¿Estás pensado en buscar un asesor financiero, pero no sabes si podrá ayudarte y además te inquieta que sea muy caro?
En este artículo te explicaremos qué es y qué hace un asesor financiero.
También indicaremos cómo encontrar, detectar y contratar un buen asesor financiero.
Y tendrás conocimientos de cuánto cobra y cuanto deberías pagar por sus servicios.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero, también llamado gestor financiero o consultor financiero, es un profesional especializado en ofrecer orientación y asesoramiento en cuestiones relacionadas con las finanzas personales o empresariales.
Es decir te guiará en todo lo relacionado con el tema financiero: ya sea contratación o revisión de hipotecas, seguros, planificar para ahorrar o invertir.
Su objetivo es ayudarte a tomar las mejores decisiones y alcanzar tus metas financieras.
Su función no se limita exclusivamente a la guía, sino que también puede gestionar las finanzas de los clientes.
¿Cómo funciona un asesor financiero?
La manera de trabajar de cada asesor puede variar, pero por lo general, se establece un objetivo.
Para conseguir alcanzar esa meta, el gestor financiero indicará que actuaciones o plan financiero que tendrás que seguir según tu perfil de riesgo.
Los asesores tienen conocimientos tanto financieros como fiscales que han aprendido con las certificaciones específicas (EFP o EFA) y experiencia.
Y, al igual que en cualquier profesión, en la amplia gama de asesores financieros, sus funciones varían según su especialización.
Tipos de asesores financieros
Existen dos tipos de asesores financieros que debes conocer.
Asesores financieros no independientes
Los asesores financieros no independientes son profesionales vinculados a una entidad financiera, como por ejemplo a un banco.
Su principal función es ofrecer productos de la entidad que comercializa, y raras veces ofrecerá otros productos de otras entidades.
Por tanto, tienen limitaciones en cuanto a los productos que pueden ofrecer, ya que solo pueden promocionar los servicios de su banco o financiera. Es por este motivo que son conocidos como gestores más que como asesores, pues realmente no ofrecen un asesoramiento imparcial.
Estos asesores financieros reciben una comisión cada vez que un cliente contrata uno de estos servicios, lo que puede crear un conflicto de intereses, ya que pueden sentir presión para vender los productos de la entidad, incluso si no son los más adecuados para ti.
Asesores financieros independientes
Los asesores financieros independientes trabajan de manera autónoma y no están vinculados a ninguna institución financiera en particular.
Sus honorarios suelen ser fijos, ya sea mensual o anual, y se acuerdan antes de contratar sus servicios.
La gran ventaja de trabajar con asesores independientes es que no están limitados a promocionar productos de un solo banco.
Pueden evaluar de manera imparcial productos de diferentes entidades financieras y recomendar los que mejor se adapten a tus necesidades del cliente.
Esto garantiza un enfoque más objetivo y centrado en los intereses del cliente.
¿Qué es mejor un asesor financiero independiente o no independiente?
No posible decir si un asesor independiente es mejor que uno no independiente. Es cierto que los no independientes a menudo han sido objeto de críticas y desconfianza debido a posibles conflictos de interés.
Así pues, al considerar la elección entre un asesor no independiente y uno independiente, es importante tener en cuenta
- Tus objetivos financieros
- Tus necesidades
- Tus preferencias
La decisión debe basarse en una evaluación cuidadosa de tus necesidades financieras y en la confianza que sientas en el profesional que elijas.
Ambos pueden ofrecer servicios valiosos, pero es esencial considerar la transparencia, la objetividad y la reputación al tomar tu decisión.
| Tipos de asesores financieros | Asesor no independiente | Asesor independiente |
|---|---|---|
| Cuánto cuesta: | Reciben comisiones del producto que contrates | Comisión fija establecida antes del servicio |
| Qué ofrecen: | Solo ofrecen productos de la entidad donde trabajan | Ofrecen cualquier producto |
| Quién: | Gestores bancarios Gestores de financieras | Asesores autónomos |
| Coste: | Variable: hasta el 15% | Variable: a partir de 20€ al mes hasta una comisión en porcentaje |
¿Qué hace un asesor financiero?
El objetivo del asesor financiero es alcanzar las metas que tú le indiques.
Para conseguir estos objetivos:
- analizará tu perfil de riesgo
- analizará tu situación financiera actual
- analizará tu situación laboral
Con esta información determinará que productos financieros son los que mejor te convienen y qué estrategia seguir.
Funciones de un asesor financiero
Aquí están las principales funciones que desempeña un asesor financiero:
- Asesoramiento de inversión a corto o largo plazo
- Asesoramiento y consultoría financiera para cumplir un objetivo
- Gestión de cartera
- Intermediación hipotecaria
- Consultoría de seguros
Dependerá de la especialización de cada uno, por ejemplo, no es lo mimo lo que hace un asesor financiero inmobiliario que un gestor de inversión.
Un asesor hipotecario te aconsejará sobre qué productos inmobiliarios o hipotecarios contratar, mientas que un asesor financiero de criptomonedas te aconsejará sobre este modelo de inversión.
Qué debes y qué no debes esperar del gestor financiero
- Espera tener pérdidas, será en estos momentos cuando el asesor te apoyará para seguir con la planificación financiera establecida
- Debes ser informado tanto si opera de manera independiente para otra empresa como si ofrece un servicio mixto
- No esperes obtener rentabilidad desde el primer día
- No esperes que sepa la rentabilidad que vas a obtener
- No es un gurú que conoce el futuro, es un asesor profesional financiero
Qué caracteriza a un buen asesor financiero
Un asesor financiero desempeña un papel fundamental en la toma de decisiones financieras.
Para ello, tiene que cumplir con una serie de requisitos esenciales que es lo que diferencia un buen asesor financiero de otro mediocre.
