Aprende sobre el control de gastos personales
En este artículo vas a aprender cómo llevar tus finanzas personales con éxito y sin agobios. Poniendo en práctica estos consejos sacarás mayor partido a tu dinero.
En solo 7 pasos vas a saber cómo administrar mejor tu dinero y tendrás toda la educación financiera necesaria.
En este artículo hemos detallado la más completa guía sobre finanzas personales que puedas tener éxito financiero.
Qué son las finanzas personales
¿Qué son las finanzas personales? Las finanzas personales es la gestión que cada uno realiza del dinero, ya sea para ti a nivel personal como para tu empresa o negocio.
Una buena administración de las finanzas permite ahorrar y aprovechar nuevas oportunidades de inversión.
A través de las finanzas personales podrás ver el dinero que recibes (ingresos) y los gastos que tienes.
El resultado permitirá saber si debes cortar en gastos innecesarios para poder ahorrar más y realizar inversiones rentables para sacar más partido a tu dinero.
El principal objetivo de una buena organización de las finanzas personales es que tus gastos no excedan tus ingresos, y, por tanto, conseguir una salud financiera.
Por ejemplo, una empresa puede decidir si ampliar mercado en otros países tomando como base los ingresos que ha tenido y calculando los gastos que esa operación implicaría.
Por qué aprender sobre finanzas personales
Si quieres aprender finanzas personales, es esencial que primero aprendas a saber gestionar mejor tu economía personal y familiar.
A través de una buena planificación conseguirás sacar más rendimiento a tu dinero y evitarás tener inestabilidad económica.
Poder llevar una buena gestión de las finanzas personales requiere un poco de tiempo, sin embargo, no se necesitan conocimientos financieros.
7 Pasos para mejorar finanzas personales
Con estos 7 sencillos pasos obtendrás la educación y conocimientos para iniciarte en tus finanzas y mejorar economía personal.
1. Haz un plan de gastos
Para empezar a controlar las finanzas personales primero debes saber cuánto ganas y cuánto gastas.
Realizar un plan de gastos anotando todos los ingresos y los gastos.
Puedes encontrar plantillas de finanzas personales en el excel en tu ordenador
En Financer.com hemos preparado para ti una plantilla excel para tus finanzas personales:
Para saber como administrar mi dinero, también tienes la opción de utilizar aplicaciones especializadas que realizan este proceso automático y un control financiero más cómodo.
Más abajo en este artículo hemos indicado las 3 mejores aplicaciones que te ayudarán a controlar los gastos.
La ventaja de las aplicaciones es que la mayoría se enlazan directamente con tu cuenta bancaria.
No tendrás que preocuparte de tener que anotar nada y por tanto no hay opción de olvidarte de anotar ningún gasto.
Sin importar la metodología, a través de apps o manualmente, cada gestión de gastos consta de lo siguiente:
| Ingresos: | Gastos |
|---|---|
| Sueldo | Hipoteca o alquiler |
| Prestación por desempleo | Préstamos: letra del coche, créditos rápidos |
| Pensión | Gastos en transporte: metro, gasolina |
| Otros ingresos | Gastos en compras: comida, ropa |
| Beneficio neto de la inversión (descontando el dinero invertido) | Gastos de ocio |
| Seguros | |
| Facturas: agua, luz, internet, móvil, etc. |
Si quieres un nivel más avanzado para hacer tu balance financiero, en este artículo explicamos con más detalle cómo hacer un presupuesto personal.
Es muy importe que las deudas, como hipotecas, préstamos personales y otros micropréstamos que tengas, no deben sobrepasar nunca el 30% de tus ingresos.
2. Reduce gastos
Si reduces gastos irás más desahogado mensualmente y además te permitirá ahorrar.
En el 2017 la tasa de ahorro en España cerró con un 7,20% de la renta disponible, mientras que en Alemania tenía una tasa de 17,03%.
