Cuidado con los préstamos estafa

La estafa más común en préstamos consiste en solicitar un adelanto de dinero previo.

La forma más sencilla de evitar estos fraudes es estar alerta ante señales de advertencia, como cuando te piden un adelanto de dinero, te ofrecen un préstamo sin que lo hayas solicitado, o te contactan a través de redes sociales.

Si tienes dudas acerca de una empresa por si te está ofreciendo un préstamo estafa, abordaremos este tema con mayor detalle en este artículo.

Además, si ya has sido estafado, te indicaremos qué medidas debes tomar.

Cómo evitar ser estafado en un préstamo

¿Cómo distinguir los préstamos fraudulentos y los falsos prestamistas? 

El aumento de préstamos ilegales ha crecido en los últimos meses y es mejor estar prevenido. 

Te ofrecemos algunas señales de alerta que te ayudarán a reconocerlos y a protegerte.

Para evitar que te estafen no tengas prisa 

Los delincuentes se aprovechan de la necesidad y apremio que supone el dinero en muchas personas; y ofrecen préstamos y créditos que en realidad son fraude.

La estafa prestamos online lo ofrecen a personas con urgencia de dinero y se aprovechan de su desesperación económica.

Recapacitar antes y buscar información sobre la fiabilidad de la empresa es primordial antes de solicitar cualquier servicio financiero.

Y es que tomar medidas precipitadas solo puede sucumbir a problemas a posteriori.

Busca información de quién te está ofreciendo el dinero

Antes de tramitar cualquier crédito rápido realiza una investigación minuciosa sobre la entidad.

En el mundo digital actual, debemos estar alerta y aprender a reconocer los peligros ocultos que acechan en la red.

Pero esta digitalización es nuestra mejor aliada para saber si es una empresa legítima o se trata de estafas en préstamos rápidos.

Internet es tu gran herramienta de búsqueda que te permitirá saber cuán fiable y segura es la entidad.

Introduce en Google o en tu buscador el nombre de la empresa que te ofrece el dinero.  

Por lo general, las empresas fraudulentas de préstamos no tendrán resultados como mucho solo aparecerá la web falsa. 

Comprueba la URL para detectar los falsos prestamistas

Una manera de saber que estás visitando una web segura es a través del URL.

Si el URL empieza por HTTPS entonces es un sitio seguro pero si no incluye la última S (es decir es HTTP), es indicativo de que no cumple los protocolos de seguridad.

Las entidades financieras seguras cumplen con las medidas que garantizan la seguridad de los datos de los usuarios y cuya información es codificada.

Además en el URL debe aparecer un candado e indicar que es un sitio seguro y que por tanto tiene el certificado SSL (Secure Socket Layer), esto garantiza la autenticidad y fiabilidad de la web.

Comprueba que la web funciona correctamente

Comprueba que todos los enlaces y botones de la página funcionan correctamente

Si no es así, podría ser un claro signo de que el sitio ha sido clonado.

Verifica los botones de sus redes sociales, si no funcionan o no tienen redes sociales, es un indicativo de que se trata de un préstamo estafa. 

Los estafadores crean falsas páginas webs que sirven como fachada, pero no ponen dedicación a la web. 

Como resultado, la web no tiene todas las funcionalidades, apenas tiene páginas, y por su puesto no tiene un blog con cientos de artículos.  

Busca información en comparadores

Si la financiera aparece en los comparadores de préstamos más respetados, como Financer.com España, entonces es una empresa legal. 

Los compradores analizan y estudian cada entidad. Solo mencionan entidades respetables y seguras.

Las empresas fiables ofrecen servicios de calidad y pueden anunciarse en comparadores porque saben que su método de financiamiento es legal y seguro.

Los falsos prestamistas por internet no aparecen en comparadores.

Lee comentarios de otros usuarios, busca en las redes sociales y foros

Que la empresa tenga comentarios en Truspilot, Google reviews o en portales comparadores es una buena señal.

Es un indicativo de que la empresa existe y no se trata de una estafa de préstamos rápidos. 

También ayudará a saber la calidad de sus servicios. 

Ten presente que siempre van a haber comentarios negativos y eso no significa que se trate de una empresa fraudulenta.  

