Cuánto tarda una transferencia

Autor  Mireia Olive

Actualizado: septiembre 26, 2024

Cuánto tarda en llegar una transferencia

¿Sabías que según el tipo de transferencia bancaria puede tardar en llegar desde minutos hasta 5 días?

Si tienes que enviar dinero rápidamente o estás esperando a que te lo envíen, saber cuando tiempo tardará la operación puede salvarte de tener que pedir créditos rápidos.

No todas las transferencias son igual de rápidas, y algunas tienen más o menos comisiones.

¿Qué las diferencia? En este artículo de Financer.com vas a conocer los tipos, cuánto tardan las transferencias y cuánto cuestan.

Cómo enviar dinero rápidamente y pagando poco

Conocer las transferencias bancarias que existen te permitirá poder hacer una estimación de cuando llegará el dinero.

Cada vez más aplicaciones ofrecen el servico de inmediatez y pocas comisiones para realizar este tipo de operaciones.

Tras la subida de comisiones de los bancos esta app aparecen como una gran competencia a la banca tradicional y ofrecen la misma seguridad.

Aquí te dejamos algunas de las mejores alternativas que ofrecen la mejores comisiones del mercado

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria?

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria y por qué unas tardan más que otras?

El plazo varía según cómo se ejecuta la operación y la situación geográfica de la cuenta de origen y destino.

Así el dinero podrá llegar inmediatamente o tardar hasta 5 días.

A continuación indicamos los aspectos que influyen para saber cuánto tarda una transferencia entre bancos:

Tiempo y tipo de las transferencias bancarias

Según el tipo de transferencia bancaria tardará más o menos tiempo. A continuación listamos los tipos:

• Transferencias del mismo banco: inmediatas
• Transferencias SEPA entre diferentes entidades bancarias: sujeto a horario de corte de los bancos
• Transferencia inmediata entre diferentes bancos SEPA: inmediata
• Transferencias internacionales (no SEPA): entre 5 y 7 días
• Transferencia de dinero instantánea (OMF): sujeto a horario de corte

Retrasos por comprobación de fondos

• Si realizas una transferencia superior a 10.000€ la entidad bancaria deberá comprobar el origen de tus fondos.
• Esto es una medida obligatoria contra el blanqueo de dinero; según el país de origen del destinatario podrán solicitar documentos para verificar que el dinero procede de operaciones legales; como por ejemplo la última declaración de la renta

Cuánto tarda en llegar una transferencia nacional entre mismas entidades bancarias

Las transferencias entre mismas entidades bancarias, por ejemplo una transferencia de una cuenta Bankinter a otra cuenta Bankinter.

¿Cuánto tarda una transferencia del mismo banco? Son transferencias inmediatas pues la operación se hace efectiva a los pocos minutos. El beneficiario recibe el dinero casi al momento.

Las transferencias entre mismos bancos suelen ser automáticas, por esta razón son más rápidas y no tienen comisiones.

• Son inmediatas
• Sin comisiones

Cuánto tarda una transferencia de un banco a otro SEPA

Las transferencias SEPA son envíos de dinero en Euro entre entidades bancarias de la EuroZona. Este tipo de transferencias ordinarias son bastante rápidas. También son conocidas como transferencias ordinarias.

Entonces ¿cuánto tarda una transferencia ordinaria? El tiempo que tarda en llegar una transferencia de un banco a otro oscila de 1 a 3 días hábiles.

Esta diferencia se debe a que la operación está sujeta al horario de corte del banco, es decir la hora tope en que la entidad procesa la operación.

Suele ser hasta máximo las 16:00 hrs y los fines de semana no están incluidos. En este enlace indicamos las horas de corte de cada banco.

¿Cuánto una transferencia de un banco a otro en España si realizo la operación un viernes a las 18:00 hrs? Tardará 3 días pues la transacción no se gestionará hasta el lunes por la mañana.

SEPA (Single Euro Payments Area o Zona Única de Pagos en Euro) incluye un total de 36 países de la Unión Europea además de otros países como Mónaco, San Marino, Noruega, Suiza.

• Necesitas el número IBAN
• Solo en Euro
• Sujeto a horario de corte
• Tiene comisión de hasta 4€

¿Cuánto cuestan las transferencias SEPA? Según normativa si transfieres un máximo de 50.000€ el banco deberá aplicar lsa mismas comisiones como si tratara de una transferencia nacional.

Por tanto el coste es muy bajo y puede variar de 0€ a 4€ por orden según el importe.

Cuánto tarda una transferencia inmediata SEPA

Las transferencias inmediatas permiten enviar el dinero en todos los países SEPA en menos de 10 minutos.

