Monese es otro de los neobancos 100% digital que permite tener cuenta con IBAN de Bélgica y una tarjeta. El proceso de solicitud se completa en pocos minutos, no tiene requisitos y acepta clientes desde cualquier país de la Unión Europea.
Ante todo, Monese no es un banco, no tiene licencia bancaria, es una entidad de dinero electrónico, si conoces Wise, entonces la manera de operar de Monese es exactamente igual.
Hemos analizado esta aplicación, probado todas sus herramientas y realizado pagos con la tarjeta Monese.
Los resultados no han estado nada mal, así pues confirmamos las buenas opiniones de los usuarios.
Sigue leyendo para conocer toda la información de Monese, sus tarifas, comisiones y la tarjeta.
¿Qué es Monese?
Monese es una aplicación que permite realizar pagos y envío de dinero, no es un banco, sino que tiene licencia de entidad de dinero electrónico.
Esto significa que puede emitir dinero electrónico y realizar operaciones de pago. Pero no puede ofrecer servicios de ahorro.
Esto implica que puede llevar a cabo transacciones y envíos de dinero, pero no puede emitir tarjetas; estas son emitidas por terceros.
En Europa, la entidad encargada de la emisión de tarjetas es PPS EU SA.
Monese no es un banco y los fondos no están garantizados
Monese no es un banco por lo que el dinero no está protegido por el Fondo de Garantía.
La cuenta de Monese es una cuenta de dinero electrónico y cumple con la normativa de pago de dinero electrónico.
Características de Monese
Monese ofrece 4 tipos de planes.
El plan Pay as you go no tiene cuota mensual, y es el que recomendamos para probar Monese.
Si posteriormente consideras que es de tu agrado y funciona como esperabas, puedes ampliar tu plan al Everyday, Cashback o Premium, que son de pago.
A continuación, mostramos las características de los 4 planes que ofrece Monese:
| Características | Monese |
|---|---|
| Coste mensual: | Según plan contratado |
| Tipo de cuenta: | Multidivisa |
| Titulares: | Hasta 2 |
| IBAN: | Bélgica |
| Divisas aceptadas: | EUR, GBP, RON |
| Tarjeta prepago: | Sí |
| Open Banking: | Sí |
| Permite domiciliar recibos: | Sí |
| Permite domiciliar recibos de la seguridad social: | No |
| Protección del Fondo de Garantía: | No |
Los 4 planes de Monese
La entidad ofrece 4 planes diferentes de cuentas instantáneas cuya apertura se realiza en pocos minutos.
Al abrir tu cuenta podrás escoger entre tener una cuenta en Euros, en RON (moneda de Rumanía), o en GBP.
El límite máximo de saldo permitido es de 50.000 €
| Monese | Pay as you go | Everyday | Cashback | Premium |
|---|---|---|---|---|
| Coste mensual: | 0 € | 2,95 € | 7,95 € | 14,95 € |
| Tarjeta física: | 4,95 € | 4,95 € | 4,95 € | 4,95 € |
| Retiradas cajero: | 2% | 2% | 500 € gratis/mes | 2.500 € gratis/mes |
| Transferencias: | 1,29 € | 2 gratis/mes | 10 gratis/mes | 200 gratis/mes |
| Compras en divisa: | 3% | 2% | 0,5% | Gratis |
Cuenta Monese Pay as you go
La cuenta Monese Pay as you go no tiene ningún coste mensual, aunque tendrás que pagar por el envío de la tarjeta física (4,95 €) y por la emisión de la tarjeta virtual.
Otras operaciones como retiradas también serán de pago (2% de comisión).
La tarjeta Monese es una tarjeta prepago vinculada a la cuenta Monese (permite domiciliar nóminas pero no permite domiciliar el recibo de la seguridad social).
