Cuentas de ahorro: las mejores del 2024
Las cuentas de ahorro es una manera segura de conseguir rentabilidad por tu dinero.
Las cuentas remuneradas y las cuenta ahorro son uno de los productos financieros más contratados en España.
En Financer te ayudamos a comparar y encontrar el mejor banco para ahorrar.
Las formas de ahorro más populares son:
- Cuenta de ahorros sin nómina
- Cuentas remuneradas
- Cuenta ahorros vivienda
- Cuenta a plazo fijo
- Cuenta de ahorros para niños
A continuación podrás leer información sobre las diferentes fórmulas de ahorro para que puedas elegir el tipo de ahorro que más te convenga.
Cuentas de ahorro en bancos tradicionales
Cuenta B100- Remuneración 3,40% TAE en la cuenta Health
- Remuneración 2,70% TAE en la cuenta Save
- Sin comisiones, sin requisitos
- Con la seguridad de Abanca
Cuenta ahorro EBN- Remuneración 2,50% TAE, 2,48% TIN hasta 10.000€ de saldo
- Remuneración 1,50% TAE, 1,49% TIN, para el resto del saldo
- No permite operaciones diarias
Cuenta ahorro ING- 1,5% TAE de remuneración con la cuenta nómina o 1% con la NoCuenta
- Opción de un deposito a 3 meses al 2,5% TAE
- Sin comisiones
Cuenta ahorro Wizink- 2,30% TAE (2,276 TIN)
- A partir de 1€
- Sin comisiones
- Liquidación mensual
Cuentas de ahorro en plataformas de inversión
Cuenta ahorro D Freedom24- 3,63% interés variable en Euros o 5,31% en dólares
- Rentabilidad diaria vinculado al Euribor o Sofr para la cuenta en dólares
- Sin condiciones, retira el dinero en cualquier momento
Cuenta ahorro InbestMe- Rentabilidad 3,10% variable
- Sin permanencia, sin límites, sin plazos
- Retira el dinero en cualquier momento
- Importe mínimo 1.000€
Cuenta ahorro Trade Republic- Cuenta remunerada al 3.75% variable
- Sin condiciones ni requisitos
- Dinero siempre disponible
- Saldo máximo a remunerar 50.000€
Comparativa de cuentas de ahorro
La oferta en el mercado es cada vez más grande, los bancos ofertan promociones con intereses muy atractivos para poder captar clientes.
Es importante que sepas reconocer una buena oferta de otra. Por eso aquí indicamos una tabla comparando las mejores cuentas de ahorro:
| Entidad | Rentabilidad | Permite operaciones diarias | Cobertura | |
|---|---|---|---|---|
Wizink | Contratar | 2,30% TAE Saber más | No | Fondo de Garantía |
B100 | Contratar | 3,40% TAE en la cuenta Health 2,70% TAE en la cuenta Save Saber más | Sí | Fondo de Garantía |
EBN Banco | Contratar | 3% TAE hasta 10.000€ 1,50% TAE hasta 50.000€ Saber más | No | Fondo de Garantía |
InbestMe | Contratar | 3,10% TIR para EUR 4,5% TIR para USD Saber más | No | FOGAIN |
Freedom24 | Contratar | 3,34% variable en EUR 4,84% variable en USD Saber más | No | Hasta 20.000€ |
ING | Contratar | 1,5% TAE cuenta Naranja Saber más | No | Fondo de Garantía |
Trade Republic | Contratar | 3,75% TAE hasta 50.000€ Saber más | No | Fondo de Garantía |
MyInvestor | Contratar | 1,25% durante 12 meses Saber más | Sí | Fondo de Garantía |
Banco Sabadell | 2,50% TAE el 1er año hasta 50.000€ | No | Fondo de Garantía |
La mejor cuenta de ahorro sin comisiones
La cuenta de ahorro es un producto financieros más clásicos que te permite ir ahorrando a tu ritmo.
Es una herramienta utilizada no tanto por la rentabilidad que ofrece sino como cuenta separada que permite ir haciendo hucha.
