Cuenta empresa sin comisiones y cuenta autónomos
Ser autónomo en España supone todo un reto, además de atender a tus clientes debes estar pendiente de tareas como pagar el IVA, impuestos, seguridad social, además de tener que gestionar toda la cuestión administrativa.
Una cuenta empresa sin comisiones te facilitará los pagos y simplificará tu gestión de oficina.
En Financer España hemos listado al inicio de esta página las mejores cuentas para autónomos, freelance, pymes y empresas que te permitirán pagar menos y administrar mejor tus finanzas.
Qué debes tener en cuenta antes de contratar tu cuenta negocios
Como cualquier cuenta bancaria, es importante saber las prioridades y uso antes de contratar una cuenta para los negocios.
Un informático freelancer que trabaja desde su casa no tendrá las mismas necesidades que el propietario de una tienda.
Encontrar la mejor cuenta empresa dependerá del uso que necesites, los costes, requisitos de apertura, acceso y tipo de operaciones posibles.
Cuenta autónomos y freelance sin requisitos
Si eres freelance o autónomo y estas buscando el banco para tus negocios, escoge aquella que exija las mínimas condiciones y cobre las menos comisiones posibles.
A continuación detallamos la cuenta business sin requisitos y condiciones:
Cuenta empresa, pymes y negocios
Las cuentas bancarias para negocios están destinadas exclusivamente para la actividad profesional.
Te permite realizar los pagos de la empresa, gestionar y administrar mejor las finanzas de tu negocio.
Este es el listado de los mejores bancos para empresas:
Apps especializadas para pequeños negocios
Una buena aplicación bancaria te permitirá una rápida y eficaz gestión de las operaciones.
Las aplicaciones permiten gestionar tu cuenta de manera sencilla, y puedes operar los 365 días del año
Ventajas con la cuenta empresa
Con la cuenta corriente autónomos tendrás además las mismas ventajas que con cualquier otra cuenta para particulares, es decir:
- Descuentos y promociones
- Ingreso de cheques gratuitos en los cajeros automáticos
- Transferencias en Euros gratuitas hasta un máximo de 50,000€
Encuentra en Financer la mejor cuenta para autónomos
¿Sabias que este año se han registrado más de 68 mil autónomos y que en España hay un total de más de 3 millones de autónomos?
El volumen sigue en aumento y las entidades bancarias se han dado cuenta de ello, es por esta razón que han empezado a ofrecer cuentas bancarias para autónomos, empresas, emprendedores, freelance o pymes, con condiciones más acorde con su actividad laboral.
10 Factores qué debes buscar en una cuenta empresa sin comisiones
Las cuentas de autónomos tienes numerosas ventajas, y según las características de cada una podrás tus necesidades podrás escoger entre una y otra.
Aquí te listamos los factores que debes tener presente y que podrías llegar a utilizar dirigiendo tu propio negocio.
Domiciliación de recibos y el pago de nóminas y facturas
Como autónomo deberás pagar el IRPF, el IVA, la seguridad social y facturas.
Teniendo el pago está domiciliado es mucho más práctico.
Con los bancos tradiciones no tendrás problemas, pero puedes tener inconvenientes con algunos neobancos que no lo permiten, como N26 o Revolut.
Si tienes empleados, tener una cuenta empresa sin comisiones que te permita el pago de las nóminas de manera automática puede ahorrarte mucho tiempo.
Tarjetas de negocios gratuitas
Seguramente el medio de pago que más utilices sea por tarjeta o por móvil.
Casi todas las entidades ofrecen gratuitamente una tarjeta de débito y en ocasiones, según la actividad del negocio, una tarjeta de crédito.
Recuerda analizar las comisiones extras que puedes tener con las tarjetas, por ejemplo la de descubierto, aplicable también en la de débito.
Si viajas con asiduidad busca aquellas que ofrezcan el mejor cambio de divisa, como por ejemplo Revolut o N26.
Transferencias gratuitas
Busca aquellos bancos que ofrecen la cuenta empresa sin comisiones con transferencias bancarias ilimitadas y con el mínimo de comisiones.
Las transferencias en la zona SEPA son gratuitas, así que deberás analizar si tus clientes o proveedores están en esta zona, además de la urgencia para el envío del dinero.
App de fácil uso
Gestionar las operaciones desde el móvil es algo muy común, si eres de los que usa la app con asiduidad escoge una cuenta empresa sin comisiones con una app de fácil navegación y con las herramientas necesarias.
Todas las apps están disponibles en Apple Store y Googe Play, pero algunos bancos como BBVA o Santander están en Smartwatch.
Considera también las funcionalidades de la aplicación, así BBVA ofrece Smart Pay, Santander e Ibercaja Apple Pay.
Red de cajeros
Otro aspecto a considerar al contratar la cuenta para tus negocios es la red de cajeros.
¿Viajas? ¿Realizas retiros en el extranjero con asiduidad?
Las comisiones por retiro, cambio de divisa pueden llegar a ser muy elevadas si no escoges la correcta cuenta corriente para tu empresa
Uso de TPV
Si tienes un comercio necesitarás el TPV (Terminal de Punto de Venta), su uso tiene un coste ya sea por transacción o un coste fijo mensual.
Si ejecutas muchas transacciones, lo recomendable es escoger una tarifa plana, pero comprueba los límites de esta, pues, en ocasiones, lo limitan.
