Reunificación de deudas: una sola cuota para dominarlas a todas
¿Tienes problemas para llegar a final de mes? ¿Los pagos y deudas consumen tu sueldo? La reunificación de deudas puede ser la solución a tu problema.
Unificando varias cuotas en una sola pagarás menos cada mes.
Sin embargo, antes de reunificar las deudas debes conocer bien este proceso, cómo funciona y qué implicaciones tiene.
A continuación te explicamos todo lo que debes saber sobre la refinanciación de deudas
Mejores préstamos para reunificar deudas
A continuación listamos las tops 3 mejores entidades de entidades financieras que ofrecen préstamos para pagar deudas:
Mejores recomendaciones
- Prestamo-Capital: por su excelente asesoramiento, ofrecen financiamiento con la vivienda como garantía
- Lea Bank: por sencillez, ofrece préstamos 100% online con tasas de interés bastantes bajas
- Sofkredit: especializados en la reunificación de deudas, incluso en los casos más díficiles
Comparativa de entidades para la reunificación de deudas
A continuación mostramos una tabla con las entidades que ofrecen préstamos para la reunificación de deudas:
| Entidad | Importe del préstamo: | Plazo de devolución: | Acepta ASNEF: | Exige garantía: | |
|---|---|---|---|---|---|
| desde 12.000€ | 1 a 7 años | Si | Si, un inmueble | Ver oferta |
| a partir de 15.000€ | 1 a 20 años | Si | Si | Ver oferta |
| 5.000€ a 30.000€ | 1 a 8 años | No | No | Ver oferta |
| 6.000€ a 60.000€ | 4 a 8 años | No | No | Ver oferta |
| 100€ a 50.000€ | 1 mes a 7 años | Si | No | Ver oferta |
| 100€ a 50.000€ | 6 a 24 meses | Si | Si | Ver oferta |
| 100€ a 50.000€ | 1 a 7 años | No | No | Ver oferta |
| Entidad |
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| Solicitar |
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| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Ver oferta |
| Entidad | Valoración General | Importe del préstamo: | Plazo de devolución: | Acepta ASNEF: | Exige garantía: | Solicitar |
|---|---|---|---|---|---|---|
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| desde 12.000€ | 1 a 7 años | Si | Si, un inmueble | Ver oferta | |
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| a partir de 15.000€ | 1 a 20 años | Si | Si | Ver oferta | |
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| 5.000€ a 30.000€ | 1 a 8 años | No | No | Ver oferta | |
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| 6.000€ a 60.000€ | 4 a 8 años | No | No | Ver oferta | |
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| 100€ a 50.000€ | 1 mes a 7 años | Si | No | Ver oferta | |
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| 100€ a 50.000€ | 6 a 24 meses | Si | Si | Ver oferta | |
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| 100€ a 50.000€ | 1 a 7 años | No | No | Ver oferta |
Reunifica las deudas con Prestamo-Capital
Préstamo Capital es un portal web que ofrece servicios de intermediación para préstamos de capital privado con garantía hipotecaria.
Perteneciente a Ondara Capital, S.L., esta entidad está registrada y supervisada por el Banco de España, lo que aporta un nivel de confianza a sus operaciones.
Sus préstamos para la reunificación de deudas van desde 15.000€ hasta el 30% del valor de la propiedad, con plazos flexibles de 1 a 20 años y tasas de interés que oscilan entre el 7,5% y el 12% TAE.
A destacar:
Una de las ventajas más notables de Préstamo Capital es su aceptación de clientes con historial crediticio negativo, incluyendo aquellos que aparecen en ASNEF.
Además, ofrecen una respuesta rápida a las solicitudes, generalmente en 24 horas, y no cobran comisiones de apertura ni por cancelación anticipada.
Sin embargo, para acceder a estos préstamos, se requiere ser propietario de un inmueble valorado en al menos 100.000€, ubicado en localidades de más de 15.000 habitantes.
Además, el préstamo está limitado al 30% del valor de la propiedad y la hipoteca existente no puede superar el 40% del valor del inmueble.
