En Financer España comprendemos la importancia de tener un historial crediticio limpio. Si estás en ASNEF, puede ser una situación desafiante.
Queremos ayudarte ofreciendo información valiosa y detallada sobre cómo salir de ASNEF para que puedas recuperar tu estabilidad financiera.
Explicaremos las diferentes maneras que hay para salir de ASNEF, pagando, gratis, e incluso como salir de ASNEF temporalmente para pedir préstamo.
7 Maneras para salir del ASNEF
Existen diferentes maneras para salir de ASNEF:
¿Cómo salir del Asnef pagando la deuda?
Para salir de ASNEF rápido y sin problemas, una de las opciones es pagando la deuda.
Para saber como pagar una deuda de ASNEF primero deberás saber con quien tienes la deuda y el importe.
En este artículo explicamos como saber si estas en Asnef y saber con quién tienes la deuda pendiente
Una vez realizado el pago, la entidad a la que debías el dinero deberá contactar a la asociación (ASNEF) para que cancele tus datos de los ficheros de morosidad.
Se dan casos en los que aún habiendo procedido al pago completo de la deuda, tus datos sigan apareciendo en el fichero.
Si fuera así, contacta por email a la asociación y presenta el comprobante del pago de la deuda que tenías pendiente o el documento acreditativo que confirme el pago de la deuda para que cancelen tus datos.
¿Cómo salir de ASNEF temporalmente para pedir préstamo?
Si necesitas solicitar un préstamo y estás en ASNEF vas a tener muchas dificultades para que lo concedan.
Las entidades bancarias no aceptan ASNEF, así pues, tu única solución es recurrir a entidades que aceptan créditos rápidos con ASNEF.
Tienes la alternativa de salir de ASNEF temporalmente para pedir préstamo.
Salir de ASNEF para pedir préstamo con la baja cautelar
Para salir de ASNEF para pedir préstamo puedes hacerlo con la baja cautelar
La baja cautelar en ASNEF consiste en solicitar temporalmente salir del listado de morosidad.
Durante este corto período tus datos registrados en ASNEF serán eliminados.
Esto te permitirá poder obtener financiamiento más facil en bancos y entidades financieras.
¿Quién puede solicitar la baja cautelar en ASNEF?
Cualquier persona puede solicitar la baja cautelar, ahora bien, eso no quiere decir que vayan a aprobar tu petición.
ASNEF solo aprobará las peticiones de solicitud de baja cautelar de aquellas personas que demuestren que han sido incluidos por error.
Así pues, es de vital importancia que tengas documentos que demuestren y acrediten el error de esta deuda pendiente, por ejemplo, el comprobante del pago de la factura.
- Cualquier documento que pueda demostrar que:
- Has sido incluido sin seguir los protocolos legales
- Ha sido un error
- La deuda es un error o no se puede comprobar de que existe.
¿Cómo solicitar la baja temporal en ASNEF?
Solicitar la baja temporal en ASNEF puede hacerse de dos maneras.
- Contratando el servicio de empresas especializadas
- Gestionando tú mismo la baja cautelar
Tanto si lo gestionas tú como la agencia, primero tendrás que verificar que realmente estás en ASNEF.
- Una vez confirmado, envía un formulario solicitando la baja y el motivo.
- Adjunta los documentos que corroboren tu petición
- Cuando ASNEF reciba los documentos, revisará la información y cancelará temporalmente tu incursión hasta que el acreedor demuestre que sigues debiendo la deuda.
¿Cómo salir de ASNEF por una inclusión incorrecta?
Si te han incluido incorrectamente en ASNEF o no han seguido el protocolo estipulado por Ley puedes solicitar salir de ASNEF por una inclusión incorrecta.
Tendrás que contactar con ASNEF y demostrar que no han cumplido con lo reglamentado.
Por ejemplo, si no has recibido ninguna notificación, o te han incluido cuando todavía no han pasado 3 meses.
¿Cómo salir de ASNEF por agencia?
Existen gestorías y empresas especializadas que se dedican a ofrecer el servicio de consultoría para salir del Asnef.
