Depósitos bancarios: rentabilidad por tus ahorros
Si estás indeciso sobre qué depósito a plazo fijo escoger o por cuánto tiempo, aquí encontrarás una guía para que puedas tomar la mejor decisión.
En este artículo explicamos qué son los depósitos bancarios, cómo funcionan, qué tipos hay y en qué debes fijarte antes de contratar uno.
En esta página podrás además comparar los mejores depósitos a plazo fijo extranjeros y nacionales.
¡Consigue mayor rentabilidad por tus ahorros!
El depósito bancario más contratado en noviembre 2024
Escogido 360 veces- Depósitos a plazo fijo de 6 o 12 meses a 3,20% TAE
- Importe mínimo: 10.000€
- Fondo de Garantía Malta
Mejores depósitos bancarios de noviembre 2024
En esta tabla hemos recopilado los mejores depósitos bancarios que puedes encontrar actualmente en España. Hemos incluido una variedad de plazos de vencimiento para ofrecerte una visión completa de las opciones disponibles. Aquí encontrarás depósitos a corto, medio y largo plazo, permitiéndote elegir el que mejor se adapte a tus necesidades de ahorro e inversión.
Después de esta tabla general, profundizaremos en comparaciones más específicas. Te presentaremos análisis detallados de depósitos a 6, 9, 12 y 24 meses, para que puedas evaluar las mejores opciones en cada uno de estos períodos de tiempo.
| Entidad | Plazo | Rentabilidad TAE | País | Importe mínimo | |
|---|---|---|---|---|---|
NovumBank | 6 meses | 3,20% | Malta | 10.000€ | Contratar |
Banca March | 6 meses | 3% | España | 10.000€ | Contratar |
BluOr Bank | 9 meses | 2,60% | Letonia | 1€ | Contratar |
Younited Credit | 12 meses | 2,75% | Francia | 2.000€ | Contratar |
Haitong Bank | 24 meses | 2,80% | Portugal | 10.000€ | Contratar |
EBN  | 3 meses | 2,85% | España | 5.000€ | Contratar |
Mejores depósitos a 6 meses
A continuación listamos los mejores depósitos bancarios a plazo fijo de 6 meses en bancos extranjeros:
| Entidad | Plazo | Rentabilidad TAE | País | Importe mínimo | |
|---|---|---|---|---|---|
| NovumBank | 6 meses | 3,20% | Malta | 10.000€ | Contratar |
CA Auto Bank | 6 meses | 3,12% | Italia | 30.000€ | Contratar |
Bai Europa Bank | 6 meses | 3,00% | Portugal | 10.000€ | |
Banca Progetto | 6 meses | 3,40% | Italia | 10.000€ | Contratar |
| Haitong | 6 meses | 2,55% | Portugal | 10.000€ | Contratar |
MyInvestor | 6 meses | 3,00% | España | 10.000€ | Contratar |
| BluOr Bank | 6 meses | 2,70% | Letonia | 1€ | Contratar |
Las rentabilidades y condiciones pueden variar con el tiempo, por lo que es recomendable verificar la información directamente con cada entidad
Mejores depósitos bancarios a 9 meses
A continuación listamos los mejores depósitos bancarios a plazo fijo de 9 meses en bancos extranjeros:
| Entidad | Plazo | Rentabilidad TAE | País | Importe mínimo | |
|---|---|---|---|---|---|
| BluOr Bank | 9 meses | 2,60% | Letonia | 1€ | Contratar |
| Banca Progetto | 9 meses | 3,40% | Italia | 10.000€ | Contratar |
| Haitong | 9 meses | 2,54% | Portugal | 10.000€ | Contratar |
Las rentabilidades y condiciones pueden variar con el tiempo, por lo que es recomendable verificar la información directamente con cada entidad
Mejores depósitos a 12 meses
A continuación listamos los mejores depósitos bancarios a plazo fijo de 1 año en bancos extranjeros:
