¿No puedes pagar la deuda y necesitas solicitar un aplazamiento?
Si quieres saber cuándo es posible solicitar una prórroga de un préstamo y cómo ampliar la fecha de devolución del préstamo, no dejes de leer este artículo.
En Financer.com explicamos cómo puedes aplazar el pago de préstamo y qué entidades permiten extender el crédito
Además, recientemente hemos publicado un artículo sobre Cómo salir de deudas que te puede interesar.
Prórroga del préstamo, una ayuda a tu favor
Si has contratado prestamos personales, seguramente habrás leído en las condiciones del contrato la opción de prorrogar el préstamo, es decir aplazar la fecha de devolución.
No todas las entidades ofrecen prórroga el crédito y si se trata de una hipoteca tienes dos opciones para prorrogar la hipoteca una se llama moratoria hipotecaria y la otra carencia. Los creditos online algunos ofrecen la opción de carencia.
Con todo esto, es fácil confundirse, por eso en Fianncer.com queremos ayudarte a que comprendas bien estos derechos que tienes.
¿Por qué solicitar una prórroga del préstamo?
Cuando tienes contratiempos e imprevistos económicos, solicitar una prórroga del préstamo supone un alivio y una paz mental ya que da el desahogo de no tener que pagar la cuota ese mes o los consecutivos meses.
Solicitando la prórroga no pasas a ser moroso.
Esto evita que tengas que pagar las altas comisiones por impago pero además que acabes listado en los ficheros de morosidad como Asnef o en CIR.
- Desahogo en tu economía
- No pasas a ser insolvente
- Evitar ser listado en los ficheros de morosidad
Motivos por extender el plazo del préstamo
Se han dado muchos casos de usuarios que solicitan un crédito y posteriormente tienen problemas para la devolución.
Esta situación es muy común y podría ocurrirte a ti también.
Esto no significa que no hayas planificado bien tus finanzas, estos casos ocurren cuando aparecen emergencias por pagar facturas muy inesperadas.
Estos sucesos inesperados dificultan la situación económica y por tanto la devolución del dinero del préstamo.
Prórroga del préstamo
Si no puedes afrontar el pago de la devolución del préstamo contacta con la empresa crediticia y notifica que quieres una prórroga del préstamo, es decir extender o aplazar la cuota
Debes saber que no todas las prestamistas ofrecen la opción de poder aplazar la devolución del préstamo.
Por eso en Financer.com recomendamos solicitar micropréstamos en aquellas empresas crediticias que aceptan extender la fecha del pago.
Nunca se sabe qué imprevistos económicos pueden ocurrir, así que es mejor estar cubierto.
¿Cuándo recurrir al aplazamiento del préstamo?
Si no cuentas suficiente dinero para realizar saldar el pago de la deuda.
Existen muchas situaciones en las no se tienen los recursos suficientes y no se puede reunir el dinero necesario para el pago de la devolución del préstamo.
Situaciones de emergencia e inesperadas que alteran la estabilidad financiera de miles de españoles.
Desde una multa, una nevera estropeada, un despido o baja laboral, etc.
Más vale prevenir que curar, así que si calculas que no podrás afrontar los pagos del préstamo o hipoteca contacta con la entidad, informa de situación y solicita una extensión del crédito.
Cuándo realizar la solicitud una prórroga del pago
Si tienes capacidad económica para afrontar el pago, no solicites aplazar el pago. Ten presente que al solicitar aplazar el pago de un préstamo personal realmente estás pagando de más.
En caso de tener capacidad para afrontar el pago de la deuda, puedes solicitar la prórroga de la deuda desde el mismo día en que te conceden el préstamo.
Recuerda que una vez solicitada la ampliación de la devolución deberás abonar un importe como honorario de la prórroga.
Si no realizas este pago, la solicitud de prórroga será denegada y la fecha de vencimiento será la original, sumando además al coste de tu préstamo los gastos por mora.
Prorrogar préstamos, moratoria hipotecaria o carencia
Tanto prorrogar préstamos como carencia y moratoria consisten en la postergación o extensión del plazo de tu obligación de pago.
Es decir, un aplazamiento y ampliación en la fecha de devolución pago.
Pero según el tipo de préstamo que hayas contratado tendrás una u otra opción.
3 opciones para aplazar el pago del préstamo
Aunque prórroga, carencia y moratoria hipotecaria tienen el mismo fin (ayudarte en caso de que no tengas la capacidad de asumir los pago), tienen unas pequeñas diferencias.
Según tu situación personal la diferencia entre carencia y moratoria y prórroga puede beneficiarte más o menos.
Prórroga:
La prórroga permite aplazar la devolución entre 7 a 30 días más a cambio de que pagues una comisión
Esta extensión es ofrecida por entidades que ofrecen microcréditos y tienes que avisarles con un plazo de antelación de mínimo 2 días aunque lo recomendable son 7.