Ventajas y desventajas del plan Pay as you go de Monese:
Sin coste de mantenimiento
Permite domiciliar algunos recibos y nómina
La mayoría de las operaciones son de pago, como retiros, recargas y transferencias, por lo que puede resultar más caro que un banco tradicional
Haz clic en el siguiente enlace para ver el listado de las cuentas sin comisiones.
Cuenta Monese Everyday
La cuenta Monese Everyday tiene un coste mensual de 2,95 € (29,95 € al año si pagas anualmente).
A diferencia del plan anterior, incluye 2 transferencias bancarias gratis al mes y la comisión por compras en divisa extranjera baja del 3% al 2%.
Cuenta Monese Cashback
La cuenta Monese Cashback tiene un coste mensual de 7,95 € (79,95 € al año).
Este es el plan más popular e incluye retiradas gratis en cajero hasta 500 € al mes, 10 transferencias gratis y comisiones reducidas del 0,5% en compras en divisa extranjera.
Retiradas gratis hasta 500 € al mes (plan Cashback)
10 transferencias bancarias gratis al mes
Comisión por compras en divisa extranjera del 0,5%
Cashback del 0,5% en los primeros 500 € de gasto mensual
Cuenta Monese Premium
La cuenta Premium tiene un coste de 14,95 € al mes (124,95 € al año si pagas anualmente).
Un coste que se puede rentabilizar, ya que con la cuenta Monese Premium tendrás la mayoría de operaciones gratuitas: hasta 200 transferencias al mes, retiradas en cajero gratis hasta 2.500 € y compras en divisa extranjera sin comisión.
Ventajas del plan Premium de Monese:
Retiradas gratis hasta 2.500 € al mes
200 transferencias bancarias gratis al mes
Compras en divisa extranjera sin comisión
Cambio de divisa gratuito
1.000 € en recargas en efectivo gratis al mes
La tarjeta Monese
La tarjeta que ofrece Monese está vinculada al plan escogido, y por tanto, el coste y los límites dependerán del plan contratado.
El tipo de tarjeta Monese es una MasterCard de débito prepago. Esto significa que es una tarjeta prepago cuyo saldo se obtiene a través de recargas y nunca se podrá gastar más del dinero que se tenga disponible en la cuenta.
Es decir, Monese nunca cobrará comisiones por descubierto ni permitirá tener la cuenta en números rojos, ya que esta opción no es posible.
Otra ventaja es que, al tratarse de una tarjeta de la marca MasterCard, es aceptada en todos los comercios que admiten MasterCard.
Asimismo, es aceptada en empresas de alquiler de coches, alojamientos y cualquier empresa que exija la autorización de depósito para la contratación del servicio.
¿Monese es fiable?
Monese es seguro y cumple con las regulaciones necesarias.
Para clientes de la Unión Europea, Monese está registrada y autorizada por el Banco Nacional de Bélgica (número 0771559576).
Además, Monese es supervisado por PPS EU SA, ya que Monese actúa como intermediario autorizado de PPS EU SA para ofrecer servicios financieros.
Ahora bien, al no ser un banco real, tu dinero no está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad). Monese sí está obligado a mantener los fondos de los clientes separados de los suyos propios (safeguarding), pero la protección no es equivalente a la de un depósito bancario.
Monese también es miembro de CIFAS, la agencia de inteligencia antifraude del Reino Unido, y utiliza medidas de seguridad como el desbloqueo biométrico y 3-D Secure para las transacciones con tarjeta.
La aplicación de Monese
La aplicación de Monese, además de permitir abrir la cuenta con IBAN de Bélgica (Monese no ofrece IBAN español), permite gestionar el dinero de manera muy sencilla.
Estas son las funcionalidades posibles desde la aplicación de Monese
Activar y desactivar la tarjeta
Enviar dinero en múltiples divisas
Visualización de gastos mensual
Descargar el extracto con las operaciones realizadas
Hucha de ahorro para que pongas de lado el dinero que quieres ahorrar
Notificaciones en tiempo real
Integración con Google Pay y Apple Pay
Open Banking: vincula cuentas de otros bancos para una mejor gestión
Cashback en compras (disponible con planes Cashback y Premium)
Monese solo está disponible en el móvil
La aplicación de Monese no está disponible desde el ordenador y solo se puede acceder desde el smartphone.