Por otro lado, el consumo ha ido creciendo un 3,7% durante los años de la crisis económica entre el 2009 y 2011.
Muchos españoles encuentran dificultades para poder ahorrar, una tarea que la mayoría de las veces es fallidas debido a una mala optimización de la economía.
Si tienes la impresión de que no ganas lo suficiente para poder ahorrar plantéate si realmente el motivo es una mala organización financiera.
Como cortar gastos:
- Reduce gastos innecesarios, procura lleva un equilibrio entre tu vida social y tus ingresos
- No compres compulsivamente
- Revisa tus subscripciones: Gimnasio, internet, teléfono, Netflix, Spotify, etc.
- Aprende a economizar con nuestros 159 mejores consejos para ahorrar dinero
3. Dedica tiempo a tu economía
La educación financiera es esencia, y dedicar tiempo a tu dinero es una regla de oro que deberías seguir.
Edúcate y fórmate para poder analizar las opciones de inversión más rentables que harán crecer tu dinero.
Cuanto más informado estés, mejores decisiones podrás tomar, ya sea para invertir como para decidir en qué banco quieres abrir una cuenta bancaria.
En Financer.com recomendamos que al principio dediques una hora semanal para leer artículos relacionados sobre finanzas personales, y partir de ahí irás aprendiendo y descubriendo qué noticias te interesan más.
Pasados unos seis meses, dedica entre 15 a 20 minutos al día para saber más sobre los métodos de inversión que más te han interesado.
4. Revisa tu crédito con regularidad
Para mejorar tus finanzas personales revisa tu crédito con regularidad para saber cuánto estás gastando y cuánto te queda disponible.
Para saber manejar las finanzas domésticas hay que saber el dinero que dispones para poder decidir y priorizar las compras.
Revisa tus cuentas bancarias por lo menos una vez a la semana.
Si tienes deudas pendientes por pagar, no te pierdas este artículo donde explicar que gastos deberías liquidar primero y cómo salir de deudas para conseguir tu libertad financiera
5. Pagos automáticos
En la medida de lo posible establece pagos automáticos, una medida preventiva para evitar los impagos.
Para mejorar tus finanzas personales puedes establecer pagos automáticos de aquellos gastos mensuales como internet, alquiler, etc.
6. Ahorra e Inverite
El ahorro en finanzas personales es uno de los aspectos más importantes a considerar.
En la medida de lo posible intenta ahorrar cada mes aunque sean 50€, esto te permitirá tener un colchón financiero.
No dejes el dinero en tu cuenta del día a día, ponlo en una cuenta de ahorros, que aunque genere pocos ingresos, evitará que caigas en la tentación de gastarlo.
No seas demasiado estricto, algunos meses podrás ahorrar más y otros menos.
Establece en tus finanzas personales un objetivo de ahorro que motive, por ejemplo, puedes ahorrar para poder comprar ropa en las rebajas, para comprar un coche o moto o realizar cualquier salida de fin de semana.
Establece un objetivo a la vez, como dice el refrán quien mucho abarca poco coge.
Para un buen manejo de tus finanzas personales, pon objetivos reales, si aprietas mucho el cinturón acabarás agobiado y tirarás la toalla.
Empieza con pequeñas cantidades y consigue la satisfacción personal de haber conseguido tus metas de ahorro.
Para poder ahorrar tendrás que eliminar aquellos gastos innecesarios y caprichos que dan satisfacción pero destruyen tu futuro económico.
Invierte parte del dinero ahorrado.
Escoge una inversión acorde con tu perfil de inversor; hay varios tipos, desde invertir en Bolsa, Robo advisors o si eres más conservador siempre puedes ahorrar con una cuenta depósito a plazo fijo.
7. Paga las deudas pendientes
Por último, para saber manejar tus finanzas personales, liquida las deudas pendientes.
Aprovecha los ahorros para solventar las deudas que tienes pendientes.