Una vez has informado de que solicitas la prórroga la empresa crediticia esta tiene que aprobarlo.
La solicitud de prórroga del préstamo no quedará confirmada hasta que hayas pagado una comisión por este aplazamiento.
Carencia:
La carencia de un préstamo es cuando aplazas la cuota y existen dos tipos
Carencia parcial: únicamente abonas los intereses, el pago mensual se reduce, pero el monto del préstamo no se reducirá durante el período de carencia
Carencia total: Si no efectúas pagos ni de intereses ni de capital, los intereses se capitalizan y la deuda se incrementará.
En los dos casos se reestructurará tu préstamo a cambio de un coste o intereses extras.
La carencia la ofrecen entidades que ofrecen préstamos personales e hipotecas y también tiene que ser aprobada.
Moratoria hipotecaria y moratoria de deuda no hipotecaria
Es cuando aplazas la cuota totalmente sin pagar intereses extras, es un paréntesis en tu cuota.
Por tanto, la moratoria siempre te interesará más. Por otro lado, para que te concedan la moratoria hipotecaria debes cumplir unos requisitos y demostrar que estás en una situación económica vulnerable.
Por ejemplo, si tienes una moratoria de 6 meses, durante esos 6 meses no pagas nada y tu préstamo se alarga 6 meses más.
Puedes solicitar la moratoria hipotecaria o la moratoria de deuda no hipotecaria, es decir en préstamos personales.
Requisitos de la moratoria:
- La vivienda debe ser 1a residencia
- Estar en el paro sin trabajo
- Los ingresos totales de la familia no superan el IPREM (600€ mensuales)
- Si el alquiler de la vivienda o la cuota de la hipoteca supera el 35% de los ingresos
Diferencias entre carencia y moratoria y prórroga
| Prorroga | Carencia | Moratoria | |
|---|---|---|---|
| Tipo de prestamos: | Micropréstamos | Personales Con garantía Hipotecas | Hipotecas Personales |
| Aplazamiento: | 7 a 30 días | Pactable o hasta 5 años | 12 a 15 meses |
| Que pagarás: | Una comisión | Parcial: intereses del préstamo Total: nada | Nada |
| Los intereses acumulan a la deuda: |  |  | |
| Necesita aprobación: | | | |
| Requisitos: | Pagar una comisión | Pactables | Estar en situación vulnerable |
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¿Cómo solicitar aplazar el pago del micropréstamo?
En esta sección vamos a explicar cómo solicitar una prórroga del pago del crédito rápido.
Generalmente las empresas ofrecen la opción de escoger entre 7 y 30 días para ampliar la fecha de devolución.
Muchas empresas financieras online permiten realizar la solicitud de prórroga del préstamo desde tu cuenta de usuario.
Si esta opción no es posible, deberás contactar con con la empresa crediticia por teléfono, sms o por email e informar de tu situación.
Posteriormente solicitarán que pagues una la comisión extra por ampliar la fecha del préstamo online.
Los intereses y comisión de la prórroga dependerá del número de días de la ampliación y del importe del préstamo.
Podrás realizar este pago bien por transferencia bancaria o por tarjeta de crédito.
Es muy importante saber que ninguna prórroga queda confirmada hasta que la entidad haya recibido el pago de la comisión por este aplazamiento.
Si pasados unos días, si no han recibido el dinero del préstamo pasarán tus datos a las listas de morosidad como ASNEF entre otras.
Por tanto, si realizas el pago por transferencia bancaria, puede tardar hasta 5 días o incluso más. Haz clic en el siguiente enlace si quieres saber con más exactitud cuánto tarda una transferencia bancaria.
Consejos antes de solicitar aplazar la cuota del préstamo
- Solicita una prórroga por lo menos 5 días antes de la fecha de devolución.
- Los gastos y comisiones por demora son mucho más elevados que la comisión de prórroga del crédito. La penalización de intereses por demora suele ser el 1% diario del importe impago sin superar el 200%.
- Algunas entidades ofrecen de 1 a 14 días de respiro (sin comisiones)
¿Cuántas veces se puede solicitar un aplazamiento del pago?
Dependerá de la empresa crediticia, estas condiciones vendrán especificadas en los Términos y Condiciones que encontrarás en el contrato.
Para mayor facilidad, en Financer.com hemos recopilado toda esta información, encontrarás esta información en el descriptivo de cada empresa.
La mayoría de las veces suelen aceptar un máximo de 1 o 2 ampliaciones por préstamo solicitado, como por ejemplo Fidinda
Algunas entidades como Vivus ofrecen la opción de solicitar tantas prórrogas como quieras pero sin sobrepasar los 11 meses
Conclusión: la prórroga del préstamo es un beneficio a tu favor
En Financer.com aconsejamos que solo cambies la fecha del vencimiento para pagar facturas imprevistos o cualquier otro gasto inesperado.
Solicitar una prórroga del crédito puede afectar negativamente la valoración como cliente en la empresa crediticia.