| Entidad | Plazo | Rentabilidad TAE | País | Importe mínimo | |
|---|---|---|---|---|---|
| BluOr Bank | 12 meses | 2,50% | Letonia | 1€ | Contratar |
Fjord Bank | 12 meses | 3,10% | Lituania | 1.000€ | Contratar |
| Novum Bank | 12 meses | 3,20% | Malta | 10.000€ | Contratar |
| CA Auto Bank | 12 meses | 3,05% | Italia | 30.000€ | Contratar |
| Bai Eiuropa Bank | 12 meses | 3,50% | Portugal | 10.000€ | |
Banca Sistema | 12 meses | 3,20% | Italia | 20.000€ | Contratar |
| Younited Credit | 12 meses | 2,75% | Francia | 2.000€ | Contratar |
| Haitong | 12 meses | 2,80% | Portugal | 10.000€ | Contratar |
Privatbanka | 12 meses | 3% | Eslovaquia | 5.000€ | Contratar |
Las rentabilidades y condiciones pueden variar con el tiempo, por lo que es recomendable verificar la información directamente con cada entidad
Mejores depositos bancarios a 24 meses
A continuación listamos los mejores depósitos bancarios a plazo fijo de 2 años en bancos extranjeros:
| Entidad | Plazo | Rentabilidad TAE | País | Importe mínimo | |
|---|---|---|---|---|---|
| Haitong | 24 meses | 3,14% | Portugal | 10.000€ | Contratar |
| Banca sistema | 24 meses | 3,20% | Italia | 20.000€ | Contratar |
| CA Auto Bank | 24 meses | 2,96% | Italia | 30.000€ | Contratar |
| PrivatBanka | 24 meses | 2,57% | Eslovaquia | 5.000€ | Contratar |
Las rentabilidades y condiciones pueden variar con el tiempo, por lo que es recomendable verificar la información directamente con cada entidad
Mejores depositos bancarios de España
Comparar depósitos bancarios españoles e internacionales depende de múltiples factores.
Los bancos españoles pueden resultar más convenientes, ya que no requieren tanta documentación, ni para abrir la cuenta ni para evitar la doble imposición de tasas.
Además, otro factor a considerar es el desconocimiento de la reputación y estabilidad de los bancos internacionales.
| Entidad | Rentabilidad | Plazo | Importe Mínimo | Importe máximo | |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco BIG | 3,75% | 3 meses | 10.000€ | 75.000€ | |
| Cuenta Facto | 3,55% | 3 a 12 meses | 5.000€ | 100.000€ | |
| MyInvestor | 2,75% | 3 meses | 10.000€ | 100.000€ | Contratar |
| Renault Bank | 3,14% | 36 meses | 500€ | 1.000.000€ | |
| WiZink | 2,60% | 12 meses | 5.000€ | 250.000€ | |
| Finantia | 2,90% | 12 meses | 50.000€ | 500.000€ | |
| Self Bank | 2,75% | 3 meses | 1.000€ | 1.000.000€ | |
| Pibank | 2,83% | 12 meses | Sin mínimo | 100.000€ | |
| Banca March | 3% | 6 meses | 10.000€ | 500.000€ | Contratar |
| Openbank | 2,78% | 6 meses | Sin mínimo | 100.000€ | |
| EBN Banco | 2,85% | 3 meses | 5.000€ | 400.000€ | Contratar |
Las rentabilidades y condiciones pueden variar con el tiempo, por lo que es recomendable verificar la información directamente con cada entidad
¿Qué son los depósitos bancarios?
Si buscas una inversión segura, los depósitos son tu alternativa puesto que en la mayoría, la rentabilidad está garantizada.
Además contratando un depósito a plazo fijo no tendrás riesgo de perder tu dinero invertido.
Sin embargo hay otros factores que debes tener presente antes de abrir una depósito.
Un depósito es un producto bancario por el cual entregas dinero al banco, el banco lo guarda por un determinado tiempo y a cambio recibes los intereses.
