Monese es otro de los neobancos 100% digital que permite tener cuenta con IBAN de Bélgica y una tarjeta. El proceso de solicitud se completa en pocos minutos, no tiene requisitos y acepta clientes desde cualquier país de la Unión Europea.
Ante todo, Monese no es un banco, no tiene licencia bancaria, es una entidad de dinero electrónico, si conoces Wise, entonces la manera de operar de Monese es exactamente igual.
Hemos analizado esta aplicación, probado todas sus herramientas y realizado pagos con la tarjeta Monese.
Los resultados no han estado nada mal, así pues confirmamos las buenas opiniones de los usuarios.
Sigue leyendo para conocer toda la información de Monese, tus tarifas, comisiones y la tarjeta.
¿Qué es Monese?
Monese es una aplicación que permite realizar pagos y envío de dinero, no es un banco, sino que tiene licencia de entidad de dinero electrónico.
Esto significa que puede emitir dinero electrónico y realizar operaciones de pago. Pero no puede ofrecer servicios de ahorro.
Esto implica que puede llevar a cabo transacciones y envíos de dinero, pero no puede emitir tarjetas; estas son emitidas por terceros.
En Europa, la entidad encargada de la emisión de tarjetas es PPS EU SA.
Monese no es un banco y los fondos no están garantizados
Monese no es un banco por lo que el dinero no está protegido por el Fondo de Garantía.
La cuenta de Monese es una cuenta de dinero electrónico y cumple con la normativa de pago de dinero electrónico.
Características de Monese
Monese ofrece 3 tipos de planes.
El plan Simple, no tiene cuota mensual, y es el que recomendamos para probar Monese.
Si posteriormente consideras que es de tu agrado y funciona como esperabas, entonces puedes ampliar tu plan al Classic o Premium, que son de pago.
A continuación, mostramos las características de los 3 planes que ofrece Monese:
| Características | Monese |
|---|---|
| Coste mensual: | Según plan contratado |
| Tipo de cuenta: | Multidivisa |
| Titulares: | Hasta 2 |
| IBAN: | Bélgica |
| Divisas aceptadas: | EUR, GBP, RON |
| Tarjeta prepago: | |
| Open Banking: | |
| Permite domiciliar recibos: | |
| Permite domiciliar recibos de la seguridad social: | |
| Protección del Fondo de Garantía: |
Las 3 cuentas Monese
La entidad ofrece 3 planes diferentes de cuentas instantáneas cuya apertura se realiza en pocos minutos.
Al abrir tu cuenta podrás escoger entre tener una cuenta en Euros, en RON (moneda de Rumanía), o en GBP.
Debes saber que el límite máximo de saldo permitido es de 10.000€
| Monese | Simple | Classic | Premium |
|---|---|---|---|
| Coste mensual: | 0€ | 5,95€ | 14,95€ |
| Envío de la tarjeta: | 4,95€ | Gratis | Gratis |
| Tarjeta prepago virtual: | 0,30€ | Gratis | Gratis |
| Retiros | 2% | Gratis hasta 900€ mensualesDespués 2% | Gratis hasta 2.500€ mensualesDespués 2% |
| Recargas por tarjeta: | 1% | Gratis | Gratis |
| Compras en otra divisa: | 2% | Gratis | Gratis |
| Transferencias de Monese a Monese: | 0€ | 0€ | Gratis |
| Transferencias misma divisa: | 1€ | Gratis | Gratis |
| Transferencias en otra divisaentre semana: | 2% + cambio divisa | 0,5%+ cambio divisa | Gratis + Cambio divisa |
| Transferencias en otra divisafin de semana: | 2%+1%+ cambio divisa | 0,5%+ cambio divisa | Gratis+ cambio divisa |
Cuenta Monese Simple
La cuenta Monese Simpl no tiene ningún coste mensual a unque tendrás que pagar por el envío de la tarjeta física y por la emisión de la tarjeta virtual.
Otras operaciones como retiros también serán de pago.
La tarjeta Monese es una tarjeta prepago vinculada a la cuenta Monese (permite domiciliar nóminas pero no permite domiciliar el recibo de la seguridad social).
Ventajas y desventajas del plan Simple de Monese:
Sin coste de mantenimiento
Permite domiciliar algunos recibos y nómina
La mayoría de las operaciones son de pago, como retiros, recargas y transferencias, por lo que puede resultar más caro que un banco tradicional
Haz clic en el siguiente enlace para ver el listado de las cuentas sin comisiones.
Cuenta Monese Classic
La cuenta Monese Classic tiene un coste mensual de 4,95€ (59€ al año).
