Simulador de hipoteca: calcula tu cuota mensual en 2026
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Nos adherimos ¿Estás pensando en comprar una vivienda y quieres saber cuánto pagarás cada mes? Nuestro simulador de hipoteca te ayuda a calcularlo en segundos.
- Calcula tu cuota mensual, intereses totales y cuadro de amortización
- Compara hipotecas fijas y variables con datos actualizados
- Simulador gratuito, sin compromiso y con resultados al instante
Simulador de préstamo hipotecario
Con nuestro simulador de hipoteca puedes calcular la cuota mensual de tu préstamo hipotecario en pocos segundos. Solo necesitas introducir el importe, el plazo y el tipo de interés.
El simulador te muestra cuánto pagarás cada mes, el total de intereses y el cuadro de amortización completo. Funciona tanto para hipotecas fijas como variables.
También puedes usarlo para simular préstamos personales y comparar diferentes escenarios antes de tomar una decisión.
Este simulador calcula cuotas con el sistema de amortización francés, el más habitual en España. Las cuotas son fijas mientras el tipo de interés no varíe.
¿Cómo funciona el simulador de hipoteca?
Nuestra calculadora de hipoteca funciona de forma sencilla. Para calcular tu cuota hipotecaria necesitas tres datos básicos:
Importe del préstamo: la cantidad que solicitas al banco. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación
Plazo de devolución: el número de años para pagar la hipoteca. Lo habitual son entre 20 y 30 años
Tipo de interés (TIN): el porcentaje anual que cobra el banco. Puede ser fijo, variable (Euríbor + diferencial) o mixto
Con estos datos, el simulador calcula tu cuota mensual, el total de intereses que pagarás durante toda la vida del préstamo y el coste total de la hipoteca.
Ejemplo práctico: para una hipoteca de 150.000 € a 25 años con un TIN del 2,50 %, la cuota mensual sería de aproximadamente 673 €. El total de intereses pagados ascendería a unos 51.900 €.
Simulador de hipoteca fija
La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Esto significa que tu cuota mensual no cambia, lo que facilita la planificación financiera.
En 2026, las mejores hipotecas fijas en España parten desde un TIN del 2,30 % (Ibercaja). Otras opciones competitivas incluyen Openbank (2,42 %) y Banco Santander (2,55 %).
Para simular una hipoteca fija, introduce el TIN fijo directamente en el campo de interés del simulador. Para más infromación, usa nuestro comparador de hipotecas.
Simulador de hipoteca variable
En una hipoteca variable, el tipo de interés se compone de dos partes: el Euríbor (que cambia) y un diferencial fijo que añade el banco.
El Euríbor a 12 meses se sitúa en torno al 2,22 % en febrero de 2026. Las hipotecas variables más competitivas ofrecen diferenciales desde Euríbor + 0,49 % (Kutxabank) y Euríbor + 0,59 % (ING).
¿Cómo simular una hipoteca variable?
Para calcular tu cuota con interés variable, suma el Euríbor actual al diferencial que ofrece tu banco. Por ejemplo, si el Euríbor está al 2,22 % y el diferencial es del 0,59 %, introduce 2,81 % como tipo de interés en el simulador.
Recuerda que la cuota de una hipoteca variable se revisa cada 6 o 12 meses por si algún cambio, según lo estipulado en el contrato. Si el Euríbor sube, tu cuota subirá en la siguiente revisión.
En las hipotecas variables, el interés cambia según el Euríbor. La revisión de tu cuota se realiza de forma semestral o anual, según lo que indique tu contrato.
Hipoteca fija o variable: ¿cuál elegir?
La elección depende de tu tolerancia al riesgo y del momento del mercado.
Con la hipoteca fija sabes exactamente cuánto pagarás cada mes. Es la opción más segura, aunque suele tener un tipo de interés inicial más alto.
Con la hipoteca variable empiezas pagando menos si los tipos están bajos, pero asumes el riesgo de que la cuota suba. Con el Euríbor estabilizado en torno al 2,2 %, la diferencia entre fija y variable se ha reducido.
Las hipotecas mixtas combinan ambas: tipo fijo durante los primeros años (normalmente 3-5) y variable después. En 2026, Ibercaja ofrece hipotecas mixtas desde un 1,8 % TIN fijo los primeros 5 años.
¿Qué gastos tiene una hipoteca?
Desde la Ley Hipotecaria de 2019, el banco asume la mayoría de gastos: notaría, registro y gestoría. Tú solo pagas la tasación y, si la hubiera, la comisión de apertura.