Préstamo Capital ofrece por tanto una alternativa viable a los préstamos bancarios tradicionales, especialmente útil para quienes necesitan reunificar deudas con ASNEF.
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- Estudio gratuito
- Solo necesitas ser propietario de una vivienda o local
Lea Bank ofrece préstamos para la reunificación de deudas online
Lea Bank es un banco digital noruego que ofrece préstamos personales en España, destacándose por su proceso 100% online y su experiencia de 16 años en el sector financiero.
La entidad proporciona préstamos desde 5.000€ hasta 30.000€, con plazos de devolución de 1 a 8 años y tasas de interés que comienzan desde el 3,95% TIN.
Una de las principales ventajas de Lea Bank es la posibilidad de solicitar un préstamo sin necesidad de cambiar de banco y todo el proceso es completamente online.
A mencionar:
No acepta solicitantes que aparezcan en ASNEF, lo cual excluir a personas con historial crediticio negativo.
La edad mínima para solicitar un préstamo es de 25 años, y se requiere un ingreso mínimo de 1.080€ netos mensuales.
Además, exigen una antigüedad laboral de al menos un año o contrato indefinido.
Cumpliendo con los requisitos, Lea Bank es una alternativa si necesitas reunificar las deudas online y rápidamente.
Escogido 7.648 veces- Préstamos desde 5.000€ hasta 30.000€
- Sin cambiar de banco y 100% online
- Banco digital noruego con 16 años de experiencia
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Sofkredit para la reunificación de deudas con ASNEF
Sofkredit es un intermediario financiero que se especializa en la búsqueda de préstamos con garantía hipotecaria, siendo su especialidad la cancelación de deudas.
Como parte del grupo Finansi, Sofkredit actúa como un buscador que conecta a los solicitantes con empresas privadas que ofrecen préstamos avalados por propiedades inmobiliarias.
Las características principales de Sofkredit incluyen préstamos a partir de 12.000€ hasta 300.000€, con plazos de devolución de 1 a 7 años y tasas de interés que van desde el 11% al 28% TAE.
Destacado:
Una de sus ventajas es la aceptación de clientes que aparecen en ASNEF.
Exige una propiedad como garantía de pago.
El inmueble debe tener al menos el 80% de la hipoteca pagada y un valor de tasación mínimo de 70.000€.
Además, el préstamo se limita al 30% del valor de la vivienda.
El proceso de solicitud es 100% online y ofrecen asesoramiento personal durante el proceso.
Entre las ventajas de Sofkredit se encuentran la aceptación de autónomos, la no necesidad de tener nómina.
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- Estudian tu caso en menos de 24 horas
- Gestión de operación financiera con Asesor financiero
- Atención telefónica obligatoria durante el proceso de verificación
¿Qué es la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas, también conocida como unificación de deudas, o consolidación de préstamos, consiste en agrupar varias deudas existentes en un único préstamo.
Se basa, por tanto, en unificar diversas deudas, como préstamos personales, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y otros créditos al consumo.
En lugar de pagar diferentes cuotas mensualmente, se paga una sola cuota.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
Básicamente, se solicita un nuevo préstamo cuyo importe se destina a cancelar las deudas existentes.
Una de las ventajas más atractivas es la posibilidad de obtener una cuota mensual más baja.
Atención:
Aunque la cuota mensual se reduzca, no significa necesariamente un ahorro a largo plazo.
Esto se consigue principalmente mediante la ampliación del plazo de amortización del nuevo préstamo.
Al extender el periodo de devolución, se distribuye la deuda total en un mayor número de cuotas, lo que resulta en un importe mensual menor.
Ejemplo representativo de un préstamo para reunificar deudas
| Proceso de reunificación de deudas | Cuota | Interés | Devolución |
|---|---|---|---|
| Hipoteca | 845€ | 3,12% | 23 años |
| Tarjeta de crédito | 236€ | 19,22% | 6 meses |
| Préstamo del coche | 114€ | 6,8% | 5 años |
| Crédito personal | 317€ | 7,6% | 2 años |
| Suma total de las cuotas: | 1,512€ | ||
| Cuota mensual con renuficación: | 639€ | 35 años |
Ventajas y desventajas de reunificar deudas
La gran ventaja al reunificar deudas es que al rebajar la cuota mensual permite un respiro a aquellas personas con sobre endeudamiento.
