Las mejores cuentas bancarias sin comisiones en 2024
¿Buscas una cuenta bancaria sin complicaciones, sin comisiones de mantenimiento ni administración?
Actualmente, existe una gran variedad de cuentas sin comisiones en el mercado que, además de permitir realizar las operaciones más básicas, ofrecen una serie de ventajas para los usuarios.
Con la llegada de los neobancos, los bancos tradicionales han tenido que ponerse al día, ofreciendo cuentas mucho más accesibles y que, además, no cobran comisiones.
Sin embargo, la ausencia de comisiones no lo es todo. Con la reciente alta inflación y la subida de los tipos de interés, ahora asistimos a una competencia por ver qué banco ofrece la rentabilidad más alta.
Los bancos compiten por ti, así que aprovecha la ocasión y consigue más por menos.
Hemos listado algunas de las cuentas bancarias más destacables, sin comisiones y con beneficios que te pueden interesar.
Mejores cuentas sin comisiones de noviembre 2024
Estas son las mejores cuentas bancarias sin comisiones que consideramos deben ser mencionadas, ya sea por su rentabilidad, funcionalidad u opertividad:
Mejores cuentas sin comisiones:
- B100: por su compromiso mediambiental y promover la salud física
- Imagin: por tener las mejores valoraciones de los usuarios
- Cuenta Inteligente de EVO Banco: por la dualidad de su cuenta dos en uno
Compartiva de cuentas online sin comisiones
A continuación mostramos una tabla con las cuentas sin comisiones más destadas en noviembre 2024 :
| Banco | Características | Ventaja |
|---|---|---|
B100 | • 3 cuentas en 1 • Retiradas gratis en España Saber más | • 2,70% TAE cuenta Save • 3,40% TAE cuenta Health Hasta 50.000€ |
Imagin | • Sin comisiones y sin condiciones • Tarjeta ideal para viajar Saber más | • Hasta 250€ si traes la nómina |
MyInvestor | • Sin comisiones • Sin domiciliar nómina Saber más | • 2,25% TAE primer año (hasta 70.000€) |
Wise | • Transferencias internacionales a bajo coste • Múltiples divisas Saber más | 0% TAE |
N26 | • Cuenta online sin comisiones y sin condiciones • Tres retiros gratuitos al mes Saber más | • 2% TAE de TAE o 3% TAE en el plan Metal |
ING | • Sin comisiones • Seguro compras online • Tarjeta de débito virtual gratis Saber más | • 1% TAE en cuenta naranja |
Revolut | • Cuenta multi-divisa • Cambio de divisas sin comisiones Saber más | • 3.56% TAE en la cuenta remunerada |
Santander | • Sin comisiones, sin permanencia • Sin domiciliar nómina ni recibos Saber más | • 400€ gratis domiciliando la nómina |
Unicaja | • Sin comisiones • Tarjeta de débito gratuita Contratar | • hasta 400€ gratis domiciliando la nómina • hasta 220€ por domiciliar recibos y hacer uso de Bizum o tarjeta |
Abanca | • Cuenta online • Tarjeta de débito gratuita Saber más | • 2% TAE hasta 15.000€ • 300€ gratis domiciliando la nómina |
BBVA | • Cuenta sin comisiones ni condiciones • Incluye Tarjeta Aqua de débito Saber más | • Reembolso de 720€ al año domiciliando recibos |
EVO Banco | • Sin comisiones • Cashback en compras Saber más | • 2.85% TAE hasta 30.000€ primer año |
B100 una cuenta sin comisiones que se preocupa por el medio ambiente
Si aún no estás familiarizado con B100, te explicamos que es una iniciativa de Abanca diseñada como un neobanco dirigido a jóvenes que prefieren operar digitalmente.
B100 se destaca por ofrecer una cuenta corriente sin comisiones que integra tres cuentas distintas, cada una con un propósito específico:
- Una cuenta destinada al ahorro, con la posibilidad de crear huchas para mejorar la salud financiera.