El plazo y rentabilidad son pactados en el contrato, según el tipo de depósito bancario que escojas el interés podrá ser fijo o variable, aunque por lo general el interés es siempre fijo.
A diferencia de las cuentas remuneradas, con los depósitos no podrás realizar operaciones diarias ni tampoco aportaciones periódicas ni realizar retiros parciales.
Existen varios tipos de depósitos que explicamos más adelante, pero ahora nos centraremos en los más populares: los de plazo fijo.
Características del depósito a plazo fijo
La contratación del depósito se puede realizar de manera completamente online, pudiendo escoger entre los diferentes plazos.
El tipo de interés es fijo, lo que significa que tendrás la certeza de cuánto ganarás, independientemente de las fluctuaciones del mercado.
La liquidación de intereses podrá oscilar según cada entidad, pero lo que varía es que, si decides cancelar el depósito antes de tiempo, podrían aplicarse penalizaciones.
En esta tabla mostramos las características generales de un depósito bancario a plazo fijo, aunque podrán variar según la entidad.
| Información | Depósito a plazo fijo |
|---|---|
| Contratación: | Online |
| Plazo: | desde 6 meses hasta 10 años |
| Interés: | Fijo |
| Liquidación del interés: (según entidad) | Trimestral Semestral Anual En la madurez |
| Cancelación anticipada: | Puede tener penalización |
| Fondos asegurados: | Sí, por el Fondo de Garantía hasta 100.000€ |
| Tiene comisiones: | No |
| Exige domiciliar nómina: | No |
| Permite hacer movimientos: | No |
¿Cómo tributan los depósitos bancarios?
Seguramente te preguntes como se declaran los depósitos bancarios.
Solo tendrás que pagar interés del beneficio que ganes y que detallamos a continuación:
| Beneficio | Tributación |
|---|---|
| hasta 6.000€ | 19% |
| hasta 50.000€ | 21% |
| hasta 200.000€ | 23% |
| más de 200.000€ | 26% |
Así por ejemplo si hay una oferta de una cuenta a plazo fijo con un interés del 1,01% TAE, deberás restar el 19% al margen de las ganancias.
Vemos un ejemplo para entenderlo mejor:
Supongamos que contratas el depósito a 2 años con un TAE del 1,01% y aportando un capital de 5.000€, tendrás un beneficio neto total de 96,39€
| Plazo | Beneficio | Retención |
|---|---|---|
| 1eraño | 50,50€ | 9,59€ |
| 2º año | 50,50€ | 9,59€ |
| Total | 101€ | 19,19€ |
En este ejemplo hemos contado que los beneficios se liquidaban en la madurez.
¿Quién asegura los depósitos bancarios?
Como en cualquier otra inversión, es importante saber cómo de segura están las inversiones y qué riesgo hay de perder el capital invertido.
La cobertura de los depósitos bancarios es una garantía que cubre en el caso de que la entidad bancaria quebrase y cerrara.
Esta garantía la ofrece el Fondo de Garantía y cubre hasta un máximo de 100.000€ por titular y entidad.
Los depósitos bancarios que listamos en esta página están todos asegurados por el Fondo de Garantía.
Esto significa que en el caso de que el banco quebrase recuperarías tu dinero hasta 100.000€.
¿Son seguros los depósitos en el extranjero?
Los depósitos bancarios a plazo fijo en un banco extranjero son igual de seguros que los bancos españoles.
Abrir depósitos bancarios en cuentas extranjeras está cada vez más a la orden del día.
La tramitación se realiza por internet y en poco menos de una semana tendrás tu depósito abierto.
En Financer solo anunciamos entidades bancarias extranjeras aseguradas por el Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Cómo funcionan los depósitos bancarios a plazo fijo?
El funionamiento de los depósitos es muy sencillo.
