Con las inversiones en crowdlending puedes conseguir altas rentabilidades
Si estás buscando diversificar tu cartera de inversión, las inversiones croowdlending en préstamos P2P (del inglés "Peer to Peer" es decir de igual a igual) pueden ser una alternativa.
Los depósitos a plazo fijo nunca ofrecen una rentabilidad que supere la inflación. Las inversiones en bolsa requieren de mucho tiempo y conocimientos.
Invertir en crowdlending es una opción que puede permitir que aumentes tus ingresos pasivos, con un riesgo moderado y apenas requiere dedicación.
La rentabilidad de estas inversiones oscila entre el 5% y el 12% anual.
Debido a su facilidad (no requiere experiencia ni conocimientos) y la alta rentabilidad, se ha convertido en una opción muy atractiva en el ámbito financiero y cada vez más inversores se sienten atraídos por las inversiones P2P para diversificar su cartera de inversiones.
Por este motivo, en Financer.com hemos realizado una comparativa de las mejores plataformas crowdlending en España.
Ventajas y desventajas de invertir en Crowdlending
Ventajas de invertir en crowdlending
- Rentabilidades muy atractivas (entre el 5% y el 12%)
- No necesitas tener conocimientos para poder empezar
- Puedes empezar a invertir sin necesidad de tener mucho capital
- Costes de la inversión son muy bajos o nulos
- Todo la tramitación y gestión se realiza 100% online
- Puedes diversificar mucho tu cartera, esto reduce el riesgo
- El riesgo de la inversión es inferior comparado con otros productos financieros
- Cada proyecto ha sido analizado por un equipo de especialistas para reducir el riesgo de impago
Desventajas de invertir en crowdlending
- Como con cualquier inversión, existe el riesgo de perder el dinero
- Tienes que pagar impuestos por las ganancias obtenidas
- Las plataformas de crowdlending tienen una reputación negativa debido a que algunas de ellas han quebrado
Qué es Crowdlending
Crowdlending es un método de inversión colectiva por el cual los inversores prestan dinero a cambio de una rentabilidad establecida.
Así puedes invertir tu dinero en proyectos de pequeñas y medianas empresas.
Esto es posible gracias a plataformas de crowdlending que conecta a inversores individuales con empresas.
Es, por tanto, una alternativa de inversión diferente que permite obtener un rendimiento más elevado con las tradicionales cuentas depósito, y sin tener el riesgo de volatilidad, como ocurre en las acciones o las inversiones en Forex.
Cómo funciona el crowdlending
Así funciona una plataforma de crowdlending:
- Una empresa pequeña o mediana necesita financiación para un proyecto
- La empresa presenta su proyecto a la plataforma de crowdlending
- La plataforma crowdlending realiza un estudio para comprobar si el proyecto es viable o no que, tras un análisis, acepta o no el proyecto
- Si es aprobado, se publica el proyecto en la plataforma para que esté visible para los inversores
- El inversor analiza el proyecto y se le interesa invierte, es decir, ofrece un dinero para financiar ese proyecto a cambio de una rentabilidad
- La empresa devuelve el dinero prestado junto con los intereses establecidos
- La plataforma crowdlending divide ese dinero a los inversores según el capital invertido
- El inversor recibe sus ganancias ya sea mensualmente o cuando finaliza el proyecto, según lo acordado.
Cuando se trata de préstamos al consumo, en su mayoría son préstamos ya prefinanciados por el originador. Es decir, la empresa ya ha dado el dinoro del préstamo:
- El prestatario (también conocido como deudor) necesita un préstamo y recurre a empresas como por ejemplo MoneyMan (originador)
- El originador concede el dinero y publica ese préstamo en la plataforma crowdlending
- Inversores como tú pueden registrarse en estas plataformas digitales e invertir en estos préstamos a cambio de una rentabilidad
Se trata, pues, de operaciones no son bancarias, pues se financian proyectos sin la intervención instituciones financieras.
Por lo que los costes e intereses son más bajos para el deudor y la rentabilidad es más elevada para el inversor.
