¿Quieres saber como conseguir ingresos pasivos? La mayoría de los españoles generan ingresos activos a través de una remuneración por trabajar.
Sin embargo, es a través de los ingresos pasivos que podrás conseguir la libertad financiera.
En este artículo de Financer España vas a saber cómo generar ingresos pasivos
Qué son ingresos pasivos
Un ingreso pasivo o ingreso residual, es el beneficio que se genera de manera automática y que no requiere de tu trabajo. No tienes que hacer nada.
Cómo generar ingresos pasivos: ideas que te volarán la cabeza
Para generar ingresos pasivos, debe tener ciertos activos que pueden generar dinero sin que te suponga ningún esfuerzo laboral.
Por lo general, para tener ingresos pasivos es necesario invertir capital, o en otras palabras, invertir un valor que pueda generar ganancias.
Es posible crear una fuente de ingresos pasivos sin inversiones, pero tendrás que invertir tu propio tiempo, conocimientos y habilidades.
A continuación te presentamos 8 ideas de fuentes de ingresos pasivos:
Generar ingresos pasivos con las cuentas de ahorro
Si bien las cuentas de ahorro son consideradas como inversiones seguras, es importante tener en cuenta que su rentabilidad es relativamente baja.
Las cuentas de ahorro son una opción para generar ingresos pasivos.
Es popular para aquellos que necesitan tener el dinero disponible en cualquier momento y además obtener una pequeña rentabilidad
- Puedes disponer del dinero en cualquier momento
- No hay un capital minimo inicial
- La rentabilidad es muy baja
Como tener ingresos pasivos con depósitos bancarios
Otra alternativa para generar ingresos pasivo en con los depósitos bancarios. La tasa del interés varia según cada entidad bancaria y estos se ven afectados por la subida de los tipos de interés.
Por ejemplo, en el 2018, los depósitos bancarios apenas llegaban al 1%, mientras que en el 2023 están alcanzando el 3%.
A diferencia del anterior, en los depósitos a plazo fijo no puedes recuperar el dinero hasta que no termina el plazo estipulado.
Además, suelen requerir un importe mínimo, de 1.000€ a 10.000€ según la entidad.
Por contra, los ingresos pasivos nunca cubren la tasa de inflación.
- Facilidad abrir el depósito
- Alta fiabilidad gracias al fondo de garantía de depósitos
- La rentabilidad no cubre la tasa de inflación
Cuenta ahorro D Freedom24- 3,63% interés variable en Euros o 5,31% en dólares
- Rentabilidad diaria vinculado al Euribor o Sofr para la cuenta en dólares
- Sin condiciones, retira el dinero en cualquier momento
Obtener ingresos pasivos con roboadvisors
Una tendencia de inversión que está ganado popularidad y que permite tener ingresos pasivos son los roboadvisor.
Los robo advisors son plataformas de gestión automatizada.
Es decir, son inversiones pasivas en fondos de inversión realizados por un robot, pero cuenta con un equipo de profesionales que controlan el sistema.
Una ventaja es que permite tener ingresos pasivos con baja inversión, el importe mínimo para invertir es 50€.
Los robo advisors más populares está InbestMe y MyInvestor.
- Sistema de inversión fácil
- Recomendable para inversiones a largo plazo
- Comisiones más bajas que las de un gestor personalizado
- No puedes tener una cartera personalizada
Escogido 3.140 veces- Plataforma para realizar inversiones automatizadas
- Inverte en Fondos Indexados, ETFs y Planes de Pensiones Indexados
- Comisiones muy bajas
- Cartera de ahorro con los intereses similares a los del BCE
Generar ingresos pasivos en inversiones crowdlending
Con las inversiones en crowdlending también puede obtener ingresos pasivos.
Son inversiones colectivas, y las más comunes son inversiones en préstamos (conocido como P2P) pera también están las inversiones participativas en inmobiliaria.
Este tipo de inversiones se realiza a través de plataformas especializadas. No todas ofrecen ni la misma seguridad ni las mismas herramientas para reducir el riesgo.
Si quieres saber más sobre este tipo de inversiones no te pierdas esta guía de crowdlending P2P.
Puedes establecer tus parámetros para que el sistema haga las inversiones automáticamente.
- Existen gran variedad de plataformas
- La rentabilidad varía según tu perfil de riesgo
- Puede darse casos de impago
Escogido 275 veces- Inversiones en préstamos a particulares
- Bono: no
- Mín 10€ / Rentabilidad media 11,94% / Plazo: 1 mes hasta 5 años
- Garantía de recompra / Garantía hipotecaria
Conseguir ingresos pasivos con dividendos
Otras formar de generar ingresos pasivos es comprando acciones con dividendos.
