Reparadoras de crédito: ¿qué son y qué hacen?

Redactor:  Mireia Olive
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Actualizado: diciembre 19, 2024

¿No puedes más con las deudas? ¿Te sientes ahogado y no sabes cómo salir?

Las reparadoras de crédito pueden asistirte en superar tus deudas a través de un plan personalizado.

Este servicio tiene un coste, por lo que es esencial conocer cómo operan para determinar si realmente es lo que necesitas.

En este artículo te explicamos qué son, qué hacen y las comisiones que tendrás que pagar.

¿Qué es una reparadora de crédito?

Una reparadora de crédito, también conocidas como cancelación de deudas, es una empresa que se encarga de negociar las deudas y ofrecer asesoramiento tanto financiero como legal.

Así pues, actúa de intermediario entre el deudor y al prestamista.

Las reparadoras de crédito están, por tanto, formadas por expertos en el campo de la negociación y en la planificación financiera.

No son financieras

Las reparadoras de crédito no son empresas financieras y no prestan dinero.

La función principal es conseguir una mejora financiera del deudor y pueda pagar las deudas hasta liquidarlas.

Esto lo consiguen negociando y, por tanto, rebajando las deudas pendientes y estableciendo un plan de pagos.

Este plan de pagos es personalizado y adaptado a cada deudor para que pueda realizar la devolución de los préstamos y, como resultado, cancelar las deudas.

Según el caso y si legalmente es posible, es posible que puedan negociar la cancelación de las deudas, sin tener que pagarlas.

Mejores empresas reparadoras de crédito

A continuación listamos una empresa que destaca por encima de las demás, por su buena reputación y calidad en el servicio

Repagalia

Repagalia es una empresa especializada en la consolidación y reparación de deudas.

A través de sus servicios, puedes optar por negociar y reestructurar el reembolso de tus deudas mediante un plan de ahorro personalizado.

Este enfoque te permitirá mejorar tu situación financiera a través de asesoramiento y gestión para la reunificación de deudas, la Ley de Segunda Oportunidad y salir de ASNEF.

El principal atractivo de Repagalia radica en su capacidad para negociar hasta un 50% de descuento en las deudas en entidades no bancarias como tarjetas de crédito, créditos rápidos y préstamos personales no bancarios.

Además de la reunificación de deudas, Repagalia ofrece asesorías en la Ley de Segunda Oportunidad.

Una ventaja significativa de Repagalia es que ofrece una consulta inicial gratuita,

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  • Asesoramiento y gestión para reunificar las deudas, Ley de Segunda Oportunidad y salir de ASNEF
  • Negocian las deudas y preparan un plan de ahorro para que puedas mejorar tu situación financiera
Reunificación de deudas:
Ley Segunda oportunidad:
Salir de Asnef:

Woinfilegal

Woinfi Legal es una destacada firma española especializada en asesoramiento legal y financiero para personas y empresas que buscan salir de listas de morosidad, han sido incluidos indebidamente o desean asesoramiento legal sobre la cancelación de deudas.

Tiene una sólida reputación y una calificación media de 4.9/5 basada en más de 550 opiniones de clientes.

Su enfoque prinicipal es el de la exclusión en los ficheros de morosidas.

Además, proporcionan asesoramiento en la Ley de Segunda Oportunidad, que permite a personas sobreendeudadas reorganizar sus finanzas o incluso exonerar deudas, excepto las deudas con la administración pública.

Escogido 1.644 veces
  • Ayuda a salir de ASNEF
  • Ley de Segunda Oportunidad
  • Asesoría Legal
  • Acepta particulares y empresas
Salir de ASNEF:Si
Ley Segunda Oportunidad:Si
Negociación de deudas:Si
Reclamaciones hipotecariasSi

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¿Cómo funcionan las reparadoras de crédito?

Las reparadoras de crédito actúan como mediadoras entre los consumidores y sus acreedores para gestionar y reducir sus deudas.