- Una cuenta enfocada en la sostenibilidad ambiental para transacciones cotidianas, donde una parte de las comisiones por pagos se destina a proyectos ecológicos.
- Una cuenta que fomenta la actividad física, incentivando el ahorro al lograr objetivos de salud como caminar o hacer ejercicio.
Escogido 179 veces- 3 cuentas bancarias, dos de ellas remuneradas
- No tiene comisiones ni requisitos
- Facilita el ahorro y promueve la salud física mediante retos diarios
- El 25% de comisión que obtiene B100 por cada pago con la tarjeta, irá destinado a proyectos medioambientales
Imagin, la cuenta sin comisiones para un cliente digital
Imagin es una cuenta corriente altamente valorada, con una calificación de 4.5 estrellas basada en opiniones auténticas de clientes que han utilizado directamente sus servicios.
Esta puntuación refleja la satisfacción de los usuarios y la calidad del servicio ofrecido por Imagin, un banco en línea de Caixabank dirigido a un público joven.
Imagin combina las ventajas de ser cliente de Caixabank con una operación sin comisiones completamente en línea.
Ofrece descuentos y promociones en conciertos, eventos y tiendas, además de incluir una tarjeta de débito y permitir transferencias gratuitas en la zona SEPA.
Escogido 1.778 veces- Cuenta sin comisiones
- Tarjeta prepago Visa
- Descuentos y ofertas
- Llévate hasta 400€ (250 € por tu nómina y hasta 250 € invitando a tus amigos)
Cuenta inteligente de EVO Banco, la cuenta sin comisiones dos en uno
La Cuenta Inteligente de EVO Banco ofrece dos cuentas vinculadas: una corriente y otra remunerada, con una rentabilidad del 3,05% TAE para saldos de hasta 30.000 euros, lo que permite ganar hasta 903 euros.
Esta cuenta es completamente online, no tiene comisiones ni requisitos, y permite realizar retiradas de efectivo gratuitas en 18.000 cajeros en España y cualquier cajero internacional.
Además, ofrece servicio de Bizum, transferencias inmediatas gratuitas y cashback en compras.
Escogido 11 veces- Cuenta inteligente: dos cuentas conectadas, una corriente y otra remunerada
- Rentabilidad 2,85% TAE (Saldo máx a remunerar: 30.000€). ¡Consigue hasta 843€!
- Sin comisiones, sin requisitos
Tipos de cuentas sin comisiones
¿Te gustaría optimizar tus finanzas personales? Elegir la mejor cuenta sin comisiones es clave para lograrlo.
Hoy en día, los bancos compiten por ofrecer una amplia variedad de beneficios, y lo mejor es que puedes mantener tus ahorros sin incurrir en costes adicionales.
Sin embargo, cada persona tiene necesidades financieras únicas, por lo que es fundamental encontrar la cuenta que mejor se adapte a ti.
Antes de tomar una decisión, es importante que conozcas todas las opciones disponibles.
¿Estás listo para descubrir qué tipos de cuentas bancarias sin comisiones se ajustan mejor a tus necesidades?
Cuenta Corriente
Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria diseñada para realizar operaciones diarias de manera segura y eficiente.
Estas cuentas te permiten realizar ingresos y pagos frecuentes, como depositar tu salario, pagar tus facturas o hacer transferencias.
Permiten gestionar el dinero, realizar retiros y hacer pagos con la tarjeta.
Realizar pagos con la tarjeta de débito en comercios y online
Realizar pagos a través del móvil o reloj inteligente
Ingresar o retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos
Realizar transferencias online en euros
Domiciliar la nómina y recibos
Operaciones disponibles:
Estas son las funciones más básicas. Según la entidad bancaria, tendrás acceso a otras herramientas como, por ejemplo, la categorización de pagos. Todo dependerá de cómo sea la app del banco.
Cuenta Nómina
Una cuenta nómina no es más que una cuenta corriente pero tiene el requisito de tener que domiciliar la nómina, pensión o cualquier otro ingreso.