Los dividendos son porciones de una empresa que cotizan en bolsa y que te dan el derecho de obtener un porcentaje de las ganancias de la empresa.
Tu única labor es saber escoger bien la empresa, ya que no todas ofrecen dividendos ni tampoco tiene un modelo de negocio que genere beneficios.
Este porcentaje de pago no se realiza cada mes, por lo general es cada 3 o 6 meses.
Para poder recibir ingresos pasivos mensuales de manera continua, la recomendación sería comprar dividendos de empresas que paguen en diferentes meses. De esta manera, cada mes obtendrías rentabilidad por tus dividendos.
A pesar de que parece una buena opción, es importante no centrar todo tu dinero exclusivamente en estas acciones.
Si quieres empezar, Trade Republic es una de las plataformas bróker más conocidas.
Si quieres adentrarte en este fascinante mundo, lee primero nuestra guía para invertir en bolsa con las mejores recomendaciones que no te puedes perder.
- Genera un ingreso pasivo
- Te conviertes en accionista
- La rentabilidad varia según como de exitosa sea la empresa
- Tienes que tener conocimientos sobre los planes de la empresa
Escogido 471 veces- Bróker para invertir en acciones y ETF
- Más de 3600 acciones
- 0% de comisiones en trading de acciones y ETFs hasta 100.000€
- Plataforma de inversión xStation
Escogido 420 veces- Plataforma para invertir en acciones, ETF, bonos, derivados y criptomonedas
- Invierte en acciones a partir de 1€
- 4% de intereses sobre tu dinero no invertido
Ingresos pasivos alquilando inmuebles
Otra de las formas de generar ingresos pasivos es alquilando inmuebles.
Los bienes inmuebles que requieren de mucho capital inicial pero que no son consideras de riesgo. Y esto es porque el “tocho” tiende a revalorizarse con el tiempo.
Es otra manera de combatir con la inflación.
Alquilando apartamentos, las casas, el espacio para oficinas y otros bienes inmuebles suelen mantener su valor con el tiempo y pueden proporcionar un ingreso estable.
Los ingresos por alquiler de bienes inmuebles no serán tan pasivos como en el caso de los depósitos, y esto porque requieren de un tiempo de gestión (buscar inquilino, reparaciones de la vivienda etc).
Aunque si quieres despreocuparte, siempre puedes contratar a una empresa para que lo gestione.
La rentabilidad por alquilar un piso oscila entre el 6% y 8% en casos de alquiler de larga estancia, o puede llegar al 20% en casos de alquiler turístico.
Es importante elegir con éxito la ubicación del inmueble, teniendo en cuenta su finalidad prevista.
- Los inmuebles conservan su valor durante mucho tiempo
- La rentabilidad es bastante elevada
- No se considera inversión de mucho riesgo
- Exige tener un capital ahorrado
Tener ingresos pasivos inviertiendo en bonos del estado
Los bonos de préstamos estatales nacionales se encuentran entre los activos más confiables, ya que son una obligación de deuda del estado.
Al comprar bonos, puedes recibir ingresos pasivos estables en forma de intereses.
La falta de pago de intereses por parte del gobierno sobre los bonos significa incumplimiento, lo que ocurre muy raramente.
- Alta confiabilidad, ingresos garantizados por el estado
- Alta liquidez de valores gubernamentales
- Renta fija para todo el plazo
Ingresos pasivos criptomonedas para invertir
Otra manera de conseguir ingresos pasivos invirtiendo en criptomonedas, ya sea haciendo “holding” o “staking”
Con el “holding” (mantener) se limita a comprar una divisa y esperar a que el precio de la cripto suba de valor. Así
El «staking» es un proceso de compra y depósito de criptomonedas basado en el algoritmo de prueba de participación.
Las condiciones son muy similares a los depósitos a plazo. Cuanto más tiempo almacenes la cripto, la rentabilidad será más alta.
Toma nota que no es un mercado regulado y es muy volátil.
Existe la posibilidad de perder fondos debido a la piratería o la caída del precio del activo.
Escogido 583 veces- Exchange española para comprar y vender criptomonedas
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¿Las altas comisiones de tu bróker están reduciendo tus ganancias?
Ahorra eligiendo la plataforma de inversión adecuada.
