¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo?

Si has contratado o estás pensando en contratar préstamos personales, o cualquier otro tipo de préstamo al consumo, seguramente te estarás preguntando qué sucede si no devuelves el préstamo.

Cada entidad puede tener condiciones diferentes, algunas más flexibles que otras.

Sin embargo, a continuación, detallamos todas las posibilidades que podrían surgir en caso de no devolver el préstamo personal, ordenadas cronológicamente:

Recibir continuas llamadas del prestamista

Algunas empresas de créditos online envían mensajes, notificaciones y llamadas como recordatorio para realizar la devolución del préstamo, a veces de manera excesiva.

Tener que pagar comisiones de impago y mora

No devolver el crédito en la fecha acordada implica incumplir el contrato, y la entidad financiera lo penaliza aplicando una comisión por impago.

Algunas entidades cobran una comisión fija, otras un porcentaje, y algunas ambas.

Por ejemplo, en el caso de microcréditos, es muy común el cobro de una comisión fija de 25 euros por notificación, más un 1% diario sobre el capital pendiente, por cada día de retraso.

Así pues, tener un impago no es económico, ya que al final terminas abonando más de lo inicialmente acordado.

Veámoslo con un ejemplo:

Supongamos que solicitas un préstamo de 500€, has devuelto 200€ y te quedan por devolver 300€.

Si tuvieras una semana de retraso y suponiendo que el prestamista cobra 25€ de comisión fija más el 1% diario, tendrías que abonar 46€ extra, además de los intereses del préstamo.

Por lo tanto, lo que inicialmente podría parecer una solución, el no pagar el crédito, al final resulta en un gasto financiero más grave.

Inclusión en ficheros de morosidad

Las empresas que ofrecen préstamos tienen establecida una condición en el contrato: en caso de impago del préstamo y de no llegar a ningún acuerdo, incluirán tus datos en los ficheros de morosidad.

El fichero de morosidad más conocido es ASNEF para particulares, aunque también existen los ficheros de morosidad para empresas como RAI.

Estar incluido en estos ficheros tiene un impacto muy negativo en tu historial financiero.

Si en el futuro necesitas solicitar otro préstamo o alquilar una vivienda, realizarán comprobaciones de tu historial financiero y verificarán que si has tenido impagos, lo que podría resultar en la denegación de la solicitud.

Te pueden incluir en ASNEF por cualquier impago, ya sea con un prestamista o por deudas en servicios como agua, luz o gas, entre otros. Así que, si sospechas que te han incluido, lee esta guía donde explicamos cómo puedes saber si estás en ASNEF.

Tener acciones legales

Pasados 6 meses (algunas empresas esperan menos), si no has devuelto el préstamo personal, la empresa financiera puede tomar acciones legales, como reclamaciones judiciales para el recobro de la deuda.

En el peor de los casos, podrían embargar tus bienes hasta saldar la deuda.

Embargo de bienes

El embargo implica que la entidad toma bienes para cubrir la deuda pendiente.

El tipo de bienes embargados depende del tipo de préstamo, desde la vivienda en el caso de una hipoteca hasta cuentas bancarias, vehículos, joyas u otras propiedades en préstamos al consumo.

Por ejemplo, al contratar una hipoteca, la propia vivienda hipotecada actúa como garantía. En caso de no poder pagar el préstamo hipotecario, la entidad financiera se quedaría con la vivienda.

Si se trata de un préstamo al consumo, en el cual no existe ninguna garantía ni aval, serían tus propios bienes los que estén en riesgo.

Por ejemplo, si posees un vehículo, joyas u otras propiedades, estos podrían ser embargados.

Además, podrían bloquear tu cuenta, impidiéndote acceder o hacer uso de tu dinero.

Generalmente, lo primero que embargan es la cuenta nómina, donde recibes los ingresos. Sin embargo, dependiendo de la cantidad de endeudamiento, podrían embargarte más propiedades u objetos de valor.

En el caso de un préstamo con aval, las posesiones que tomarán serán las del avalista y no las tuyas. Al prestamista le es indiferente quién pague, siempre y cuando el pago se realice.

En el caso de tener problemas económicos, se recomienda contactar primero con la entidad financiera para llegar a un acuerdo y evitar caer en una situación de impago.

Faltar a una cuota no solo no resolverá tu problema financiero, sino que lo empeorará, afectando tu historial financiero y generando costes adicionales.

Como última instancia, puedes considerar la ley de la segunda oportunidad, pero esta opción debe tomarse con precaución, ya que implica declararse insolvente. Para entender las graves consecuencias que supone, recomendamos leer más al respecto en este artículo sobre las reparadoras de créditos, empresas especializadas en gestionarlo.

Así pues, es importante ser responsable con las deudas financieras para tener una buena salud financiera y evitar situaciones incómodas.

Vivimos en tiempos de incertidumbre y no es extraño que, antes de cerrar una operación de endeudamiento, nos planteemos qué ocurriría en caso de despido, gastos inesperados o cualquier situación que pueda afectar nuestra situación financiera.

Llegar a una situación de impago de préstamos y tener deudas financieras no es agradable; tiene una serie de consecuencias que es recomendable analizar.

En Financer.com, sugerimos que antes de cerrar la operación del préstamo, leas detenidamente las condiciones del contrato, donde se especificará qué sucede si no devuelves el préstamo en la fecha acordada.