Por otro lado, ofrece condiciones ventajosas para aquellos que deciden domiciliar su salario, de hecho algunas entidades ofrecen incentivos extras por abrir una cuenta nómina, como por ejemplo regalos de dinero en efectivo.
Al igual que la cuenta corriente, permite realizar operaciones diarias como transferencias, pagos online y con la tarjeta, retiros de efectivo, etc.
Realizar pagos con la tarjeta de débito en comercios y online
Realizar pagos a través del móvil o reloj inteligente
Ingresar o retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos
Realizar transferencias online en euros
Domiciliar la nómina y recibos
Operaciones disponibles:
Estas son las funciones más básicas. Según la entidad bancaria, tendrás acceso a otras herramientas como, por ejemplo, la categorización de pagos.
Todo dependerá de las funcionalidades de la aplicación del banco.
Cuenta de Ahorro
Una cuenta de ahorro es una cuenta bancaria diseñada específicamente para ayudarte a guardar dinero para el futuro, a menudo ofreciendo una tasa de interés sobre lo que depositas.
Por otro lado, no permite realizar operaciones, su enfoque es exclusivo para el ahorro y no incluye ni tarjetas ni permite realizar pagos.
Cuenta Remunerada
La cuenta remunerada, como propiamente indica, es una cuenta que ofrece una remuneración. Es decir, se obtiene una rentabilidad por tener saldo en la cuenta.
Por tanto, cualquier cuenta que ofrezca una rentabilidad es una cuenta remunerada.
Así pues, la cuenta de ahorro es una cuenta remunerada, aunque por lo general este término se utiliza para cuentas corrientes que ofrecen una rentabilidad. A las cuentas de ahorro directamente se les llama cuentas de ahorro.
Anotación:
Las condiciones y funcionalidad de la cuenta dependerán de la entidad. Algunas exigen domiciliar los ingresos para obtener la rentabilidad.
Por tanto, este tipo de cuenta combina los beneficios de una cuenta nómina con la posibilidad de obtener rentabilidad sobre el saldo.
Esencialmente, paga un pequeño interés por mantener tus fondos en la cuenta, por tanto, obtienes una rentabilidad adicional sin dejar de perder la operatividad de la cuenta.
Es decir, puedes seguir haciendo pagos con la tarjeta, transferencias, retiros de dinero y el saldo que no utilices irá generando una rentabilidad.
Las comisiones bancarias: ¿Qué son y cómo evitarlas?
Las comisiones bancarias son un tema que no pasa desapercibido.
Aunque muchos bancos ofrecen cuentas sin comisiones, es fundamental entender qué son estos cargos y cómo pueden afectar los ahorros a largo plazo.
¿Qué son las comisiones bancarias?
Las comisiones bancarias son cargos que las entidades financieras aplican por diversos servicios o situaciones relacionadas con tu cuenta.
Estas pueden variar significativamente de un banco a otro, por lo que es crucial estar bien informado antes de elegir una entidad.
Comisiones más frecuentes
A continuación listamos las comisiones que puedes cobrar algunas entidades bancarias:
Comisión de mantenimiento: Es el cargo periódico, generalmente mensual o anual, por mantener tu cuenta activa. Afortunadamente, muchos bancos modernos han eliminado esta comisión para atraer clientes.
Comisión por transferencias: Puede aplicarse especialmente en operaciones internacionales o transferencias inmediatas. Algunas cuentas ofrecen un número limitado de transferencias gratuitas al mes.
Comisión por uso de cajeros: Se aplica al retirar efectivo de cajeros fuera de la red de tu banco. Para evitarla, utiliza los cajeros de tu propia entidad o busca bancos con acuerdos de colaboración.
Comisión por tarjetas: Puede incluir costes de emisión, renovación o mantenimiento anual de tarjetas de débito o crédito. Muchos bancos ofrecen al menos una tarjeta sin coste asociado a la cuenta.
Comisión por descubierto: Se aplica cuando tu cuenta entra en números rojos. Para evitarla, mantén un control estricto de tus gastos y configura alertas de saldo bajo.