  1. Análisis personalizado de la situación: El proceso de las reparadoras se centra en ayudar a liquidar las deudas sin necesidad de pedir préstamos adicionales. Todo comienza con la elección de una empresa especializada y la honestidad al completar un formulario inicial con tus datos financieros. El proceso comienza con la recopilación de información financiera detallada del cliente, lo cual permite a los expertos de la reparadora entender a fondo la situación económica del individuo.

  2. Negociación con los acreedores: Con esta comprensión, los especialistas negocian directamente con los acreedores para ajustar los términos de las deudas, buscando condiciones más favorables y alcanzables para el cliente.

  3. Diseño de un plan personalizado: Además, las reparadoras desarrollan un plan financiero personalizado que tiene como objetivo facilitar el ahorro mientras el cliente progresa en el pago de sus deudas.

  4. Solicitud formal de la Ley de Segunda Oportunidad: Cuando el cliente opta por acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, la reparadora maneja la documentación y las formalidades legales necesarias, asegurando que el proceso sea legalmente vinculante y estructurado correctamente.

¿Cómo negocian las deudas las reparadoras de deudas?

Cuando se trata de negociar deudas, las reparadoras de crédito serias van más allá de simplemente contactar a los acreedores.

Un enfoque profesional y efectivo implica tener un profundo conocimiento del ámbito financiero y legal, lo que permite a estas empresas desafiar prácticas abusivas y enfrentarse adecuadamente a entidades bancarias.

Así pues, poseen el peso y los argumentos necesarios para persuadir a las compañías de acudir a soluciones más razonables y a reestructuraciones financieras que beneficien al deudor.

Los equipos especializados de las reparadoras actúan como abogados financieros de sus clientes. Su trabajo incluye:

  • Análisis detallado de contratos para identificar intereses abusivos
  • Preparación de argumentos legales sólidos
  • Negociación directa con entidades bancarias desde una posición de conocimiento
  • Capacidad para llevar casos a instancias judiciales cuando es necesario

Este tipo de negociación no es inmediata; frecuentemente es un proceso lento y complicado, que demanda ser confiado a expertos con experiencia específica en el área.

¿Cuánto tardan en cancelar las deudas las reparadoras de crédito?

El proceso de negociación no es inmediato; se trata de un procedimiento a largo plazo debido a su naturaleza lenta y compleja.

Por tanto, requiere paciencia y experiencia.

Los negociadores expertos saben cuándo presionar y cuándo esperar, utilizando su conocimiento del sistema financiero y legal para lograr acuerdos favorables.

Soluciones rápidas poco eficaces

Es importante notar que no todas las empresas del sector operan con estos estándares profesionales.

Algunas prometen soluciones mágicas a cambio de honorarios elevados, sin contar con la experiencia o recursos necesarios para cumplir sus promesas.

Por eso, es importante elegir una reparadora de crédito que realmente comprenda el complejo entorno de las negociaciones financieras y legales, asegurando resultados reales.

La diferencia entre una reparadora profesional y una que no lo es radica en su capacidad real para ejecutar estrategias efectivas de negociación y su compromiso con resultados tangibles.

No existen atajos ni milagros

La clave está en entender que la negociación de deudas es un proceso que requiere experiencia, conocimiento y una estrategia bien planificada.

No existen atajos ni soluciones instantáneas. 

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¿Cuántas deudas dejas de pagar al contratar una reparadora de crédito?

Es importante saber que las empresas reparadoras de deudas no siempre podrán eliminar todas tus deudas.

Si bien es cierto que volverás a tener solvencia económica, no será fácil y el proceso tiene muchas luces y sombras.

No dejarás de pagar las deudas, pero estas serán de menos importe o tendrán unas condiciones más favorables para que puedas ir devolviéndola poco a poco.

¿Qué deudas pueden negociar las reparadoras de deudas?