Requisitos para invertir en crowdlending
Estos son los requisitos para poder invertir en Crowdlending:
Tipos de inversiones crowdlending
Cada plataforma crowdlending está especializada en diferentes inversiones en préstamos:
Crowdlending en inversiones de préstamos al consumo
Son varias las plataformas que ofertan la opción de invertir en préstamos al consumo.
Consiste en financiar a entidades crediticias, préstamos que ya han sido financiados.
Por ejemplo, en Mintos puedes invertir en préstamos personales de financieras como CashCredit, CreamFinance (Contante es una de sus marcas), y recibes las ganancias repartidas en cuotas mensuales.
En este caso, es fundamental conocer el origen de los préstamos, dado que cada país presenta estadísticas de impago distintas.
Plataformas crowdlending para inversiones en préstamos a corto plazo
De la misma manera que se puede invertir en préstamos personales, también se puede hacer en microcréditos.
Son inversiones que se caracterizan por ser a muy corto plazo, de 1 a 90 días y el capital de la inversión no suele ser superior a los 800€.
Plataformas crowdlending para inversiones inmobiliarias
Con el crowdlending, ya es posible realizar inversiones inmobiliarias con poco capital.
Las plataformas ofertan proyectos inmobiliarios que necesitan financiación, por ejemplo un piso para ser reformado.
El capital invertido lo recuperas cuando el piso, tras la reforma, se vende o en algunos casos se alquila.
Si la propiedad se vende, recuperas el capital invertido más la rentabilidad al final, en la fecha establecida.
Si la propiedad se pone en alquilar, mensualmente irías recibiendo mensualidades con las ganancias.
Todas estas inversiones tener como garantía la misma propiedad, esto es conocido como garantía hipotecaria. Además, en ocasiones ofrecen incluso la garantía personal del promotor.
EstateGuru y Bulkstate son las plataformas de crowdlending inmobiliario más populares.
Tributación de las ganancias obtenidas en crowdlending
Los beneficios generados en las inversiones de préstamos a través de crowdlending no están exentos de impuesto.
Cuando realices la Declaración de la Renta deberás indicar las ganancias obtenidas en la sección de "Rendimientos de Capital inmobiliario"
Según el artículo 21 de la Ley 35/2006, sobre el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), este tipo de ganancias tienen una retención del:
| Ganancias inferiores a 6.000€: | 19% |
| Ganancias entre 6.000€ y 50.000€: | 21% |
| Ganancias superiores a 50.000€: | 23% |
Además de declarar las ganancias a Hacienda cuando hagas la declaración anual, deberás presentar el modelo 720 si la total de todas tus inversiones realizadas es entidades extranjeras y supera los 50.000€.
Cómo reducir los riesgos en crowdlending
Reduce los riesgos P2P en 5 pasos:
- Escoge solo plataformas de inversión peer to peer reconocidas y con amplia experiencia en el campo, como las que aparecen en la tabla anterior.
- Analiza detenidamente cada proyecto
- Diversifica tu cartera en varias plataformas crowdlending: escoge varias plataformas especializadas en diferentes tipos de financiamiento y países de origen. Es mejor invertir 100€ en 5 proyectos que 500€ en un solo proyecto.
- Diversifica tu cartera en varios proyectos: invierte poco dinero y en muchos proyectos para minimizar el riesgo
- No inviertas todo tu capital en crowdlending, diversifica tus inversiones en otras maneras de invertir, como inversiones en bolsa, fondos de inversión a través de robo advisors, etc.
Mejores plataformas de crowdlending 2024
Otras alternativas de inversión en crowdlending
Preguntas frecuentes sobre crowdlending
¿Qué son plataformas P2P de inversión?
Las plataformas P2P del inglés Peer to Peer, conocidas también como inversiones colectivas Crowdlending operan como intermediarios entre empresas financieras e inversores, permitiendo que puedas invertir en diferentes tipos de préstamos: al consumo, inmobiliarios, con garantía, etc.
¿Cuánto se gana invirtiendo en crowdlending?
Las ganancias dependerá de la plataforma crowdlending que hayas escogido. Históricamente, han producido rendimientos anuales entre el 5% y 12%.