Profundo conocimiento en finanzas:
- Esto implica comprender los mercados y los diversos productos de inversión, así como sus riesgos. Es su deber explicar estos riesgos de manera clara y directa
Profundo conocimiento sobre fiscalidad y normativas vigentes:
- De esta manera se asegura que tus inversiones cumplan con todas las leyes y regulaciones.
- También deben ser hábiles en el trato con el cliente, adaptándose a tus necesidades y perfil de inversión.
- Cada persona es única, con diferentes capacidades de ahorro, situaciones personales y preferencias de inversión.
- Un buen asesor se adapta a ti en lugar de insistir en un producto específico.
Comunicación clara y concisa:
- Es fundamental que el asesor financiero sepa comunicarse en un lenguaje claro y sencillo, evitando tecnicismos.
- Además, deben proporcionarte información por escrito para que puedas revisarla en detalle.
Capacidad de adaptación:
- La evolución es clave, y es que tu situación financiera y tus objetivos cambian con el tiempo.
- Un buen asesor te acompañará en cada etapa.
- Esto implica mantener un seguimiento constante de tu cartera de inversiones, actualizándola según tus necesidades y rectificando cuando sea necesario.
Transparencia:
- La transparencia es esencial; un asesor de calidad te mantendrá informado sobre el rendimiento de tus inversiones y actuará de manera realista ante cualquier eventualidad.
¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
Cada consultor financiero cobrará tarifas diferentes.
Encontrarás varios tipos de tarifas, así pues, pregunta con anticipación.
Aquí te dejamos una tabla orientativa con los precios
| Asesoramiento por servicios | Asesoramiento productos de inversión |
|---|---|
| Precio fijo mensual: desde 25€ | Porcentaje 0,15% a 1% según patrimonio |
| Precio por hora: desde 60€ a 1.000€ | Comisión sobre ganancias: hasta 15% |
Gestores automatizados
¿Demasiado caro?Los robo advisor son los asesores financieros automáticos de bajo coste, estos son los más destacados:
Cuándo deberías contratar a un asesor financiero
En el mercado puedes encontrar varios productos financieros, desde financiamiento como por hipotecas a productos de inversión y no todos ofrecen ni el mismo interés ni la misma rentabilidad.
Es posible que conozcas algunos, posiblemente los de menos riesgo como los depósitos bancarios o cuentas de ahorro. Pero conocerlos todos es casi imposibl, a no ser que seas un profesional del sector.
Es aquí cuando entra la figura del asesor financiero para particulares.
¿Conoces las inversiones crowdlending? en este artículo lo explicamos todo
No te engañes, no lo sabes todo
Si tienes un poder adquisitivo medio, podrás llevar tus finanzas de manera estable, podrás ahorrar e incluso hasta estarás invirtiendo, y es posiblemente que no lo consideres necesario.
Pero, ¿es realmente cierto? Te has parado a pensar que con otras estrategias de inversión podrías conseguir mucho más.
El mito de que es solo para ricos
Muy pocos son conocedores de qué hipoteca es la más rentable y cuál se ajusta mejor a su perfil: ¿fija o variable? y ¿qué banco? El asesor hipotecario sería tu solución.
Otro aspecto a considerar es la jubilación, la inseguridad de cobrar la pensión es cada vez más una realidad. ¿Quieres estar prevenido para ese momento?
Si tienes problemas para llegar a final de mes, un asesor te enseñará a planificar mejor tu economía.
Tu empresa, tu futuro
A nivel empresarial el asesor financiero te orientará para ver rentabilizar aún más tu negocio
¿Tienes ganancias?. ¿Deberías invertir, dónde y cuánto?
Si eres autónomo sugerirá las mejores opciones posibles. Por ejemplo, en el caso de necesitar financiamiento aconsejará que sería mejor, ¿solicitar un préstamo personal o factoring?
Preguntas frecuentes sobre asesores financieros:
¿Merece la pena un asesor financiero?
El asesor financiero ofrece educación financiera, te enseñará como llevar tu economía personal de manera más eficiente e indicará las opciones de inversión más acorde a tu perfil.
Tendrá en cuenta todo tu historial financiero: pasado, presente y planes de futuro.
Se convertirá en tu mejor amigo, y creará una confianza mutua para que pueda entender tus miedos, sueños y compense tus euforias.
El asesor financiero es un planificador financiero y no solo funciona en el ámbito personal, sino también a nivel empresarial, organizaciones y en emprendimientos.
Tú eres el único que puede analizar si necesitas o no a un asesor, y los beneficios que deseas obtener a corto/largo plazo, ya sean con respecto a rentabilidad, pagar menos impuestos, cumplir unos objetivos, y si puedes asumir los costes.
¿Cuál es el mejor asesor financiero?
¿Dónde puedo encontrar un gestor financiero en España?
¿En qué debo fijarme antes contratar un asesor financiero?
¿Puedo encontrar un asesor financiero gratuito?
¿Cómo encontrar un asesor financiero?
Es importante saber cómo contratar un asesor financiero.
Como cualquier profesional de sector, los asesores pueden están especializados en un producto específico.
Es recomendable saber cuál es para determinar si coincide con lo que tú estás buscando.
De la misma manera cada uno planteará diferentes estrategias.
Sus servicios no se limitan al plan financiero sino al seguimiento tanto en momentos fructuosos como en momentos de pérdidas.
Comprueba que la empresa asesora financiera independiente o el consultor estén certificados y homologados en la CNMV.
En Financer recomendamos que compares por lo menos el servicio de 3 asesores.
¿Has contratado algún asesor financiero? ¿Cómo ha sido tu experiencia?
Si eres de los que está buscando uno, aquí te dejamos el contacto de una de nuestras recomendaciones:
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