Conseguir ingresos pasivos con los negocios pasivos
Hay muy pocas inversiones que, por sí solas, permiten vivir de ingresos pasivos.
La mayoría implican que dediques gran parte de tu tiempo. Si nos referimos a un negocio pasivo el tiempo de dedicación será en su mayoría al inicio.
Existen muchas oportunidades de negocio, a continuación listamos algunos ejemplos de ingresos para generar dinero pasivos:
Ideas de negocios para obtener ingresos pasivos:
- Alquilar un piso o casa
- Alquilar una plaza de parking
- Alquilar tu coche
- Utilizar tu coche para hacer propaganda de otras empresas
- Montar una franquicia
Negocios que pueden dar fuentes de ingresos pasivos por internet:
- Ser un «influencer»
- Monetizar un blog o el canal de YouTube
- Vender en Amazon
- Vender cursos
- Vender fotos
- Marketing de afiliados a través de una página web
- Obras intelectuales: escribir un libro y venderlo en formato ebook
- Crear una aplicación
- Dropshiping o cualquier otro negocio online
Cada una de estas ideas de negocio requieren una previa inversión.
Por ejemplo, una página web puede costar un mínimo de 139€ más el hosting 15€ mensual, o los costes de la editorial formato ebook entre 650€ y 1,100€.
A esto debes añadir tu esfuerzo inicial pues el margen de beneficio no lo obtendrás hasta pasado varios meses o años.
Preguntas frecuentes sobre los ingresos pasivos
¿Cuánto dinero necesito para generar ingresos pasivos?
Dependerá de dónde quieres que procedan tus beneficios y de cuánto dinero quieres ganar. Puedes invertir desde 10€ en inversiones inmobiliario participativas, puedes crear una página web desde 134.
¿Qué es un activo y pasivo?
En finanzas un activo es aquello que el Estado puede recaudar impuestos, y un pasivo es la deuda que tenemos con el Estado.
Por tanto un activo es lo que recibes y el pasivo es la deuda, uno es el «más» y el otro es el «menos».
¿Qué diferencia hay entre un ingreso activo y un pasivo?
Se considera un ingreso activo a todo aquel ingreso por cual implica que cambies tu tiempo por dinero y por tanto tiene una limitación pues no tienes más de 24 horas al día.
Con este tipo de «ganancias» tienes que estar «activo» con una jornada laboral.
Los ingresos pasivos no requieren que tú estés físicamente, por tanto no requiere de tu tiempo para obtener el dinero y eso significa que tampoco está limitado.
Con este tipo de «ganancias» no tienes que estar activo, sino que actúas de manera pasiva.
Sin embargo y por lo general para ingresar dinero de forma pasiva se requiere previamente de tu tiempo pero posteriormente recibirás el dinero sin que tú estés presente.
¿Cómo puedo generar ingresos pasivos extras desde casa?
Existen muchos negocios online, visita esta página para saber cómo ganar dinero desde casa u onlin
¿Cuáles son los mejores ingresos pasivos por internet?
Dropshipping y la creación de tu propio blog son consideradas las mejores fuentes de ingresos pasivos del 2020.
¿Se puede vivir de los ingresos pasivos?
Sí, se puede pero implica un esfuerzo. Todo dependerá del tu grado de dedicación y esfuerzo que dediques.
¿Cuáles son los mejores libros sobre ingresos pasivos?
Podrás encontrar muchos libros sobre ingresos pasivos, finanzas e inversiones. En Financer España recomendamos 3 libros:
Cómo generar ingresos pasivos, de Steve Pavlina
Libertad financiera Robert Kiyosaki
Dinero, domina el juego de Tony Robbins
Consejos sobre los tipos de ingresos pasivos
Como dijo el polifacético Benjamin Franklin, el camino hacia la riqueza depende de dos palabras: trabajo y ahorro.
Para conseguir ingresos pasivos, es importante llevar un buen control de tus finanzas para no acabar gastando más del dinero que recibes de tus ingresos.
En Financer hemos preparado un artículo explicando como puedes hacer un presupuesto personal y además tenemos una sección dedicada a las finanzas personales donde recomendamos las mejores apps para gestionar el dinero.
- Ahorrar para poder invertir
- Establece una meta u objetivo
- Gestiona bien tu capital
- Reinvierte
- Aprende y desarróllate
En Financer recomendamos que analices cuáles son tus cualidades y a qué te gustaría hacer.
Tiempo, dedicación y ganas es el cóctel perfecto para obtener ingresos pasivos y alcanzar tu independencia financiera.