Comisión por incumplimiento de requisitos: Algunos bancos exigen mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de operaciones mensuales. Asegúrate de conocer y cumplir estos requisitos.
Comisión por operaciones en ventanilla: Cada vez más común, especialmente en cuentas online. Sin embargo, los bancos tienen prohibido cobrar esta comisión a personas mayores de 65 años o con discapacidad de al menos un 33%.
¿Cómo evitar las comisiones?
A continuación listamos pequeños consejos para evitar tener sorpresas inesperadas:
Investiga y compara: Con la competencia actual, muchos bancos ofrecen cuentas sin comisiones. Dedica tiempo a comparar opciones y leer la letra pequeña.
Cumple los requisitos: Si tu cuenta tiene condiciones para evitar comisiones, como domiciliar la nómina o realizar un número mínimo de operaciones, asegúrate de cumplirlas.
Utiliza la banca online: Muchas comisiones se aplican por operaciones en ventanilla. Familiarízate con la app y la web de tu banco para realizar operaciones sin coste.
Negocia con tu banco: Si eres un cliente fiel, no dudes en hablar con tu banco sobre la posibilidad de eliminar o reducir ciertas comisiones.
Considera los neobancos: Estas entidades digitales suelen ofrecer cuentas sin comisiones y con servicios adicionales atractivos. Revolut es por excelencia uno de los neobancos más valorados, además al tener una tarjeta prepago no existe la opción de que cobren la temida comisión por descubierto.
Recuerda, los bancos compiten por tu dinero, así que aprovecha para conseguir las mejores condiciones posibles.
Con un poco de investigación y planificación, podrás mantener tus ahorros a salvo de comisiones innecesarias y hacer que tu dinero trabaje más para ti.
¿Qué debes saber antes de abrir la cuenta sin comisiones?
Las cuentas sin comisiones se han convertido en una opción atractiva para muchos consumidores.
Sin embargo, es importante entender que «sin comisiones» no siempre significa completamente gratuitas.
Antes de abrir una de estas cuentas, es fundamental conocer los detalles y posibles costes ocultos.
No son totalmente gratuitas
Aunque estas cuentas suelen estar libres de costes de apertura, administración y mantenimiento, algunas operaciones específicas pueden conllevar gastos. Por ejemplo:
- Transferencias fuera de la zona euro
- Transferencias inmediatas
- Ingreso de cheques
- Uso de cajeros fuera de la red del banco
Es importante leer el contrato e informarse sobre qué actividades podrían generar costes adicionales para evitar sorpresas desagradables.
Condiciones de operativa online
Muchas entidades ofrecen cuentas sin comisiones bajo la condición de que todas las operaciones se realicen de forma digital. Esto significa:
- Usar exclusivamente la app móvil o la banca online
- Evitar operaciones en oficinas físicas
Realizar transacciones en sucursales podría implicar la pérdida de los beneficios de la cuenta sin comisiones, así que asegúrate de estar cómodo con la banca digital antes de optar por esta opción.
Requisitos de permanencia
Algunas cuentas exigen un compromiso temporal para mantener las ventajas ofrecidas. Antes de contratar, infórmate sobre:
Período mínimo de permanencia: si existe un plazo mínimo que te exige estár con esa entidad y cuales son las penalizaciones en caso de cierre anticipado.
Consecuenias por no cumplir las condiciones de la promoción: saber qué ocurriría en el caso de no cumplir con la condición de la promocíon
Ingresos mínimos: Dependiendo del tipo de cuenta, podrían existir requisitos de saldo o ingreso. Las Cuentas nómina suelen exigir un ingreso mensual mínimo para acceder a sus beneficios. Asegúrate de poder cumplir estos requisitos de forma constante para evitar perder las ventajas de la cuenta.
Las cuentas sin comisiones pueden ser una excelente opción para optimizar tus finanzas, pero requieren una evaluación cuidadosa.
Antes de contratar, dedica tiempo a leer la letra pequeña, compara diferentes ofertas y asegúrate de que las condiciones se ajustan a tu perfil financiero y estilo de vida.