La aplicación esta disponible en Android y en iOS y permite realizar pagos desde GooglePay y Apple Pay.
¿Cómo abrir la cuenta Monese?
Abrir una cuenta en Monese es muy sencillo, y al igual que en otros neobancos similares como Revolut, no realizan comprobaciones crediticias.
Puedes abrir tu cuenta Monese muy rápidamente, solo necesitarás descargar la aplicación y seguir estos 5 pasos:
Descarga la app
Rellena el formulario
Escoge tipo de cuenta de la Eurozona
Verifica tus datos
Realiza una recarga
Tan pronto como tengas tu cuenta Monese con dinero de la primera recarga, estará operativa y podrás realizar pagos y transferencias.
Monese comprobará tu geolocalización
Monese obliga a tener acceso a tu ubicación y si no coincide con la dirección específica no podrás seguir con el proceso de apertura.
No podrás completar el proceso hasta que confirmes que estás ubicado en la dirección de residencia indicada.
Puedes abrir la cuenta tanto si resides en España, Reino Unido o cualquier otro país.
Para poder completar el proceso de abrir cuenta en Monese la dirección que indiques tendrá que coincidir con tu geolocalización.
Opiniones de Monese
La cuenta de Monese es una cuenta muy utilizada por residentes del Reino Unido.
La app de Monese fue lanzada al mercado inicialmente con la intención de captar emigrantes milenials que vivían en Reino Unido con problemas para poder abrir una cuenta bancaria en el país (por no tener trabajo o residencia).
Actualmente, Monese opera en más de 31 países diferentes.
Cualquier persona que resida en cualquiera de estos países puede abrir una cuenta con Monese, incluido España.
En Trustpilot, Monese tiene una valoración de 4,3 estrellas con más de 51.000 reseñas. Sin embargo, hay que mencionar que existen quejas significativas sobre bloqueos de cuenta y dificultades con el servicio de atención al cliente.
¿Qué opinan los usuarios de la aplicación de Monese?
Las opiniones de los usuarios sobre la aplicación de Monese son mayoritariamente positivas.
En Google Play tiene una valoración de 3,9 estrellas con más de 112.000 reseñas, y en Apple Store una valoración de 4,5 estrellas.
En Trustpilot, Monese tiene 4,3 estrellas con más de 51.000 opiniones. Sin embargo, las principales quejas se centran en bloqueos de cuenta sin previo aviso y dificultades para contactar con el servicio de atención al cliente.
Opiniones de la cuenta Monese
Las opiniones sobre Monese encontradas en los diferentes portales son muy diversas. Muchos usuarios están satisfechos con la facilidad de apertura y la funcionalidad multidivisa, mientras que otros critican las comisiones del plan gratuito y los bloqueos de cuenta.
Como aspecto positivo destaca el hecho de que ofrece varios planes, adaptables según el perfil de cada cliente.
Al tratarse de una cuenta multidivisa, es ideal para viajeros y expatriados que necesitan realizar pagos en diferentes divisas.
Por otro lado, las quejas sobre bloqueos de cuenta sin previo aviso son frecuentes en plataformas como Trustpilot, HelpMyCash y la OCU. Algunos usuarios reportan que sus fondos quedan retenidos durante semanas sin recibir explicación.
Opiniones de la tarjeta Monese de prepago
La tarjeta Monese es una tarjeta prepago Mastercard. La entidad no ofrece ni tarjetas de débito tradicionales ni tarjetas de crédito.
Esta tarjeta permite hacer compras online y en comercios físicos en casi cualquier lugar del mundo que admita Mastercard.
Al tratarse de una tarjeta prepago, permite gestionar bien las finanzas, ya que solo pueden debitar el dinero que hayas cargado previamente en tu cuenta.