Tasación de la vivienda: entre 250 € y 600 €, según el tipo de inmueble y la empresa tasadora. Tiene una validez de 6 meses
Comisión de apertura: desde el 0 % hasta el 2 %, aunque muchas entidades ya no la cobran
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): lo paga el banco desde 2019
Notaría y registro: también a cargo del banco
¿Cuánto necesito ahorrar para comprar una vivienda?
Los bancos financian como máximo el 80 % del valor de tasación (o del precio de compra, si es menor). Eso significa que necesitas tener ahorrado al menos el 20 % restante, más un 10-12 % adicional para cubrir impuestos y gastos.
En la práctica: si la vivienda cuesta 200.000 €, necesitarás unos 60.000-64.000 € en ahorros (40.000 € de entrada + 20.000-24.000 € de gastos e impuestos).
Usa el simulador para calcular cuánto sería tu cuota mensual con los 160.000 € restantes y comprueba que no supere el 30-35 % de tus ingresos netos.
¿Qué es la TAE y por qué importa?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que el banco cobra por prestarte el dinero. Pero no incluye todos los costes.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) sí incluye el TIN más las comisiones y otros gastos obligatorios del préstamo. Es el indicador que debes comparar entre hipotecas, porque refleja el coste real.
Por ley, los bancos están obligados a mostrar la TAE en toda publicidad hipotecaria. Si una hipoteca tiene un TIN bajo pero comisiones altas, la TAE te revelará el coste verdadero.
Simuladores de hipotecas por bancos
Cada entidad bancaria tiene su propio simulador de hipoteca. Algunos incluso te indican si el préstamo sería preaprobado.
Consejos antes de contratar una hipoteca
Antes de firmar, ten en cuenta estos puntos:
Compara al menos 3-4 ofertas. En España no existen consultas duras (hard inquiries) que perjudiquen tu historial. Puedes solicitar ofertas en varios bancos sin ningún riesgo
No destines más del 30-35 % de tus ingresos a la cuota. Es el límite que recomiendan el Banco de España y la mayoría de asesores financieros
Revisa los productos vinculados. Los bancos ofrecen bonificaciones en el interés a cambio de contratar seguros, domiciliar la nómina, etc. Calcula si el ahorro compensa el coste añadido
Fíjáte en la TAE, no solo en el TIN. La TAE incluye comisiones y gastos obligatorios y es más representativa del coste real
Pregunta por la comisión de amortización anticipada. Si piensas adelantar pagos, esta comisión puede marcar la diferencia
Preguntas frecuentes sobre el simulador de hipoteca
¿Qué es un simulador de hipoteca?
Un simulador de hipoteca es una herramienta gratuita que calcula la cuota mensual de tu préstamo hipotecario. Solo necesitas introducir el importe, el plazo y el tipo de interés para obtener el desglose de pagos, el total de intereses y el cuadro de amortización.
¿Qué datos necesito para usar el simulador de hipoteca?
Necesitas tres datos:
- el importe total del préstamo
- el tipo de interés (TIN)
- el plazo de devolución en años
Opcionalmente, puedes añadir la comisión de apertura para un cálculo más preciso.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que cobra el banco por prestarte el dinero. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el TIN más comisiones y gastos obligatorios.
Para comparar hipotecas, fíjate siempre en la TAE, ya que refleja el coste real del préstamo.
¿Es mejor una hipoteca fija o variable?
Depende de tu situación. La hipoteca fija te da la seguridad de pagar siempre la misma cuota, aunque el tipo de interés inicial es más alto. La hipoteca variable empieza con una cuota más baja, pero puede subir o bajar según el Euríbor.
Con el Euríbor en torno al 2,22 %, la diferencia entre ambas opciones se ha reducido.
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una vivienda?
Necesitas al menos el 20 % del precio de la vivienda como entrada, ya que los bancos financian hasta el 80 % del valor de tasación.
Además, debes contar con un 10-12 % adicional para cubrir impuestos y gastos (tasación, gestoría, etc.). En total, necesitarás alrededor de un 30-32 % del precio de la vivienda en ahorros.
¿Qué gastos tiene contratar una hipoteca?
Desde la Ley Hipotecaria de 2019, el banco paga la notaría, el registro, la gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Tú solo pagas la tasación (entre 250 € y 600 €) y, si la hubiera, la comisión de apertura del banco.
¿Afecta a mi historial solicitar hipotecas en varios bancos?
No. En España no existen consultas duras (hard inquiries) que perjudiquen tu historial crediticio. Puedes solicitar ofertas en varios bancos sin ningún riesgo. De hecho, comparar es recomendable para encontrar las mejores condiciones.