¿Qué es un neobanco? Descubre las características de cada uno y cuáles puedes contratar en España

La palabra Neobanco ya no suena de nuevo, desde hace un par de años que se menciona este término. Pero ¿sabrías decir qué es un challenger Bank? ¿Y BaaS? 

En este artículo aprenderás la diferencia entre Fintech, Neobanco, Challenger bank y BaaS. 

Además, indicaremos los neobancos en España y sus características únicas para que puedas decidir si quieres gestionar tu dinero en cualquiera de estos bancos digitales. 

Listado de neobancos en España

Aquí dejamos el listado de los neobancos que operan en España ordenados alfabeticamente 

Bnext, la primera versión española de un neobanco

Bnext posiblemente sea la primera versión española de un neobanco. 

Con la cuenta sin banco de Bnext podrás realizar pagos y gestionar tus finanzas personales 

Permite conectar todas las cuentas con otros bancos y puedes gestionar todo desde su app.

También ofrece herramientas para invertir en criptomonedas. Si estas interesado en comprar y vender criptos, recomendamos otras plataformas como Coinbase o Binance, con menos comisiones y especializadas en estas operaciones

Bunq, el neobanco más sostenible

Bunq es un neobanco que se distingue por su interés por la sostenibilidad del planeta. Cada vez que realices compras de 100 euros plantarán un árbol.  

Sus colores llamativos y la comodidad de su aplicación, hace que sea todo un atractivo para los jóvenes de la generación Z.

Imagin el neobanco de CaixaBank

Imagin es un neobanco español de la  marca de CaixaBank.

Aunque este opera de manera independiente ofrece los mismo servicios que si fueras cliente de  Caixabank. 

Tiene por tanto servicios que otros neobancos brindan, como por ejemplo Bizum o retiros gratuitos en cajeros de CaixaBank

Además, diferencia de los demás, Imagin no empezó como startup Fintech sino que Caixabank “creó” esta nueva app para operar sólo por móvil.

Una propuesta de CaixaBank para captar a jóvenes clientes milenials.

MyInvestor, el neobanco de Andorra

El neobanco de MyInvestor nace de la propuesta del Banco de Andorra AndBank junto con las participaciones de Axa y el Corte Inglés Seguros. 

Aunque posiblemente conozcas MyInvestor por sus productos de inversión. 

La entidad también permite contratar productos de financiación y  seguros, además de la cuenta.  

Se trata, pues, de uno de los neobancos en España con más variedad de productos financieros.

N26, el neobanco alemán 

N26, fundado por Valentin Stalf,  es un banco alemán con mucha popularidad tanto en España con a nivel mundial. 

Sin embargo, según anunciaron, solo centran sus operaciones en Europa (cerraron todas las cuentas de EEUU y Reino Unido), posiblemente para evitar temas legales. 

En el 2021 tuvo que pagar 4.25 millones de euros, ya que fue multada por Bafin, la entidad reguladora de Alemania, por no haber realizado los procedimientos necesarios de lavado de dinero 

Nickel, el neobanco francés de BNP Paribas

Nikel es un neobanco respaldado por el banco francés BNP Paribas. Esta entidad es propietaria de varias marcas como Cetelem

Este proyecto nació con la idea de poder ofrecer servicios bancarios accesible para todos y por tano con pocas o nulas comisiones. 

A diferencia de otros neobancos, en Nickel tienes que ir a pasar a buscar la tarjeta en cualquiera de los comercios adheridos, no la envía a tu domicilio. 

Estos comercios o puntos Nickel podrás retirar dinero sin comisión. 

Orange Bank, un neobanco de Orange

Orange Bank es un neobanco perteneciente al operador de teléfonos móviles Orange. Aunque fue creado en el 2017, no consiguió la licencia bancaria hasta el 2019. 

Y a inicios del 2020 empezaron uan fuerte estrategia de marketing anunciando es sus tiendas Orange. De hecho hasta es posible que recuerdes su popular anuncio. 

A diferencia de la gran mayoría de neobancos, la cuenta de Orange Bank tiene Bizum.

Qonto, el neobanco para empresas

Qonto es un neobanco especializado en ofrecer soluciones financieras a empresas y autónomos. 

Sus servicios incluyen desde la gestión burocrática de la creación de una empresa, servicio de cuentas, herramientas exclusivas con integración API y recursos para que cualquier aspecto financiero de tu negocio sea más fácil y cómodo.

Este neobanco es una empresa francesa, nació en el 2016 y aunque no tenga licencia bancaria, el dinero es depositado en Crédit Mutuel Arkéa.