A diferencia del plan anterior, muchas de las operaciones son gratuitas, como por ejemplo los retiros de dinero en efectivo o el envío de la tarjeta.
Ventajas del plan Classic de Monese:
Retiros gratis hasta 900€ al mes
Recargas gratuitas
Transferencias en la misma divisa sin coste
Cuenta Monese Premium
La cuenta Premium tiene un coste 14,95€ al mes (179€ al año)
Un coste que se puede rentabilizar, ya que con la cuenta Monese Premium tendrás todas las operaciones gratuitas.
Ventajas del plan Premium de Monese:
Retiros gratis hasta 2.500€ al mes
Resto de operaciones son gratuitas
La tarjeta Monese
La tarjeta que ofrece Monese está vinculada al plan escogido, y por tanto, el coste y los límites dependerán del plan contratado.
El tipo de tarjeta Monese es una MasterCard de débito prepago. Esto significa que es una tarjeta prepago cuyo saldo se obtiene a través de recargas y nunca se podrá gastar más del dinero que se tenga disponible en la cuenta.
Es decir, Monese nunca cobrará comisiones por descubierto ni permitirá tener la cuenta en números rojos, ya que esta opción no es posible.
Otra ventaja es que, al tratarse de una tarjeta de la marca MasterCard, es aceptada en todos los comercios que admiten MasterCard.
Asimismo, es aceptada en empresas de alquiler de coches, alojamientos y cualquier empresa que exija la autorización de depósito para la contratación del servicio.
¿Monese es fiable?
Monese es seguro y cumple con las regulaciones necesarias.
Para clientes de la Unión Europea Monese está registrada y autoriza por el Banco Central de Bélgica (número 0771559576).
Además Monese es supervisado por PPS EU SA, ya que Monese actúa como intermediario autorizado de PPS EU SA para ofrecer servicios financieros.
Ahora bien, a pesar de todas estas normativas no se trata de un banco, y por tanto el capital de los clientes no está protegido.
La aplicación de Monese
La aplicación de Monese, además de permitir abrir la cuenta con IBAN de Bélgica (Monese no ofrece IBAN español), permite gestionar el dinero de manera muy sencilla.
Estas son las funcionalidades posibles desde la aplicación de Monese
Activar y desactivar la tarjeta
Enviar dinero hasta en 19 divisas diferentes
Visualización de gastos mensual
Descargar el extracto con las operaciones realizadas
Hucha de ahorro para que pongas de lado el dinero que quieres ahorrar
Notificaciones en tiempo real
Integración en la cuenta Avios y Paypal
Open Banking: vincula todas cuentas de otros bancos para una mejor gestión
Monese solo está disponible en el móvil
La aplicación de Monese no está disponible desde el ordenador y solo se puede acceder desde el smartphone.
La aplicación esta disponible en Android y en iOS y permite realizar pagos desde GooglePay y Apple Pay.
¿Cómo abrir la cuenta Monese?
Abrir una cuenta en Monese es muy sencillo, y al igual que en otros neobancos similares como Revolut, no realizan comprobaciones crediticias.
Puedes abrir tu cuenta Monese muy rápidamente, solo necesitarás descargar la aplicación y seguir estos 5 pasos:
Descarga la app
Rellena el formulario
Escoge tipo de cuenta de la Eurozona
Verifica tus datos
Realiza una recarga
Tan pronto como tengas tu cuenta Monese con dinero de la primera recarga, estará operativa y podrás realizar pagos y transferencias.
Monese comprobará tu geolocalización
Monese obliga a tener acceso a tu ubicación y si no coincide con la dirección específica no podrás seguir con el proceso de apertura.
No podrás completar el proceso hasta que confirmes que estás ubicado en la dirección de residencia indicada.
Puedes abrir la cuenta tanto si resides en España, Reino Unido o cualquier otro país.
Para poder completar el proceso de abrir cuenta en Monese la dirección que indiques tendrá que coincidir con tu geolocalización.
Preguntas Frecuentes sobre Monese
¿Tiene Monese cajeros propios?
No, Monese no tiene cajeros propios, esta entidad opera 100% online y no tiene oficinas físicas.
Podrás retirar dinero desde cualquier cajero automático que acepte MasterCard.
Si escoges el plan Clasic o Premium tendrás retiros sin comisión por parte de Monese, aunque el cajero podrá cobrarte su comisión.
¿Qué alternativas hay a Monese?
Existen otros neobancos con similares condiciones, menos comisiones y mejores opiniones de los usuarios como es:
- Revolut
- Wise
- Vivid Money
¿Tiene Monese España teléfono?