Existen varios métodos para liquidar los préstamos pendientes, analiza cuál te motiva y puede ser más efectivo para tu planificación financiera:
- Liquidando primero las deudas con la cuota más pequeña (método bola de nieve)
- Liquidando primero los préstamos con el interés o cuota más elevada (método avalancha)
5 errores que cometes en tu control de finanzas personales
Estos son 5 errores comunes que muchos usuarios comenten:
- Gastar más de lo que tienes
- Pensar que tu sueldo no te permite llegar a final de mes
- No invertir
- No tener metas financieras
- No tener disciplina con los gastos hormiga
3 Mejores apps de control de gastos
Anteriormente hemos mencionado que hay que hacer un seguimiento para poder saber cuánto dinero gastas.
Hemos mencionado la opción de una plantilla excel, pero también existen las aplicaciones de control de gastos que registran todas las compras realizas con tarjeta o por móvil.
Estas son top 3 mejores app de finanzas personales que nos han gustado más y que además son gratuitas:
Fintonic
Fintonic es sin duda nuestra top 1 de las mejores aplicaciones, ya la utilizan más de 500.000 usuarios.
A través de esta app podrás ahorrar y organizar tu dinero e incluso avisa en caso de tener recibos duplicados y en caso de estar en números rojos.
No te pierdas el análisis Fintonic completo de realizado por nuestros expertos.
Monefy
Destacar que con Monefy no tienes que enlazar tus cuentas bancarias con la app pero tendrás que ir apuntando manualmente los gastos que vayas teniendo.
Como con la anterior, podrás ver en gráficos tus gastos y es muy sencilla de usar.
Mint
Mint es una app finanzas personales y es también una de nuestras favoritas y está consiguiendo un buen ranking entre las mejores aplicaciones de finanzas.
Tiene más de 20 millones de registros y como herramientas destacamos la opción de recordatorios.
Poco tendrás que hacer con esta app ya que ella misma organiza tus cuentas y las compras que realizas con las tarjetas.
Es muy intuitiva y la información viene mostrada en gráficos
Como inconveniente solo mencionar que la app es en inglés.
3 Mejores libros finanzas personales
Si quieres seguir aprendiendo sobre como llevar una planificación y organización financiera, hay varios libros de finanzas personales.
Estas son nuestros tops 3 recomendaciones:
Libros finanzas personales:
- Padre Rico Padre Pobre: posiblemente uno de los mejores libros de finanzas personales y la biblia de las economías domésticas; enseña el concepto de libertad financiera
- Finanzas personales para dummies: es un libro de fácil lectura escrito por un profesor de economía con consejos para llevar un control de tus finanzas personales
- ¿Qué hago con mi dinero?: el título lo dice todo, aprenderás conceptos para que puedas tomar decisiones según la situación económica. No es un libro sobre inversiones.
El equilibrio económico es la clave
La situación financiera es probablemente es uno de los factores que afecta el bien estar.
Tener deudas y no llegar a fin de mes causa un estrés extra que afecta a muchos españoles.
Saber organizar y mejorar tus finanzas personales a través de una economía doméstica saludable, tiene un impacto directo con la calidad de vida. Tener un dinero extra en tu cuenta de ahorros proporciona seguridad para afrontar situaciones inesperadas.
No poder afrontar pagos a tiempo y tener un mal historial financiero acarrea otros problemas, y en el caso de tener que pedir un préstamo o alquilar un piso podrías tener dificultades.
Esto no quiere decir que no consigas nunca ningún préstamo, existen financieras que aceptan créditos con Asnef, pero limita bastante las opciones.
¿Estas en Asnef? Visita nuestro artículo sobre cómo salir de Asnef y las mejores empresas que ayudan a salir de listados de morosidad
Poder organizar las finanzas personales de manera continua y óptima significa seguridad.
Ahora que ya sabes cómo llevar tus finanzas personales, a continuación hemos preparado varios artículos de Financer España que te ayudarán a conseguir tus metas económica.