Revolut, tu neobanco para tus viajes

Posiblemente ya conozcas Revolut, este neobanco que causó mucho ruido con tu tarjeta para viajar con unas tasas de cambio de las más bajas del mercado 

Sus 25 millones de clientes es confirmación de que, además de ser pionero, es uno de los mejores neobancos en España y a nivel internacional. 

Revolut obtuvo su licencia bancaria en el 2018 en un Banco de Lituania.

Esto quiere decir que el IBAN de la cuenta Revolut es de Lituania, los fondos estarán protegidos hasta 100.000€ y ofrece productos de ahorro, inversión y financiamiento.

Vivid Money, otro neobanco alemán con IBAN español

Vivid es otro neobanco alemán con IBAN español. Fundado por dos extrabajadores de Tinkoff bank.

A los pocos meses recibieron financiación de inversores, esto les permitió seguir creciendo y expandiendo en otros países como España y Francia.

Como muchos otros neobancos tiene herramientas para realizar operaciones de inversión en criptodivisas, acciones y ETF. 

Su facilidad de uso es un gran atractivo para los clientes principiantes y que desean experimentar. 

Pero si realmente te interesa invertir en bolsa, uno de los mejores brokers en España es DeGiro, es el que tiene las comisiones más bajas del mercado.  

Wise, el neobanco con cuenta multidivisa

El neobanco Wise era conocido por ofrecer el servicio de envío de dinero internacional con comisiones muy bajas. De hecho el nombre de su marca inicial era TransferWise (transfiere inteligentemente).

Posteriormente, cambiaron su marca por Wise y se enfocaron en comercializar un producto más competitivo acorde con la usabilidad de los clientes. 

Al abrir tu cuenta en Wise puedes tener hasta 56 cuentas con IBAN diferente y en diferentes divisas. 

¿Qué es un neobanco?

Un neobanco son entidades financieras que operan exclusivamente de manera digital, es decir no tienen oficinas físicas tradicionales.

Al no tener presencia física y por tanto menos personal en plantilla,  sus costes son más bajos. Esto se traduce en menos comisiones para los clientes. 

Los neobancos o NeoBanks son por tanto bancos 100% nativos digitales.

Utilizando la tecnología y las plataformas digitales, el neobanco ofrece un servicio financiero más sencillo y entendible a través de una aplicación. La interfaz es intuitiva y permite una experiencia de usuario excepcional.

Están pensados para un perfil de clientes moderno (generalmente milenial) cuyo hábitat de uso es el internet y que buscan la transparencia, seguridad y bajos costes.

Características de los Neobancos

• Los neobancos se caracterizan por:
• Todas las operaciones se realizan exclusivamente por internet (generalmente desde la app)
• Facilidad de uso
• Bajos costes
• Aplicación sencilla y transparente (fácil entendimiento de las condiciones de sus productos
• Claridad en las comisiones (sin sorpresas, eliminando los engaños y confusiones)
• No tienen oficinas físicas
• Información en tiempo real de los gastos
• Servicio de cuenta corriente y tarjeta de débito (sin comisiones) en 
• Costes mínimos en el cambio de divisa
• Transferencias internacionales (más baratas que en bancos tradicionales).
• Apertura de la cuenta rápida, sencilla y sin documentos
• Sin fronteras en Europa: puedes abrir una cuenta bancaria, sin importar el país de residencia.

Algunos están motivados por la sostenibilidad y ofrecen tarjetas metálicas.

El enfoque cercano de los Neobanks

Los nuevos bancos Fintech ofrecen por consiguiente un enfoque más cercano, práctico y sincero al cliente.

La mayoría de estos neobancos son los propios directivos los que responden a las peticiones de los usuarios, incluso lanzan preguntas a sus seguidores para saber qué nuevas tecnologías les gustaría implementar.

Además de este enfoque cercano, ofrecen la comodidad de poder gestionar todo desde el móvil, sin tener que ir a la oficina.

Son por tanto una gran competencia a la banca tradicional.

Tramitación sencilla y rápida en los neobancos

La tramitación en los neobancos es de lo más sencilla.

Puedes abrir una cuenta en segundos, sin tener que enviar comprobantes de domicilio. 

Pruebas si te gusta la aplicación y la cuenta,  y en caso de que no, la cierras al momento sin complicaciones.

Son el futuro y están sabiendo saciar las necesidades y gustos de los jóvenes milenials. 

Probablemente, esto se deba a que la mayoría de los fundadores de neobancos sean también milenials; emprendedores con nuevas ideas cansados de los sistemas tradicionales.