Según la entidad este servicio puede ser de pago (máximo 2€ por operación) y su importe queda limitado a máximo de 5,000€ al día o 15,000€ al mes.

Esta opción solo la ofrecen todas las entidades bancarias más tradicionales permiten este servicio como BBVA, ING, Abanca, Bankinter, CaixaBank, EvoBanco, Ibercaja, KutxaBank, Sabadell, Santander, Openbank y Tridos entre otros.

• El dinero llega en segundos
• Tiene un coste de 2€
• Limite de 15.000€ al mes

Cuánto tarda una transferencia internacional entre diferentes bancos (no SEPA)

Hasta ahora hemos conocido cuanta tarda en llegar una transferencia nacional o de la zona SEPA, pero ¿cuánto tarda una transferencia internacional?.

Las transferencias internacionales a cualquier país que no sea SEPA tardan en llegar entre 5 y 7 días.

Además de tardar más son más caras puedes hay que añadir el coste por el cambio de divisa. Esta comisión varía entre entidades, si bien tiene un promedio del 0,70% con un mínimo de 40€.

• Tardan más
• Son más caras

Transferencia urgente (OMF)

Las transferencias urgentes son también conocidas como Orden de Movimiento de Fondos (OMF).

Pero si necesitas recibir el dinero ese mismo día puedes solicitar la orden movimiento de fondos (OMF).

La OMF es una transferencia exprés que debe ser aprobada por el Banco de España. Podrás enviar o recibir el dinero el mismo día si la petición de la operación se realiza antes de las 16.00 horas.

Este tipo de transferencias exigen pagar una comisión extra por la operación que variará según el importe del dinero a transferir.

• EL dinero se envía y recibe en el mismo día, siempre y cuando se realice antes de las 16 hrs.
• El horario de corte es hasta las 16 hrs
• Necesitas el IBAN

¿Cuánto cuestan las transferencias OMF?

El coste de las transferencias OMF urgentes dependerá de la entidad bancaria donde envíes el dinero.

Así en Santander y BBA la comisión es del 0,05% , sin embargo, Bankinter cobra una comisión fija de 12€.

Horario de corte de las transferencias bancarias

Para saber cuánto tarda en llegar una transferencia ordinaria es importante conocer el horario de corte de los bancos.

El horario de corte es uno de los factores que más afecta respecto al tiempo y cuánto tarda una transferencia bancaria.

La hora de corte es la hora máxima en la que el banco aprobará la transferencia. Este horario varía según las entidades. Además, solo gestionan la transacción en días hábiles, no incluyen festivos

A continuación mostramos una guía de horario de corte para transferencias por vía electrónica. Este horario te servirá para saber cuánto tarda en hacerse efectiva una transferencia online:

Comisiones de las transferencias bancarias

Según el tipo de transferencia tendrá o no comisión.

Por lo general las transferencias ordinarias SEPA son gratis, y el resto cobran una comisión que variará según el importe, zona geográfica y si es urgente o no.

El coste de las transferencias internaciones también varía según cada entidad, siendo un promedio de 0,70% con un mínimo de 40€

Transferencias inmediatas desde aplicaciones

Existen otras maneras de poder hacer un envío de dinero de manera muy rápida y al instante.

La transferencia Bizum es por excelencia el servicio más utilizado en España, pero existen otros también muy eficaces que te pueden interesar.

En esta sección explicaremos Bizum, Wise, Revolut y Paypal que son las más populares, pero existen otras como Skrill o Monese.

Bizum: transferencias inmediatas en España

Hacer un Bizum es enviar dinero a otra persona de manera inmediata

Sin embargo, tiene algunas limitaciones pues la persona a quien envías dinero debe tener una cuenta bancaria en un banco España y, por tanto, con IBAN español.

¿Hacer un Bizum o una transferencia? 

Si a la persona a quien le envías dinero tiene Bizum, resultará más rápido y económico hacer un Bizum que una transferencia.

Actualmente, hay 32 bancos españoles adheridos a Bizum.

A través de Bizum podrás traspasar dinero de manera instantánea y sin gastos ni comisiones a cualquier otro banco que también esté adherido a Bizum.

Envió de dinero con Bizum:

• No necesitas el número IBAN, solo el teléfono

• Solo para transferencias en bancos españoles
• El destinatario tiene que tener creada una cuenta Bizum
• Solo puedes recibir 60 transferencias al mes
• Importe mínimo es 0,50€ y máximo para enviar dinero es de 1.000€
• Importe máximo que puedes recibir de una misma persona es 2.000€
• Hasta 30 envíos a múltiples

¿Cuánto tarda una transferencia con Bizum?