¿Qué riesgos hay al invertir en crowdlending?
Podemos decir que en crowdlending existen 4 riesgos:
Riesgo de impago del deudor
El mayo riesgo que hay es el riesgo de impago, es decir, que el deudor no pagara, o se retrase en el pago.
Las plataformas crowdlending realizan previamente un análisis de solvencia, por lo que el caso de impago aun así el riesgo de impago es el más común.
Riesgo del originador
El originador es la entidad financiera que ha concedido el préstamo precondedio al deudor. Existe el riesgo de que el originador quebrara, aunque no ocurre muy a menudo se han dado casos.
Riesgo de quiebra de la plataforma
Las plataformas de crowdlending seguras y fiables mantienen los fondos de los inversores en cuentas bancarias segregadas.
De esta manera, en el caso de quiebra de una plataforma p2p peer to peer, los fondos de los inversores no se vería afectado.
Una empresa asesora se encargaría de gestionar todo el proceso de pago y operaciones pendientes de las inversiones.
Escoge una plataforma Crowd lending autorizada y regulada para mayor seguridad.
Riesgo de liquidez
Tener dinero, pero no poder disponer de él, es todo un riesgo, nunca se sabe las adversidades que pueden ocurrir.
En las inversiones crowdlending no podrás disponer del dinero hasta que finalice el plazo de la inversión.
Existen herramientas como el Mercado Secundario que permite que puedas cancelar la inversión y obtener liquidez inmediata.
Riesgo del mercado
Varios cambios en la legislación o la situación económica pueden afectar las inversiones en préstamos. Durante la pandemia del coronavirus se impusieron aplazamientos de préstamos y en límites a los intereses. A su vez, las acciones militares entre Rusia y Ucrania han dificultado los pagos de préstamos entre estos dos países.
¿Es seguro invertir en crowdlending?
Toda inversión implica un riesgo.
El riesgo en crowdlending es relativamente alto, sin embargo, la rentabilidad anual ha demostrado ser superior que en otros tipos de inversiones.
A mayor rentabilidad, mayor es el riesgo.
¿Cuál es el importe mínimo para invertir en crowdlending?
La inversión mínima es plataformas crowdlending P2P es oscila entre 1€ y 50€.
Al inicio de esta página indicamos el importe mínimo de cada una.
¿Qué es el mercado primario o marketplace?
El mercado primario o marketplace en crowdlending es la sección donde aparecen publicados los préstamos disponibles para que puedas invertir.
Por lo general son préstamos ya concedidos por el originador (es decir, han sido pre-financiados por el originador).
¿Qué es mercado secundario en crowdlending?
El mercado secundario en crowdlending es donde podrás comprar o vender préstamos, en otras palabras es donde se subastan las inversiones.
Por ejemplo, si necesitas recuperar el dinero de la inversión (o en el caso de que hubiera impagos por parte del deudor) en el mercado secundario puedes vender la inversión y recuperar el dinero antes de la madurez.
También permite encontrar ofertas de estos inversores que venden su inversión.
¿Qué es garantía de recompra?
La garantía de recompra es una seguridad extra que ofrecen algunas plantaformas crowdlending a los inversores.
Significa que el proveedor de préstamos o la plataforma de inversión recompra los préstamos que tienen retrasos o impagos.
Así los inversores recuperan el importe invertido y los intereses durante todo el plazo del préstamo, incluso si hubiera impagos.
En la práctica, la obligación de recompra solo funciona en condiciones normales de mercado y no necesariamente se aplica a situaciones de crisis.
¿Cobran comisiones las plataformas crowdlending?
Las plataformas crowdlending no cobran comisiones a los inversores.
¡Empieza a invertir en crowdlending!
Las inversiones crowdlending permiten obtener ingresos pasivos con una rentabilidad entre el 5% y 10%.
Solo tendrás que activar el modo de autoinversión y la plataforma irá ejecutando las operaciones por ti.
No todas las plataformas crowdlending son igual de seguras, es recomendable realizar una comparación y analizar con detalle los proyectos.
Este artículo no es un consejo de inversión. Debes invertir solo el dinero que estés dispuesto a perder.
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