La contratación se realiza online y tienes la garantía de ser una inversión segura, pues cuenta de ahorros está protegida por el sistema de garantía de depósitos y, por lo tanto, es una forma de inversión muy segura.
Como hemos mencionado, el interés de las cuentas de ahorro es variable, esto quiere decir que podrá cambiar. Evidentemente, el banco te notificará con antelación.
Tasa de interés en cuentas de ahorro
La cuenta ahorro sin comisiones ni nómina es una cuenta del banco que ofrece muy poca rentabilidad, el interés es muy bajo.
Los intereses podrán abonarse trimestralmente o a final del año, según lo, especifique la entidad bancaria.
Más arriba en esta página hemos comparado los intereses en cuentas de ahorro que ofrecen los bancos tanto en España como extranjeros o internacionales.
Ventajas y desventajas de la cuenta ahorro sin nómina
- Seguridad y protección
- Liquidez inmediata
- Permite añadir capital en cualquier momento
- Remuneración mensual, trimestral o anual
- Baja rentabilidad
- No permite realizar operaciones diarias
Abrir cuenta ahorro: requisitos y pasos
Puedes abrir la cuenta de ahorros en línea y desde tu móvil.
El único requisito es que seas mayor de edad, solicitarán una copia de tu carnet de identidad.
Según la entidad escogida, la firma del contrato podrá hacerse electrónicamente por internet o devolviendo el contrato firmado por correo postal.
Cuando abre una cuenta en línea, generalmente se le enviará el contrato por correo postal o correo electrónico. Debes firmar el contrato y devolverlo al banco.
Antes de abrir una cuenta online, te recomendamos que visites más arribe la comparativa de cuentas de ahorro de Financer para escoger la que mejor se ajusta a tu perfil.
Qué debes tener en cuenta antes de abrir una cuenta de ahorro
Aquí te dejamos 6 consejos que te serán muy útiles antes de abrir cuenta de ahorros:
- Interés: comprueba si el interés es en TIN o TAE
- Importe: ¿la remuneración está limitada a un importe máximo?
- Liquidez: flexibilidad para realizar retiros en cualquier momento
- Requisitos: algunas cuentas exigen domiciliar la nómina o permanencia mínima
- Comisiones: comprueba si tiene cargos extras
- Seguridad: a qué fondo de Garantía pertenece
Cuenta de ahorro remuneradas
La cuenta remunerada o también conocido como cuenta corriente remunerada es una mezcla entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro.
Es decir, ofrecen una rentabilidad y además permite realizar operaciones diarias como transferencias, retirar dinero del cajero, ingresar cheques y asociar tarjetas.
Actualmente, las entidades más destacadas y que, por tanto, ofrecen la mejor cuenta para ahorrar son: Openbank y Bankinter.
Ventajas y desventajas de la cuenta ahorro remunerada
- Liquidez inmediata
- Remuneración limitada a un saldo y periodo máximo
- Permite operaciones diarias
- Exige vinculaciones
Diferencia entre cuenta corriente y cuenta de ahorro
En esta tabla podrás ver a simple golpe de vista la diferencia entre las 3 cuentas de ahorro más comunes:
| Características | Cuenta ahorro | Cuenta a plazo fijo | Cuenta corriente remunerada |
|---|---|---|---|
| Contratación: | indefinida | hasta 10 años | indefinida |
| Plazo de la remuneración: | indefinido | hasta 10 años | según promoción |
| Interés: | variable | fijo | variable |
| Rentabilidad: | muy baja | baja | media |
| Comisiones: |  | |  |
| Liquidez inmediata: | | | |
| Transferencias a otras personas: | | | |
| Permite asociar tarjetas: | | | |
| Permite domiciliar recibos: | | | |
| Permite domiciliar nómina: | | | |
Cuenta ahorro vivienda
Si tienes pensado adquirir una vivienda la cuenta ahorro vivienda está pensado para ahorrar para tu futuro hogar o para reformarlo.
El dinero está disponible en todo momento y ser caracteriza porque obtener una remuneración extra si contratas el préstamo hipotecario en la misma entidad.