Cuando se reúnen las deudas se pueden juntan todas las deudas que tengas, sin importar si tienen diferente interés, plazo de devolución o incluso sin importar si la deuda es en entidades diferentes.
Anotación:
Se sumarán todos tus préstamos para unirlo a una sola cuota más baja.
Esto es posible principalmente porque se alarga el plazo de amortización.
Al reunificar deudas se extiende el plazo de devolución y, por tanto, se consigue reducir el importe de tu cuota mensual.
Además, en el caso de agrupar los préstamos con hipoteca, el interés también será considerablemente inferior.
La reorganización de todos los créditos implica, por tanto, la cancelación de todos tus préstamos pendientes para contratar otro préstamo con nuevas condiciones.
Se unifican todos los créditos y se rebaja la cuota mensual
Alivio económico y más tranquilidad porque pagas menos cada mes
Permite una mejor organización financiera al unificar todos los préstamos y pagas una única cuota mensual
Solo tendrás que gestionar con una sola entidad
Si reunificas las deudas con hipoteca el interés también será inferior
Ventajas de la Reunificación de Deudas
Los préstamos para unificar deudas implican una negociación y cancelación de todos tus préstamos para contratar otro préstamo con nuevas condiciones
Es posible que tengas que pagar comisiones de cancelación de los otros créditos
A la larga acabarás pagando más porque estás alargando el plazo de devolución y por tanto pagas más intereses
Desventajas de la Reunificación de Deudas
Tipos de reunificación de deudas
Podrás reunificar deudas en bancos, en empresas intermediarias y en financieras.
Según los préstamos que quieras unificar podrás recurrir a entidades financieras o bancos.
Cada operación implica diferentes comisiones y gastos extras que debes tener presente a la hora de reunificar las deudas.
A continuación indicamos las dos alternativas según quieras refinanciar las deudas con o sin hipoteca.
Aquí te dejamos una tabla para que puedas ver a simple vista la reunificacion de creditos personales con o sin hipoteca:
| Reunificar deudas: | Con hipoteca | Sin hipoteca Con garantía | Sin hipoteca Sin garantía |
|---|---|---|---|
| Ofrecido por: | Bancos | Bancos y Mediadoras | Financieras |
| Importe máx: | 80% valor propiedad | 40% valor propiedad | 60.000€ |
| Plazo: | Hasta 35 años | Hasta 20 años | Hasta 8 años |
| ASNEF: | No | Bancos no, Mediadoras sí | No |
| Interés: | el de la hipoteca | 7% a 20% | 6% a 15% |
| Tipo interés: | Fijo o variable | Fijo | Fijo |
| Garantía: | Vivienda | Propiedad | No tiene |
| Comisiones: | Cancelación Tasación Nueva contratación | Cancelación Tasación Nueva contratación | Cancelación |
| Proceso: | Muy Lento | Lento | Rápido |
Reunificación de deudas sin hipoteca
La reunificación de deudas sin hipoteca ocurre cuando entre tus préstamos no está incluido el crédito hipotecario. Unificas todas tus cuotas en una sola sin incluir la hipoteca.
Puedes solicitar la agrupación de deudas tanto a entidades bancarias, financieras como empresas mediadoras.
Consiste básicamente en la contratación de un préstamo al consumo, por tanto el periodo de devolución será de máximo 20 años y el tipo de interés será fijo.
Habrá entidades que podrán solicitar un aval y otras pedirán una garantía que por lo general será la vivienda, como por ejemplo Sokredit, Prestamo Capital o Kreditweb.
La reunificación de creditos personales no está exento de gastos.
El trámite incluirá los gastos por la cancelación de los otros préstamos.
Por otro lado, muchas financieras como Cetelem no aplican comisiones de apertura ni otros gastos en la nueva contratación.
