¿Cuánto cuesta un préstamo personal?

Para calcular el coste de un préstamo personal, es fundamental analizar diversos factores que pueden afectar su coste, los cuales se detallan a continuación:

Importe del préstamo

No es lo mismo analizar el coste de un préstamo hipotecario 150.000€ que el de un minicrédito de 300€.
El importe del préstamo es el factor más crucial que determina su coste. A mayor importe, mayor será el coste.

Plazo de devolución

El plazo de devolución también incide en el precio de un préstamo. Cuanto más extenso sea el plazo de devolución, mayores serán los intereses pagados y, por ende, se encarece su coste.

Tipo de interés

El tipo de interés también influye en el coste del préstamo.
Como se explica en un artículo sobre cómo la inflación afecta a los préstamos, contratar un tipo de interés variable puede llevar a incrementos en casos de alta inflación o disminuir si la inflación es baja.
Un tipo de interés fijo proporciona una cuota más estable, aunque no siempre es la opción más económica.

Tipo de préstamo

Según el tipo de préstamo, el interés puede ser más elevado.
Por ejemplo, las empresas de microcréditos tienden a aplicar intereses bastante altos.
En general, los préstamos al consumo tienden a tener un coste más elevado.
En los préstamos hipotecarios, el interés suele ser más bajo. Por esta razón, al comprar una vivienda para reformar, se aconseja incluir el coste de la reforma en la hipoteca para beneficiarse de un interés más bajo.

Tipo de empresa financiera

Las empresas financieras de capital privado, en su mayoría las de microcréditos, y que no están respaldadas por el Banco de España aplican un interés más elevado que entidades bancarias.

Perfil del cliente

Los bancos y muchas financieras aplican diferentes intereses según el perfil del cliente.
Si el cliente representa un riesgo, el interés será más elevado.
Los clientes de riesgo son aquellos con un historial financiero menos saludable y problemas previos en devoluciones de préstamos.
Los clientes con un perfil financiero limpio, que no representan un riesgo de impago, obtienen mejores condiciones.

En resumen, es difícil determinar exactamente cuántos intereses se pagarán en un préstamo, ya que la mayoría depende de los factores mencionados y está influido por la solvencia crediticia del cliente.

Según el Banco de España, el promedio de los intereses de los préstamos al consumo se situaba en un 7,6% en 2023 y se espera que se mantenga igual en 2024, con una proyección de descenso en 2025.

Así pues, es imposible determinar cuántos intereses pagarás en un préstamo, ya que la mayoría de los préstamos dependen de los factores que hemos mencionado y están afectados por la solvencia crediticia del cliente.

Recomendaciones para saber cuando cuesta un préstamo personal

La recomendación para determinar el coste de un préstamo personal es iniciar el proceso de solicitud. Todas las gestiones relacionadas con el financiamiento son gratuitas; ninguna empresa cobra por este servicio.
Las comisiones e intereses se aplicarán una vez que hayas aceptado y confirmado la aceptación del préstamo.
En sí, solicitar un préstamo no conlleva ningún coste inicial.

Por lo tanto, sugerimos gestionar solicitudes en varias entidades financieras para obtener con precisión el coste total de la operación.