Ninguna empresa ofrece un servicio que es 100% satisfactorio para todos los clientes, y menos cuando las empresas cuentan con millones de clientes.

Si solicita un adelanto de dinero, es un préstamo fraude

Si te piden un adelanto de dinero tienes asegurado que trata de una estafa y te están ofreciendo un préstamo estafa. 

La trampa consiste en que la víctima pague el adelanto de dinero pero  nunca recibe el préstamo y no vuelven a saber nada más de la empresa fantasma.

Si la financiera fraudulenta solicita realizar un pago por adelantado para un préstamo, es un claro indicativo de fraude.

Si contactan por primera vez por redes sociales es un préstamo estafa

Si recibes un mensaje por redes sociales (Facebook o WhatsApp) y te están ofreciendo dinero, se trata de un préstamo fraude por internet. 

Los préstamos ofrecidos por facebook o whatsapp son fraude. 

Ninguna empresa crediticia segura y fiable realizará el primer contacto por  Facebook, Whatsapp u otra red social. 

Así que si alguien contacta contigo por una red social ofreciendo dinero, lo mejor es que bloquees inmediatamente

Si contactan con un correo electrónico gmail o hotmail

Si te contactan desde un email que es Gmail, Hotmail o cualquier otra empresa, servicios de correo electrónico, se trata de una estafa de préstamos.

Las empresas seguras y fiables contactan desde el email de la empresa y no utilizan Gmail u Hotmail.

Para evitar ser estafado en un préstamo comprueba que la empresa esté registrada

Para evitar ser estafado en un préstamo, comprueba las páginas de Aviso Legal y Términos y Condiciones del sitio web.

Si el portal web carece de estas paginas, se trata de una financiera fraudulenta. 

Comprueba que sea una empresa registrada, indique la dirección, email de contacto y el email de contacto para darte de baja. 

La nueva ley obliga a tener un email de contacto para darse de baja en sus servicios, conocido como derecho al olvido.

Los términos y condiciones deber ser claros, específicos e indicar el derecho de desistimiento. 

También tiene que aparecer la ventana para rechazar las cookies para cumplir la normativa de RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) 

Para evitar ser estafo en un préstamo comprueba si tiene sellos de calidad 

Si la entidad crediticia forma parte de la Asociación Española de Micro Préstamos Aemip, entonces puedes estar tranquilo, es una entidad segura y fiable.

Esta asociación se encarga de promover las buenas practicas en la concesión de microcréditos. Aquí puedes ver la lista de asociados.

Si la entidad tiene el sello de confianza Ekomi es una empresa fiable. 

Este sello garantiza la reputación de la empresa ya que recopilan las valoraciones de otros usuarios tras utilizar los servicios.

¿Qué hacer en caso de duda?

Si sigues teniendo dudas sobre la reputación de la empresa, puedes contactar en organizaciones del consumidor que informarán sobre la legalidad de la empresa.

Pregunta en foros por dicha empresa para asegurarte de que no serás víctima de estafas por internet.

Organizaciones y asociaciones de consumidores que puedes contactar para saber si un prestamista es fiable:

• Facua 
• Asgeco
• Adicae 
• CSIRT

¿Qué hacer si te han estafado?

Si has sido víctima de una organización fraudulenta sigue estos pasos:

• Formula una denuncia en la Policía y Asociaciones para que puedan investigar el caso.
• Reporta las empresas fraudulentas en la Oficina de Seguridad del Internauta (OSI). 
• En caso de ser estafado también puedes reportar en la Unidad Central de Delitos Informáticos de los Mossos d’Esquadra y la Brigada de Investigación Tecnológica de la Policía.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos estafa

Ejemplos de estafas para evitar ser estafado en un préstamo personal  

Estafas de préstamos por WhatApp

Los  mensajes fraudulentos en WhatsApp son de empresas fraudulentas que se hacen pasar por entidades crediticias.

Ofrecen financiación con un interés muy bajo y condiciones casi inexistentes.

Este tipo de mensajes suele ser de empresas extranjeras o mensajes de personas no españolas.

Generalmente el mensaje no está escrito en un castellano correcto ni  entendible.