Un ejemplo muy claro lo tenemos con Nikolay Storonsky, fundador de la tarjeta Revolut. Creó la plataforma por el enojo que le producía el tener que pagar enormes comisiones en sus viajes.

Tal ha sido la revolución de estos neobancos que los bancos tradicionales empezaron a mejorar sus aplicaciones y han realizado una transición más digital para poder estar a la altura de la nueva generación. 

No todos los neobancos tienen licencia bancaria 

En el mercado podrás encontrar dos tipos de neobancos, aquellos que tienen licencia bancaria y los que no la tienen.

Neobanco sin licencia bancaria

Si no tienen licencia bancaria necesitan cooperar con el banco nacional que es donde se depositará realmente tu dinero y además el banco se encargará de los temas legales y de regulación.

Este tipo de neobancos tiene la licencia de dinero electrónico y servicio de pago y solo se centran en el desarrollo de la app y en mejorar tu experiencia.

Los neobancos que tienen licencia son los llamados Challenger Bank que ahora vamos a explicar.

Wise, Bnext y Monese son ejemplos de neobancos sin licencia.

Qué es Challenger Bank: neobancos con licencia bancaria

Los challenger bank, o bancos tecnológicos, son neobancos con licencia bancaria.

En su mayoría los challenger bank empezaron como startup Fintech, operando inicialmente como neo bancos (sin licencia).

Posteriormente a medida que han ido creciendo, han ampliado su modelo de negocio y obtenido la licencia de crédito.

Cabe decir que la tramitación para obtener la licencia no es fácil, requiere muchos trámites burocráticos y dinero, por lo que no todos pueden permitirse el lujo de ser challenger bank.

Los challenger Bank al tener licencia bancaria puede ofrecer productos de ahorro, financiación y tarjetas igual que cualquier otro banco tradicional. Pero con una operación 100% digital.

Esto les permite tener menos costes.

Además, siguen con la misma política de transparencia y fácil entendimiento en sus condiciones, factor clave que les está llevando al camino del éxito.

Revolut, N26 e Imagin  son ejemplos de challenger banks que están desafiando los bancos tradicionales y han alcanzando gran popularidad.

Preguntas frecuentes sobre neobancos y fintech 

¿Son seguros los neobancos?

Con respecto a la seguridad, tener o no tener licencia no es una cuestión que te afecte mucho.

El neobanco como Bnext, aunque no tiene licencia bancaria, tiene licencia de dinero electrónico que le permite operar.

El dinero está asegurado ya que el neobanco necesita de otra entidad bancaria (con licencia) que custodie el dinero y por tanto al ser un banco que lo asegure, el dinero está protegido por el Fondo de Garantía.

Por tanto, neobanco o challenger bank ofrecen la misma seguridad que cualquier otro banco tradicional.

Bnext, como muy bien explican en su web, el dinero se deposita en una de las 5 entidades de dinero reconocidas por el Banco de España.

Por otro lado, a nivel de usuario, si tiene licencia podrán ofrecer más productos y servicios financieros.

¿Qué es BaaS?

Baas es la abreviación de “Bank as Service” o API Bank  (banco como servicio) ofrecen servicios de plataforma financiera (modelo marca blanca), más popularmente conocido como “open banking” o banca abierta

En cuanto a usuario no te afecta mucho, ya que operan para gestionar las transacciones y movimientos monetarios de las empresas start up fintech.

En otras palabras, ofrecen el servicio de facilitar las gestiones financieras a las empresas.

Unnax ha sido la primera empresa Española BaaS, surgió en el 2016 y fue pionera en este campo.

¿Qué es Fintech?

Da la impresión que la palabra Fintech está de moda, la oímos por todos lados, y no es de extrañar que todos quieran ser etiquetados así.

Las empresas Fintech son aquellas del sector financiero que utilizan la tecnología más moderna.

El sector financiero es muy amplio, y Fintech puede ser cualquiera empresa en el mundo de las finanzas, desde aquellas que ofrecen préstamos, inversiones, ahorros, sistemas de pago, etc.

Por ejemplo, Paypal es una Fintech, lleva 18 años operando, pero seguro que hace 18 años muy pocos utilizaban el neologismo Fintech.

En España está obsesión por Fintech llegó hace solo 5 años, aunque en el resto de Europa ya hacia que sonaba.

Si nos centramos en nuestro país start up y Fintech van muy de la mano, de hecho casi el 20% de las empresas startup en España son Fintech.

No es de extrañar por tanto que el sector financiero sea de los que más haya evolucionado en los últimos años.

Una evolución que va ligada con las exigencias de los clientes, cada vez más digitales y en busca de un servicio lo más rápido posible.

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