Entidades que permiten contratar la utilización de TPV con la cuenta empresa sin comisiones: BBVA, Bankia, Sabadell, Ibercaja, Bankinter Empresas, CaixaBank y Santander.
Posibilidad de obtener financiación
Nunca se sabe cuando podrás necesitas un préstamo para tu empresa, es mejor prevenir y actuar con antelación.
Entidades que ofrecen financiación: BBVA, Ibercaja, Santander, Bankinter, Caixabank
Seguros incluidos o con descuentos
Tener contratado un seguro siempre ofrece mayor tranquilidad y comodidad.
Entidades que ofrecen seguros o descuentos: BBVA, Ibercaja, Santander, Caixabank
Atención personalizada y asistencia financiera
Encontrar el mejor banco para empresas pequeñas no es tarea fácil.
Cada vez hay mayor competencia y algunas entidades ofrecen asistencia financiera.
Revisa las ventajas de asesor financiero que ofrece la entidad a través de la app o telefónica.
Especializadas en tu actividad: Negocio agrario
Muchos bancos ofrecen productos especiales para aquellos que tienen una actividad específica.
Si te dedicas al negocio agrario, detallamos a continuación los bancos especializados.
Las cuenta empresa sin comisiones de un sector específico tienen la ventaja de ofrecer servicios exclusivos.
Bancos para el negocio agrario: BBVA, Ibercaja, Santander
Preguntas frecuentes sobre las cuenta negocios
¿Dónde puedo contratar la cuenta negocios ING?
ING cerró de comercializar la cuenta negocios y solo posible contratar la Cuenta nómina que puede ser utilizada por autónomos solamente, pero no por empresas
En el 2019 pasaron un comunicado a sus clientes y que puedes leer en este enlace: ING cierra cuenta negocios
¿Qué diferencia hay entre freelance, autónomo y pyme?
Freelance: es aquel que hace trabajos muy esporádicos y reciben ingresos extras puntuales (sin superar el Salario Mínimo Interprofesional de 12,600€ anuales). Generalmente los freelances son aquellas personas que además de ser asalariados en otra empresa, realizan trabajos extras por su cuenta como freelance. Por tanto la Seguridad Social ya se descuenta desde la empresa donde está asalariado, pero deberá pagar el IVA o impuestos de sus ingresos como freelance. Están exentos de darte de alta en RETA.
Autónomo: es aquel que se dedica a jornada completa o parcial a su actividad laboral, y todos sus ingresos los recibe de su propio negocio. Deben pagar impuestos, IVA y la Seguridad Social. Deben darse de alta en RETA y tener un NIF de empresa para poder emitir las facturas a su nombre.
Microempresa: empresa de hasta 10 empleados. El NIF está a nombre de la empresa y no del propietario.
PYMEs: son pequeñas y medianas empresas entre 11 hasta 200 trabajadores.
Empresa: con más de 200 trabajadores.
Así por ejemplo un diseñador gráfico empieza a hacer trabajos los fines de semana como freelance para ganarse un extra.
Cada vez tiene más trabajo y pasa a ser autónomo, dejando la empresa donde trabajaba para dedicarse a tiempo completo exclusivamente a sus clientes.
Con el tiempo, consigue muchos más clientes y necesita contratar empleados que le ayuden, pasando a ser una pyme.
¿Qué es una cuenta comercial?
Una cuenta comercial o cuenta profesional o cuenta de empresa o cuenta autónomos, son cuentas destinadas exclusivamente a la actividad de un negocio.
¿Cómo cambio de cuenta bancaria de autónomos?
Una vez tengas confirmada la apertura de la cuenta autónomos:
Cambia la domiciliación de la seguridad social directamente desde su web o del sistema RED.
Cambia la domiciliación de otros recibos como IRPF.
Soy autónomo ¿Es obligatorio tener una cuenta separada para mi negocio?
No, ni los autónomos ni los freelances no están obligados a tener una cuenta separada para sus actividades profesionales.
Pero es muy recomendable tener una cuenta separada para las operaciones de tu negocio para llevar un mejor control de tus finanzas, y poder separar lo personal de lo profesional.
¿Qué condiciones hay para abrir una cuenta negocio?
Las condiciones pueden variar entre cada entidad, pero suelen solicitar:
Ser autónomo y recibir ingresos profesionales
Domiciliar el pago de la Seguridad Social o IRPF
En ocasiones podrán solicitar realizar un mínimo de transacciones con la tarjeta
¿Puedo abrir una cuenta negocios online?
Si eres autónomo podrás realizar una contratación de la cuenta online.
Si eres una empresa algunos bancos tradicionales exigirán acudir físicamente a sus oficinas.
¿Cuál es el mejor banco en España para autónomos?
El mejor en España para autónomos es aquella cuenta negocio que te permite separar tus gastos personales de los de tu actividad económica. Se recomiendan cuentas que permitan domiciliar los recibos de la seguridad social e IVA y que no cobren comisiones
¿Qué cuentas empresa sin comisiones hay en España?
Estas son algunas de las entidades que oferta la cuenta empresas sin comisiones en España pero con condiciones
- cuenta negocios BBVA
- cuenta Openbank empresas
- cuenta expansion negocios Sabadell
- cuenta Santander one empresas
¿Qué cuenta autónomos hay en España?
Estas son algunas de las entidades que oferta la cuenta autónomos
- cuenta autónomos Santander
- cuenta autónomos Caixabank
- cuenta autónomos BBVA
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