Las opiniones sobre la tarjeta son generalmente positivas por su funcionalidad contactless y compatibilidad con Google Pay y Apple Pay. El principal inconveniente es que las comisiones por compras en divisa extranjera varían del 0,5% al 3% según el plan contratado.
Preguntas Frecuentes sobre Monese
¿Tiene Monese cajeros propios?
No, Monese no tiene cajeros propios. Esta entidad opera 100% online y no tiene oficinas físicas.
Podrás retirar dinero desde cualquier cajero automático que acepte Mastercard. Con el plan Pay as you go pagarás un 2% de comisión, con el plan Cashback tienes hasta 500 € gratis al mes, y con el Premium hasta 2.500 € al mes.
¿Qué alternativas hay a Monese?
¿Tiene Monese España teléfono?
Sí, el teléfono de Monese España es: +34 518 889 121. También puedes contactar con ellos a través del chat de la aplicación móvil. El soporte está disponible en 14 idiomas.
¿Es Monese fiable?
Sí, Monese es una empresa registrada en Inglaterra y Bélgica, autorizada por la Financial Conduct Authority (FCA) en Reino Unido y por el Banco Nacional de Bélgica. Sin embargo, al no ser un banco, tu dinero no está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Monese está obligado a mantener los fondos de los clientes separados de los suyos (safeguarding).
¿Tiene Monese web?
Sí, Monese tiene web pero todas las gestiones de tu cuenta se realizan exclusivamente desde la aplicación móvil. No es posible acceder a tu cuenta desde un ordenador.
¿Es Monese gratis?
Dependerá del plan que escojas.
La cuenta Pay as you go no tiene coste mensual pero la mayoría de operaciones son de pago (2% en retiradas, 3% en compras en divisa extranjera, 1,29 € por transferencia).
Los planes de pago (Everyday a 2,95 €/mes, Cashback a 7,95 €/mes y Premium a 14,95 €/mes) incluyen operaciones gratuitas según el nivel contratado.
¿Cómo ingresar dinero en Monese?
Puedes ingresar dinero en tu cuenta Monese por:
- Tarjeta de débito: con un coste del 2% con el plan Pay as you go, pero sin coste con el plan Premium
- Transferencia bancaria: sin coste
- Recarga en efectivo: 3,5% de comisión (mínimo 3 €) en los planes básicos, hasta 1.000 € gratis con Premium
¿Tiene Monese IBAN español?
No, Monese no tiene IBAN español.
Al abrir tu cuenta podrás escoger entre:
- Cuenta en la Eurozona con IBAN de Bélgica (BE)
- Cuenta con IBAN de Inglaterra (GB)
Esto puede suponer un inconveniente para domiciliar algunos recibos en España, ya que no todos los servicios aceptan un IBAN extranjero.
¿Es Monese un banco?
No, Monese no es un banco. Es una entidad de dinero electrónico (e-money institution). Al abrir la cuenta podrás escoger si quieres una cuenta en la Eurozona o en Reino Unido. Para residentes en Europa, el dinero es gestionado por PPS EU SA en Bélgica.
¿Tiene Monese tarjeta de crédito?
No, todas las tarjetas de Monese son tarjetas prepago Mastercard. No ofrecen tarjetas de crédito. La tarjeta solo permite gastar el dinero que hayas cargado previamente en tu cuenta.
¿Hay que declarar Monese a Hacienda?
Al tratarse de una cuenta con IBAN extranjero (belga), si el saldo supera los 50.000 € a 31 de diciembre deberás presentar el Modelo 720 ante la Agencia Tributaria. Para saldos inferiores, no es obligatorio declarar la cuenta, aunque los rendimientos generados sí deben incluirse en la declaración de la renta.
¿Tiene Monese Bizum?
No, Monese no ofrece Bizum. Bizum solo está disponible en bancos con IBAN español y Monese opera con IBAN belga. Si necesitas Bizum, tendrás que recurrir a un banco español como alternativa.
