Préstamo para empresas
Si tienes una empresa y necesitas financiamiento, en este artículo conocerás las diferentes maneras de conseguir el préstamo para empresas.
Ya sea porque necesitas comprar materiales, pagar a tus proveedores o expandir tu negocio, en Financer.com encontrarás la liquidez que buscas.
Te contamos cómo solicitar un préstamo para tu negocio.
No importa si tienes una empresa pequeña, grande, antigua o nueva e incluso si quieres solicitar préstamos para abrir un negocio.
Consigue financiamiento sin importar la magnitud de empresa.
Paga facturas o expande tu negocio con los préstamos para empresas
Los préstamos para empresas tienen un enfoque corporativo, es decir, están enfocados a empresas y no a personas físicas.
Si tienes una empresa y necesitas liquidez inmediata, el préstamo para negocio permite que puedes conseguir el dinero.
Existen muchas maneras de conseguir financiamiento. Si tienes que pagar a proveedor hay métodos alternativos al préstamo negocio tradicional como son los descuentos de pagarés, factoring, confirming.
Sea cual sea tu necesidad, si necesitas un préstamo empresas para expandir la empresa o pagar facturas, en la tabla de arriba podrás ver tus opciones disponibles.
Opciones para solicitar un préstamo para tu empresa
Si necesitas liquidez para tu empresa vamos a mostrarte varias opciones para conseguir el prétamo nege deseada.
Según tipo financiamiento del préstamo para negocio:
- Préstamos sin garantía
- Préstamos con garantía
- Líneas de crédito
- Lineas ICO
- Lineas ENISA (solo para start ups)
- Factoring
- Confirming
- Forfaiting
- Descuentos de pagarés
- Leasing
- Renting
- Subvenciones
A dónde recurrir en tu préstamo para empresas
- Bancos
- Entidades financieras privadas
- Plataformas crowdlending
- Business Ángel (solo para startups)
- Entidades públicas
Préstamos para empresas desde pequeñas PYMES hasta grandes empresas
Según la magnitud de tu negocio podrás recurrir a diferentes empresas para solicitar un préstamo para negocios.
Las empresas admitidas son:
- Autónomos
- Pequeñas Pymes
- Pymes
- Grandes empresas
En ocasiones las entidades bancarias solicitarán que tengas un nivel de solvencia mínimo o un mínimo de facturación anual.
Solicitar un préstamo empresarial en un banco o en cualquier otra entidad no es una tarea nada fácil.
Condiciones para solicitar préstamos para empresas
Según a quién solicites el préstamo para empresas y cuanto dinero necesites, las condiciones serán más o menos duras:
- La empresa debe estar registrada en España
- Documentada correctamente y actualizada con el pago de impuestos
- Tener un mínimo de beneficios o un mínimo de facturación anual
- Algunas entidades exigirán que la empresa tenga un mínimo de antigüedad
Algunas entidades bancarias podrán solicitar un plan de negocios y solicitar garantías
Consigue préstamos para empresas en entidades financieras
Si necesitas liquidez, puedes recurrir a tu banco tradicional o a entidades de créditos online pues también ofrecen préstamos para empresas.
Estas entidades financieras son de capital privado y en su mayoría el financiamiento que ofrecen está enfocado a autónomos y emprendedores.
Las condiciones son similares a las de un préstamo a nivel particular.
La entidad tendrá presente que el autónomo pueda hacer frente a la devolución del préstamo y comprobarán el nivel de solvencia.
Préstamos para empresas con garantía hipotecaria
Si tienes un local o una nave y es propiedad de la empresa, entonces podrás recurrir a los préstamos con garantía hipotecaria.
El local hará la función de aval, debes saber que en caso de impago tu empresa podría perder el local.
El importe máximo del crédito para tu negocio dependerá del valor del local, por lo general suelen dar el 40% de su valor.
El local deberá estar pagado casi en tu totalidad.
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Préstamo a empresas mediante línea de crédito
Si tienes un negocio pequeño, una manera rápida de conseguir un préstamo para empresas es mediante líneas de crédito.
Las líneas de crédito son muy solicitadas entre autónomos por su flexibilidad.
Otra alternativa similar es recurrir a las tarjetas de crédito.
Podrás usar todo ese dinero o solo una parte y a medida que vayas devolviendo el dinero utilizado volverás a disponer de él, muy parecido a una tarjeta de crédito.
Si eres autónomo, no dejes de visitar estar página donde te explicamos al detalle como conseguir un préstamo para autónomos con las mejores condiciones.
Préstamo para empresas mediante crowdlending
Una alternativa para conseguir un préstamo negocio es recurrir a plataformas de Crowdfunding.
El dinero proviene de particulares, personas que quieren invertir en empresas a cambio de una rentabilidad.
La persona que invierte obtiene un interés y la empresa que necesita liquidez obtiene un interés más bajo.
Plataformas como Younited-Credit o Stockcrowd IN son algunas de ellas.
El inconveniente son las duras condiciones.
Préstamos para empresas a través de bancos
Las entidades bancarias tradicionales pueden dar condiciones más flexibles en los préstamos para empresas.
Las condiciones del crédito para negocios dependerán del perfil de tu empresa
No todos los bancos ofrecen productos enfocados a negocios, por ejemplo ING dejó de comercial su préstamo negocios.
Además del préstamo a empresas, podrás contratar otros productos para obtener financiación alternativa como forfaiting, renting, leasing, confirming, etc.
Crédito para pymes y empresas: forfaiting
El forfaiting es una operación financiera de créditos de exportación y es ofrecida por los bancos.