Una empresa reparadora de deudas con Segunda Oportunidad podrá negociar con los acreedores estas deudas: 

No todas las empresas negocian todas las deudas, por lo que antes de contratar sus servicios, reconfirma qué deudas pueden negociar. 

Reparadora de crédito con la Ley de Segunda Oportunidad

Como hemos mencionado, los asesores legales analizarán tu caso y, según el marco legal, te informarán si puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad.

Esta ley fue modificada en 2024 y no está disponible para todo el mundo, ya que es necesario cumplir con ciertos requisitos. Además, acogerse a ella puede tener consecuencias financieras importantes.

En cualquier caso, el asesor experto de la reparadora de crédito te explicará tus opciones, alternativas y te aconsejará cuál es la mejor solución para tu situación.

Si quieres conocer los requisitos, en este artículo te explicamos todo sobre la Ley de la Segunda Oportunidad.

¿Sale a cuenta una reparadora de crédito?

La respuesta, como en muchas decisiones financieras, es que depende.

  • Recomendable: Para aquellas personas que enfrentan situaciones serias de impago, que tienen dificultad para planificar sus finanzas y carecen de la disciplina necesaria para ahorrar, una reparadora de crédito puede ser una alternativa viable. Al proporcionar un plan estructurado de pago y ahorro, estas empresas pueden guiarte hacia la recuperación financiera, siempre y cuando estés dispuesto a seguir el plan al pie de la letra.

  • No recomendable: Si dudas de tu capacidad para mantener la disciplina requerida por estos planes, o si ya posees la autodisciplina necesaria para crear y seguir tu propio plan de pagos, entonces quizás las reparadoras de crédito no sean la mejor opción para ti.

Es importante tener en cuenta que los servicios de una reparadora de crédito no son gratuitos; de hecho, suelen implicar un coste considerable.

Por lo tanto, si sientes que no podrás comprometerte con el proceso o que no justificarás la inversión necesaria, es mejor reconsiderar antes de tomar una decisión.

En resumen, evalúa honestamente tu situación y tu capacidad de seguir un plan financiero antes de embarcarte en un compromiso con una reparadora de crédito.

¿Cuánto cuesta una reparadora de crédito?

No existe un coste fijo, ya que cada empresa aplica su propia comisión dependiendo del caso y su complejidad.

Generalmente, estas empresas cobran una comisión por gestión y, además, una comisión por cada reducción de deuda lograda.

  • Comisión de gestión
  • Comisión por cada reducción

Por lo tanto, se trata de una solución costosa para aquellos que buscan salir del sobreendeudamiento y no están dispuestos a comprometerse con un plan de pagos estructurado.

¿Cómo escoger una reparadora de crédito?

La elección de una reparadora de crédito requiere tanto cautela como conocimiento.

Con el incremento de empresas, tanto nacionales como extranjeras, que ofrecen estos servicios, es fundamental saber distinguir entre las opciones verdaderamente profesionales y aquellas que podrían comprometer tu estabilidad financiera.

¿Qué debes evitar en una reparadora de crédito?

Es importante mantener un ojo crítico ante ciertas prácticas que pueden indicar falta de profesionalidad.

  • Comunicación solo por email: Las empresas que solo se comunican por email pueden ser menos confiables y difíciles de contactar en caso de problemas.

  • Anuncian un servicio rápido y eficaz: Empresas que prometen soluciones rápidas suelen externalizar todos sus servicios, lo que puede resultar aún más problemático para el cliente.

  • No hay referencias: La ausencia de referencias de clientes o la presencia de reseñas negativas son signos de advertencia sobre la calidad y fiabilidad del servicio.

Toma el tiempo necesario para investigar y verificar las credenciales de la empresa y si algo parece demasiado increíble para ser verdad, probablemente no lo sea.

Preguntas frecuentes sobre reparadoras de crédito

¿Cómo sé si debería acudir a una reparadora de crédito?