Para empezar hay que abrir la cuenta de depósito a plazo fijo, un proceso que solo tardarás unos pocos minutos:
- Compara los mejores depósitos a plazo fijo
- Rellena el formulario online del banco seleccionado, deberás indicar una cuenta de referencia.
- Transfiere el dinero a la cuenta depósito
- Recibe las ganancias, el pago de los intereses se realizarán a esta misma cuenta
- Retira el dinero: al final del plazo podrás retirar el dinero o renovar la cuenta a plazo fijo
Es recomendable familiarizarse con los siguientes términos antes de abrir una cuenta depósito a plazo fijo.
- Cuenta operativa o cuenta corriente: en la cuenta donde pondrás el dinero antes de abrir el depósito
- Cuenta depósito: desde la cuenta operativa podrás abrir la cuenta depósito por el periodo que desees
- Cuenta asociada: es la cuenta desde donde realizarás las transferencias para abrir la cuenta operativa (y por tanto posteriormente la cuenta depósito). Sirve además para verificar tus datos e identidad
9 Cosas qué debes saber antes de abrir un depósito
Antes de abrir depósitos bancarios y firmar el contrato tienes que tener muy claro los siguientes puntos clave:
- Plazo del depósito: el tiempo de duración del depósito a plazo fijo suele oscilar entre 3 meses hasta 10 años
- Importe de la inversión: algunos bancos limitan el importe de la inversión solicitando un mínimo o un máximo. Recuerda que para estar cubierto el máximo que podrás invertir serán 100.000€ por banco.
- Liquidación del rendimiento: algunas entidades bancarias liquidan el interés cada trimestre y otras en la madurez, es decir al final del periodo. Además es aconsejable saber si la liquidación se recibe sobre el dinero invertido en el depósito bancario o no. Esta primera opción interesa porque con la fórmula del interés compuesto los beneficios volverían a generar intereses.
- Garantía de la inversión: comprueba siempre que el dinero del depósito bancario esté garantizado por el Fondo de Garantía.
- Solvencia del banco: es aconsejable saber el nivel financiero del banco y si es un banco estable y solvente.
- Consecuencias por cancelación anticipada: es muy importante saber las consecuencias en caso de que decidas retirar el dinero antes de tiempo. En el peor de los casos la penalización sería que no recibirías el beneficio de los intereses generados hasta la fecha. Nunca tendrás que pagar comisiones extras por retiro anticipado.
- Saber cuándo tendrías el dinero disponible en caso de retiro anticipado: la mayoría de las veces se necesitan 14 días desde que das la orden de cancelación hasta que recibes tu capital. Esto es importante saberlo de antemano en caso de que necesiten el dinero urgentemente.
- Comisiones: por lo general los depósitos a plazo fijo no cobran comisiones.
- Renovación automática: comprueba si una vez finalizado el periodo de madurez el banco realizada una renovación automática.
Otros tipos de depósitos bancarios
Los bancos ofrecen una gran variedad de tipos de depósitos bancarios, el de plazo fijo que ya hemos mencionado y además:
Depósitos estructurados o indexados
Los depósitos estructurados están ligados a un índice bursátil (por ejemplo le IBEX-35) y por tanto el interés es variable; fluctúa según la evolución del mercado.
Aunque están garantizados por el Fondo de Garantía, debido al riesgo de la operación, no siempre garantizan la devolución de tu capital aportado.
Depósitos estructurados combinados
Los depósitos combinados como su propio nombre indica combina dos productos:
- un depósito a plazo fijo
- un fondo de inversión
La rentabilidad es algo más elevada pero si necesitas rescatar el dinero la penalización puede superar el capital que hayas aportado, perderías todo el capital de la inversión.
Solo el capital aportado en el depósito está protegido por el fondo de Garantía.
Alternativas a los depósitos
Hablemos ahora sobre las alternativas a los depósitos a plazo fijo.
Hay varias oportunidades para los inversores que desean proteger sus ahorros de la inflación y obtener mejores rendimientos
Cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorros permite ahorrar obteniendo una rentabilidad sobre el saldo.