La finalidad del préstamo negocio es para que puedas exportar mercancías o productos al exterior y venderlos
El plazo de este crédito pymes suele ser entre 6 meses hasta 6 años y el interés es fijo.
Préstamos para empresas mediante entidades públicas
Financiación empresas: ICO (Instituto de Crédito Oficial)
Existen organizaciones públicas como el ICO (Instituto de Crédito Oficial) entidad pública empresarial que ofrece préstamos para empresas:
- Importe: hasta 12.5 millones de euros
- Devolución: hasta 20 años
- Interés fijo o variable
Podrás financiar tanto proyectos de inversión como necesidades de liquidez para empresas.
Este tipo de préstamos puede contratarse a través de los bancos suscritos a ICO.
La financiación no la ofrece el banco, sino que el dinero proviene de fondos públicos y las condiciones las establece ICO.
Prestamo negocios mediante subvenciones
Existe otra alternativa al préstamo para empresas y es conseguir dinero a través de las subvenciones que ofrece la administración local, autonómica o estatal.
Las condiciones son muy diversas, así que recomendamos que acudas al ayuntamiento de tu localidad para que puedan ofrecerte información más detallada.
Financiación empresas para el pago de facturas
Préstamo empresa mediante factoring
El Factoring funciona con «remesas», es decir, la empresa presenta un documento (Remesa e Identificación de Créditos) a la financiera, que viene a ser como facturas.
Es un adelanto de dinero por el cobro de las facturas de tus proveedores o clientes.
Los intereses de los préstamos para empresas mediante factoring son mucho más bajos que un prestamo bancario para empresas.
Si el proveedor no pagara, la empresa que ha presentado la factura al banco tendría que pagar los intereses por demora.
Podrás contratar este producto en bancos o en empresas como Gedesco.
El Descuento de Pagarés es algo similar al Factoring, pero con la diferencia que no se trata de una factura, sino de unos pagarés, es decir, un título de crédito.
Créditos para PYMES mediante confirming
Confirming es un préstamo para empresas para que puedan pagar a sus proveedores.
Es un préstamo para un negocio para pagar con anticipación las facturas.
Además, el crédito para empresas mediante el confirming tendrás a una empresa que se encargará de gestionar todos los pagos.
Préstamos para PYMES con acciones en bolsa
Si tu empresa es mediana o grande y necesitas capital puedes recurrir a la venta de acciones o participaciones, es decir, salir a bolsa.
Como ya explicamos en nuestro artículo sobre inversiones en bolsa, las empresas que «salen a bolsa» lo hacen para obtener financiamiento.
El proceso implica mucho papeleo burocrático y además hay que cumplir unas condiciones mínimas, por ejemplo el valor mínimo de todos las acciones debe ser de 1.2 millones de euros
Por lo que vender acciones y salir a bolsa solo pueden permitírselo empresas de gran envergadura;
Si tu empresa es más pequeña, tendrías dos opciones:
- Recurrir a financiación interna solicitando liquidez a los socios
- Recurrir a BME Growth (anteriormente denominado Mercado Alternativo Bursátil MAB) es la cotización de acciones pero de segunda categoría enfocado a empresas con capitalización más reducida. Funciona muy parecido a la bolsa.
Business Ángel: préstamos para empresas nuevas start up
El Business Ángel son préstamos para emprendimiento, es decir para empezar una negocio o empresa.
El Business Ángel es una persona, un inversor privado que invierte su capital en tu empresa porque cree y ve futuro en ella.
Además de ayudarte económicamente ofrecerá soporte y guía en el proceso para la creación y despegue de tu start up.
La ventaja de este tipo de financiamiento es que los inversores han sido previamente emprendedores como tú, han pasado por lo mismo que tú y, por tanto, son una experta ayuda.
Por otro lado, en ocasiones el crédito para emprendimiento mediante Business Ángel puede limitar tu propia gestión por su fuerte implicación.
Así mismo, no es fácil encontrar y contactar con estos inversionistas privados.
Préstamo para empresas con obtención de bienes
Préstamo negocio mediante leasing
Otro tipo de préstamo a empresas es a través del leasing.
Leasing viene del inglés Lease, es decir alquilar. El Leasing es por tanto un contrato de alquiler de algo (inmueble, material de oficina, maquinaria, etc) a largo plazo entre 1 hasta 10 años.
Este tipo de contratos ofrecen posteriormente la opción de compra, y en ocasiones puede hasta ser obligatoria.
Financiamiento para negocios con renting
Otra palabra inglesa que significa alquilar (esta vez sin opción de compra) maquinaria, material de oficina o cualquier producto que sea necesario para la actividad de la empresa.
El renting más popular es el utilizado para el alquiler de coches, además la cuota mensual por este alquiler incluye el servicio de reparaciones y mantenimiento.
Consejos antes de solicitar préstamos para empresas
Antes de solicitar préstamos para empresas hay que preguntarse si realmente es necesario la solicitud del préstamo, y si la empresa puede hacer frente al pago.
- ¿Es este un buen momento para solicitar el préstamo?
- ¿Es el préstamo una solución rápida o una inversión de futuro?
- ¿Cuáles son los gastos que la empresa tiene que pagar?
- ¿Podría la empresa asumir cualquier gasto inesperado?
Plantearse estas preguntas pueden ayudarte antes de solicitar préstamos para empresas innecesarios.
Es muy importante no recurrir a cualquier prestamista y realizar primero un plan de estudio de qué tipo de préstamo necesitas para poder comparar cuidadosamente entre las prestamistas.
Desde Financer, esperamos que en este artículo sobre prestamos empresas hayas podido encontrar la entidad que más se ajusta a tu perfil de empresario.
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