Recuerda, la clave está en encontrar un equilibrio entre los beneficios ofrecidos y tu capacidad para cumplir con los requisitos establecidos.
Con la información en esta página o en la del Banco del España o otras paginas informativas, podrás tomar la mejor decisión y aprovechar al máximo las ventajas de estas cuentas sin caer en costes inesperados.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas sin comisiones
¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una cuenta sin comisiones?
Los requisitos para abrir una cuenta sin comisiones son generalmente ser mayor de edad, ser residente del país, tener una dirección postal y contar con un documento de identificación vigente.
¿Cómo abrir una cuenta sin comisiones?
Las cuentas sin comisiones pueden abrirse tanto de manera presencial como online. Si se hace online, puede requerirse enviar una copia del documento de identidad y hacer una videollamada o enviar una foto para verificar la identidad. Después, solo se debe completar el formulario y seguir las indicaciones de la entidad.
¿Las cuentas sin comisiones están totalmente libres de costes?
No, las cuentas sin comisiones eliminan costos como los de apertura, mantenimiento o administración, pero algunas operaciones pueden tener costos. Es necesario contactar a la entidad para conocer las operaciones sin comisiones disponibles.
¿Las comisiones de mi cuenta pueden cambiar?
Sí, la entidad puede modificar las condiciones y debe notificarlo con antelación para que el cliente pueda optar por otra entidad u otra cuenta sin comisiones.
¿Cuántas cuentas sin comisiones puedes tener?
Puedes tener tantas cuentas sin comisiones como desees en diferentes bancos. Sin embargo, asegúrate de cumplir los requisitos para no pagar. Lo ideal es que las cuentas no tengan requisitos de vinculación adicionales si ya tienes tu nómina domiciliada en otro banco.
¿Qué comisiones bancarias son las más comunes?
Las comisiones bancarias más comunes incluyen la de mantenimiento, administración y las aplicadas por emitir transferencias, ingresar cheques, y renovar tarjetas. Las cuentas sin comisiones eliminan estos gastos.
¿El banco puede cobrar las comisiones que quiera?
Sí, los bancos pueden fijar sus precios, pero deben corresponder a servicios prestados y deben notificarlos al cliente. Solo pueden cobrar las comisiones que se indican en el contrato o en el libro de tarifas, notificando cualquier cambio con al menos dos meses de antelación.
¿Cómo saber qué comisiones te va a cobrar tu banco?
Puedes revisar el contrato de la cuenta corriente, el libro de tarifas del banco o preguntar a tu gestor. También puedes verificar el extracto de tu cuenta o consultar el resumen de comisiones anual.
¿Me pueden obligar a domiciliar la nómina para no pagar comisiones?
Sí, uno de los requisitos comunes para eliminar comisiones es domiciliar una nómina. Las cuentas nómina generalmente ofrecen beneficios adicionales, como tarjetas gratuitas, regalos o descuentos.
¿Puedes abrir una cuenta sin comisiones compartida con tu pareja?
Sí, muchos bancos permiten abrir cuentas sin comisiones con más de un titular y ofrecen tarjetas gratuitas a cada uno sin necesidad de domiciliar la nómina.
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta sin comisiones?
El mejor banco dependerá de las necesidades específicas de cada cliente, como cajeros gratis, tarjetas sin cuotas, rentabilidad o ventajas para viajar.
¿Dónde puedo abrir una cuenta de ahorro sin comisiones?
La información específica sobre dónde abrir una cuenta de ahorro sin comisiones no está disponible en el contenido proporcionado.
¿Puedo añadir más titulares en la cuenta online?
Sí, después de abrir una cuenta online, puedes añadir más titulares yendo presencialmente a una oficina de CaixaBank.
¿Puedo tener una tarjeta de crédito o débito con la Cuenta sin comisiones?
Sí, puedes contratar una tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento y utilizarla para pagar compras en el extranjero en una moneda distinta al euro sin la comisión por compra en moneda no euro.