Suelen tener un nombre poco común o extranjero (en su mayoría franceses o que representan a una entidad francesa).

Estafa de prestamos por Facebook

En la estafa de prestamos por Facebook consiste en contactar a la víctima por primera vez desde la red social. 

Suele incluir un enlace y en ocasiones incluso realizarán una llamada a la víctima haciéndose pasar por una empresa de crédito. 

Pedirán que realices un depósito para que puedan comprobar tus datos. Esto es fraude. Recuerda ninguna empresa segura pedirá un adelanto. 

Ejemplo de préstamo fraudulento encontrado en Facebook:

«Para luchar contra la pobreza y la exclusión bancaria, propongo en línea:
-préstamos de negocios
– préstamos personales
– Financiamiento de préstamos
– préstamos inmobiliarios
y todo desde los 2.500 euros hasta los 500.000 euros.
la tasa de interés del préstamo es del 4% sobre todo el préstamo y las condiciones de la oferta de préstamo son muy simples. los préstamos solicitados se obtienen dentro de las 48 horas posteriores a la presentación de los archivos.
Mi oferta es seria, usted podrá realizarla a través del procedimiento que es el procedimiento legal de otorgar un préstamo entre un particular.
contácteme hoy y dígame cuánto dinero quiere pedir prestado.
WhatsApp: +XXXXXXXXXXX»

Recomendaciones para evitar que te estafen

• Mantente actualizado de ciberataques y fraudes  
• Evita que te estafe estando informado y actualizado con las últimas tendencias de fraudes por internet que comunica INCIBE, el Instituto Nacional de Ciberseguridad
• No aceptes préstamos de personas
• Nadie regala el dinero y si un persona que desconoces completamente contacta contigo directamente ofreciendo dinero o un préstamo, sospecha.
• Los préstamos entre particulares deben estar supervisados por empresas reguladoras.
• Lee las condiciones del contrato y comprueba que tenga licencia
• Según la ley, los términos y condiciones deben indicar claramente las condiciones de la oferta del préstamo. 
• Te ofrecen Condiciones de ensueno 
• Si te ofrecen unas condiciones extremadamente favorables y  no les importa tu situación financiera ni solvencia puede ser indicativo de fraude 
• Nunca pagues nada por adelantado
• Busca en internet información de la entidad
• Comprueba que la página web funcione y tiene el candado HTTPS 
• Comprueba sea un web segura y tenga el HTTPS. Un web con pocos enlaces y pocas páginas web puede ser un indicativo de fraude 
• Comprueba tus cuentas bancarias
• Comprueba tus cuentas bancarias para detectar operaciones que no reconoces
• Mantén tu privacidad
• No compartas tus datos personales ni tu DNI ni tu tarjeta de crédito públicamente. 
• No tomes una decisión precipitada aunque te estén poniendo prisa 
• Si te están poniendo prisa y presionan para que tomes una decisión rápida, sospecha. 
• Descarga el plug in para detectar si la web es fraudulenta
• El Grupo de Delitos Telemáticos de la Guardia Civil (GDT) permite descargar desde su página  GDT un plug-in que se instala en la barra de herramientas del buscador para que puedas notificar inmediatamente si el contenido del sitio web es fraudulento.

Conclusiones para evitar ser víctima de los préstamos estafa

Cada vez es más fácil y rápido solicitar préstamos personales.

Pero tomar medidas precipitadas solo puede sucumbir a problemas a posteriori.

Con el auge de los préstamos online han aparecido falsos prestamistas y por desgracia de estafa de préstamos por internet. 

Para no ser víctima de una estafa es importante saber identificar los préstamos fraudulentos y los falsos prestamistas por internet. 

En este artículo hemos ofrecido algunas herramientas necesarias poder detectar si te están ofreciendo un préstamo estafa y las recomendaciones para no ser estafado al contratar un crédito online.

También indicaremos las estafas de préstamos más comunes para que estés prevenido.

La mejor manera para evitar las estafas online es estar bien informado y estar siempre alerta. 

Aquí te dejamos además otros  consejos de la Policía Nacional para evitar ser víctimas de estafas.