Estas empresas, además de informar dónde tienes la deuda pendiente y el importe, ofrecen el servicio de apoyo legal y borrado de los ficheros Asnef, Rai, Cirbe, Equifax.
Toma nota que estas empresas no hacen milagros, y en ocasiones la única manera de salir realmente de ASNEF es pagando la deuda.
En el caso de que hayas sido incluido por un error administrativo, estas agencias te asesorarán y ofrecerán ayuda legal pagando el coste del servicio.
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¿Cómo salir de lista de morosos sin pagar a los 6 años?
La única manera de salir de ASNEF sin pagar la deuda es esperar 6 años.
Por ley, a los 6 años tras haber sido incluido, ASNEF deberá de darte de baja automáticamente de sus ficheros.
Es decir, pasados 6 años, si todavía no has pagado la deuda, ya no formarás parte de los listados de morosidad.
Pero la deuda seguirá activa y las empresas podrán recurrir a agencias de recobro.
En el caso de que estés en los ficheros por algún error administrativo, lo recomendable es acudir o a un abogado o a empresas especializadas que ayudan a salir de ASNEF.
En tales situaciones, podrás incluso reclamar prejuicios.
Consigue una indemnización al salir de Asnef
Si te han incluido en los ficheros de morosidad por error puedes conseguir una indemnización al salir de ASNEF.
Existen empresas especializadas en gestionar la baja y borrado de los ficheros ASNEF y que además puedes gestionar esta indemnización por una inclusión indebida.
¿Quién puede solicitar la indemnización al salir de Asnef?
Podrá solicitar una indemnización al salir de ASNEF por vulneración al derecho al honor aquellas personas que hayan sido incluidas de manera incorrecta.
Es decir, no solo te eliminarán de ASNEF, sino que además recibirás una compensación económica (según el caso puede superar los 3.000€) por haber dañado tu reputación.
Te pueden incluir por error:
- Si no han seguido el proceso adecuado para informarte que has sido incluido en ASNEF
- Si la deuda está pagada, pero tus datos no se han eliminado
- Si la deuda no es tuya o no es correcta o se está disputando
- Si te han incluido por una deuda inferior a 50€ o inferior a 300€ en el caso de empresas (este es el importe mínimo para ser incluido)
- Si la deuda se está procesando judicialmente
- Si no has recibido la carta de aviso de impago de ASNEF
Solicitar salir de Asnef al no recibir la carta de aviso de impago
Por ley, antes de ser incluido en los ficheros debes recibir una notificación en los 30 días posteriores a la fecha de inclusión.
El inconveniente es que dicha carta no siempre se recibe,, generalmente es por no tener actualizada la base de datos con la dirección correcta.
Si, por el contrario, has recibido una carta de aviso de impago de ASNEF, indicará un número de referencia sobre el caso y cómo acceder a este expediente.
Las cartas de aviso de impago es el paso previo antes de registrar un nombre en el fichero ASNEF.
Si pasados los 3 meses no has liquidado el pago de la factura pendiente, entonces registrarán tu nombre en el listado.
Además, en otras ocasiones podrán contactar contigo telefónicamente para comunicar el aviso de imago.
Generalmente, la llamada telefónica es realizada por la entidad con quien tienes el pago pendiente.
Es importante saber que según lo establecido en la por la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre deber ser informado de tu derecho de acceder, rectificar, cancelar y derecho de oposición.
Muchas veces esta comunicación legal y obligatoria es incumplida, por lo que puedes tomar medidas legales.
Otras alternativas más arriesgadas para salir de ASNEF: Ley Segunda Oportunidad
Una manera muy arriesgada de salir de ASNEF es con la Ley de la Segunda Oportunidad.
Esta opción es arriesgada porque cuando te acoges a esta Ley estás indicando que legalmente te declaras insolvente.
No todo el mundo que esté pasando por un bache financiero puede declararse insolvente porque hay que cumplir unos requisitos.
Si quieres saber más sobre este tema, hemos dedicado un artículo completo sobre las reparadoras de crédito.
Preguntas frecuentes sobre como salir de ASNEF
¿Cómo puedo salir de ASNEF en 24 horas?