A diferencia de los depósitos, las cuentas de ahorro permiten recuperar el dinero en cualquier momento.
Además, rentabilidades están siendo bastante atractivas desde que en 2022 hubo una gran subida de los intereses debido a la inflación, y actualmente algunas cuentas de ahorro ofrecen una rentabilidad de casi el 4%.
Por ejemplo la cuenta Freedom24 está siendo una de las más solicitadas, aunque no es una cuenta de ahorros tradicional.
Te invitamos a ver esta comparativa de cuentas de ahorro para que puedas analizar si te conviene.
Alternativamente, existen otras opciones de inversión con más riesgo, aunque quizás las menos arriesgadas sean las inversiones en fondos a través de robo advisors (solo recomendable para inversiones a largo plazo).
Otras inversiones, como invertir en Bolsa, requieren de muchos conocimientos, tiempo y sobre todo implican mucho riesgo.
Preguntas frecuentes sobre depósitos
¿Dónde puedo encontrar los mejores depósitos bancarios ?
Al inicio de esta página hemos listado los mejores depósitos bancarios del mercado. Hemos basado nuestro criterio en
- la entidad que ofrece un interés más elevado
- el plazo de depósito es más corto
- permiten cancelación anticipada sin penalización
- el capital a aportar es bajo
¿Está el dinero asegurado si contrato un depósito bancario?
Sí, los bancos que anunciamos son europeos, eso quiere decir que están asegurados por el fondo de garantía, tu dinero está asegurado hasta un máximo de 100.000€ por banco y cliente.
¿Es lo mismo abrir una cuenta en un banco de España que en otro extranjero de Europa?
El proceso de apertura es igual para cualquier banco europeo. Las entidades bancarias extranjeras ofrecen más rentabilidad que los bancos nacionales.
Respecto a la seguridad, son igual de seguros los bancos extranjeros como las cuentas bancarias a plazo fijo de un banco español.
¿Tengo que avisar a Hacienda que tengo una cuenta bancaria a plazo fijo en el extranjero?
Cuando realices la declaración de la renta deberás indicar el dinero que has ganado de intereses y pagar la correspondiente retención (19% si el beneficio no supera los 6.000€).
Además, si la suma de todos tus activos en el extranjero supera los 50.000€ deberás notificar a Hacienda con el modelo 720.
Por lo general esta tramitación solo se realiza una vez, a no ser que hubiera un año que generarás un beneficio de más de 20.000€ sobre el año anterior.
¿Puedo cancelar el depósito bancario a plazo fijo?
Sí, puedes cancelar el depósito pero podrás tener una penalización. Esta cláusula vendrá indicado en el contrato.
Esta penalización nunca superará el importe de tus ganancias, es decir no perderías dinero, sino que sencillamente ganarías menos.
¿Cuándo obtendré la rentabilidad de mi depósito bancario online?
Algunos bancos ofrecen una rentabilidad en la madurez del depósito, es decir cuando finaliza el plazo.
Otros van pagando el interés de las ganancias cada trimestre. Esta opción es la que más te interesa pues por lo general este dinero se añade a tu cuenta deposito y suma a tu importe total, con lo cual obtienes más dinero.
Esto es conocido como interés compuesto, en este enlace podrás hacer tu propio cálculo.
Si cancelo el depósito bancario ¿Cuándo recibiré el dinero?
Tras la orden de cancelación deberás estimar un plazo entre 4 y 7 días, en ocasiones y según la entidad puede ser un plazo inferior o incluso puede alargarse hasta los 14 días.
En Financer especificamos esta información en el descriptivo de cada entidad.
¿Cuál es la duración ideal para contratar el depósito bancario?
Para saber por cuánto tiempo deberías contratar un depósito bancario realiza primero un estudio sobre tu perfil económico.
El capital destinado al depósito deber ser dinero que no vayas a necesitar.