Si estás en una situación de sobreendeudamiento y con impagos, es decir, si tienes muchas deudas que te están ahogando y no puedes pagarlas, y lo más importante, no se trata de algo temporal.

En ese caso, las reparadoras de deudas te ayudarán a que puedas empezar desde cero una nueva vida sin deudas.

Si estás en una situación temporal o todavía no has entrado en situación de impago, busca otras vías que te ayuden a salir del eventual bache económico.

¿Son seguras y fiables las reparadoras de crédito?

Si estás en una situación de sobreendeudamiento y con impagos, es decir, si tienes muchas deudas que te están ahogando y no puedes pagarlas, y lo más importante, no se trata de algo temporal.

En ese caso, las reparadoras de deudas te ayudarán a que puedas empezar desde cero una nueva vida sin deudas.

Si estás en una situación temporal o todavía no has entrado en situación de impago, busca otras vías que te ayuden a salir del eventual bache económico.

¿Te ayuda a salir de ASNEF una reparadora de crédito?

Las empresas reparadoras de crédito que anunciamos en Financer España son seguras y confiables.

Ahora bien, ninguna empresa reparadora de crédito garantiza que todas las negociaciones sean de éxito, y, por tanto, no te garantizan que de la noche a la mañana te olvides de pagar tus deudas.

Asimismo, debes saber que el máximo que podrían conseguir quitarte es el 50% o a veces el 70% del importe de la deuda.

¿Si estoy en ASNEF, debería acudir a una empresa reparadora de deuda?

Sí, la reparadora de crédito se encarga de negociar con el acreedor y preparar un programa que te permitirá liquidar la deuda pendiente en ASNEF.

Como la deuda se perdona, cancela o liquida entonces dejas de aparecer en los registros de morosidad.

¿Tendré que pedir un préstamo con la reparadora de crédito?

No, estar en ASNEF no es motivo suficiente para acudir a una empresa reparadora de deudas.

Las reparadoras de crédito sirven para liquidar tus deudas cuando tienes impagos y estás en situación muy grave de morosidad.

¿Cómo será mi plan personalizado de pago con la reparadora de crédito?

El plan de ahorro y pago que prepararán para ti es personalizado, esto es porque cada cliente tiene situaciones diferentes.

Consiste en pactar nuevas condiciones del préstamo o deuda, principalmente alargando el plazo y reduciendo el importe o bajando los intereses en los mejores casos.

El programa de ahorro no pondrá en compromiso tu subsistencia, habrá personas que podrán ahorrar 100€ y otros 25€, y otros incluso nada.

Al firmar el contrato con la reparadora del crédito te comprometes a cumplir con el programa indicado.

¿Podré solicitar préstamos una vez finalizado el proceso?

Sí, podrás solicitar créditos online así como cualquier otro tipo de financiamiento.

Una vez el proceso haya finalizado y perdonado tus deudas, tu historial crediticio estará limpio.

¿Prestan dinero las reparadores de deudas?

No, las reparadoras de deudas no préstan dinero y por tanto no son entidades financieras ni prestamistas. 

Nuestro Compromiso de Transparencia
En Financer nos comprometemos a ayudarte con tus finanzas. Todo nuestro contenido sigue nuestras Directrices Editoriales. Somos transparentes en cuanto a cómo evaluamos productos y servicios en nuestro Proceso de Revisión y cómo generamos ingresos en nuestra Declaración de Divulgación del Anunciante.
Autor Mireia Olive

Country Manager para el mercado español de Financer desde el 2016 y redactora especializada en contenidos financieros, con un enfoque particular en temas de finanzas, ahorro y préstamos. Con una experiencia de 10 años en el sector ha redactado más de un millar de artículos, los cuales han sido leídos por medio millón de usuarios. Ha contribuido con publicaciones en destacados medios como The HuffPost, La Razón, La Vanguardia y otros medios especializados en el ámbito financiero.

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