Reunificación de deudas con hipoteca
Con la reunificación de deudas con hipoteca unificas todas tus cuotas, incluido el de la hipoteca en una sola mensualidad.
Consiste en cancelar tu actual hipoteca para unificar todos tus préstamos con otro nuevo contrato hipotecario.
Este tipo de reunificación de deudas es ofrecido por el banco y menos comúnmente agencias intermediarias.
Anotación:
El importe total de esta nueva hipoteca nueva no podrá superar el 80% del valor del inmueble.
Tiene la ventaja que permite alargar el plazo de devolución por 30 y 35 años y de aplicar un interés mucho más bajo que los créditos online.
Por otro lado, el proceso de tramitación es bastante lento y las condiciones son bastante duras.
Casi todas las entidades bancarias permiten reunificación de deudas.
Puedes reunificar deudas en BBBA, Santander, ING, Caixabank, es decir en cualquier banco donde tengas contratado tu hipoteca.
Si quieres ver el listado completo, en este artículo indicamos los bancos que ofrecen préstamos para cancelar las deudas.
Esta operación es bastante costosa principalmente porque tu banco tendrá que cancelar tu actual hipoteca y tendrás que contratar otra nueva hipoteca.
Esto acarrea los gastos los de cancelación anticipada por un lado y los gastos de contratación de la nueva hipoteca por otro, además de la tasación de la vivienda, impuestos, comisión de apertura, etc.
Más adelante en este artículo entraremos más en detalle sobre los gastos que implica reunificar deudas.
¿Cuándo solicitar la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas es recomendable cuando el nivel de endeudamientos supera los ingresos y hay sobre endeudamiento.
Si estás en una situación económica que no te permite asumir los pagos de las cuotas de tus préstamos, entonces refinanciar las deudas es una opción a tener presente.
Consejo:
Si estás pasando un bache temporal, este producto no es aconsejable, busca alternativas hasta superar el bache.
La reunificación de deudas solo deber ser solicitada como una solución a la incapacidad de pagos y no para ganar tiempo para liquidar los pagos pendientes.
La reunificación de deudas no siempre es recomendable
Reunificar las deudas no siempre es la opción más recomendable, ya que al consolidar las deudas en un solo préstamo terminas pagando más a largo plazo.
Primeramente, como el plazo de amortización se alarga, los intereses incrementan.
Además, pueden haber otros costes por la cancelación anticipada de las deudas iniciales.
Analiza bien tus alternativas y estudia que opición es la más ventajosa para ti.
Preguntas frecuentes sobre la reunificación de deudas
¿Qué deudas se pueden reunificar?
En la reunificación de deudas puedes agrupar todo tipo de préstamos que tengas pendientes por liquidar.
Desde compras con la tarjeta de crédito, préstamos personales, microcréditos, y según la entidad podrás unificar también la hipoteca.
¿Es lo mismo refinanciar que reunificar préstamos?
No, refinanciar una deuda significa que cambias las condiciones del contrato, pero no lo cancelas.
La reunificación significa que cancelas el contrato para liquidar la deuda y contratas otro préstamo que cubre todas las deudas. De esta manera pagas solo una cuota.
¿Para unir todos los préstamos, deben tener el mismo importe y plazo?
No, no importa si tienes créditos con diferente interés, plazo de devolución ni que sea en diferentes entidades.
Se sumarán todos tus préstamos para unirlo a una sola cuota más baja. Esto es posible principalmente porque se alarga el plazo de amortización.
En el préstamo para reunificar deudas, ¿tienen que tener el mismo interés?
No, en el préstamo para reunificar deudas no tienen que tener el mismo interés.
¿Puedo hacer una reunificación de deudas con impagos?
Si tienes impagos y, por tanto, estás en ASNEF, tendrás también la opción de agrupar tus deudas.
Si bien esta opción es más específica, hay empresas que permiten reunificar deudas con ASNEF.
Si este es tu caso y tienes una propiedad a tu nombre, puedes solicitar la agrupación en entidades que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria.
Estas empresas reunifican las deudas a partir de 5.000€ y un máximo de hasta 300.000€.
