¿Qué bancos que dan préstamos para cancelar deudas?

La cancelación de deudas puede ser una solución viable cuando te enfrentas a dificultades financieras.

Existen dos enfoques diferentes para cancelar tus deudas, tres opciones disponibles y muy diferentes según tu situación.

Si bien es importante recordar que cada situación financiera es única, conocer estas estrategias puede ayudarte a tomar las mejores decisiones:

1. Préstamos para cancelar deudas mediante la reunificación de deudas

Una estrategia para cancelar tus deudas es optar por préstamos diseñados específicamente para consolidar las deudas.

Esta opción puede ser adecuada si buscas rebajar la cuota mensual y tener un mayor control de los pagos pendientes.

Es fundamental recordar que la consolidación de deudas a través de préstamos debe ser considerada en situaciones financieras delicadas.

Antes de tomar una decisión, te recomendamos leer nuestro artículo sobre la reunificación de deudas, donde detallamos todos los aspectos relevantes.

Empresas especializadas en la cancelación de deudas mediante la reunificación

Existen varias empresas que se dedican a ofrecer préstamos diseñados para consolidar tus deudas, como son:

• Kreditiweb
• Cetelem
• Younited-Credit

Estas empresas no se dedican en sí en cancelar las otras deudas, más bien, su función principal es otorgarte un préstamo para que lo puedas utilizar para saldar las otras obligaciones que tienes pendientes.

Si estás buscando un enfoque más personalizado, es decir, si deseas contar con una empresa que se encargue de manera integral de la reunificación de tus deudas sin que tú tengas que intervenir, entonces las opciones que puedes considerar son empresas como:

• Préstamo Capital
• Sofkredit

Bancos para cancelar deudas mediante un préstamo

Si prefieres una solución bancaria para la cancelación de deudas, aquí hay una lista de bancos que ofrecen préstamos para consolidar los pagos:

• BBVA
• Caixabank
• Cajamar
• Banco Santander
• ING

Si estás buscando cancelar tus deudas, recomendamos dirigirte a tu banco y exponer tu situación. Por lo general, no ofrecen este tipo de financiamiento, pero suelen llevar a cabo un análisis y, si lo consideran adecuado y oportuno, podrías tener la posibilidad de que te lo aprueben.

2. Cancelar las deudas mediante empresas que negocian tus deudas

Si estás en Asnef o tienes deudas pendientes que pagar y no puedes afrontar los pagos, tienes la opción de recurrir a empresas negociadoras de deudas.

Estas entidades están especializadas en negociar las deudas y conseguir descuentos en las deudas. A fin de cuentas a la empresa acreedora resulta más ventajoso recibir el dinero, incluso si esto implica un importe menor. Prefieren esta alternativa a tener que recurrir a procesos judiciales o a no recibir el pago durante años.

Tú, a cambio te comprometes a seguir un plan de ahorro y pago que debes cumplir rigurosamente.

Esta opción tiene implicaciones, pues aunque tú hayas liquidado la deuda, en los registros aparecerá como una negociación. Esto quiere decir que si en el futuro necesitas un préstamo, es probable que el banco lo rechace, pues les consta que en tu historial crediticio tuviste que recurrir a una negociación.

Una de las empresas muy populares y muy eficaz en las negociaciones Repagalia.

Como te habrás imaginado, solo podrán negociar deudas que sean en entidades financieras, es decir, si las deudas son préstamos personales o microcréditos. Incluso las tarjetas de crédito o hipotecas.

Sin embargo, no podrán negociar aquellas deudas que estén relacionadas con la Seguridad Social, Hacienda u otras obligaciones gubernamentales.

3. Cancelar deudas a través de la Ley de Segunda Oportunidad

Si te encuentras en una situación financiera desafiante y estás considerando cancelar tus deudas, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser una opción a explorar.

Con esta Ley puedes liberarte de tus deudas cuando te enfrentas a circunstancias extremadamente difíciles.

Es importante destacar que la cancelación de deudas a través de esta Ley tiene aspectos negativos que debes considerar. Esta alternativa se recomienda principalmente para personas que se enfrentan una situación financiera excepcionalmente difícil y no tienen los recursos para cumplir con sus pagos.

Por lo tanto, antes de decidirte por este camino, es fundamental comprender sus implicaciones y evaluar si es la opción adecuada para ti.

Si están pensando optar por esta alternativa, recomendamos que leas antes este artículo sobre las reparadoras de crédito para que estés bien informado de todas las consecuencias.

Para acogerse a esta ley hay que cumplir varios requisitos, entre ellos no tener ninguna propiedad a tu nombre (incluido coche o piso), estar desempleado y no haber rechazado ofertas de trabajo.

Si no cumples con estos criterios o estás pasando por una dificultad temporal, existe una alternativa: la cancelación de deudas a través de un préstamo que consolide todas tus obligaciones financieras.

Empresas especializadas en la Ley de la Segunda Oportunidad

Las siguientes empresas, conocidas como reparadoras de crédito, se especializan en ofrecer asesoramiento para la Ley de Segunda Oportunidad:

• Deudai
• Repagalia

En resumen, si necesitas cancelar tus deudas, puedes recurrir a bancos que ofrecen préstamos para cualquier finalidad, también puedes optar por empresas especializadas en la reunificación o negociación de deudas. Y como último recurso, recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad.