¿Qué es una cuenta bancaria compartida o conjunta?
Una cuenta bancaria conjunta posibilita a una o varias personas llevar a cabo operaciones como pagos y compras de manera colaborativa.
Adicionalmente, existen cuentas de ahorro para parejas diseñadas para ahorrar de manera colaborativa y conseguir metas comunes, como por ejemplo, la financiación de una boda.
Ventajas e inconvenienes de la cuenta conjunta
Si estás considerando la apertura de una cuenta conjunta, es crucial tener en cuenta tanto las ventajas como las desventajas de contar con dos titulares.
Ventajas
- Facilita una visión compartida de las finanzas: Cada titular puede visualizar conjuntamente las transacciones, incluyendo retiros, pagos e ingresos.
- Facilita el ahorro para metas compartidas: Si estás planificando una boda, abrir una cuenta con dos titulares te permite ahorrar conjuntamente con tu pareja para el gran día.
- Simplifica el pago de gastos comunes: Desde la hipoteca o alquiler hasta las compras y los recibos de agua y luz, una cuenta conjunta facilita el manejo conjunto de los gastos compartidos.
Incovenientes
- Pérdida de privacidad: Al tener una cuenta conjunta, se comparte el acceso con otros titulares, lo que implica una falta de privacidad financiera.
- Posibles complicaciones en caso de cambios: En situaciones como separaciones, divorcios o fallecimientos, pueden surgir complicaciones. Más adelante en esta página, detallamos qué acciones tomar en estos escenarios.
Tipos de cuentas compartidas
Existen varios tipos de cuentas conjuntas, así que antes de abrir una conoce las diferencias, esto te evitará futos problemas No son lo mismo las cuentas para parejas con la finalidad de ahorrar dinero para la boda, que una cuenta que deseas compartir el acceso a empleados de la tu negocio.| Con titularidad indistinta: | Con titularidad mancomunada (conjunta): | Con titularidad subordinada (autorizados): | |
|---|---|---|---|
| Autoridad: | Todos los titulares | Todos los titulares | Solo 1 titular |
| Quién puede hacer operaciones: | Todos los titulares de manera libre e independiente | Se necesita la autorización de todos los titulares para cada operación | El titular y la persona autorizada |
| Qué operaciones pueden hacer: | Todas | Todas | El titular todas El autorizado las operaciones acordadas (ingresos, retiros con límite, etc.) |
| En caso de fallecimiento de un titular: | El otro titular tiene acceso a la cuenta y puede hacer operaciones del 50% o lo que haya aportado. El otro 50% pertenece a los herederos del fallecido | El otro titular(es) necesitará autorización de los herederos para acceder el dinero | El autorizado pierde todo el poder de acceso |
| Cuándo se usa: | Parejas | Empresas | Familias (padres a hijos) |
Diferencias entre cotitular y autorizado
Estas son las diferencias entre un autorizado y cotitular en una cuenta bancaria:
Cotitular:
Un cotitular posee plena autoridad para llevar a cabo diversas operaciones en la cuenta, siendo titular y dueño del saldo disponible.
Al agregar a alguien como cotitular en tu cuenta nómina, estás otorgándole la propiedad legal de los fondos en la cuenta.
El cotitular goza de los mismos derechos y responsabilidades que tú en la gestión de la cuenta. En caso de fallecimiento, el cotitular tiene el derecho de heredar la totalidad del saldo de la cuenta, pero también asumiría las obligaciones relacionadas con posibles deudas pendientes.
Autorizado:
Un autorizado cuenta con acceso limitado y no ostenta la titularidad de la cuenta, es decir, no es el propietario. Su autorización se limita a la realización de operaciones específicas y no va más allá.
En caso de fallecimiento del titular o separación, el autorizado carecería de derecho para reclamar cualquier parte de los fondos y perdería el acceso para realizar operaciones.
Este tipo de cuentas es frecuente en entornos empresariales, donde el propietario otorga autorización a ciertos empleados para llevar a cabo pagos. No obstante, para solicitar servicios como la contratación de tarjetas, solo el titular tiene la capacidad de hacerlo.
Cómo abrir una abrir cuenta online dos titulares
A continuación, los pasos para abrir una cuenta bancaria con dos titulares:
Compara los bancos que permiten abrir una cuenta bancaria con dos o más titulares
Una vez hayas comparado y encontrado la oferta que mejor se adapte a tus necesidades, haz clic en "solicitar" y procede a abrir tu cuenta completando el formulario correspondiente.
En el formulario, deberás indicar el número de titulares de la cuenta.
Envía los documentos solicitados, tanto los tuyos como los de la otra persona que contará con acceso a la cuenta conjunta sin comisiones.
Qué bancos ofrecen las mejores cuentas compartidas
Ya sea que compartas piso o vivas con tu pareja, contar con una cuenta conjunta de dos titulares facilita la gestión de las finanzas domésticas y simplifica el pago de los gastos comunes.
A continuación, enumeramos los bancos que ofrecen las mejores cuentas conjuntas sin comisiones, con capacidad para 2 titulares:
¿Deberías abrir una cuenta conjunta o mejor cuentas separadas?
La toma de decisiones y la gestión conjunta de las finanzas pueden parecer desafiantes. Aunque las cuentas conjuntas ofrecen beneficios, también pueden presentar complicaciones en casos de separación.
Entonces, te preguntarás: ¿deberías tener una cuenta con dos titulares o una individual?
En Financer.com, recomendamos ambas opciones:
Cuenta compartida para gastos y ahorros familiares: Ideal para pagar recibos de luz, compras diarias, hipoteca o alquiler.
Cuenta individual para ti: Destinada a tus ahorros personales y compras que no estén incluidas en los gastos familiares.
Esta combinación dan un equilibrio, permitiéndote manejar eficientemente las responsabilidades financieras compartidas mientras mantienes independencia en tus finanzas personales.
Cómo tributa la cuenta corriente para parejas
Un aspecto crucial a considerar al decidir compartir cuentas es la cuestión fiscal.
Cuando tienes una cuenta individual, estás sujeto a una tributación a Hacienda según el saldo disponible.
Pero, ¿qué sucede con la cuenta bancaria para parejas?
En relación con la tributación, los impuestos se aplicarán sobre la totalidad del saldo, dividido equitativamente entre todos los titulares.
Por ejemplo, si tienes una cuenta de ahorros conjunta con un saldo de 5.000€, tu pareja deberá tributar sobre 2.500€ y tú sobre los otros 2.500€. Es esencial tener en cuenta estas consideraciones fiscales al gestionar cuentas conjuntas.
Preguntas frecuentes sobre cuentas conjuntas para parejas con dos titulares
¿Cuántas personas pueden ser titulares de una cuenta bancaria?
Los bancos permiten de 1 hasta 5 titulares máximo, dependerá de la entidad.
¿Qué es un cotitular de una cuenta?
El cotitular de la cuenta es lo mismo que un titular, tiene las mismas condiciones para poder operar y es considerado dueño de la cuenta.
- Cotitular solidario: generalmente usado en familias donde todos los titulares tiene los mismos derechos, titularidad y acceso para realizar cualquier tipo de operación.
- Cotitular mancomunado: usado en empresas con varios socios, el cotitular necesita la aprobación de todos los otros titulares para re
¿Qué es una cuenta corriente conjunta mancomunada?
Una cuenta conjunta o mancomunada es una cuenta bancaria cuyos titulares tienen acceso para ejecutar operaciones.
Sin embargo, necesitará la aprobación de los otros titulares o del titular principal para ejecutar operaciones que implique descontar dinero (por ejemplo, retiros u operaciones de pago).
Las cuentas mancomunadas son comunes en empresas con varios socios. Saber más sobre cuentas para negocios.
¿Como puedo sacar dinero de una cuenta con dos titulares?
Todos los titulares de la cuenta podrán sacar de la cuenta, ya sea retiros en cajeros automáticos o directamente en taqu
¿Qué ocurre con la cuenta para parejas en caso de divorcio?
Un trámite poco agradable, pero que deben pasar algunas parejas que están en proceso de divorcio, es distribuir el saldo de la cuenta con dos titulares de manera indistinta.
El dinero de las cuentas indistintas será repartido por igual entre las dos partes. No se tendrá en cuenta quién haya aportado el mayor sueldo.
¿Puedo darme de baja como cotitular de una cuenta conjunta?
Si, puedes darte de baja de la cuenta compartida con tu pareja o con familiares o amigos en cualquier momento.
Podrás hacerlo libremente sin necesidad de la aprobación del otro titular, deberás presentar la solicitud por escrito al banco y los documentos solicitados (DNI y carta de solicitud de baja).
El banco podrá negarse si la cuenta está en números rojos o tiene deudas o préstamos pendientes de pagar.
¿Cómo puedo agregar dos titulares a mi cuenta bancaria?
Dependerá del banco, en algunos sí que permiten agregar un titular a tu cuenta actual, en otros tendrás que abrir una cuenta nueva.
Aquí te pasamos el listado de entidades que permiten agregar cotitulares a tu cuenta actual:
- BBVA desde la app
- EvoBanco desde la app (solo si la cuenta no tiene más de 1 año de antigüedad)
- ING desde la app
- Caixabank en las oficinas
- Abanca en las oficinas