Sí, el teléfono Monese España es: 34 518 889 121
¿Es Monese scam?
No, Monese no es scam, en una empresa registrada en Inglaterra y Bélgica, autorizada por a Financial Conduct Authority FCA en Reino Unido y por el Banco Nacional de Bélgica.
¿Tiene Monese web?
Si, Monese tiene web pero todas las gestiones de tu cuenta se realizan exclusivamente desde la aplicación móvil.
¿Es Monese gratis?
Dependerá del plan que escojas.
La cuenta Simple no tiene coste mensual pero todas las operaciones son de pago.
Por otro lado el plan Classic tiene un coste de 5,99€ al mes pero incluye retiros y recargas gratis (con límite).
¿Cómo ingresar dinero en Monese?
Puedes ingresar y realizar recargas a tu cuenta Monese por:
- Tarjeta de débito: con un coste del 1% con el plan Simple, pero sin coste con el plan Classic y Premium
- Transferencia bancaria: sin coste con cualquier plan
¿Tiene Monese IBAN español?
No, Monese no tiene IBAN español.
Al abrir tu cuenta podrás escoger entre
- cuenta en la Eurozona con IBAN de Bélgica
- cuenta con IBAN de Inglaterra
¿Es Monese un banco?
Monese es un challenger bank, es decir no tiene licencia bancaria.
Al abrir la cuenta podrás escoger si quieres una cuenta en la Eurozona o en Reino Unido. Para residentes en Europa el dinero es gestionado por PPS EU.
¿Tiene Monese tarjeta de credito?
No, todas las tarjetas de Monese son prepago.
¿Por qué Monese tiene tantos clientes?
Monese surgió en 2015 en el Reino Unido y fue la primera aplicación móvil de su país en ofrecer el servicio de cuenta con requisitos mínimos.
Abrir una cuenta en el Reino Unido no era fácil, por lo que atrajo a miles de clientes.
Actualmente, según datos de la propia empresa, cuenta con 2 millones de clientes, de los cuales más del 70% lo utilizan como su cuenta principal.
Opiniones de Monese
La cuenta de Monese es una cuenta muy utilizada por residentes del Reino Unido.
La app de Monese fue lanzada al mercado inicialmente con la intención de captar emigrantes milenials que vivían en Reino Unido con problemas para poder abrir una cuenta bancaria en el país (por no tener trabajo o residencia).
Actualmente, Monese opera en 36 países diferentes.
Cualquier persona que resida en cualquier país de la Unión Europea puede abrir una cuenta sin requisitos ni documentos (solo con el DNI o Pasaporte).
Opiniones de la app de Monese
Respecto a su aplicación, inicialmente era bastante sencilla pero en los últimos años ha ido implementando herramientas como el Open Banking, permite poder gestionar todas las cuentas bancarias.
¿Qué opinan los usuarios de la aplicación de Monese?
Las opiniones de los usuarios sobre la aplicación de Monese son muy positivas.
En Google Play ha recibido una valoración de 4,1* con un total de 90.235, y en Apple Store una valoración de 4,5* con un total de 49.700 opiniones.
Aunque algunos usuarios has destacado fallos de la aplicación Monese, en general las reseñas de los clientes han destacado la rapidez y buen servicio de la compañía.
Opiniones de la cuenta Monese
Las opiniones sobre Monese encontradas por otros los diferentes portales son muy diversas, muchos usuarios están muy satisfechos, mientras que otros consideran que podrían mejorar algunos aspectos.
Como aspecto positivo destaca el echo que ofrece varios planes, adaptables según el perfil de cada cliente.
Al tratarse de una cuenta multidivisa, es ideal para los viajeros que necesitan realizar pagos en diferentes divisas o que simplemente prefieren una tarjeta prepago para mayor seguridad en transacciones internacionales.
Sn embargo, las altas comisiones que cobra por las operaciones que no son gratuitas pueden encarecer el coste.
Además, el registro solo es posible desde el móvil, un factor que puede resultar incómodo para aquellos que prefieran utilizar el ordenador.
Opiniones de la tarjeta Monese de prepago
La tarjeta Monese es una tarjeta prepago, la entidad no ofrece ni tarjetas de débito ni tarjetas de crédito.
Esta tarjeta es MasterCard, podrás hacer compras online y en comercios físicos en casi cualquier lugar del mundo que admita MasterCard.
Al tratarse de una tarjeta prepago, permite gestionar bien las finanzas, ya que solo pueden debitar el dinero que haya en la cuenta, evitando así las altas comisiones por tener la cuenta en números rojos que suelen cobrar los bancos tradicionales.