Las entidades que ofrecen la cuenta vivienda son KutxaBank.
Ventajas y desventajas de la cuenta vivienda
- Sin comisiones
- Retribución complementaria al contratar la hipoteca
- Exige aportaciones periodicas
Cuentas ahorro a plazo fijo
Las cuentas a plazo fijo o también conocidas como depósitos bancarios tiene la particularidad que tanto el interés como el periodo de duración es fijo.
Este se determina antes de la contratación y puede ser desde 6 meses hasta 10 años.
En el caso de necesitar el capital y tengas que retirar el dinero, tendrás una penalización que suele ser una comisión extra o bajada en el interés.
Ventajas y desventajas de la cuenta a plazo fijo
- Interés fijo
- Rentabiliad más elevada
- Exige un capital mínimo
- Dinero bloqueado durante el plazo pactado
Cuenta de ahorros para niños
La cuenta bancaria para niños o cuenta infantil ha ido ganando popularidad en los últimos años.
Esta cuenta de ahorros está enfocada a niños de entre 6 y 17 años y en ocasiones puede incluir una tarjeta.
El Banco Santander, BBVA y Openbank son algunas de las entidades que comercializan la cuenta ahorro infantil.
- para menores de 18 años
- incluye regalos o remuneración
¿Deberías escoger cuentas ahorro?
La cuenta de ahorro permite ahorrar dinero de manera segura y sin riesgo. Por lo general no ofrecen muchos intereses, pero si te dan una rentabilidad que, aunque débil, te permiten ir sumando en el día a día.
Hay gente que prefiere invertir en bolsa para poder obtener mayor rendimiento de sus ahorros. Sin embargo, implica hacer un seguimiento de las acciones y del mercado en casi tiempo real.
Si quieres ahorrar dinero de forma sencilla y fácil, entonces las cuentas de ahorro pueden ser un producto apropiado.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor banco para ahorrar en España?
El mejor banco para ahorrar en España es el que ofrece la mayor rentabilidad, no tiene comisiones y ofrece la flexibilidad de poder retirar el dinero en cualquier momento.
Cuenta de ahorros ¿qué es?
La cuenta de ahorro es un producto financiero que permite ahorrar. Se caracteriza porque el dinero depositado en la cuenta bancaria ofrece una rentabilidad.
Existen varios tipos de cuentas de ahorro y se diferencian por las condiciones según sea interés fijo o variable, exija un plazo determinado
¿Qué hacer con las cuentas de ahorro de titulares fallecidos?
En el caso de fallecimiento de un titular que tenga una cuenta de ahorro, los herederos deberán presentarse en la entidad bancaria con los documentos que acrediten el fallecimiento de la persona así como su vinculación con el fallecido.
¿Hay que declarar las cuentas de ahorro?
Si, la rentabilidad obtenida (solo las ganancias) tributan y deberás indicarlo en la Declaración de la Renta en la sección de rentas del ahorro: rendimientos de capital inmobiliario.
Por lo general el banco se encarga de descontar automáticamente el impuesto de la cuenta que es del 19% si las ganancias no superan los 6.000€
¿Hay cuentas de ahorro que no cobran comisiones?
Si, las cuentas de ahorro por lo general no cobran comisiones, sin embargo, la operatividad puede estar limitada.
¿Qué es una libreta de ahorro?
Las libretas de ahorro era un cuadernillo que indicaba los movimientos de la cuenta del cliente. Inicialmente, se daban a los clientes que tenían contratado un depósito de ahorro para posteriormente ser ofrecida a todos los clientes que tuvieran contratado cualquier tipo de cuenta.
Actualmente, la libreta bancaria ha dejado de expedirse y han sido remplazados por las aplicaciones o apps de bancos que indican los movimientos del cliente.
Conclusiones: compara y analiza cuentas de ahorro
Buscar y comprar un producto de ahorro no es fácil y puede resultar agotador, por eso en Financer España hemos comparado las cuentas de ahorro más destacadas del 2024 para que puedas realizar la selección en pocos minutos.