No se puede salir de ASNEF en 24 horas, el proceso de solicitud de baja no es tan rápido ya que ASNEF tiene que realizar una serie de comprobaciones y gestiones.
Si alguna empresa promete salir de Asnef de manera rápida infórmate bien qué proceso realizan, antes de pagar por el servicio.
¿Qué empresas pueden inscribirme en ASNEF?
Estas son las empresas que pueden inscribirte en ASNEF si tienes impagos:
- Entidades bancarias y financieras
- Compañías de seguros
- Empresas de telefonía
- Empresas de servicios como agua, luz y gas
¿Por qué pueden inscribirme en ASNEF?
Pueden inscribirse en ASNEF si:
- Tienes un impago de más de 50€ o 300€ para personas jurídicas
- Cuando han pasado mínimo 3 meses de impago
- Si te han informado por escrito de la deuda y no habéis llegado a un acuerdo
¿Cuánto se tarda en salir de ASNEF?
El plazo para salir de ASNEF depende de cada caso, aunque por lo general es un plazo de entre 15 a 30 días.
Si decides salir de ASNEF pagando el servicio a empresas especializadas en el borrado de ficheros, entonces el plazo es más corto (aunque una vez depende del caso).
Si gestiona tu todo el plazo es de mínimo 30 días pudiendo extenderse a 3 meses.
¿Cuál es el teléfono de Asnef España?
Asnef no tiene un teléfono de contacto. Si una empresa facilita un teléfono desconfía.
¿Qué es ASNEF?
En España existen más de 150 ficheros de morosidad, sin embargo Asnef es uno de los ficheros legales más consultados por las entidades financieras
¿Qué es Asnef? ASNEF también conocido como ASNEF-EQUIFAX es una base de datos gestionada por EQUIFAX SERVICIOS SOBRE SOLVENCIA Y CREDITO S.L.
Esta base de datos contiene el registro de morosos más grande de España y es actualizada por las entidades asociadas para evitar cualquier riesgo financiero.
Los socios vinculados a esta asociación utilizan esta base de datos para comprobar el estado financiero de los clientes, de esta manera pueden prevenir futuros impagos y otros riesgos financieros.
Además, las empresas asociadas a Asnef les ofrecen mayor seguridad de que el cliente pague la deuda y evita futuras situaciones de impago.
Los listados de morosos como ASNEF es un listado creado por una asociación y cuenta y con más de 1000 afiliados, como por ejemplo:
- Bancos
- Aseguradoras
- Empresas telefónicas
- Empresas eléctricas
- Empresas de gas
- Hacienda
- Seguridad social
- Aseguradoras
¿Qué es Equifax?
EQUIFAX IBERICA S.L. es la empresa encargada del tratamiento de los ficheros ASNEF.
Asnef por tanto el titular de los datos y Equifax es quien los gestiona.
Asnef y Equifax son por tanto lo mismo, de hecho se conoce también por ficheros Asnef-Equifax. Por tanto decir Asnef o decir Equifax es lo mismo.
¿Cómo puedo salir de ASNEF gratis?
Para salir de ASNEF gratis tienes varias opciones:
- Pagar la deuda
- Contactar a ASNEF indicando que te han incluido por error
- Esperar 6 años
Trucos para salir de Asnef: exclusivo de Financer
Si estás incluido en Asnef-Esquifax por un impago y quieres salir lo más rápido posible, la única opción sería pagar la deuda.
En Financer sabemos que no siempre se dispone del capital necesario para liquidar esta deuda pendiente, sin embargo, aparecer en estos listados puede dificultar la vida cotidiana.
Establece un presupuesto personal que permita manejar tus finanzas personales de tal manera para poder ahorrar cada mes.
Otra opción en recurrir a los préstamos rápidos que acepten ASNEF, aunque no es lo recomendable.
Si recurres a financiación, analiza previamente que podrás realizar la devolución del préstamo sin problemas.
Si tienes más consultas sobre qué es ASNEF o sobre cómo salir ASNEF no dudes en leer nuestros artículos y guías que ofrecemos en la web de Financer:
