuenta todos los posibles riesgos.
¿Inversión a corto plazo o a largo plazo?
La diferencia principal entre las inversiones a corto plazo o las inversiones a largo plazo es cómo establezcas tu estrategia de inversión.
Las inversiones a largo plazo tienden a ser más estables pues la economía es cíclcia por lo que a mayor plazo más opcines de conseguir rentabilidad.
Por contra la inversión a corto plazo tienes la seguridad de poder disponer del capital y conseguir liquidez en caso de emergencias económicas.
En esta lista podrás ver las diferencias entre invertir a corto o largo plazo:
| Corto Plazo | Largo Plazo |
|---|---|
| Inferior a un año | Superior a un año |
| Más complicadas | Más fácil |
| Más riesgo en la inversión | Inversión más segura |
| Implica conocimientos | Implica planificación |
| Rentabilidad elevada | Más rentabilidad a partir de 10 años |
| La meta es a muy corto plazo | Objetivo a largo plazo |
| Seguridad de liquidez inmediata | Riesgo de no poder rescatar el capital |
Es recomendable realizar una combinación de inversiones a corto y largo plazo.
Además a medida que vayas sumando años, tu estrategia de inversión irá cambiando.
Por ejemplo en la etapa más juvenil se suele arriesgar más y ya entrada la madurez los inversores empiezan a pensar en inversiones a más largo plazo como el plan de pensiones.
| Inversión corto plazo | Inverión largo plazo |
|---|---|
| Acciones | Acciones |
| Fondos monetarios | Fondos indexados |
| Crowdlending | Plan de pensiones |
| Bonos y Letras del tesoro | ETFs |
| Fórex, Criptomonedas | Bitcoin |
| Depósitos bancarios (plazo <1 año) | Depósito bancario (a largo plazo) |
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Preguntas frecuentes sobre las inversiones a corto plazo
¿Cuales son las mejores inversiones a corto plazo de gran liquidez?
Al inicio de esta página hemos indicado cuales son las mejores inversiones a corto plazo de gran liquidez
¿Cómo puedo invertir dinero a corto plazo?
Puedes invertir de varias maneras, según el riesgo que quieras asumir. Con las inversiones a plazo obtienes rentabilidad de un modo rápido.
¿Cuánto tiempo es una inversión a corto, medio y largo plazo?
No hay tiempo determinado para decir que una inversión es a corto, medio o largo. Dependerá de tu cartera.
Por lo general, se considera:
- Corto plazo: inferior a un año
- Medio plazo: de 2 a 5 años
- Largo plazo: más de 5 años
¿Cuál es la inversión a corto plazo más popular en España?
La forma de invertir más popular en España es la inversión a corto plazo, en específico los dividendos, y depósitos bancarios a plazo fijo.
Muchos españoles mantienen su dinero en las cuentas remuneradas que genera ciertos intereses con la caracterísiticas de que el dinero esta siempre disponible.
¿Cuál es la mejor inversión a corto plazo?
La mejor inversión a corto plazo para dependerá de cada perfil de inversor y su sitación financiera.
Si bien hay ciertos sectores que están ganando popularidad, como el sector tecnológico y el de energías renovables.
¿Qué es invertir en corto?
Invertir en corto, también llamado posición corta, es un método de inversión utilizado en bolsa por el cual estás especulando que el precio de la acción bajará.
Aunque el nombre indique corto no significa que sean inversiones a corto plazo. El nombre viene del inglés «Short Selling».
¿Qué son las inversiones financieras a corto plazo en contabilidad?
En contabilidad, las inversiones a corto plazo se consideran un activo. Es importante destacar que una inversión, aunque se espere que genere un margen de beneficio, no siempre lo logra. En tales casos, su valor se depreciaría y supondría una pérdida en términos contables.
¿Las inversiones financieras a corto plazo son activo o pasivo en contabilidad?
Las inversiones financieras a corto plazo se clasifican como activo en contabilidad.
Representan recursos controlados por la entidad, como dinero en efectivo, depósitos a plazo, bonos, acciones u otros instrumentos financieros que se mantienen con la intención de generar beneficios en el corto plazo, generalmente dentro de un año.
Estos activos se esperan que se conviertan en efectivo, se vendan o se utilicen para cumplir con obligaciones a corto plazo.
¿Cóm se reflejas las inversiones financieras a corto plazo en un balance?
En un balance financiero, las inversiones financieras a corto plazo se reflejan como parte del activo circulante o corriente.
Están dentro de la categoría de activos que se espera que se conviertan en efectivo o se utilicen en el ciclo operativo normal de la empresa, generalmente en un plazo inferior a un año.
Este tipo de inversión incluye valores negociables, certificados de depósito a corto plazo, bonos a corto plazo y otros instrumentos financieros de rápida liquidación que la empresa posee con la intención de obtener ganancias en el corto plazo.
¿Que se consideran inversiones rentables a corto plazo?
Las inversiones se consideran rentables a corto plazo cuando generan un beneficio que supera en varios puntos porcentuales el porcentaje de la inflación.
Esto significa que, después de tener en cuenta la inflación y sus efectos en el poder adquisitivo del dinero, la inversión sigue generando un rendimiento positivo que aumenta el capital invertido.
Este enfoque ayuda a asegurar que la inversión no solo preserve el valor del dinero, sino que también proporcione un crecimiento real del capital.
¿Qué son inversiones financieras a corto plazo en instrumentos de patrimonio?
Las inversiones financieras a corto plazo en instrumentos de patrimonio son aquellas en las que una entidad invierte en acciones o participaciones de otras empresas con la intención de mantenerlas durante un período breve, generalmente menos de un año.
Los instrumentos de patrimonio, también conocidos como instrumentos de capital o instrumentos de equidad, son formas de financiamiento que representan una participación de propiedad en una empresa.
Quienes poseen estos instrumentos, ya sea acciones o participaciones, tienen derechos sobre las utilidades y activos de la empresa. Esencialmente, los instrumentos de patrimonio son una forma de capital de una empresa.
¿Qué opinas de este artículo sobre las inversiones financieras a corto plazo? ¿Hay algún aspecto que crees que deberíamos haber abordado? No dudes en compartir tus comentarios más abajo.
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