Hacer una transferencia con Bizum solo tarda en llegar 10 segundos. Puedes realizarla desde la app de tu banca móvil. El proceso es muy rápido, basta con introducir el teléfono del destinatario.

¿Cuánto dinero se puede enviar por Bizum?

Transferencia por Revolut

Si necesitas enviar dinero a través de la aplicación de Revolut puedes hacerlo muy cómodamente y rápido.

El neobanco Revolut permite realizar transferencias en euro sin comisión e inmediatas.

Esta entidad destaca porque podrás tener subcuentas en otras divisa, esto permite que las transferencias en otra divisa sean más baratas.

No hay límites de transferencia en euros, podrás envías tanto dinero cuánto quieras, aunque transferencias superiores a 15.000€ pasan un proceso de verificación de fondos.

Si realizas transferencias en pounds (GBP) tendrás un límite de 250£ por transacción o 500£ al día.

Pincha en este enlace si quieres saber más sobre esta entidad y la tarjeta Revolut.

• Envíos de dinero gratis e inmediato entre cuentas Revolut sin importar geolocalización
• Cambio de divisa de los más baratos

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• Cuenta online multidivisa sin comisiones
• IBAN español
• Con tarjeta física prepago MasterCard
• Incluye la cuenta de ahorro Flexible con alta rentabilidad

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Transferir por Wise

Si tienes que enviar dinero a otros países dentro y fuera de la zona Euro, transferir por Wise es una de las maneras más económicas.

Wise permite realizar pagos en el extranjero así como transferencias

• Puedes transferir hasta 1 millón de euros
• Cambio de conversión de divisa muy económico

¿Cuánto tarda una transferencia por Wise? Transferir por Wise tarda hasta 2 días en llegar al destinatario.

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• Envía de dinero al extranjero con las comisiones más bajar del mercado
• Realiza pagos con la tarjeta prepago Mastercard
• Cambio de divisa real, de los más económicos

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Transferencia por PayPal

Paypal es una empresa mundialmente conocida por su seguridad en cuanto a los pagos en e-commerce.

Enviar y recibir dinero con Paypal es fácil y bastante económico pero cobran comisiones bastante elevadas cuando retiras dinero.

A pesar de ello, es utilizado entre autónomos y freelance que no quieren hacer visible sus ingresos recibidos por transferencias a Paypal

No hay que declarar el dinero en Paypal si el importe total en tu cuenta Paypal no supera los 50.000€.

Payal no es un una entidad financiera, por tanto, no estás obligado a declarar el dinero, pero sí que deberás informar de las transacciones pues según el tipo de operación estará sujeta a un impuesto.

• Comisiones altas al retirar de Paypal

¿Cuánto tarda una transferencia por Paypal? Las transferencias entre cuentas Paypal son inmediatas. Si retiras dinero de tu cuenta Paypal a tu banco podrá tardar hasta 5 días.

Transferencias por Giro Postal

Realizar transferencias por GiroPostal es otra alternativa cuando tienes que enviar remesas, es decir enviar dinero a persona fuera de España, generalmente a familiares.

Puedes enviar remesas en Correos, Western Union o MoneyGram tanto en sus oficinas físicas como online.

Las comisiones son algo más elevadas que realizadon la transferencia por aplicaciones como Wise o Revolut. Además, tienen algunas limitaciones:

• Importe máximo a enviar es hasta 3.000€
• Costes elevados

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia por GiroPostal? Las transferencias por GiroPostal tardan entre 3 y 5 días

Preguntas frecuentes sobre transferencias

Cuánto tarda en llegarme una transferencia desde una entidad financiera al pedir un préstamo

Si has solicitado un micropréstamo es recomendable saber con qué entidad opera la entidad financiera.

Si la empresa crediticia tiene un banco diferente al tuyo puede que tengas que esperar hasta 4 días para recibir el dinero.

Este plazo de tiempo es vital y este tipo de financiamiento , que se caracteriza por la rapidez en el servicio, será más o menos rápido según como hagan el envío de dinero a tu cuenta.

¿Por qué es importante saber cuánto tarda en llegar una transferencia?

Saber los tipos de transferencias que existen ayuda para poder realizar los pagos a proveedores, clientes, empleados, liquidar las deudas de los préstamos personales o del alquiler.

Las consecuencias por retrasarte en un pago puede suponer inconvenientes financieros y personales.

Conocer cuanto tarda una transferencia bancaria y el tiempo que se necesita para que el dinero llegue al destinatario es esencial en aquellos casos cuando se necesite recibir el dinero urgentemente.